इन्श्युरन्सचे प्रकार - टर्म लाईफ, युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन, संपूर्ण लाईफ आणि एंडोवमेंट इन्श्युरन्स म्हणजे काय

5.1 टर्म लाईफ इन्श्युरन्स

1. टर्म इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

टर्म इन्श्युरन्स हा एखाद्या व्यक्तीला अनपेक्षित घटनेच्या बाबतीत नॉमिनीचे भविष्य सुरक्षित ठेवण्यासाठी आणि पैसे बचत करण्यासाठी मूलभूत आर्थिक सुरक्षा साधन आहे. हा मूलभूतपणे एक साधारण संरक्षण प्लॅन किंवा शुद्ध विमा आहे जिथे ग्राहकाला जीवन संरक्षण मिळते, जे सामान्यपणे मोठ्या प्रमाणात पैसे आहेत ज्यासाठी ग्राहक जीवन संरक्षणाच्या कालावधीमध्ये प्रीमियम भरतो. टर्म इन्श्युरन्स इन्श्युअर्डला आजार, अपघात किंवा अनपेक्षित मृत्यूमुळे कुटुंबाचा प्रवासी मृत्यू झाल्यास उद्भवणाऱ्या आर्थिक स्थिरतेमुळे उद्भवणाऱ्या कोणत्याही घटनेची तयारी करण्यास मदत करू शकते. 

टर्म इन्श्युरन्स कसे काम करते

टर्म प्लॅन हा एक पारंपारिक इन्श्युरन्स प्लॅन आहे जो कोणालाही खरेदी करू शकतो; हा एक मूलभूत आर्थिक साधन आहे जो प्रत्येकाच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये आदर्शपणे उपस्थित असावा. कुटुंबासाठी आर्थिकदृष्ट्या योगदान देणारे कोणतेही व्यक्ती आणि अवलंबून असलेले पालक आणि इतर दायित्वांसह टर्म इन्श्युरन्स निवडणे आवश्यक आहे कारण ते एखाद्या व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास सुरक्षा जाळी ऑफर करते. 

टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्याची कारणे

1. संरक्षण प्रमाणित करणे

लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरच्या प्राथमिक उद्देशापैकी एक म्हणजे मुलांचे शिक्षण आणि इतर गरजा यांच्यासह तत्काळ कुटुंबाच्या ब्रेडविनरच्या अनुपस्थितीत आर्थिक सहाय्य सुनिश्चित करणे. निवृत्तीपर्यंत शिल्लक वेळेसह वार्षिक उत्पन्न वाढविण्याच्या सोप्या गणित करून अंदाजे कॉर्पस सहजपणे प्राप्त केला जाऊ शकतो. तज्ञांनुसार, एखाद्याने टर्म इन्श्युरन्स कव्हर घ्यावे जे वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 15-20 पट आहे. उद्योग तज्ज्ञांनी शिफारस केलेल्या प्रयत्न आणि चाचणी केलेल्या सूत्राद्वारे जाणे, जर तुमच्याकडे वार्षिक ₹10 लाख उत्पन्न असेल, तर तुमचे कव्हर किमान ₹1.5 कोटी ते ₹2 कोटी असावे. विमा रक्कम निर्धारित करण्यासाठी किंवा साध्या अटींच्या जीवन कव्हरमध्ये मानवी जीवन मूल्य लक्षात घेणे आवश्यक आहे. त्यानंतर पॉलिसीच्या वय आणि कालावधीनुसार प्रीमियम निर्धारित केला जातो. व्यक्तीच्या सवयी आणि आरोग्याच्या स्थितीनुसार प्रीमियमची रक्कम बदलू शकते. तुलनात्मकरित्या जास्त मृत्यूमुळे धुम्रपान करणाऱ्यांना सामान्यपणे जास्त प्रीमियम भरावा लागेल. अशा व्यक्तींसाठी, जास्त प्रीमियम लागू असू शकतात आणि प्रतिकूल आरोग्य स्थिती किंवा कोणत्याही जीवनशैलीच्या आजारांच्या गंभीरतेच्या बाबतीत, इन्श्युरन्स ॲप्लिकेशन नाकारण्याची शक्यता आहे.

2. संरक्षणासाठी आदर्श वय

कोरोनाव्हायरस महामारीपूर्वी, त्यांच्या कुटुंबासाठी इन्श्युरन्स उपायांशी सहमत असलेल्या कुटुंबाच्या जबाबदाऱ्या व्यक्ती शोधणे सामान्य होते. हा ट्रेंड शिफ्ट झाला आहे आणि भारतातील तरुण लोकसंख्या आता स्वत:साठी दीर्घकालीन संरक्षणासाठी लाईफ कव्हर शोधत आहे. विशेषत:, आजारांना कमी वयात टर्म प्लॅन घेण्याच्या फायद्यांची जाणीव होते. जेव्हा एखाद्या तरुण व्यक्तीने टर्म प्लॅन घेतो, तेव्हा प्रीमियमची रक्कम मोठ्या प्रमाणात कमी असते आणि प्लॅनच्या कालावधीमध्ये सातत्यपूर्ण असते. 

 टर्म इन्श्युरन्स प्लॅनची प्रमुख वैशिष्ट्ये

1. परवडणाऱ्या प्रीमियममध्ये आर्थिक स्वातंत्र्य:टर्म इन्श्युरन्स किमान खर्चात जास्तीत जास्त आर्थिक स्वातंत्र्याची हमी देते. त्याचे लाभ तुमच्या वयानुसार गंभीर आजार इन्श्युरन्स प्लॅन्ससाठी ऑफर केलेल्या प्रीमियमपेक्षा चांगल्या प्रीमियममध्ये मृत्यूच्या बाबतीत कुशन प्रदान करतात. 
2. खरेदी करण्यास सोपे:टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करणे हे मोठ्या प्रमाणात घाम नसते कारण तुम्हाला माहित असलेल्या सर्व गोष्टी ऑनलाईन उपलब्ध आहेत. फॉर्म शोधण्यापासून ते टर्म इन्श्युरन्स कॅल्क्युलेटरपर्यंत तुम्हाला तुमच्या निकषांनुसार भरावयाच्या प्रीमियमविषयी गणित करण्यापर्यंत, तुम्हाला आवश्यक असलेल्या सर्व माहितीचा ऑनलाईन ॲक्सेस मिळू शकतो.
3. भविष्यासाठी आवश्यक गुंतवणूक:तरुण वयातून आर्थिक गुंतवणूक करण्यासाठी एखाद्याच्या भविष्याची सुरक्षा करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात महत्त्व आहे. आणि टर्म इन्श्युरन्स हा शिफारशित प्रकारच्या गुंतवणूकीपैकी एक आहे जो मृत्यूशी संबंधित कार्यवाही करण्यास मदत करतो. 
4. सुविधाजनक पेमेंट पर्याय:टर्म प्लॅन तुम्हाला तुमच्या सोयीनुसार मासिक/तिमाही/वार्षिक पेमेंटसारख्या पेमेंटच्या श्रेणीमधून निवडण्याची स्वातंत्र्य देते.
5. विविध पेआऊट पर्याय:जर तुम्हाला तुमच्या कुटुंबाबद्दल त्वरित सर्व पेआऊट खर्च करण्याची चिंता असेल तर तुम्ही विविध पेमेंट पर्यायांमधून निवडू शकता. तुम्ही नियमित उत्पन्नाप्रमाणे मासिक आधारावर कुटुंबाला पैसे डिस्पेंस करण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपनीची विनंती करू शकता.
6. कस्टमाईज्ड ऑफरची विस्तृत श्रेणी:टर्म इन्श्युरन्सचे प्रीमियम अनेकदा सानुकूल असतात आणि तुमचे वय आणि सवयी तुम्ही ऑफरसाठी पात्र आहात का हे निर्धारित करण्यावर निर्णायक भूमिका बजावतात. उदाहरणार्थ, धुम्रपान न करणाऱ्या व्यक्तीला धुम्रपान करणाऱ्या व्यतिरिक्त प्रीमियमवर रिबेट मिळविण्याची चांगली संधी आहे. महिला असल्याने प्रीमियम दरांमध्ये अतिरिक्त फायद्यांची हमी देखील दिली जाते. 

 टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्सचे प्रकार

• टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन खरेदी करण्याची योजना बनवताना, तुम्हाला अनेकदा विविध पर्याय उपलब्ध होतील ज्यामुळे तुम्हाला गोंधळ उडवू शकते. तथापि, तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेणे आवश्यक आहे. 
• मार्केटमध्ये उपलब्ध प्लॅन्सवर संपूर्ण रिसर्च करण्याची खात्री करा आणि तुमच्या वर्तमान फायनान्शियल बाबींसह तुमच्या भविष्यातील आवश्यकतांसाठी अनुकूल असलेला प्लॅन शोधा. खरेदीदारांसाठी हे सोपे करण्याद्वारे, ग्राहकांच्या विकसित गरजा आणि त्यांच्या विषय आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी इन-बिल्ट वैशिष्ट्यांसह बरेच नवीन-युगातील टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स उपलब्ध आहेत. 
• उदाहरणार्थ, काही प्लॅन्स यासह येतात "विमा रक्कम" बदलण्याची तरतूद"लॉक-इन कालावधीनंतर संरक्षणाच्या गरजांमधील बदलांवर आधारित. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, तुम्ही निवडलेल्या "विमा रक्कम" मध्ये वाढ किंवा कमी झाल्यानंतर तुमच्या प्रीमियम रकमेमध्ये कोणताही बदल होणार नाही.
• जर इन्श्युअर्ड लॉक-इन कालावधीनंतर त्यांच्या प्लॅनमध्ये X जोडतो, तर त्यांचे प्रीमियम समान असू शकते परंतु अतिरिक्त लाभ थोड्या कमी विमा रकमेसह जोडला जाईल.
• त्याचप्रमाणे, जर इन्श्युअर्ड लॉक-इन कालावधीनंतर त्यांच्या मूळ प्लॅनमधून Y वजा केला, तर त्यांचे प्रीमियम समान असू शकते परंतु त्यांची सम इन्श्युअर्ड वाढू शकते. प्रॉडक्ट ब्रोशरमध्ये सामान्यपणे या प्लॅन्स अंतर्गत विमा रक्कम वाढविण्यात किंवा कमी करण्यात लागू केलेल्या अटी व शर्तींविषयी तपशीलवार माहिती आहे. 
• काही नवीन-युगाचे प्लॅन्स प्रीमियममध्ये कपात ऑफर करा विमाकृत व्यक्तीच्या उत्तम आरोग्य स्थितीसह संरेखित. 
• ग्राहक म्हणून, कालावधीच्या शेवटी आमची भांडवली गुंतवणूक प्राप्त होण्याची अपेक्षा करण्याची प्रवृत्ती आमच्याकडे आहे. तेथे आहे उपलब्ध टर्म प्लॅनचा प्रकार जो भरलेल्या प्रीमियम परत करतोकालावधी संपल्यापर्यंत ग्राहकाला टिकून राहण्यासाठी. असे प्लॅन्स सामान्य टर्म प्लॅन्सपेक्षा अधिक महाग आहेत जे मृत्यूच्या परिस्थितीत विमा रक्कम देतात.
• जीवन विमा योजनेचे फायदे मिळविण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे कालावधीमध्ये गुंतवणूक करणे. लाईफ कव्हर बंद होईल आणि जर तुम्ही मृत्यू झाल्यास तुमच्या कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षा धोकादायक होऊ शकते अशा कारणामुळे इन्श्युरन्स प्लॅनमधून बाहेर पडण्याचा सल्ला दिला जात नाही. दीर्घकालीन फायनान्शियल संरक्षणासाठी संपूर्ण कालावधीसाठी खरेदी केलेल्या प्लॅनसह सुरू ठेवण्याची शिफारस केली जाते. 
• सर्वात महत्त्वाचे, मृत्यूच्या घटनेमध्ये, जर तुम्ही प्लॅन सुरू ठेवला तरच इन्श्युअर्ड व्यक्तीचा कुटुंब मृत्यू लाभ प्राप्त होईल.

 टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी महत्त्वाचे विचार

तुमच्या टर्म प्लॅनला अंतिम करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या काही महत्त्वाच्या गोष्टींमध्ये समाविष्ट आहे: 

1. प्रीमियम मूल्यांकन

प्रीमियम स्पर्धात्मक असावा आणि त्याच कालावधी, वय आणि सवयीची तुलना करू शकतो. पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीमध्ये प्रीमियम परवडणारे असावे जेणेकरून तुम्हाला देय करणे थांबवण्यासाठी प्रयत्न केले जात नाही. कुटुंबाच्या आर्थिक ध्येयांचे कालावधी लक्षात घेऊन पॉलिसीचा कालावधी ठरवावा. व्यक्ती सर्व दायित्वांपासून मुक्त होईपर्यंत संरक्षण राहावे. 

2. क्लेम सेटलमेंट रेकॉर्ड 

विमाकर्त्याचा क्लेम सेटलमेंट इतिहास निवडीचा महत्त्वाचा मापदंड असावा. क्लेम सेटलमेंट गुणोत्तराविषयी जाणून घेऊन हे आढळले आहे. विमाकर्त्याचा दावा सहाय्य आणखी एक निकष आहे. कोणीही त्यांच्या कुटुंबाला त्रासाच्या वेळी क्लेम प्राप्त करण्यासाठी स्तंभापासून ते पोस्टपर्यंत धावण्याची इच्छा नसते.

3. भौतिक तथ्यांचे प्रकटीकरण

कस्टमरने पॉलिसीशी संबंधित सर्व तथ्ये घोषित केले पाहिजेत आणि कोणतीही महत्त्वाची माहिती लपवू नये. कोणत्याही प्रतिकूल आरोग्याची स्थिती किंवा कुटुंबाच्या इतिहासाची घोषणा प्रीमियमला रेटिंग देऊ शकते परंतु क्लेम पेमेंट दरम्यान कुटुंबासाठी त्रासमुक्त अनुभव सुनिश्चित करेल.

वैद्यकीय चाचणीचे महत्त्व 

लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरसाठी वैद्यकीय तपासणीचा त्रास टाळणे हे सामान्य आहे. तथापि, जर कॉल केला तर वैद्यकीय तपासणी ही एक महत्त्वाची प्रक्रिया आहे. हे एखाद्या व्यक्तीच्या आरोग्य स्थितीची पुष्टी करण्यासाठी आहे कारण आम्हाला अंतर्निहित आजाराची माहिती नसेल. पुढे, जर तुम्ही इन्श्युरन्स कंपनीकडून सूचनेअंतर्गत वैद्यकीय चाचणी केली असेल तर तुम्हाला क्लेम नाकारण्याची कमी संधी आहे. सामान्यपणे, उच्च जीवन संरक्षण, वय आणि धुम्रपान सारख्या कोणत्याही आजार किंवा सवयीच्या अस्तित्वासाठी वैद्यकीय चाचण्या केल्या जातात.

5.2 युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन

युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन हा एक बहुआयामी लाईफ इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट आहे. ULIP प्लॅन हा जीवन विमा आणि गुंतवणूकीचा संयोजन आहे. ULIP साठी तुम्हाला (पॉलिसीधारक म्हणून) नियमित प्रीमियम पेमेंट करण्याची आवश्यकता आहे, ज्याचा भाग लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो. उर्वरित पॉलिसीधारकांकडून मिळालेल्या मालमत्तेसह एकत्रित केले जाते आणि नंतर वित्तीय साधनांमध्ये गुंतवणूक केली जाते (म्हणजेच. इक्विटी आणि डेब्ट), म्युच्युअल फंड सारखेच. ULIP मधील इन्व्हेस्टमेंट म्हणजे तुम्ही आपत्कालीन परिस्थितीपासून फायनान्शियली सुरक्षित राहू शकता आणि तुमचे पैसे देखील वाढवू शकता.

ULIP प्लॅन्सचे लाभ

1. मार्केट लिंक केलेले रिटर्न

ULIP म्हणजे डेब्ट आणि इक्विटी इन्स्ट्रुमेंट्स (विविध प्रमाणात) सारख्या मार्केट-लिंक्ड साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या प्रीमियमचा एक भाग वाटप करून मार्केट-लिंक्ड रिटर्न्स कमविण्याची संधी.

2. बचतीसह जीवन संरक्षण

मार्केट-लिंक्ड साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या प्रीमियमचा एक भाग वाटप करण्याशिवाय, युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (यूलिप फूल फॉर्म) तुम्हाला आणि तुमच्या प्रियजनांना जीवनातील कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीपासून संरक्षित करण्यास मदत करते. अशा प्रकारे तुम्ही मार्केट-लिंक्ड रिटर्नचा लाभ घेऊ शकता, तर ULIP प्लॅन तुमच्या संरक्षणाच्या गरजांची काळजी घेतो. जीवनाच्या घटनांपासून संरक्षणाच्या गरजेसह, तुम्ही सेव्हिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटची नियमित सवय विकसित करू शकता आणि ULIP प्लॅन्ससह दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करू शकता

3. लवचिकता

युलिप किंवा युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (युलिप फूल फॉर्म) तुम्हाला लवचिकता प्रदान करून तुमचे फायनान्शियल उद्दिष्टे साध्य करण्यास मदत करतात –

• तुमच्या बदलत्या गरजांवर आधारित इन्व्हेस्टमेंट फंड दरम्यान स्विच करा
• प्रारंभिक 5-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी पूर्ण झाल्यानंतर आंशिक विद्ड्रॉल करा
• तुम्हाला इच्छित असताना तुम्हाला अतिरिक्त रक्कम (देय केलेल्या नियमित प्रीमियमसह) इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करण्यासाठी एकल प्रीमियम भरणे.

4. लेव्हल पेईंग प्रीमियम

ULIP प्लॅन अंतर्गत, सर्व नियमित प्रीमियम किंवा मर्यादित-मुदत प्रीमियम पेमेंटमध्ये एकसमान किंवा स्तरीय प्रीमियम पेमेंट रचना असेल. लाईफ इन्श्युरन्स कव्हर प्रदान करण्यासाठी प्रीमियमचे कोणतेही अतिरिक्त पेमेंट एकाच प्रीमियम म्हणून मानले जातात.

5. शुल्कांचे वितरणही

IRDAI नुसार, ULIP प्लॅन्सवर आकारलेले शुल्क 5-वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीदरम्यान समानपणे वितरित केले जातात, जेणेकरून विमाकर्ता खर्चाच्या समोरच्या समाप्तीला दूर करतात. तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्हाला कोणते ULIP प्लॅन शुल्क भरावे लागतील हे तुम्हाला समजून घेण्याची खात्री करा.

6. कर लाभ

ULIP प्लॅन्ससाठी भरलेला प्रीमियम कमाल ₹1.5 लाख पर्यंत प्राप्तिकर 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीसाठी पात्र आहे. त्याचवेळी, ULIP प्लॅन अंतर्गत मिळालेला मॅच्युरिटी/मृत्यू लाभ प्राप्तिकर कायदा 1961 च्या कलम 10(10D) अंतर्गत कर सवलत आहे.

सर्वोत्तम ULIP प्लॅन कसा निवडावा?

एकदा तुम्हाला ULIP प्लॅन काय आहे हे समजून घेतल्यानंतर, पुढील पायरी म्हणजे तुमच्यासाठी सर्वोत्तम पॉलिसी निवडावी कारण विविध पर्याय उपलब्ध आहेत. त्यामुळे, तुम्ही ULIP प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही भारतात उपलब्ध सर्वोत्तम ULIP प्लॅन निवडण्यासाठी तुलना आणि मूल्यांकन करण्याचा विचार करणे आवश्यक आहे. सर्वोत्तम ULIP प्लॅन निवडताना लक्षात ठेवण्यासाठी काही प्रमुख मुद्दे खालीलप्रमाणे आहेत:

तुमच्या ध्येयांचे मूल्यांकन करा

• योग्य लाईफ इन्श्युरन्स कव्हर रक्कम निवडा
• विस्तारित इन्व्हेस्टमेंट कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट करा
• कमाल कर लाभ मिळवा u/s 80C & 10 (10D)

कोणत्या इन्व्हेस्टर श्रेणीसाठी सर्वात योग्य आहेत?

1. ज्या व्यक्ती त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा निकटपणे ट्रॅक ठेवू इच्छितात

ULIP प्लॅन तुम्हाला (पॉलिसीधारक म्हणून) तुमच्या पोर्टफोलिओची निकटपणे देखरेख करण्याची परवानगी देतो. अशा व्यक्तींना यूएलआयपी प्लॅन्सद्वारे ऑफर केलेल्या लवचिकतेचा देखील फायदा होऊ शकतो, ज्याद्वारे ते विविध रिस्क-रिटर्न प्रोफाईल्ससह निधी पर्यायांदरम्यान भांडवली वाटप समायोजित करू शकतात. ULIP म्हणजे इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्श्युरन्स निर्णयांसह तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगवर अधिक नियंत्रण.

2. मध्यम ते विस्तारित इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेले व्यक्ती

जर तुम्ही तुलनेने दीर्घ कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट करण्यास तयार असाल तर ULIP प्लॅन तुमच्यासाठी आदर्श आहे.

3. विविध रिस्क प्रोफाईल असलेले व्यक्ती

यूएलआयपी प्लॅन्स विविध प्रकारचे फंड पर्याय ऑफर करतात - प्रत्येकी विविध रिस्क-रिटर्न प्रोफाईलसह. अशा प्रकारे, विविध रिस्क प्रोफाईल असलेले इन्व्हेस्टर (रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टर ते निरोगी रिस्क क्षमता असलेल्यांपर्यंत) इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी उपलब्ध ULIP प्लॅन फंड काय आहे हे समजून घेणे आवश्यक आहे, जेणेकरून ते योग्य रिटर्न अपेक्षा ठेवू शकतात.

4. जीवनाच्या सर्व टप्प्यांतील गुंतवणूकदार

तुम्हाला आणि तुमच्या प्रियजनांना विशिष्ट वेळी वित्तीय गरजा आणि दायित्वांपासून संरक्षित करण्यास मदत करण्यासाठी विविध प्रकारचे यूएलआयपी प्लॅन्स उपलब्ध आहेत.

 ULIPs अंतर्गत फंड ऑप्शन

ULIP प्लॅन्स अंतर्गत उपलब्ध काही सर्वात सामान्य इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत –

अ) इक्विटी फंड

ULIP प्लॅन्सच्या इक्विटी फंडमध्ये, वाटप केलेली इन्व्हेस्टमेंट रक्कम स्टॉक्स खरेदी करण्यासाठी वापरली जाते, ज्याची नेट ॲसेट वॅल्यू (किंवा NAV) त्यांच्याशी संबंधित आहे. एनएव्ही ही एका फंडमध्ये प्रति शेअर (किंवा 'युनिट') ची किंमत आहे. ULIP पूर्ण फॉर्म सूचविल्याप्रमाणे, ULIP प्लॅन हा मार्केट-लिंक्ड साधन आहे, त्यामुळे इक्विटीमधील इन्व्हेस्टमेंटमध्ये मार्केटमधील चढ-उतारांमुळे जास्त जोखीम असते. तथापि, इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट देखील सर्वात रिवॉर्डिंग असू शकतात.

b) डेब्ट फंड

डेब्ट फंडसाठी वाटप केलेला प्रीमियम सरकारी बाँड आणि डिबेंचर्स सारख्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी वापरला जातो, जे इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा कमी रिस्क ऑफर करते. ULIP प्लॅन्समधील इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटच्या तुलनेत, डेब्ट फंड इन्व्हेस्टमेंटवर कमी रिटर्न देऊ शकतात.

c) हायब्रिड किंवा बॅलन्स्ड फंड

ULIP प्लॅन्स अंतर्गत, हायब्रिड किंवा बॅलन्स्ड फंड हे कमी जोखीम (कर्जाच्या घटकामुळे) सुनिश्चित करताना (इक्विटी घटकामधून) भांडवली वाढ प्रदान करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत. अशा प्रकारे, मार्केटमधील चढ-उतारांच्या बाबतीत, इक्विटी भागातून तुम्हाला झालेले कोणतेही नुकसान हे निधीच्या कर्जाच्या भागातून सातत्यपूर्ण रिस्कद्वारे संतुलित केले जाते. ULIP प्लॅन म्हणजे काय आणि तुमचे इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट काळजीपूर्वक समजून घेणे तुम्हाला चांगली निवड करण्याची परवानगी देईल.

5.3. होल लाईफ इन्श्युरन्स

होल लाईफ इन्श्युरन्स म्हणजे काय?

नावाप्रमाणेच, संपूर्ण लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन तुमच्या उर्वरित आयुष्यासाठी आर्थिक सुरक्षा आणि इन्श्युरन्स कव्हरेज प्रदान करते. या प्रकारचा इन्श्युरन्स तुम्हाला आणि तुमच्या प्रियजनांना 99 वर्षांपर्यंतचे लाईफ कव्हर^! प्रदान करून संरक्षित करतो. हे तुमच्या अनुपस्थितीमध्ये तुमच्या कुटुंबाच्या आर्थिक स्वारस्यांचे संरक्षण करू शकते.

संपूर्ण जीवन विमा पॉलिसीचे प्रकार

 संपूर्ण जीवन विमा खालील प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केला जाऊ शकतो:

1. मर्यादित देयक होल लाईफ इन्श्युरन्स

जर तुम्ही मर्यादित पेमेंट होल लाईफ इन्श्युरन्स निवडले तर तुम्हाला पॉलिसीच्या कालावधीदरम्यान मर्यादित कालावधीसाठी पॉलिसी प्रीमियम भरावा लागेल. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, तुम्ही पहिल्या 10 किंवा 20 वर्षांसाठी प्रीमियम भरू शकता आणि आयुष्यासाठी पॉलिसी कव्हरेजचा आनंद घेणे सुरू ठेवू शकता. तुमच्याकडे प्रीमियम भरण्यासाठी मर्यादित कालावधी असल्याने या प्लॅन्ससाठी प्रीमियम तुलनेने जास्त असू शकतो मात्र प्रीमियमवरील एकूण बचत नियमित पेमेंट लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅनपेक्षा जास्त असेल.

2. सिंगल प्रीमियम होल लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी

जर तुम्ही एकल प्रीमियम होल लाईफ इन्श्युरन्स निवडला तर तुम्ही खरेदीच्या वेळी एक-वेळ पेमेंट म्हणून एकरकमी रक्कम भराल. तसेच, संपूर्ण पॉलिसीच्या मुदतीसाठी तुमचे कव्हरेज स्थिर राहते आणि नॉमिनीला अखंडित आर्थिक संरक्षणाचा आनंद घेतो.

3. सुधारित संपूर्ण जीवन विमा

जर तुम्ही संपूर्ण जीवन विमा निवडला तर तुम्ही विविध रक्कम पॉलिसी कालावधीच्या विविध अंतराने भरता. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, कालावधीच्या सुरूवातीला प्रीमियम तुलनेने कमी आहे आणि हळूहळू वेळेनुसार वाढते. तथापि, प्रीमियम रक्कम काहीही असल्यास, तुमचे पॉलिसी कव्हरेज आणि लाभ संपूर्ण कालावधीसाठी सारखेच राहतात.

4. व्हेरिएबल होल लाईफ इन्श्युरन्स

परिवर्तनीय संपूर्ण लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी संपूर्ण पॉलिसीच्या मुदतीसाठी लाईफ कव्हर देते, जे तुमच्या अनुपस्थितीत कोणत्याही आर्थिक आपत्कालीन स्थितीपासून तुमच्या प्रियजनांचे संरक्षण करते. याव्यतिरिक्त, हे तुम्हाला तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करून तुमचे इन्व्हेस्टमेंट ध्येय पूर्ण करण्यासही मदत करते. तुम्ही टॅक्स लाभांचा आनंद घेण्यासाठी, सेव्हिंग्स तयार करण्यासाठी आणि तुमच्या प्रियजनांसाठी फायनान्शियल संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी या प्लॅनमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.

5. संयुक्त संपूर्ण जीवन विमा

जॉईंट होल लाईफ टर्म इन्श्युरन्स एकाऐवजी दोन लोकांना कव्हर करते. दोन्ही पॉलिसी मालकांसाठी प्रीमियम भरला जातो आणि विमा रक्कम दोन्ही जीवनासाठी देऊ केली जाते. इन्श्युरन्स पेआऊट पहिल्या मृत्यूच्या आधारावर दिले जाते. या प्रकारच्या योजना त्यांच्या अनुपस्थितीत त्यांच्या मुलांच्या आर्थिक गरजांसाठी बचत करण्याची योजना बनवणाऱ्या जोडप्यांसाठी योग्य आहेत.

होल लाईफ इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचे लाभ

1. होल लाईफ कव्हर– पॉलिसी तुम्हाला 99 वर्षांसाठी कव्हर करते. हे तुमच्या कुटुंबाचे विस्तारित कालावधीसाठी संरक्षण करते. अनेक लोकांचे वृद्धापकाळातही आर्थिक अवलंबित्व असते आणि अशा पॉलिसीमध्ये त्यांच्या आर्थिक अवलंबून असणाऱ्यांची काळजी घेऊ शकते
2. लेव्हल प्रीमियम– तुमचे प्रीमियम पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीसाठी निश्चित असतात, ज्यामुळे तुम्हाला वेळेवर तुमच्या वॉलेटवर हलकी होणाऱ्या रकमेचा लाभ घेता येईल. तुमच्याकडे प्रीमियम रकमेबद्दल निश्चितता आहे आणि त्यामुळे तुमचा खर्च त्यानुसार प्लॅन करू शकता
3. कर– भरलेले इन्श्युरन्स प्रीमियम कलम 80C अंतर्गत ₹ 1.5 लाख पर्यंत कपातीसाठी पात्र आहेत आणि मॅच्युरिटी रक्कम कलम 10(10)(D) च्या अधीन असलेल्या कर^# कडून सूट आहे.

5.4. एंडोवमेंट प्लॅन्स

एंडोवमेंट इन्श्युरन्स प्लॅन म्हणजे काय?

एंडोवमेंट प्लॅन्स म्हणजे जीवन विमा पॉलिसी जी दुर्दैवी घटनेअंतर्गत पॉलिसीधारकाला जोखीम कव्हर देऊ करतात आणि पॉलिसी मुदतीच्या शेवटी मॅच्युरिटी लाभ देतात. मॅच्युरिटी कालावधी म्हणून विशिष्ट कालावधीनंतर पॉलिसीधारकांना एकरकमी रक्कम दिली जाते. इन्श्युरन्स कंपनी धारकाचा मृत्यू झाल्यास किंवा धारकाचा स्वत:ला निश्चित तारखेला विमाधारकाची रक्कम पॉलिसीधारकाच्या नॉमिनीला देईल.

तुम्ही एंडोवमेंट प्लॅनसाठी का अर्ज करावा?

आता तुम्हाला माहित आहे की इन्श्युरन्समध्ये एंडोमेंट प्लॅन काय आहे, तुम्ही का अर्ज करावा याबद्दल तपशील मिळवूया. एंडोमेंट प्लॅन पॉलिसीधारकांना स्पष्ट लाभ प्रदान करते. जेव्हा एन्डोवमेंट इन्श्युरन्स पॉलिसी मॅच्युअर होते, तेव्हा पॉलिसीधारकाकडे बचत संग्रह आहे. ते रक्कम पुन्हा गुंतवू शकतात, त्यांच्या वैयक्तिक गरजांसाठी वापरू शकतात किंवा निवृत्तीनंतर जीवनाचा आनंद घेऊ शकतात. म्हणूनच, एंडोवमेंट पॉलिसी ही जवळपास जोखीम-मुक्त असते आणि प्रीमियम भरल्यानंतर निश्चित तारखेला स्थिर रक्कम ऑफर करते.

एंडोवमेंट प्लॅनचे लाभ

खाली नमूद केलेले एंडाऊमेंट प्लॅनचे काही लाभ आहेत:

1. मुदतपूर्तीचे फायदे

एंडोवमेंट लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन अंतर्गत, पॉलिसीधारकाला जेव्हा पॉलिसी मॅच्युअर होते तेव्हा मुदतीच्या शेवटी मोठी रक्कम मिळते.

2. मृत्यू लाभ

तुमच्या अकाली मृत्यूच्या बाबतीत तुमच्या प्रियजनांना/नॉमिनीला क्लेम केल्यावर हे पैसे मिळतात. हे केवळ लाईफ इन्श्युरन्स पॉलिसी कव्हरप्रमाणेच आहे.

3. कर लाभ

एंडोवमेंट इन्श्युरन्स प्लॅन्स पॉलिसीधारकाला टॅक्स लाभ देखील प्रदान करतात. पॉलिसीसाठी भरलेले प्रीमियम तुम्हाला भारताच्या प्राप्तिकर कायद्यांनुसार तुमचे करपात्र उत्पन्न कमी करण्यास मदत करू शकतात. 15 ते 20 वर्षांच्या मॅच्युरिटी कालावधीसह एंडोवमेंट प्लॅन्स अधिक लाभदायक आहेत कारण तुम्ही अधिक विस्तारित कालावधीत त्वरित अधिक पैसे जमा करू शकता. याव्यतिरिक्त, मॅच्युरिटीवर भरलेली रक्कम नंतर भविष्यातील महत्त्वपूर्ण खर्चासाठी वापरली जाऊ शकते. काही प्लॅन्स सम इन्श्युअर्ड व्यतिरिक्त पॉलिसीधारकाला हमीपूर्ण रिटर्न आणि बोनस देऊ करतात, जे दरवर्षी पॉलिसीधारकाच्या अकाउंटमध्ये जोडले जातात. हे लाभ आणि टॅक्स सेव्हिंग्स लाईफ इन्श्युरन्स एन्डावमेंट पॉलिसीला एक अत्यंत आकर्षक इन्व्हेस्टमेंट साधन बनवतात. जर तुम्ही इन्श्युरन्स आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या दुहेरी लाभासह कमी-जोखीम प्लॅन शोधत असाल किंवा दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन असलेल्या प्लॅनसाठी शोधत असाल जे तुम्हाला शेवटी एकरकमी रक्कम देते, तर सेव्हिंग्स एंडाऊमेंट प्लॅन योग्य आहे.

5.5. शिक्षणासाठी चाईल्ड प्लॅन्स  

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्स काय आहेत आणि ते कसे काम करतात?

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्स किंवा चाईल्ड प्लॅन्स हे इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे प्रदान केलेली इन्व्हेस्टमेंट सह इन्श्युरन्स पॉलिसी आहेत. हे इन्व्हेस्टमेंट म्हणून मार्केट केले जातात जे पालकांना त्यांच्या मुलांच्या उच्च शिक्षण खर्चासाठी पॉलिसी टर्मवर बचत करण्याची परवानगी देतात तसेच पालकांच्या अकाली मृत्यूच्या बाबतीत मुलांना आर्थिक सुरक्षा प्रदान करतात. प्लॅनसाठी भरलेल्या प्रीमियमचा एक भाग लाईफ कव्हर प्रदान करण्यासाठी वापरला जातो, तर उर्वरित इक्विटी किंवा डेब्ट साधनांमध्ये गुंतवणूक केली जाते जेणेकरून मुलाच्या उच्च शिक्षण आवश्यकतांसाठी बचत करण्यास मदत होते. चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनच्या बाबतीत, लाईफ इन्श्युरन्स कव्हरेज पालकांना विस्तारित केले जाते. हे इन्श्युरन्स प्लॅन्स मॅच्युअर होतात आणि जेव्हा मूल 18 वर परिणाम होतो तेव्हा अंतिम पेआऊट होते.           

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्सचे प्रकार

देऊ केलेल्या पेआऊटच्या प्रकारानुसार चाईल्ड प्लॅन्सचे वर्गीकरण 2 वेगवेगळ्या कॅटेगरीमध्ये केले जाऊ शकते. हे आहेत: 

  1. चाईल्ड ULIP प्लॅन्स

या चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्स पॉलिसीच्या मुदतीच्या शेवटी एकरकमी पेआऊट प्रदान करतात. या प्लॅनची मॅच्युरिटी रक्कम कोणत्याही उद्देशाने वापरली जाऊ शकते, परंतु प्राथमिक उद्दिष्ट म्हणजे ज्याच्यासाठी प्लॅन खरेदी केला जातो त्याच्या उच्च शिक्षण खर्चासाठी फंड प्रदान करणे. चाईल्ड युलिप्स इक्विटी आणि डेब्ट सिक्युरिटीजमध्ये इतर युनिट लिंक्ड इन्श्युरन्स प्लॅन्स (यूएलआयपी) सारख्याच इन्व्हेस्ट करतात. चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन ULIP वर्सिज इतर ULIPs मधील फरक ऑफर केलेल्या कालावधीमध्ये आहे. 10 वर्षांपासून ते 25 वर्षांपर्यंतच्या पॉलिसीच्या अटींसह स्टँडर्ड युलिप्स देऊ केले जात असताना, जेव्हा मूल 18 पर्यंत येते तेव्हा चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन युलिपचे पेआऊट होते.         

  2. चाईल्ड एन्डोवमेंट प्लॅन्स

या प्रकारचा चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन लाईफ इन्श्युरन्स कव्हर आणि हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करतो. हे प्लॅन्स सामान्यपणे 18 वर्षांपर्यंत पोहोचल्यानंतर विमा रकमेच्या 25% अधिक लागू बोनस 4 पेआऊट करतात. हमीपूर्ण रिटर्नमुळे, या प्रकारच्या चाईल्ड पॉलिसीमध्ये कमी रिस्क असते. तथापि, या योजनांद्वारे देऊ केलेले रिटर्न अनेकदा तुलनेने कमी असतात.      

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्सची प्रमुख वैशिष्ट्ये

1. लाईफ इन्श्युरन्स कव्हर 

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्समध्ये लाईफ इन्श्युरन्स कव्हर तयार केले आहे आणि सम इन्श्युअर्ड वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट पर्यंत आहे. ही लाईफ कव्हर मर्यादा भारताच्या इन्श्युरन्स इंडस्ट्री रेग्युलेटर, इन्श्युरन्स रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारे प्रदान केलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार आहे. त्यामुळे ₹50,000 वार्षिक प्रीमियम असलेल्या चाईल्ड प्लॅनसाठी लाईफ कव्हर मर्यादा ₹5 लाख असेल.  

2. इन्व्हेस्टमेंट पर्याय

चाईल्ड एन्डोवमेंट प्लॅन्सच्या बाबतीत, पॉलिसीधारकांना इन्व्हेस्ट करण्यासाठी विशिष्ट ॲसेट वर्ग निवडण्याची संधी नाही. इन्श्युरन्स कंपन्या पॉलिसीधारकांच्या वतीने ऑटोमॅटिकरित्या इन्व्हेस्टमेंट निवडतात आणि हे सामान्यपणे सरकारी बाँड्स, कॉर्पोरेट बाँड्स, ट्रेझरी बिल इ. सारख्या डेब्ट इन्व्हेस्टमेंट आहेत. दुसऱ्या बाजूला, चाईल्ड युलिप प्लॅन्स पॉलिसीधारकांना कुठे पैसे इन्व्हेस्ट केले जातील याबाबत काही पर्याय ऑफर करतात. तथापि, निवडण्यासाठी निधीची संख्या विमाकर्त्याद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या निधीच्या यादीपर्यंत मर्यादित आहे. उदाहरणार्थ, एसबीआय स्मार्ट स्कॉलर पॉलिसीधारकाला 9 फंडच्या लिस्टमधून निवड करण्याची परवानगी देते, तर आयसीआयसीआय स्मार्ट किड सोल्यूशन इक्विटी, डेब्ट आणि हायब्रिड फंड कॅटेगरीमध्ये 13 फंड पर्याय ऑफर करते.      

3. लॉक-इन कालावधी

सध्या भारतात देऊ केलेले दोन्ही प्रकारचे चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्स सध्या 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह ऑफर केले जातात. 6 व्या वर्षापासून, बहुतांश चाईल्ड प्लॅन्सच्या बाबतीत आंशिक विद्ड्रॉलला अनुमती आहे. पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर करण्याचा आणि 5-वर्ष लॉक-इन पूर्ण झाल्यानंतर सर्व इन्व्हेस्टमेंट मागे घेण्याचा निर्णय घेऊ शकतो.  

4. शुल्क

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्समध्ये विविध शुल्क आहेत जे पॉलिसीधारकाला भरावे लागतील. यामध्ये फंड मॅनेजमेंट शुल्क, प्रीमियम वाटप शुल्क, पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन शुल्क इ. समाविष्ट आहे. 

5. कर लाभ

लाईफ इन्श्युरन्स घटकामुळे, बालक पॉलिसी लागू ठेवण्यासाठी भरलेले प्रीमियम कलम 80C अंतर्गत कर कपात लाभ प्रदान करतात. तथापि, एकूण 80C अंतर्गत कमाल ₹1.5 लाखांची मर्यादा आहे, ज्यामध्ये टॅक्स सेव्हर ईएलएसएस म्युच्युअल फंड, पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ), कर्मचारी प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ), लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन्स इ. सारख्या इतर लोकप्रिय टॅक्स-सेव्हिंग साधनांचा समावेश होतो. भरलेले वार्षिक प्रीमियम वार्षिक ₹2.5 लाखांपेक्षा कमी असल्यास या प्लॅन्समधून मिळालेले पेआऊट करमुक्त आहे. जर भरलेला वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख पेक्षा जास्त असेल तर प्राप्त झालेले पेआऊट लागू कॅपिटल गेन टॅक्सेशन नियमांच्या अधीन असेल. ही तरतूद वित्त बिल, 2021 मध्ये सादर करण्यात आली आहे.     

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनची मर्यादा

पहिल्यांदाच, चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन लाईफ इन्श्युरन्स कव्हर, भांडवलाची वाढ तसेच एकाच पॅकेजमध्ये कर लाभ यासारखे महत्त्वाचे लाभ प्रदान करते. परंतु एक जवळचा लूक म्हणजे या प्रकारची पॉलिसी निवडण्यापूर्वी विचारात घेण्याची गरज असलेल्या अनेक मर्यादा आहेत: 

1. लो लाईफ कव्हर

चाईल्ड प्लॅन्सद्वारे प्रदान केलेले लाईफ कव्हर या योजनेसाठी देय वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट मर्यादित आहे. त्यामुळे ₹50,000 च्या वार्षिक प्रीमियमसाठी. चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनद्वारे ऑफर केलेले लाईफ कव्हर केवळ ₹5 लाख असेल. हे मर्यादित लाईफ कव्हर जवळपास लाईफ कव्हर नसते आणि टर्म प्लॅन्स खर्चाच्या एका भागात लक्षणीयरित्या उच्च कव्हर देतात.    

2. भरलेल्या प्रीमियमचे डायव्हर्जन 

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनसाठी भरलेला सर्व प्रीमियम प्रत्यक्षपणे इन्व्हेस्ट केला जात नाही. हे कारण इन्श्युअर्ड व्यक्तीला लाईफ कव्हर प्रदान करण्यासाठी प्रीमियमचा एक भाग वाटप केला जातो. इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम प्रत्यक्ष प्रीमियमपेक्षा कमी असल्याने आणि प्रीमियम पेमेंटमधून विविध शुल्क कपात केले जातात, त्यामुळे चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्समधून संभाव्य पेआऊट कमी होते.   

3. काही गुंतवणूक निवड

पॉलिसीधारकांना चाईल्ड युलिप निवडताना त्यांचे पैसे कुठे इन्व्हेस्ट केले जातात याबद्दल मर्यादित पर्याय आहेत. इन्व्हेस्टमेंट निवड ही इन्श्युरन्स कंपनीद्वारे ऑफर केलेल्या छोट्या प्रमाणात फंडपर्यंत मर्यादित आहेत. तसेच, चाईल्ड एन्डोमेंट प्लॅन्सच्या बाबतीत, ही इन्श्युरर आहे आणि इन्व्हेस्टमेंट कुठे केली जाईल याची ॲसेट श्रेणी ठरवणार पॉलिसीधारक नाही. जेव्हा इन्व्हेस्टमेंट कशी आणि कोणत्या साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जाईल तेव्हा पॉलिसीधारकांच्या निवडीवर हे प्रतिबंधित करते.

4. मर्यादित लवचिकता

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्स 5 वर्षांच्या लॉक-इनसह ऑफर केले जातात, ज्यादरम्यान कोणतेही विद्ड्रॉल केले जाऊ शकत नाही. लॉक-इन पूर्ण झाल्यानंतर, पॉलिसीधारकाकडे पॉलिसी सरेंडर करण्याचा किंवा विद्यमान प्लॅनसह सुरू ठेवण्याचा पर्याय आहे. तसेच, विद्यमान चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनच्या प्रीमियम देय, लाईफ कव्हर इ. सारख्या पॉलिसीच्या अटी एकदा प्लॅन लागू झाल्यानंतर बदलता येणार नाहीत. ही इन्श्युरन्स पॉलिसीची लवचिकता मर्यादित करते.  

चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करावी का? 

• चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्सच्या विविध मर्यादेच्या परिणामानुसार, बहुतांश इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्टमेंट आणि टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन वेगवेगळे निवडणे अधिक योग्य आहे. या प्रकारे, एखाद्याला कमी खर्चात मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसह मोठ्या प्रमाणात लाईफ कव्हर मिळू शकते. मुलांचे शिक्षण इक्विटी म्युच्युअल फंड सारख्या दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी आदर्श असू शकणारा एक इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे. 
• सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) मार्गाद्वारे इक्विटी म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट निवडणे चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्ससाठी व्यवहार्य पर्याय असू शकते. एसआयपी वापरून, पालक त्यांच्या मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी पुरेसा निधी जमा करण्यासाठी दीर्घकाळात अपेक्षाकृत लहान इन्व्हेस्टमेंट करू शकतात. आणखी काय, 7 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये, इक्विटी म्युच्युअल फंड महागाई-बेटिंग रिटर्न देण्याची क्षमता चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅनपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त आहे.
• याव्यतिरिक्त, इन्व्हेस्टरकडे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या कामगिरीचा वेळोवेळी आढावा घेण्याचा आणि कोणत्याही दंडाशिवाय आवश्यक असल्याप्रमाणे योग्य बदल करण्याचा पर्याय देखील आहे. ऑफरवरील कर लाभांमुळे चाईल्ड प्लॅन निवडण्याचा प्रयत्न करत असताना, मुलांच्या उच्च शिक्षणासाठी पुरेसा फंड असल्याची खात्री करताना हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टमेंटद्वारे लक्ष्यित केलेल्या फायनान्शियल लक्ष्यापर्यंत पोहोचण्यासाठी टॅक्स लाभ कधीही प्राधान्य देऊ नये. तथापि, कर लाभ घेणाऱ्या व्यक्ती ईएलएसएस कर बचत म्युच्युअल फंडची निवड करू शकतात, ज्यांचा चाईल्ड एज्युकेशन प्लॅन्सच्या तुलनेत 3 वर्षांचा कमी लॉक-इन कालावधी आहे.  

5.6. रिटायरमेंट प्लॅन्स

इन्श्युरन्स आधारित रिटायरमेंट प्लॅन्स हे पेन्शन इन्कम आणि मृत्यू लाभाचे कॉम्बिनेशन आहेत. हे प्लॅन्स विविध इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे देऊ केले जातात आणि थेट व्यक्तीला मिळू शकतात. म्हणूनच त्यांना वैयक्तिक पेन्शन प्लॅन्स म्हणूनही ओळखले जाते. प्रमुख प्रकारचे पेन्शन प्लॅन्स खालीलप्रमाणे आहेत:

1. डिफर्ड ॲन्युटी रिटायरमेंट प्लॅन

अशा प्लॅनअंतर्गत, तुम्ही विशिष्ट वय प्राप्त केल्यानंतर प्रत्येक महिन्याला पूर्व-निर्धारित पेन्शन रक्कम प्राप्त करणे सुरू करू शकता. तुम्ही अशा प्लॅन्स सबस्क्राईब करताना, तुमच्याकडे डेब्ट प्लॅन (लो रिस्क प्रॉडक्ट) किंवा कॅपिटल मार्केट प्लॅन (इक्विटी आणि बाँड्स) निवडण्याचा पर्याय असेल. कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी डेब्ट प्लॅन योग्य आहे/कॅपिटल मार्केट प्लॅन मार्केट रिस्कच्या उच्च एक्सपोजरसह हाय रिटर्न देण्याची अपेक्षा आहे.

विलंबित ॲन्युटीची प्रमुख वैशिष्ट्य म्हणजे कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेद्वारे संपत्ती जमा होणे. प्रतीक्षा कालावधीमुळे, तुमचा कॉर्पस वाढण्याची वेळ मिळते. प्रतीक्षा कालावधी संपल्यानंतर, तुमचे मूळ सबस्क्रिप्शन खूपच लहान असले तरीही तुम्हाला उच्च पेन्शन रक्कम मिळेल.

2. त्वरित ॲन्युटी प्लॅन

अलीकडेच ग्रॅच्युटी, लीव्ह एन्कॅशमेंट, बोनस आणि इतर सारख्याच प्रक्रिया यासारख्या एकरकमी निवृत्ती लाभांसह निवृत्त झालेल्या व्यक्तींसाठी हा प्लॅन सर्वात योग्य आहे. निवृत्त व्यक्ती त्वरित ॲन्युटी प्लॅन खरेदी करण्यासाठी एकरकमी रक्कम पार्क करू शकते जी तुम्हाला पुढील महिन्यापासून नियमित पेन्शन रक्कम देते.

या प्लॅनचा प्रमुख फायदा हा तुमच्या रिटायरमेंट लाभांचा योग्य व्यवस्थापन आहे. तुम्ही दीर्घ सर्व्हिसमधून निवृत्त झाल्यावर तुम्हाला एकरकमी रक्कम प्राप्त होईल, जी तुमच्या मासिक वेतनापेक्षा खूप मोठी आहे. त्यामुळे अप्रत्याशित हेतूंसाठी हे पैसे वापरण्याची प्रवृत्ती आहे. नंतर, तुमच्या दैनंदिन, नियमित खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी तुम्ही निधीच्या कमतरता पूर्ण करू शकता. ही परिस्थिती टाळण्यासाठी त्वरित ॲन्युटी प्लॅन योग्य उत्तर आहे. तुम्ही त्वरित ॲन्युटी प्लॅन खरेदी करण्यासाठी आणि संपूर्ण आयुष्यासाठी तुमचे मासिक पेन्शन इन्कम सुनिश्चित करण्यासाठी तुमचे संपूर्ण रिटायरमेंट प्रोसीड सुरक्षितपणे पार्क करू शकता.

3. इन्श्युरन्स कव्हरसह पेन्शन

हे प्लॅन्स नियमित मासिक पेन्शन आणि लाईफ कव्हरचे कॉम्बिनेशन आहेत. पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी मृत्यूनंतर, नॉमिनीला इन्श्युरन्स कंपनीकडून मृत्यू लाभ मिळतात. सबस्क्रायबरला त्याच्या किंवा तिच्या आयुष्यापर्यंत पेन्शन उत्पन्न मिळेल.

4. इन्श्युरन्स कव्हरशिवाय पेन्शन

हे प्लॅन्स साधा पेन्शन प्लॅन्स आहेत, जे तुम्हाला तुमच्या आयुष्यापर्यंत उत्पन्न प्रदान करतात. तथापि, या प्लॅन्स अंतर्गत कोणतेही मृत्यू लाभ कव्हर केले जात नाहीत. प्रमुख लाभ म्हणजे, कॉम्बिनेशन प्लॅन्सच्या तुलनेत हे प्लॅन्स कमी खर्चात उपलब्ध आहेत. जर तुम्ही पुरेशी इन्श्युरन्स रक्कम असलेल्या टर्म इन्श्युरन्स सारख्या इतर इन्श्युरन्स कव्हरचा लाभ घेतला असेल तर तुम्ही या प्लॅनची निवड करू शकता आणि तुमच्या रिटायरमेंट नंतर नियमित पेन्शनची खात्री करू शकता.