तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांपर्यंत पोहोचण्यासाठी मार्गदर्शक

3.1 तीन सामान्य गुंतवणूक ध्येय

म्युच्युअल फंड तुम्हाला विविध फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास मदत करू शकतात. तीन सामान्य गुंतवणूक ध्येय आहेत:

गोल नंबर 1- रिटायरमेंट

बहुतांश व्यक्ती दीर्घकालीन ध्येयांसाठी, विशेषत: निवृत्तीसाठी म्युच्युअल फंड खरेदी करतात. असा अंदाज आहे की रिटायरमेंटमध्ये आरामदायी जीवनशैली राखण्यासाठी निवृत्त व्यक्तींना त्यांच्या अंतिम फेरीपैकी 70 ते 80 टक्के आवश्यक असेल. जर तुम्ही 65 वयापर्यंत रिटायरमेंट करण्याचा प्लॅन ठेवला असेल तर रिटायरमेंट सेव्हिंग्स किमान 17 वर्षांसाठी असावी, कारण की 65 वर्षांसाठी सरासरी आयुष्य 82 असते आणि सतत वाढत जाते. आदर्शपणे, व्यक्ती निवृत्तीसाठी जसे की प्रॉव्हिडंट फंड, रिटायरमेंट सेव्हिंग्स स्कीम, फिक्स्ड डिपॉझिट आणि गोल्ड सारख्या वैयक्तिक सेव्हिंग्स सारख्या स्त्रोतांचा कॉम्बिनेशन वापरतात.

गोल नं. 2: एज्युकेशन

अनेक पालक आणि आजी-आजोबा मुलांच्या महाविद्यालयीन शिक्षणासाठी इन्व्हेस्ट करण्यासाठी म्युच्युअल फंडचा वापर करतात. शिक्षणासाठी इन्व्हेस्टमेंट करताना तुमच्या टाइम हॉरिझॉनला एक आवश्यक विचार आहे: जर तुम्ही मूल जन्मले असताना सुरू केले तर तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 18 वर्षे आहेत. तथापि, जर मूल किंवा नातवंड तुमच्या भविष्यात असेल तर आता इन्व्हेस्ट करून कालावधी वाढवू शकतो.

लक्ष्य क्र. 3: आपत्कालीन आरक्षण आणि इतर अल्पकालीन ध्येय

आपत्कालीन रिझर्व्ह म्हणजे तुम्हाला अनपेक्षितपणे अल्प सूचनेवर आवश्यक असेल. अनेक इन्व्हेस्टर त्यांच्या रिझर्व्हसाठी मनी मार्केट फंडचा वापर करतात. केवळ मनी मार्केट फंड किंवा शॉर्ट-टर्म बाँड फंडच्या कॉम्बिनेशनमध्ये, इतर अल्पकालीन ध्येयांसाठी योग्य इन्व्हेस्टमेंट देखील असू शकते.

प्रत्येक प्रकारच्या ध्येयांसाठी 3.2 निधी

प्रत्येक ध्येयासाठी, चला त्यासाठी कोणत्या प्रकारचे फंड सर्वोत्तम आहेत हे समजून घेऊया.

निवृत्तीसाठी गुंतवणूक–
सर्व उत्पन्नाच्या स्तरावरील लोक निवृत्तीच्या अकाउंटसह बनवत असलेली चुकीची त्यांचा फायदा घेत नाही आणि ज्या वयाला त्यांनी पैसे सोक करण्यास सुरुवात केली आहे त्याला विलंब होत आहे. तुम्ही जलद सेव्ह करण्यास सुरुवात करता, प्रत्येक वर्षी कमी वेदना असते, कारण तुमचे योगदान कम्पाउंड करण्यासाठी अधिक वर्षे असतात. प्रत्येक दशकाला तुम्ही तुमच्या उत्पन्नाची टक्केवारी जवळपास दुप्पट होते ज्यामुळे तुम्ही तुमचे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी बचत करावी. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या सुरुवातीच्या 20 मध्ये सुरू होणाऱ्या दर वर्षी 5 टक्के बचत केली तर तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीच्या ध्येयात जावे लागेल, तुमच्या 30 चे अर्थ 10 टक्के दूर राहणे; तुमच्या 40, 20 टक्के पर्यंत प्रतीक्षा करत असेल; त्याच्या पलीकडे, नंबर समस्या येत आहेत.

टॅक्स-कपातयोग्य योजनांमध्ये सेव्हिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ घेणे ही तुमची नंबर-वन फायनान्शियल प्राधान्य असणे आवश्यक आहे (तुम्ही अद्याप क्रेडिट कार्ड किंवा ऑटो लोनवर उच्च इंटरेस्ट कंझ्युमर डेब्ट भरत नसल्यास). येथे कर्मचाऱ्यांनी फंड, एन्डोमेंट प्लॅन्स आणि पेन्शन प्लॅन्स प्रदान केलेल्या कर्मचाऱ्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करावे.

शिक्षणासाठी गुंतवणूक
कॉलेजच्या किंमतीमध्ये वाढ होण्यासाठी किंवा त्यापुढे राहण्यासाठी (जे एकूण महागाईपेक्षा वेगाने वाढत आहे), तुम्ही वाढीसाठी इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. त्याचवेळी, तुम्हाला तुमच्या कालावधीवर लक्ष ठेवावे लागेल; मुले जलद वाढतात. तुमच्या मुलाचे तरुण म्हणजे, तुम्हाला पैसे टॅप करण्यापूर्वी तुमच्याकडे अधिक वर्षे आहेत आणि त्यामुळे, रिस्क जितके जास्त असते. एक सोपा नियम: 30 (जर तुम्ही आक्रमक असाल तर) आणि 50 (जर तुम्ही अधिक संरक्षक असाल तर) दरम्यान संख्या घ्या आणि तुमच्या मुलाच्या वयात त्याचा समावेश करा. तो क्रमांक मिळाला? तुम्ही बाँड्समध्ये ठेवण्याची टक्केवारी ही आहे; उर्वरित स्टॉकमध्ये जाणे आवश्यक आहे. तुमच्या मुलाचे जुने होत असल्याने सतत मिश्रण समायोजित करण्याची खात्री बाळगा. अशा प्रकारे बाल शिक्षणासाठी बचत पाहताना इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सर्वोत्तम पर्याय आहे.

आपत्कालीन आरक्षित– तुम्ही काहीही गोष्टींसाठी पैसे सेव्ह करण्यापूर्वी, तुमच्या घराच्या राहण्याच्या खर्चाच्या जवळपास तीन ते सहा महिन्यांच्या समान रक्कम जमा करा. हा फंड नवीनतम ग्राहक तंत्रज्ञान गॅजेट्सवर ठेवण्यासाठी नाही. आपत्कालीन उद्देशांसाठी हे आहे: जेव्हा आपण नोकरी दरम्यान अनपेक्षित वैद्यकीय बिलांसाठी, शेवटच्या मिनिटाच्या विमान तिकीटासाठी आपल्या नातेवाईकांना भेट देण्यासाठी आपल्या जीवनाच्या खर्चासाठी. मूलभूतपणे, जेव्हा आयुष्य तुम्हाला अनपेक्षितपणे प्रवास करतो तेव्हा तुमच्या पडण्यासाठी हा एक निधी आहे.

तुम्ही या फंडमध्ये किती सेव्ह करता आणि तुम्ही ते किती जलद तयार करता ते तुमच्या उत्पन्नाची स्थिरता आणि तुमच्या कुटुंबाच्या सहाय्याच्या खोलीवर अवलंबून असते. जर तुमची नोकरी स्थिर असेल आणि तुमच्या लोक अद्याप तुमच्यासाठी असतील, तर तुम्ही या फंडची साईझ छोट्या बाजूला ठेवू शकता. दुसऱ्या बाजूला, जर तुमचे उत्पन्न अनियमित असेल आणि तुमच्याकडे कुटुंबातील सदस्यांसाठी कोणतेही संबंध नसेल तर तुम्हाला हा फंड एका वर्षाच्या किंमतीच्या खर्चापर्यंत तयार करण्याचा विचार करायचा आहे. तुमच्या आपत्कालीन रिझर्व्ह फंडसाठी आदर्श सेव्हिंग्स वाहन हा मनी मार्केट फंड आहे.