ब्रिज लोन म्हणजे काय?
अंतरिम फायनान्सिंग किंवा गॅप फायनान्सिंग म्हणूनही ओळखले जाणारे ब्रिज लोन हे सामान्यपणे दीर्घकालीन फायनान्सिंग किंवा विशिष्ट इव्हेंट होईपर्यंत त्वरित फायनान्शियल गरजा कव्हर करण्यासाठी व्यक्ती किंवा बिझनेसद्वारे वापरले जाणारे शॉर्ट-टर्म लोन आहे. ब्रिज लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये आणि वापर येथे आहेत:
- शॉर्ट-टर्म कालावधी: ब्रिज लोन तात्पुरते फायनान्सिंग प्रदान करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत, बर्याचदा काही आठवड्यांपासून काही वर्षांपर्यंत. ते कायमस्वरुपी वित्तपुरवठा उपाय म्हणून उद्देशित नाहीत.
- निधीचा त्वरित ॲक्सेस: ते भांडवलाचा त्वरित ॲक्सेस प्रदान करतात, जेणेकरून रिअल इस्टेट व्यवहार, व्यवसाय संपादन किंवा प्रकल्प निधीपुरवठा यासारख्या अत्यावश्यक परिस्थितीसाठी ते योग्य बनवतात.
- उद्देश: ब्रिज लोन सामान्यपणे त्वरित कॅशची आवश्यकता आणि दीर्घकालीन फायनान्सिंगची उपलब्धता किंवा अपेक्षित कॅश इनफ्लो (उदा., मालमत्ता किंवा मालमत्तेच्या विक्रीतून) दरम्यानच्या फायनान्शियल अंतरासाठी वापरले जातात.
- जास्त इंटरेस्ट रेट्स: त्यांच्या शॉर्ट-टर्म नेचर आणि उच्च रिस्क प्रोफाईलमुळे, ब्रिज लोन्स सामान्यपणे पारंपारिक लोन्स किंवा मॉर्टगेजच्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट रेट्स असतात.
- कोलॅटरलद्वारे सुरक्षित: लेंडरला अनेकदा ब्रिज लोन सुरक्षित करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात कोलॅटरलची आवश्यकता असते, ज्यामध्ये रिअल इस्टेट, इन्व्हेंटरी, अकाउंट प्राप्त किंवा इतर मौल्यवान मालमत्ता समाविष्ट असू शकतात.
- रिपेमेंटमध्ये लवचिकता: ब्रिज लोनच्या कालावधीच्या शेवटी इंटरेस्ट-ओन्ली पेमेंट किंवा बलून पेमेंटसह लवचिक रिपेमेंट अटी असू शकतात. ही लवचिकता अंतरिम कालावधीदरम्यान कर्जदारांना रोख प्रवाह व्यवस्थापित करण्यास मदत करते.
- वापर परिस्थिती: ब्रिज लोन वापरल्या जाणाऱ्या सामान्य परिस्थितींमध्ये समाविष्ट आहे:
- रिअल इस्टेट: नवीन प्रॉपर्टी खरेदी आणि विद्यमान प्रॉपर्टी विक्री दरम्यानच्या अंतर कमी करण्यासाठी.
- बिझनेस: दीर्घकालीन फायनान्सिंगची प्रतीक्षा करताना खेळत्या भांडवलाच्या गरजा, संपादन किंवा विस्तारांसाठी.
- प्रकल्प वित्तपुरवठा: कायमस्वरुपी वित्तपुरवठा सुरक्षित होईपर्यंत प्रकल्पाच्या विकास किंवा बांधकाम टप्प्यादरम्यान खर्च कव्हर करणे.
- जोखीम विचार: कर्जदारांनी ब्रिज लोनशी संबंधित जोखीमांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करावे, जसे की इंटरेस्ट रेट चढउतार, अपेक्षित कॅश फ्लो किंवा फायनान्सिंगचा वेळ आणि कॅश फ्लो आणि फायनान्शियल स्थिरतेवर संभाव्य परिणाम.
ब्रिज लोनचे प्रकार
ब्रिज लोन कर्जदारांच्या विशिष्ट गरजा आणि त्यांना सहाय्य करण्याच्या हेतूने असलेल्या ट्रान्झॅक्शन किंवा प्रकल्पांच्या स्वरुपानुसार बदलू शकतात. ब्रिज लोनचे काही सामान्य प्रकार येथे दिले आहेत:
- रिअल इस्टेट ब्रिज लोन्स: हे ब्रिज लोनच्या सर्वात सामान्य प्रकारांमध्ये आहेत. ते रिअल इस्टेट व्यवहारांमध्ये नवीन प्रॉपर्टी खरेदी आणि विद्यमान प्रॉपर्टीच्या विक्री दरम्यान अंतर कमी करण्यासाठी वापरले जातात. रिअल इस्टेट ब्रिज लोन त्वरित रिफायनान्सिंग किंवा विक्रीच्या उद्देशाने प्रॉपर्टीवर नूतनीकरण किंवा सुधारणा देखील फंड करू शकतात.
- कॉर्पोरेट ब्रिज लोन्स: कार्यशील भांडवली आवश्यकता, अधिग्रहण, विलीनीकरण किंवा इतर कॉर्पोरेट व्यवहारांसारख्या अल्पकालीन वित्तपुरवठा गरजा पूर्ण करण्यासाठी या ब्रिज लोन्सचा वापर व्यवसायांद्वारे केला जातो. ते दीर्घकालीन फायनान्सिंग सुरक्षित करेपर्यंत किंवा प्रारंभिक सार्वजनिक ऑफरिंग (IPO) किंवा प्रमुख फंडिंग राउंडसारख्या विशिष्ट इव्हेंट पूर्ण करेपर्यंत लिक्विडिटी प्रदान करतात.
- बांधकाम ब्रिज लोन्स: बांधकाम ब्रिज फायनान्सिंग म्हणूनही ओळखले जाते, हे लोन्स बांधकाम प्रकल्पाच्या प्रारंभिक टप्प्यांसाठी निधी प्रदान करतात. ते बांधकाम लोन किंवा गहाण यासारख्या कायमस्वरुपी फायनान्सिंग पर्यंतचा खर्च कव्हर करतात. प्रकल्पाच्या विकास टप्प्यादरम्यान सामग्री, कामगार आणि इतर खर्चांसाठी पैसे भरण्यासाठी बांधकाम ब्रिज लोनचा वापर केला जातो.
- ब्रिज-टू-पर्म लोन्स: काही अटी पूर्ण झाल्यानंतर हे ब्रिज लोन्स कायमस्वरुपी फायनान्सिंगमध्ये रूपांतरित करण्यासाठी संरचित केले जातात. उदाहरणार्थ, प्रॉपर्टी स्थिर झाल्यानंतर (उदा., भाडेकरूला लीज केलेले) किंवा एकदा विशिष्ट फायनान्शियल किंवा ऑपरेशनल माईलस्टोन्स प्राप्त झाल्यानंतर रिअल इस्टेटमध्ये ब्रिज-टू-पर्म लोन दीर्घकालीन मॉर्टगेजमध्ये रूपांतरित करू शकते.
- पर्सनल ब्रिज लोन्स: व्यक्ती वैयक्तिक ट्रान्झॅक्शनमध्ये फायनान्शियल गॅप्स कव्हर करण्यासाठी पर्सनल ब्रिज लोन्स वापरू शकतात, जसे की त्यांचे वर्तमान घर विक्रीपूर्वी नवीन घर खरेदी करणे. व्यक्तीला त्यांच्या विद्यमान प्रॉपर्टीच्या विक्रीतून प्राप्त होईपर्यंत हे लोन तात्पुरते फंडिंग प्रदान करतात.
- व्हेंचर कॅपिटल ब्रिज लोन्स: स्टार्ट-अप्स किंवा ग्रोथ-स्टेज कंपन्या कधीकधी व्हेंचर कॅपिटल फर्मद्वारे प्रदान केलेल्या ब्रिज लोन्सचा वापर फायनान्सिंग राउंड कमी करण्यासाठी किंवा अतिरिक्त इक्विटी फायनान्सिंग सुरक्षित करेपर्यंत किंवा काही माईलस्टोन्स प्राप्त करेपर्यंत ऑपरेटिंग खर्च कव्हर करण्यासाठी करतात.
- हार्ड मनी ब्रिज लोन्स: पारंपारिक लोन्सच्या तुलनेत खासगी कर्जदार किंवा गुंतवणूकदारांद्वारे प्रदान केलेले हे अल्पकालीन लोन्स आहेत. हार्ड मनी ब्रिज लोन्स सामान्यपणे रिअल इस्टेट किंवा इतर मौल्यवान मालमत्तांद्वारे सुरक्षित आहेत आणि भांडवलाचा जलद ॲक्सेस आवश्यक असलेल्या परिस्थितीत वापरले जातात.
ब्रिज लोन कसे काम करते??
ब्रिज लोन हा एक अल्पकालीन फायनान्सिंग पर्याय आहे जो व्यक्ती किंवा बिझनेसना दीर्घकालीन फायनान्सिंग किंवा विशिष्ट इव्हेंट होईपर्यंत फायनान्शियल अंतर कमी करण्यास मदत करतो. ब्रिज लोन सामान्यपणे कसे काम करते याचा तपशीलवार आढावा येथे दिला आहे:
- गरज ओळखणे: कर्जदार रोख प्रवाहामध्ये जुळत नसल्यामुळे निधीची तात्पुरती गरज ओळखतात. यामध्ये विद्यमान प्रॉपर्टी विक्री करण्यापूर्वी नवीन प्रॉपर्टी खरेदी करणे, फायनान्सिंग राउंड दरम्यान बिझनेस ऑपरेशन्ससाठी फंडिंग करणे किंवा प्रकल्पाच्या प्रारंभिक टप्प्यादरम्यान खर्च कव्हर करणे यासारख्या परिस्थितीचा समावेश असू शकतो.
- ॲप्लिकेशन प्रोसेस: कर्जदार लेंडरकडून ब्रिज लोनसाठी अप्लाय करतात, जे बँक, खासगी लेंडर किंवा विशेष ब्रिज लोन प्रदाता असू शकते. ॲप्लिकेशन प्रक्रियेमध्ये आर्थिक विवरण, क्रेडिट रेकॉर्ड, निधीच्या उद्देशित वापराचा तपशील आणि तारण (आवश्यक असल्यास) सारखे डॉक्युमेंटेशन प्रदान करणे समाविष्ट आहे.
- मंजुरी आणि अटी: एकदा मंजूर झाल्यानंतर, कर्जदार ब्रिज लोनच्या अटी अंतिम करतो. यामध्ये लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट (जे सामान्यपणे शॉर्ट-टर्म स्वरुप आणि जास्त जोखीम मुळे पारंपारिक लोन दरांपेक्षा जास्त आहे), रिपेमेंट शेड्यूल आणि लोनशी संबंधित कोणतेही फी किंवा शुल्क निर्धारित करणे समाविष्ट आहे.
- निधी वितरण: लोन अटी स्वीकारल्यानंतर, कर्जदार कर्जदाराला ब्रिज लोन निधी वितरित करतो. कर्जदाराच्या गरजा आणि लोनच्या रचनेनुसार फंड सामान्यपणे एकरकमी किंवा हप्त्यांमध्ये प्रदान केले जातात.
- फंडचा वापर: कर्जदार नवीन प्रॉपर्टी खरेदी, फंडिंग बांधकाम किंवा नूतनीकरण, ऑपरेटिंग खर्च कव्हर करणे किंवा बिझनेस अधिग्रहण करणे यासारख्या हेतूसाठी ब्रिज लोन फंडचा वापर करतात. कर्जदार कायमस्वरुपी फायनान्सिंग सुरक्षित करेपर्यंत किंवा नियोजित वित्तीय उद्दीष्ट प्राप्त करेपर्यंत तात्पुरते लिक्विडिटी प्रदान करण्यासाठी फंड आहेत.
- रिपेमेंट अटी: ब्रिज लोनचा कालावधी सामान्यपणे काही आठवड्यांपासून काही वर्षांपर्यंत अल्पकालीन असतो. परतफेडीच्या अटी बदलतात परंतु सामान्यपणे:
- इंटरेस्ट-ओन्ली पेमेंट: कर्जदारांना लोन कालावधी (बलून पेमेंट) च्या शेवटी पूर्णपणे भरलेल्या मुद्दलासह केवळ लोनवर जमा व्याज देय करणे आवश्यक असू शकते.
- बलून पेमेंट: पर्यायीपणे, काही ब्रिज लोनसाठी लोन कालावधीच्या शेवटी किंवा विशिष्ट इव्हेंट (उदा., प्रॉपर्टी विक्री) उद्भवल्यानंतर मुख्य आणि जमा व्याजाचे एकल रिपेमेंट आवश्यक आहे.
- एक्झिट स्ट्रॅटेजी: ब्रिज लोन रिपेमेंट करण्यासाठी कर्जदारांकडे स्पष्ट एक्झिट स्ट्रॅटेजी असणे आवश्यक आहे. या धोरणामध्ये सामान्यपणे दीर्घकालीन वित्तपुरवठा (उदा., गहाण किंवा कायमस्वरुपी व्यवसाय कर्ज) सुरक्षित करणे, मालमत्ता विक्री करणे, प्रकल्प पूर्ण करणे किंवा विशिष्ट व्यवहाराकडून मिळवणे (उदा., व्यवसाय विक्री किंवा निधीपुरवठा फेरी) यांचा समावेश होतो.
- रिस्क मॅनेजमेंट: दोन्ही कर्जदार आणि कर्जदार ब्रिज लोनशी संबंधित रिस्कचे मूल्यांकन करतात आणि मॅनेज करतात. जोखीमांमध्ये बाजारातील स्थिती, इंटरेस्ट रेटमधील चढउतार, दीर्घकालीन फायनान्सिंग सुरक्षित करण्याशी संबंधित वेळेची जोखीम किंवा नियोजित ट्रान्झॅक्शन पूर्ण करणे आणि कॅश फ्लो आणि फायनान्शियल स्थिरतेवर संभाव्य परिणाम यांचा समावेश असू शकतो.
- पूर्णता आणि संक्रमण: एकदा कर्जदार बाहेर पडण्याच्या धोरणाच्या अटी पूर्ण केल्यानंतर, ते ब्रिज लोन आणि कोणतेही जमा व्याज किंवा शुल्क परतफेड करण्यासाठी (जसे की प्रॉपर्टी सेल किंवा दीर्घकालीन फायनान्सिंग) वापरतात. कोणताही उर्वरित फंड नंतर अन्य हेतू किंवा इन्व्हेस्टमेंटसाठी वापरला जाऊ शकतो.
ब्रिज लोनसाठी पात्रता निकष
ब्रिज लोनसाठी पात्रता निकष लेंडर आणि ऑफर केलेल्या विशिष्ट प्रकारच्या ब्रिज लोननुसार बदलू शकतात. तथापि, सामान्य पात्रता आवश्यकतांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश असू शकतो:
- क्रेडिट पात्रता: कर्जदारांना सामान्यपणे समाधानकारक क्रेडिट रेकॉर्ड आणि स्कोअर प्रदर्शित करणे आवश्यक आहे. लोन रिपेमेंट करण्याच्या कर्जदाराच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी लेंडर क्रेडिट रिपोर्ट, क्रेडिट स्कोअर आणि रिपेमेंट रेकॉर्स सारख्या घटकांचा विचार करू शकतात.
- उत्पन्न आणि फायनान्शियल स्थिरता: लेंडरला ब्रिज लोनचे इंटरेस्ट पेमेंट आणि संभाव्य बलून पेमेंट कव्हर करण्यासाठी स्थिर उत्पन्न किंवा कॅश फ्लोचा पुरावा आवश्यक असू शकतो. यामध्ये व्यवसायांसाठी उत्पन्न विवरण, कर परतावा, बँक विवरण किंवा आर्थिक प्रक्षेपणाचा समावेश असू शकतो.
- लोनचा उद्देश: कर्जदार रिअल इस्टेट खरेदीसाठी निधीपुरवठा, बिझनेस ऑपरेशनल खर्च कव्हर करणे किंवा विशिष्ट प्रकल्पासाठी वित्तपुरवठा करणे यासारख्या ब्रिज लोनसाठी स्पष्ट उद्देश प्रदान करणे आवश्यक आहे. निधीचा उद्देशित वापर त्यांच्या कर्जाच्या निकष आणि जोखीम क्षमतेसह संरेखित करतो की नाही याचे कर्जदार मूल्यांकन करतात.
- कोलॅटरल: ब्रिज लोन अनेकदा रिअल इस्टेट, इन्व्हेंटरी, उपकरणे किंवा इतर मौल्यवान मालमत्ता यासारख्या तारणाद्वारे सुरक्षित केले जातात. डिफॉल्टच्या जोखीम कमी करण्यासाठी लेंडर प्रस्तावित तारण मूल्य आणि लिक्विडिटीचे मूल्यांकन करतात.
- एक्झिट स्ट्रॅटेजी: ब्रिज लोन रिपेमेंट करण्यासाठी कर्जदारांनी व्यवहार्य एक्झिट स्ट्रॅटेजी सादर करणे आवश्यक आहे. यामध्ये दीर्घकालीन फायनान्सिंग सुरक्षित करण्यासाठी, मालमत्ता विक्री करण्यासाठी, ट्रान्झॅक्शन पूर्ण करण्यासाठी किंवा विशिष्ट फायनान्शियल माईलस्टोन्स प्राप्त करण्यासाठी प्लॅन्स समाविष्ट असू शकतात. कर्जदाराच्या बाहेर पडण्याच्या धोरणाची व्यवहार्यता आणि विश्वसनीयता चे मूल्यांकन करतात.
- लोन रक्कम आणि अटी: कर्जदारांकडे किमान आणि कमाल लोन रक्कम, लोन-टू-व्हॅल्यू रेशिओ (एलटीव्ही) आणि ब्रिज लोनच्या अटी संदर्भात विशिष्ट आवश्यकता असू शकतात. कर्जदार त्यांच्या आर्थिक परिस्थिती आणि निधीचा उद्देशित वापर यावर आधारित या आवश्यकतांची पूर्तता करण्यासाठी तयार असणे आवश्यक आहे.
- कायदेशीर आणि नियामक अनुपालन: अधिकारक्षेत्र आणि लोन प्रकारानुसार, कर्जदारांना लोन ट्रान्झॅक्शनशी संबंधित आवश्यक डॉक्युमेंटेशन, डिस्क्लोजर किंवा आश्वासन प्रदान करणे यासारख्या कायदेशीर आणि नियामक आवश्यकतांचे पालन करणे आवश्यक असू शकते.
- अनुभव आणि ट्रॅक रेकॉर्ड: बिझनेस-संबंधित ब्रिज लोनसाठी, लेंडर कर्जदाराचा उद्योग अनुभव, यशस्वी प्रकल्प किंवा ट्रान्झॅक्शनचे ट्रॅक रेकॉर्ड आणि एकूण व्यवस्थापन क्षमता विचारात घेऊ शकतात. हे कर्जदाराच्या नियोजित निधीचा वापर अंमलबजावणी करण्याची क्षमता मूल्यांकन करण्यास आणि संबंधित जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यास मदत करते.
- कर्जदाराशी संबंध: कर्जदार किंवा फायनान्शियल संस्थांसोबत असलेले विद्यमान संबंध कधीकधी पात्रता निकषांवर प्रभाव पाडू शकतात, कारण कर्जदारांना त्यांनी विश्वास किंवा मागील यशस्वी ट्रान्झॅक्शन स्थापित केलेल्या कर्जदारांना प्राधान्य देऊ शकतात.
ब्रिज लोनचे फायदे
ब्रिज लोन्स अनेक फायदे देतात जे त्यांना विविध परिस्थितींमध्ये मौल्यवान आर्थिक साधन बनवतात:
- फंडचा त्वरित ॲक्सेस: ब्रिज लोन कॅपिटलचा त्वरित ॲक्सेस प्रदान करतात, ज्यामुळे कर्जदारांना वेळेची संवेदनशील संधी प्राप्त करण्यास किंवा पारंपारिक फायनान्सिंग प्रक्रियेशी संबंधित विलंबाशिवाय तात्काळ आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यास अनुमती दिली जाते.
- लवचिकता: हे लोन लोन कालावधीच्या शेवटी व्याज-केवळ पेमेंट किंवा बलून पेमेंटसारखे लवचिक अटी आणि रिपेमेंट पर्याय ऑफर करतात. ही लवचिकता अंतरिम कालावधी दरम्यान कर्जदारांना रोख प्रवाह प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यास मदत करते.
- ब्रिज ते दीर्घकालीन फायनान्सिंग: ब्रिज लोन्स त्वरित फंडची गरज आणि दीर्घकालीन फायनान्सिंगची उपलब्धता दरम्यान अंतर कमी करतात. ते कर्जदारांना कायमस्वरुपी वित्तपुरवठा किंवा विशिष्ट इव्हेंट पूर्ण होण्याच्या प्रतीक्षेत ट्रान्झॅक्शन किंवा प्रकल्पांसह पुढे सुरू ठेवण्यास सक्षम करतात (उदा., प्रॉपर्टी विक्री किंवा प्रकल्प पूर्ण होणे).
- संधी जप्त: कर्जदार रिअल इस्टेट खरेदी, बिझनेस अधिग्रहण किंवा वाढीच्या उपक्रमांमध्ये गुंतवणूक यासारख्या जलद कॅपिटल डिप्लॉयमेंटची आवश्यकता असलेल्या संधींवर कॅपिटलाईज करण्यासाठी ब्रिज लोनचा वापर करू शकतात. वेगाने कार्य करण्याची ही क्षमता डायनॅमिक मार्केटमध्ये स्पर्धात्मक फायदा प्रदान करू शकते.
- रिस्क कमी करणे: ब्रिज लोन्स फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शन्स किंवा प्रकल्पांमध्ये जुळणाऱ्या वेळेशी जुळणाऱ्या जोखीम कमी करण्यास मदत करतात. अधिक कायमस्वरुपी फायनान्सिंग किंवा ट्रान्झॅक्शन परिणाम सुरक्षित होईपर्यंत तात्पुरते लिक्विडिटी प्रदान करून ते सातत्य आणि पूर्णता सुनिश्चित करतात.
- कस्टमाईज अटी: लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट्स, तारण आवश्यकता आणि रिपेमेंट शेड्यूल्ससह विशिष्ट कर्जदाराच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी लेंडर अनेकदा टेलर ब्रिज लोन अटी. हे कस्टमायझेशन कर्जदारांना त्यांच्या विशिष्ट फायनान्शियल परिस्थिती आणि उद्दिष्टांसह फायनान्सिंग संरेखित करण्याची परवानगी देते.
- आर्थिक लवचिकता राखणे: व्यवसाय हे ऑपरेशनल सातत्य, फंड कार्यशील भांडवली गरजा राखण्यासाठी किंवा वाढीच्या कालावधी, पुनर्रचना किंवा बाजारपेठेतील अस्थिरतेदरम्यान रोख प्रवाहाच्या चढ-उताराचे व्यवस्थापन करण्यासाठी ब्रिज लोनचा वापर करू शकतात.
- रिअल इस्टेटमध्ये धोरणात्मक वापर: रिअल इस्टेट ट्रान्झॅक्शनमध्ये, ब्रिज लोन प्रॉपर्टी अधिग्रहण, नूतनीकरण किंवा रिफायनान्सिंग सुलभ करतात. ते गुंतवणूकदार आणि विकसकांना विद्यमान प्रॉपर्टीमध्ये इक्विटी अनलॉक करण्यास किंवा त्रासदायक मालमत्ता संधींवर भांडवलीकरण करण्यास सक्षम करतात.
- क्रेडिट सुधारणा: यशस्वीरित्या ब्रिज लोन रिपेमेंट व्यवस्थापित करणे कर्जदाराची क्रेडिट पात्रता वाढवू शकते, ज्यामुळे शॉर्ट-टर्म लोन जबाबदारीने हाताळण्याची क्षमता प्रदर्शित होते. हे कर्जदारांसह संबंध मजबूत करू शकते आणि भविष्यातील वित्तीय पर्यायांचा ॲक्सेस सुधारू शकते.
- साधेपणा आणि गती: पारंपारिक फायनान्सिंग पर्यायांच्या तुलनेत, ब्रिज लोनमध्ये अनेकदा साध्या डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता आणि वेगवान मंजुरी प्रक्रियांचा समावेश होतो, ज्यामुळे त्यांना अत्यावश्यक फायनान्शियल गरजा किंवा वेळेतील ट्रान्झॅक्शनसाठी योग्य ठरते.
ब्रिज लोनसाठी ॲप्लिकेशन प्रोसेस
ब्रिज लोनसाठी ॲप्लिकेशन प्रोसेसमध्ये सामान्यपणे अनेक स्टेप्सचा समावेश होतो, जे लेंडर आणि मागितलेल्या विशिष्ट प्रकारच्या ब्रिज लोननुसार बदलू शकतात. ब्रिज लोनसाठी ॲप्लिकेशन प्रोसेसची सामान्य रूपरेषा येथे दिली आहे:
- तयारी आणि कागदपत्रे:
- आवश्यकता ओळखा: रिअल इस्टेट खरेदी, बिझनेस अधिग्रहण, प्रकल्प वित्तपुरवठा किंवा कार्यशील भांडवली गरजा यासारख्या ब्रिज लोनची आवश्यकता असलेला विशिष्ट उद्देश निर्धारित करा.
- डॉक्युमेंटेशन एकत्रित करा: आवश्यक डॉक्युमेंटेशन कलेक्ट करा, ज्यामध्ये समाविष्ट असू शकते:
- वैयक्तिक किंवा बिझनेस फायनान्शियल स्टेटमेंट (उदा., बॅलन्स शीट, उत्पन्न स्टेटमेंट).
- व्यक्ती किंवा व्यवसायांसाठी टॅक्स रिटर्न.
- क्रेडिट रेकॉर्ड आणि स्कोअर.
- अंदाजित खर्च, कालमर्यादा आणि अपेक्षित परिणामांसह व्यवहार किंवा प्रकल्पाचा तपशील.
- मालमत्ता मूल्यांकन, मालमत्ता मूल्यांकन किंवा मालमत्ता तपशील सारखी तारण माहिती.
- निधीचा उद्देशित वापर आणि निर्गमन धोरणाची रूपरेषा देणारे व्यवसाय योजना किंवा प्रकल्प प्रस्ताव.
- लेंडर निवडणे:
- बँक, खासगी कर्जदार आणि विशेष कर्ज संस्थांसह ब्रिज लोन प्रदात्यांची संशोधन आणि तुलना करा.
- समान ट्रान्झॅक्शन किंवा प्रकल्पांसाठी ब्रिज फायनान्सिंग प्रदान करण्यासाठी इंटरेस्ट रेट्स, लोन अटी, फी, प्रतिष्ठा आणि अनुभव यासारख्या घटकांचा विचार करा.
- अर्ज सादरीकरण:
- कर्जदाराचा ब्रिज लोन ॲप्लिकेशन फॉर्म पूर्ण करा, कर्जदाराविषयी अचूक आणि सर्वसमावेशक माहिती, लोनचा उद्देश आणि प्रस्तावित तारण (लागू असल्यास) प्रदान करणे.
- रिव्ह्यूसाठी आवश्यक कागदपत्रांसह अर्ज कर्जदाराला सादर करा.
- रिव्ह्यू आणि मंजुरी प्रक्रिया:
- प्रारंभिक मूल्यांकन: कर्जदाराच्या पत योग्यता, आर्थिक स्थिरता आणि प्रस्तावित व्यवहार किंवा प्रकल्पाची व्यवहार्यता यांचे मूल्यांकन करण्यासाठी अर्जाचा प्रारंभिक आढावा आणि सहाय्यक कागदपत्रे कर्जदार आयोजित करतो.
- देय तपासणी: कर्जदार योग्य तपासणी करू शकतात, ज्यामध्ये वित्तीय माहितीची पडताळणी, तारण मूल्याचे मूल्यांकन आणि विद्यमान रोख प्रवाह किंवा अपेक्षित परिणामांवर आधारित कर्जदाराची लोन परतफेड करण्याची क्षमता यांचा समावेश असू शकतो.
- अटी वार्तालाप: जर प्रारंभिक रिव्ह्यू अनुकूल असेल तर कर्जदार लोन रक्कम, व्याज दर, रिपेमेंट अटी, शुल्क आणि कोणतीही विशिष्ट शर्ती किंवा संशोधकांसह ब्रिज लोनच्या अटी संदर्भात कर्जदाराशी वाटाघाटीमध्ये प्रवेश करू शकतो.
- मंजुरी आणि निधीपुरवठा:
- योग्य तपासणी आणि अटीवर करार पूर्ण झाल्यानंतर, कर्जदार ब्रिज लोनसाठी औपचारिक मंजुरी जारी करतो.
- कर्जदाराला कर्जदाराच्या अटी आणि कर्जदाराच्या गरजांनुसार एकरकमी रक्कम किंवा हप्त्यांमध्ये निधी वितरित केला जातो.
- अंमलबजावणी आणि वितरण:
- दोन्ही पक्ष ब्रिज लोन करार अंमलात आणतात, जे कर्जदार आणि कर्जदाराच्या अधिकार, जबाबदाऱ्या आणि दायित्वांची रूपरेषा करतात.
- निधीचे वितरण होते आणि कर्जदार हेतूपूर्ण उद्देशासाठी निधीचा वापर सुरू करतात, जसे की प्रॉपर्टी अधिग्रहण, प्रकल्प विकास किंवा कार्यात्मक खर्च.
- व्यवस्थापन आणि परतफेड:
- कर्जदार रिपेमेंट शेड्यूल वर सहमत असलेल्या रिपेमेंट शेड्यूलचे पालन करून आणि लोन करारात नमूद कोणतीही अट किंवा आवश्यकता पूर्ण करून ब्रिज लोन फंड व्यवस्थापित करतात.
- ब्रिज लोनच्या अटीनुसार, कर्जदार निर्गमन धोरणाद्वारे रिपेमेंटसाठी तयार करतात, जसे दीर्घकालीन फायनान्सिंग सुरक्षित करणे, ट्रान्झॅक्शन पूर्ण करणे किंवा मालमत्ता विक्री करणे.
- देखरेख आणि अनुपालन:
- कर्ज कालावधीमध्ये, कर्जदार आणि कर्जदार माईलस्टोन्स, आर्थिक कामगिरी अपेक्षा आणि रिपेमेंट दायित्वांचे अनुपालन सुनिश्चित करण्यासाठी व्यवहार किंवा प्रकल्पाच्या प्रगतीवर देखरेख करू शकतात.
- कर्जदार कर्जदाराशी संपर्क राखतात, प्रकल्प किंवा व्यवहाराच्या स्थितीबद्दल अपडेट्स प्रदान करतात आणि उद्भवणाऱ्या कोणत्याही समस्या किंवा आव्हानांचे निराकरण करतात.
ब्रिज लोनशी संबंधित जोखीम
ब्रिज लोन, फायनान्शियल अंतर कमी करण्यासाठी उपयुक्त, या प्रकारचे फायनान्सिंग निवडण्यापूर्वी कर्जदार काळजीपूर्वक विचारात घेणे आवश्यक असलेले अनेक जोखीम बाळगा:
- जास्त इंटरेस्ट रेट्स: ब्रिज लोन्स सामान्यपणे पारंपारिक लोन्स किंवा गहाणयांच्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट रेट्ससह येतात. हे कर्जाच्या अल्पकालीन स्वरुपामुळे आहे आणि कर्जदाराला जास्त जोखीम आहे. उच्च व्याज खर्च कर्जाचा एकूण खर्च लक्षणीयरित्या वाढवू शकतो.
- शॉर्ट-टर्म कालावधी: ब्रिज लोन अल्प कालावधीसाठी उद्देशित आहेत, सामान्यपणे काही आठवड्यांपासून काही वर्षांपर्यंत. जर कर्जदार या कालावधीमध्ये दीर्घकालीन फायनान्सिंग सुरक्षित करण्यात किंवा नियोजित ट्रान्झॅक्शन पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास, ते ब्रिज लोन रिपेमेंट करण्यात आव्हानांचा सामना करू शकतात, ज्यामुळे अतिरिक्त खर्च किंवा फायनान्शियल तणाव निर्माण होऊ शकतो.
- वेळ आणि अंमलबजावणी जोखीम: अपेक्षित इव्हेंट किंवा ट्रान्झॅक्शन योजनेनुसार ब्रिज लोन रिपेमेंट करण्यासाठी निधी प्रदान करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, प्रॉपर्टी विक्री, प्रकल्प पूर्ण होणे किंवा दीर्घकालीन वित्त सुरक्षित करण्यातील विलंब कर्जदाराच्या ब्रिज लोनची वेळेवर परतफेड करण्याची क्षमता कमी करू शकतात.
- मार्केट स्थिती: ब्रिज लोन हे मार्केट स्थितींसाठी संवेदनशील आहेत, ज्यामध्ये इंटरेस्ट रेट चढउतार आणि प्रॉपर्टी किंवा ॲसेट मूल्यांमध्ये बदल यांचा समावेश होतो. प्रतिकूल मार्केट स्थिती दीर्घकालीन फायनान्सिंगच्या उपलब्धतेवर किंवा अपेक्षित किंमतीमध्ये मालमत्ता विक्री करण्याची क्षमता प्रभावित करू शकतात, ज्यामुळे ब्रिज लोन रिपेमेंट करण्यासाठी कर्जदाराच्या बाहेर पडण्याच्या धोरणावर परिणाम होऊ शकतो.
- तारण आवश्यकता: रिअल इस्टेट, सूची किंवा इतर मौल्यवान मालमत्ता सारख्या लोन सुरक्षित करण्यासाठी ब्रिज लोनसाठी अनेकदा मोठ्या प्रमाणात तारण आवश्यक असते. जर कर्जदार लोनवर डिफॉल्ट असतील, तर कर्जदार त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिकव्हर करण्यासाठी तारण घेऊ शकतात आणि विकू शकतात, ज्यामुळे मालमत्ता हरवू शकते.
- फायनान्शियल स्ट्रेन: ब्रिज लोनच्या अटीनुसार, कर्जदारांना उच्च मासिक पेमेंट, बलून पेमेंट किंवा इतर रिपेमेंट जबाबदाऱ्यांमुळे आर्थिक तणावाचा सामना करावा लागू शकतो. हा तणाव रोकड प्रवाह आणि लिक्विडिटीवर परिणाम करू शकतो, विशेषत: जर अपेक्षित निधी किंवा ट्रान्झॅक्शन अपेक्षितपणे सामग्री होत नसेल तर.
- डिफॉल्ट आणि कायदेशीर परिणाम: वेळेवर ब्रिज लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाल्यास डिफॉल्ट होऊ शकते. लेंडर विलंब पेमेंट किंवा डिफॉल्टसाठी दंड, शुल्क किंवा जास्त इंटरेस्ट रेट लागू शकतात. गंभीर प्रकरणांमध्ये, कर्जदार त्यांचा निधी पुनर्प्राप्त करण्यासाठी कायदेशीर कृती करू शकतात, ज्यामुळे कर्जदाराची पतपुरवठा आणि आर्थिक प्रतिष्ठा नुकसान होऊ शकते.
- नियामक आणि अनुपालन जोखीम: ब्रिज लोन अधिकारक्षेत्र आणि लोनच्या प्रकारानुसार नियामक छाननी आणि अनुपालन आवश्यकतांच्या अधीन असू शकतात. नियामक आवश्यकतांचे अनुपालन न केल्यास कर्जदार आणि कर्जदार दोन्हीसाठी दंड, दंड किंवा कायदेशीर परिणाम होऊ शकतात.
- रिनेगोशिएशनचा धोका: ब्रिज लोन सह असलेल्या ट्रान्झॅक्शनमध्ये, जर दीर्घकालीन फायनान्सिंगला विलंब झाला किंवा अपेक्षित स्वरूपात सुरक्षित नसेल तर डीलच्या अटी पुनरावृत्ती करण्याची आवश्यकता असलेली जोखीम आहे. यामुळे अतिरिक्त खर्च, विलंब किंवा ट्रान्झॅक्शन रद्द होऊ शकतो.
- संबंधांवर परिणाम: ब्रिज फायनान्सिंग व्यवस्था कर्जदार आणि कर्जदारांदरम्यान संबंधांना प्रभावित करू शकते, विशेषत: अटी, परतफेड शेड्यूल्स किंवा तारण केलेल्या मालमत्तेची कामगिरी यावर विवाद असल्यास.
निष्कर्ष
एकूणच, ब्रिज लोन्स तात्पुरते रोख प्रवाह आव्हानांचा सामना करणाऱ्या किंवा धोरणात्मक संधींसाठी भांडवलामध्ये त्वरित प्रवेश आवश्यक असलेल्या कर्जदारांना लवचिक आणि अल्पकालीन वित्तपुरवठा उपाय प्रदान करतात. ते आर्थिक वेळेच्या जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करताना व्यवहार आणि प्रकल्पांना सुलभ करण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात.
