मागील काही वर्षांमध्ये म्युच्युअल फंड उद्योग खूपच वाढला आहे आणि आता अनेक लोकांनी भविष्यातील म्युच्युअल फंड उद्योगासाठी बचत करण्याची सवय वाढवली आहे आणि त्यामुळे 50 कोटी माईलस्टोन ओलांडले आहे.
भारतातील म्युच्युअल फंड उद्योग
- एमएफएसच्या प्रवेशाचा अभाव, विशेषत: टियर II आणि टियर III शहरांमध्ये आणि विविध भागधारकांच्या स्वारस्याच्या अधिक संरेखणाची आवश्यकता जाणून घेऊन, सेबीने सप्टेंबर 2012 मध्ये भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योगाला "पुन्हा ऊर्जा" देण्यासाठी आणि एमएफएसचे प्रवेश वाढविण्यासाठी अनेक प्रगतीशील उपाय सुरू केले.
- योग्य पद्धतीने, ग्लोबल मेल्ट-डाउननंतर सेट केलेल्या नकारात्मक ट्रेंडला परत करण्यात आणि केंद्रावर नवीन सरकार तयार केल्यानंतर लक्षणीयरित्या सुधारण्यात उपाय यशस्वी झाले.
- मे 2014 पासून, उद्योगात स्थिर प्रवाह आणि एयूएममध्ये वाढ तसेच गुंतवणूकदार फोलिओ (अकाउंट्स) ची संख्या देखील वाढली आहे.
- उद्योगाचे एयूएम 31st मे 2014 रोजी पहिल्यांदाच ₹10 ट्रिलियन (₹10 लाख कोटी) माईलस्टोन ओलांडले आणि सुमारे तीन वर्षांच्या अल्प कालावधीत एयूएमचा आकार दोनपेक्षा जास्त वाढला होता आणि ऑगस्ट 2017 मध्ये पहिल्यांदा ₹20 ट्रिलियन (₹20 लाख कोटी) ओलांडला होता. एयूएमचा आकार नोव्हेंबर 2020 मध्ये पहिल्यांदा ₹ 30 ट्रिलियन (₹30 लाख कोटी) पेक्षा जास्त झाला.
- भारतीय एमएफ उद्योगाचा एकूण आकार 30 नोव्हेंबर 2013 रोजी ₹ 8.90 ट्रिलियन पासून ते 30 नोव्हेंबर 2023 रोजी ₹ 49.05 पर्यंत वाढला आहे, ज्यात 10 वर्षांच्या कालावधीत 5 पेक्षा जास्त फोल्ड वाढ झाली आहे.
- The MF Industry’s AUM has grown from ₹ 24.03 trillion as on November 30, 2018 to ₹49.05 trillion as on November 30, 2023, more than 2 fold increase in a span of 5 years.
- इन्व्हेस्टर फोलिओची संख्या 30-Nov-2018 ला 7.97 कोटी फोलिओ पासून 30-Nov-2023 पर्यंत 16.18 कोटीपर्यंत वाढली आहे, 5 वर्षांच्या कालावधीत 2 पेक्षा जास्त फोल्ड वाढ झाली आहे.
- सरासरी 13.68 लाख नवीन फोलिओ नोव्हेंबर 2018 पासून मागील 5 वर्षांमध्ये दर महिन्याला जोडले जातात.
- सप्टेंबर 2012 मध्ये एमएफ उद्योगाला पुन्हा ऊर्जा देण्यासाठी सेबीने घेतलेल्या नियामक उपायांच्या दोन परिणामांमुळे आणि रिटेल आधाराचा विस्तार करण्यासाठी म्युच्युअल फंड वितरकांकडून मिळालेला सहाय्य यामुळे उद्योगाच्या आकारातील वाढ शक्य झाली आहे.
- एमएफ वितरक गुंतवणूकदारांसह, विशेषत: लहान शहरांमध्ये अत्यंत आवश्यक असलेले शेवटचे माईल कनेक्ट प्रदान करीत आहेत आणि हे केवळ योग्य योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यास सक्षम करण्यापर्यंतच मर्यादित नाही, तर गुंतवणूकदारांना बाजारपेठेतील अस्थिरतेच्या अभ्यासक्रमाद्वारे अभ्यासक्रमात राहण्यासही मदत करतात आणि अशा प्रकारे म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचा फायदा अनुभवतात.
- एमएफ वितरकांची काही वर्षांपासून लोकप्रिय सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) मध्ये प्रमुख भूमिका आहे. एप्रिल 2016 मध्ये, एसआयपी अकाउंटची संख्या 1 कोटी ओलांडली आहे आणि 30 नोव्हेंबर 2023 रोजी एसआयपी अकाउंटची एकूण संख्या 7.44 कोटी आहे.
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?
1. व्यावसायिक व्यवस्थापन —
- इन्व्हेस्टरकडे त्यांचे संशोधन आणि वैयक्तिक स्टॉक किंवा बाँड खरेदी करण्यासाठी वेळ किंवा आवश्यक ज्ञान आणि संसाधने नसू शकतात.
- म्युच्युअल फंड हे फूल-टाइम, व्यावसायिक मनी मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जाते ज्यांच्याकडे सक्रियपणे इन्व्हेस्टमेंट खरेदी, विक्री आणि मॉनिटर करण्यासाठी कौशल्य, अनुभव आणि संसाधने आहेत.
- फंड मॅनेजर सतत स्कीमच्या उद्दिष्टांना पूर्ण करण्यासाठी पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्टमेंटची देखरेख करतो आणि रिबॅलन्स करतो. प्रोफेशनल फंड मॅनेजर्सद्वारे पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट म्युच्युअल फंडचे सर्वात महत्त्वाचे फायदे आहे.
2. जोखीम विविधता —
- म्युच्युअल फंडमध्ये शेअर्स खरेदी करणे हा इक्विटी, डेब्ट आणि गोल्ड सारख्या अनेक सिक्युरिटीज आणि ॲसेट कॅटेगरीमध्ये तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्याचा सोपा मार्ग आहे, जोखीम पसरविण्यात मदत करते - त्यामुळे तुमच्याकडे एकाच बास्केटमध्ये सर्व अंडे नसतील.
- जेव्हा दिलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीमची अंतर्निहित सुरक्षा मार्केट हेडविंड्सचा अनुभव घेते, तेव्हा हे फायदेशीर असल्याचे सिद्ध होते. विविधतेसह, एका ॲसेट श्रेणीशी संबंधित जोखीम इतरांद्वारे गणली जाते.
- जरी पोर्टफोलिओमधील एक इन्व्हेस्टमेंट मूल्य कमी झाली तरीही, इतर इन्व्हेस्टमेंटवर परिणाम होऊ शकत नाही आणि मूल्य देखील वाढवू शकतो. दुसऱ्या शब्दांत, जर तुमच्या पोर्टफोलिओचा विशिष्ट घटक टर्ब्युलेंट कालावधीतून जात असेल तर तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या संपूर्ण मूल्य गमावत नाही.
- अशा प्रकारे, रिस्क डायव्हर्सिफिकेशन म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे सर्वात प्रमुख फायदे आहे.
3. परवडणारी क्षमता आणि सुविधा (लहान रक्कम इन्व्हेस्ट करा) —
- अनेक इन्व्हेस्टरसाठी, एकाच म्युच्युअल फंडद्वारे धारण केलेल्या सर्व वैयक्तिक सिक्युरिटीज थेटपणे खरेदी करणे अधिक महाग असू शकते.
- त्याऐवजी, बहुतांश म्युच्युअल फंडांसाठी किमान प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट अधिक परवडणारी आहे.
4 रोकडसुलभता —
- तुम्ही कोणत्याही व्यवसायाच्या दिवशी (जेव्हा स्टॉक मार्केट आणि/किंवा बँक उघडले जातात) तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीमच्या युनिट सहजपणे रिडीम (लिक्विडेट) करू शकता, त्यामुळे तुमच्या पैशांचा सहज ॲक्सेस आहे.
- रिडेम्पशननंतर, स्कीमच्या प्रकारानुसार रिडेम्पशन रक्कम तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये 3-4 दिवसांमध्ये जमा केली जाते उदा. लिक्विड फंड आणि ओव्हरनाईट फंडच्या संदर्भात, रिडेम्पशन रक्कम पुढील बिझनेस दिवसासाठी दिली जाते.
- तथापि, कृपया लक्षात घ्या की क्लोज-एंडेड म्युच्युअल फंड स्कीमचे युनिट्स केवळ मॅच्युरिटीवरच रिडीम केले जाऊ शकतात. त्याचप्रमाणे, ईएलएसएसच्या युनिट्सचा 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे आणि त्यानंतरच लिक्विडेट केला जाऊ शकतो.
5. कमी खर्च—
- म्युच्युअल फंडचा महत्त्वाचा फायदा म्हणजे त्यांची कमी किंमत. मोठ्या प्रमाणात अर्थव्यवस्थेमुळे, म्युच्युअल फंड स्कीमचा खर्चाचा रेशिओ कमी आहे.
- खर्चाचा रेशिओ हा फंडाच्या दैनंदिन निव्वळ मालमत्तेची टक्केवारी म्हणून व्यक्त केलेल्या स्कीमचा वार्षिक फंड ऑपरेटिंग खर्च दर्शवितो. प्रशासन, व्यवस्थापन, जाहिरात संबंधित खर्च इ. योजनेचा संचालन खर्च आहेत.
- सेबी म्युच्युअल फंड नियमन, 1996 च्या नियमन 52 अंतर्गत विविध प्रकारच्या योजनांसाठी खर्चाच्या गुणोत्तराची मर्यादा निर्दिष्ट केली गेली आहे.
6. चांगले नियमित —
- म्युच्युअल फंडचे नियमन सेबी (म्युच्युअल फंड) रेग्युलेशन, 1996 अंतर्गत कॅपिटल मार्केट रेग्युलेटर, सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारे केले जाते.
- सेबीने गुंतवणूकदारांचे संरक्षण, योग्य जोखीम कमी करण्याच्या फ्रेमवर्क आणि योग्य मूल्यांकन तत्त्वांसह पारदर्शकता ठेवण्यासाठी कठोर नियम आणि नियम निर्धारित केले आहेत.
7. टॅक्स
अलीकडील वर्षांमध्ये भारतीय म्युच्युअल फंड क्षेत्रात सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) वाढत्या प्रसिद्ध झाले आहेत. एसआयपी इन्व्हेस्टरना एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी नियमित अंतरावर निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. ही इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी विशेषत: पहिल्यांदाच लोकप्रिय आहे आणि दीर्घ कालावधीत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तीमध्ये आहे. एसआयपीच्या वाढत्या लोकप्रियतेसह, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता अधिक इन्व्हेस्टरना आकर्षित करण्यासाठी विविध पर्याय आणि योजना ऑफर करीत आहेत. साय22 च्या शेवटी, 6.12 कोटी म्युच्युअल फंड एसआयपी अकाउंट होते, डिसेंबर दरम्यान एसआयपीद्वारे एकूण कलेक्ट केलेली रक्कम ₹13,000 कोटी पेक्षा जास्त होते. लाभ —
- ईएलएसएसमध्ये ₹1,50,000 पर्यंत गुंतवणूक प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभासाठी पात्र आहे. जेव्हा दीर्घकाळासाठी धारण केले जाते तेव्हा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स कार्यक्षम असतात.
म्युच्युअल फंड उद्योग का वाढत आहे??
- डिजिटल अडॉप्शनमध्ये वाढ
डिजिटल प्लॅटफॉर्मच्या वाढीमुळे आणि फायनान्शियल उद्योगात तंत्रज्ञानाचे वाढते महत्त्व यामुळे, भारतीय म्युच्युअल फंड सेक्टरला डिजिटल स्वीकारण्यात देखील वाढ दिसत आहे यात आश्चर्य नाही. मार्केटमध्ये डिजिटली प्रगत विश्लेषणात्मक, रँकिंग आणि ट्रॅकिंग उपायांची श्रेणी उपलब्ध आहे जी म्युच्युअल फंडची स्क्रीनिंग, मूल्यांकन, तुलना, देखरेख आणि ट्रॅकिंगसह मदत करते.
- एसआयपीमध्ये वाढ
अलीकडील वर्षांमध्ये भारतीय म्युच्युअल फंड क्षेत्रात सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी) वाढत्या प्रसिद्ध झाले आहेत. एसआयपी इन्व्हेस्टरना एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी नियमित अंतरावर निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देतात. ही इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी विशेषत: पहिल्यांदाच लोकप्रिय आहे आणि दीर्घ कालावधीत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेल्या व्यक्तीमध्ये आहे. एसआयपीच्या वाढत्या लोकप्रियतेसह, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता अधिक इन्व्हेस्टरना आकर्षित करण्यासाठी विविध पर्याय आणि योजना ऑफर करीत आहेत. साय22 च्या शेवटी, 6.12 कोटी म्युच्युअल फंड एसआयपी अकाउंट होते, डिसेंबर दरम्यान एसआयपीद्वारे एकूण कलेक्ट केलेली रक्कम ₹13,000 कोटी पेक्षा जास्त होते.
ईएसजी फंडवर लक्ष केंद्रित करा
पर्यावरणीय, सामाजिक आणि शासन (ईएसजी) निधी भारतीय गुंतवणूकदारांमध्ये लोकप्रिय बनत आहेत. हे फंड पर्यावरणीय, सामाजिक आणि शासन पद्धतींशी संबंधित काही निकषांची पूर्तता करणाऱ्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. अधिकाधिक गुंतवणूकदार पर्यावरण आणि समाजावर त्यांच्या गुंतवणूकीच्या प्रभावाचे जागरूक बनत असल्याने, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता या गुंतवणूकदारांना आकर्षित करण्यासाठी अधिक ईएसजी फंड पर्याय ऑफर करीत आहेत.
- ईटीएफची वाढ
एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) भारतीय इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय बनत आहेत. ईटीएफ म्युच्युअल फंडसारखे आहेत, परंतु ते स्टॉक एक्सचेंजवर ट्रेड केले जातात, जसे स्टॉक. ईटीएफ इन्व्हेस्टरना त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची क्षमता प्रदान करतात, कारण ते स्टॉक, बाँड्स किंवा इतर सिक्युरिटीजच्या बास्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. ईटीएफच्या वाढत्या लोकप्रियतेसह, म्युच्युअल फंड कंपन्या आता या इन्व्हेस्टरना आकर्षित करण्यासाठी अधिक पर्याय ऑफर करत आहेत. सध्या ऑफरवर 160 पेक्षा अधिक ईटीएफ आहेत.
निष्कर्ष
भारतीय म्युच्युअल फंड क्षेत्रात डिजिटल अवलंब, एसआयपी मध्ये वाढ, ईएसजी फंडवर लक्ष केंद्रित करणे आणि ईटीएफ वाढणे यांचा साक्षीदार आहे. हे ट्रेंड भारतातील म्युच्युअल फंड उद्योगाला आकार देत आहेत आणि भविष्यात सुरू राहण्याची अपेक्षा आहे. म्युच्युअल फंड उद्योगातील सर्व भागधारकांसाठी, या ट्रेंड आणि विकासावर अपडेट राहणे आणि उद्योगाचा 360-डिग्री व्ह्यू राखणे महत्त्वाचे आहे.
