विमा क्षेत्राबद्दल गैरसमज

8.1 मिथक 1: भारतीय इन्श्युरन्स कंपन्या क्लेम देत नाहीत

इन्श्युरन्स हा एक महत्त्वाचा परंतु अनेकदा उद्योगातील आर्थिक उपाय चुकीचा समजला जातो. मोठ्या शहरांमध्ये ग्राहकांनी मोठ्या प्रमाणात खरेदी केलेले उत्पादन म्हणून हे मानले जाते, जेव्हा लहान शहरांमध्ये स्वीकृतीसाठी निरंतर पुश आवश्यक असते. अलीकडील काळात, नवीन युगातील डिजिटल ट्रान्झॅक्शन इकोसिस्टीम प्रसारित झाल्याने, इन्श्युरन्स आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्स प्रत्येकासाठी अधिक ॲक्सेसयोग्य बनले आहेत. तसेच, इन्श्युरन्स पॉलिसी मिळविण्यासाठी स्मार्टफोनवर काही सोप्या टॅप्स लागतात, अशा प्रकारे आम्हाला माहित असल्याप्रमाणे इन्श्युरन्सचे लँडस्केप बदलणे आवश्यक आहे.

बहुतांश लोक हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यापासून टाळतात कारण त्यांना भय आहे की क्लेम सेटलमेंटची प्रक्रिया कठीण आहे आणि इन्श्युरन्स कंपन्या सहजपणे क्लेम सेटल करत नाहीत. तथापि, हे खरे नाही, IRDAI वार्षिक अहवाल म्हणजे 2020-21 च्या कालावधीदरम्यान, इन्श्युरन्स कंपन्यांनी इन्श्युरन्स क्लेमच्या जवळपास 95-97% सेटल केले. याशिवाय, अनेक इन्श्युरन्स कंपन्या कॅशलेस क्लेम देखील ऑफर करतात, ज्यामुळे संपूर्ण प्रक्रिया कस्टमरसाठी अधिक अखंड आणि सोयीस्कर होते. उदाहरणार्थ, रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीचे 98% क्लेम सेटलमेंट रेट आहे आणि दोन तासांच्या आत कॅशलेस क्लेमची हमी देते. तसेच, उदाहरणार्थ देय नसलेल्या खर्चासारख्या विशिष्ट घटनांमध्ये, इन्श्युरन्स क्लेममध्ये संपूर्ण खर्च कव्हर होऊ शकत नाही. देय नसलेल्या क्लेमच्या उदाहरणांमध्ये उपभोग्य, प्रसाधने, सौंदर्यप्रसाधने, सोयीस्कर वस्तू आणि इतर गोष्टींसह काही गैर-वैद्यकीय शुल्क समाविष्ट आहेत.

तथापि, तुम्ही अशा कव्हरमधून अतिरिक्त खर्चात खरेदी करू शकता. पुढे, इन्श्युरन्स क्लेम कदाचित सम इन्श्युअर्डच्या पलीकडे जाणे किंवा अपवाद विभागात नमूद केलेल्या आजारांसाठी इन्श्युरन्सचा क्लेम करणे, अपूर्ण डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे किंवा नॉन-डिस्क्लोजर्स, आंशिक डिस्क्लोजर्स आणि महत्त्वाच्या तपशिलाचे चुकीचे डिस्क्लोजर इ. सारख्या परिस्थितीत नाकारले जाऊ शकतात. परंतु जर तुमचे सर्व पेपरवर्क योग्यरित्या भरले असेल तर कोणत्याही त्रासाशिवाय तुमच्या क्लेमवर प्रक्रिया केली जाईल.

8.2 भ्रम 2: कर्करोग आणि मधुमेह यासारख्या अटी कव्हर केल्या जात नाहीत

• बाजारात उपलब्ध असलेल्या बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये कर्करोग आणि मधुमेह कव्हर केले जाते. तथापि, पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी मधुमेह आणि कर्करोग विद्यमान असल्यास, त्याला कव्हर होण्यापूर्वी पूर्वी असलेला प्रतीक्षा कालावधी पूर्ण करावा लागेल. तथापि, जर आजार पॉलिसी खरेदीसाठी पूर्व-अस्तित्वात नसेल तर कोणताही प्रतीक्षा कालावधी नाही आणि विशिष्ट प्रतीक्षा सूचीचा भाग असल्याशिवाय निदानापासून कव्हर मिळते. बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी आज इन-पेशंट हॉस्पिटलायझेशन, निदान चाचणी आणि औषधांचा खर्च यांच्याशी संबंधित प्रमुख खर्च कव्हर करतात.
• काही हेल्थ पॉलिसी हे कव्हर ॲड-ऑन्स म्हणूनही प्रदान करतात, त्यामुळे तुम्ही साईन-अप करण्यापूर्वी तुमच्या पॉलिसीअंतर्गत ऑफर केलेल्या सर्व लाभांविषयी तुमच्या इन्श्युररशी संपर्क साधणे चांगले आहे. तुम्ही तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये योग्य ॲड-ऑन्स निवडून पूर्वीपासून असलेले रोग कमी करण्याची शक्यता देखील पाहू शकता. जर तुमच्याकडे कर्करोग किंवा मधुमेहाचा कौटुंबिक इतिहास असेल तर तुम्ही विशेषत: या अटींसाठी विशेष हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर देखील निवडू शकता.
  
  

8.3 मायथ 3: नियोक्त्याने प्रदान केलेला कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन पुरेसा आहे

लोकांना अनेकदा असे वाटते की त्यांच्या नियोक्त्यांनी प्रदान केलेला कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन त्यांच्या सर्व वैद्यकीय गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा आहे. तथापि, जेव्हा तुम्ही संस्था स्विच करता तेव्हाच तुम्ही ग्रुप पॉलिसीअंतर्गत लाभ गमावत नाहीत, परंतु यापैकी बहुतांश पॉलिसी केवळ कर्मचाऱ्यांना कव्हर करतात. त्यामुळे, जर एखाद्याला त्याच्या/तिच्या कुटुंबातील सदस्यांना कव्हर वाढवायचे असेल तर त्याला/तिला अतिरिक्त प्रीमियम भरावा लागेल.

दुसऱ्या बाजूला, एक नियमित हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन तुम्हाला नोकरी बदलताना ब्रेकशिवाय कव्हरेज प्रदान करतो, जेव्हा तुम्ही पॉलिसीच्या निरंतर रिन्यूवल्सवर आतापर्यंत कमवलेल्या सर्व लाभांचा आनंद घेऊ शकता. तुम्ही रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सद्वारे ऑफर केलेला सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅन देखील निवडू शकता जो तुम्ही कपातयोग्य रक्कम भरल्यानंतर वैद्यकीय बिलांसाठी देय बॅलन्स रक्कम कव्हर करतो, हे आरोग्य पॉलिसी असूनही तुम्हाला भरावयाचा निश्चित खर्च आहे.

8.4  भारतातील मिथक 4: हेल्थ इन्श्युरन्स महाग आहे

भारतातील हेल्थ इन्श्युरन्स खूपच महाग असल्याचे दिसून येते, ज्यामुळे अनेक ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक नुकसानीवर अतिरिक्त बोजाच्या भयासाठी हेल्थ पॉलिसी घेणे टाळण्यास सूचित केले जाते. या लोकप्रिय विश्वासाच्या विरुद्ध, हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यास खूपच परवडणारी असू शकतात. IRDAI मार्गदर्शक तत्त्वे लोकांना तिमाही आणि अर्धवार्षिक हप्त्यांमध्ये त्यांचे पॉलिसी प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतात.

उदाहरणार्थ, मार्केटमध्ये अनेक इन्श्युरन्स प्लेयर्स आहेत आणि रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्स हा असाच एक आघाडीचा इन्श्युरन्स प्लेयर आहे जो इलेक्ट्रॉनिक दुकानात ग्राहक वस्तू खरेदी करताना ऑफर केलेल्या गोष्टींसारख्या परवडणाऱ्या किंमतीत आणि प्रीमियम फायनान्सिंग पर्यायांसह पॉलिसी प्रदान करतो. याशिवाय, तुम्ही तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम पेमेंटवर टॅक्स कपातीचा लाभ घेऊ शकता, बहुतांश लोक अज्ञात आहेत. भारत सरकार प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80D अंतर्गत आरोग्य विमा प्रीमियमसाठी कर शिथिलता प्रदान करते.

8.5  गैरसमज 5: व्यक्ती जे धुम्रपान करतात आणि मद्यपान करतात ते हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी पात्र नाहीत

• तुम्ही अनेकदा लोकांना ऐकले असेल म्हणजे 'मी धुम्रपान करणारा आहे त्यामुळे मी हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनसाठी पात्र नसेल' किंवा 'मी मद्यपान करीत आहे जेणेकरून मी हेल्थ पॉलिसी घेऊ शकत नाही', परंतु या स्टेटमेंटपैकी कोणतेही खरे नाही. जर तुम्ही धुम्रपान किंवा मद्यपान केले तर तुम्हाला तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी थोडा जास्त प्रीमियम भरावा लागेल, परंतु तुम्ही अद्याप एकाचा लाभ घेऊ शकता. काही इन्श्युरर तुम्हाला प्लॅन ऑफर करण्यापूर्वी आरोग्य तपासणी करण्यास सांगू शकतात, परंतु बहुतांश इन्श्युरन्स कंपन्या केवळ पूर्व-विद्यमान वैद्यकीय स्थितीशी संबंधित आहेत, जे तुम्ही पॉलिसीसाठी अर्ज करताना घोषित करणे आवश्यक आहे.
  
  धुम्रपान करणाऱ्याकडे लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन असणे आवश्यक आहे, कारण धुम्रपान न करणाऱ्यांपेक्षा आधी धुम्रपान करणाऱ्याची शक्यता जास्त आहे. हे लक्षात घेऊन, इन्श्युरन्स कंपन्या आता धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स ऑफर करतात.

  असे प्रकरण आहेत ज्यामध्ये ग्राहक इन्श्युरन्स कंपन्यांकडून धुम्रपान करतात हे तथ्य लपवतात. तथापि, आरोग्य तपासणी, ज्याची आवश्यकता आहे मुदत विमा योजना, सत्य प्रकट करण्याची खात्री आहे. एकदा का तुम्ही मागे गेलात की विमाकर्त्याला हे आढळले तर ते तुमचा पॉलिसी क्लेम आणखी जटिल करेल.

  सर्व धुम्रपान करणाऱ्यांकडे एकच धुम्रपान सवय नाही आणि विमा कंपन्यांना हे समजले आहे. म्हणूनच त्यांनी धुम्रपान करणाऱ्यांना तीन प्रकारच्या वर्गीकृत केले आहे:

  • प्राधान्यित धुम्रपान करणारा

    धुम्रपान करण्याव्यतिरिक्त एक प्राधान्यित धुम्रपान करणारा व्यक्ती एकंदरीत योग्य आहे. या प्रकारच्या धुम्रपान करणाऱ्याचा प्रीमियम किमान असतो.

  • सामान्य धुम्रपान करणारा

    अल्पवयीन आरोग्य समस्येसह हा एक प्रकारचा धुम्रपान करणारा आहे. प्राधान्यित धुम्रपान करणाऱ्याच्या तुलनेत या प्रकरणात आकारलेले प्रीमियम थोडेसे अधिक असेल.

  • टेबलचे रेटिंग असलेले धुम्रपान करणारे

    धुम्रपान करण्यामुळे ही एक धुम्रपान करणारी व्यक्ती आहे. या प्रकारचा धुम्रपान करणारा प्रीमियम त्याच्यावर भरतो मुदत विमा योजना सामान्यपणे तीन प्रकारांमध्ये सर्वात जास्त आहे. हे कारण की यापूर्वीच व्यक्तीला आरोग्य समस्या आहे आणि इन्श्युरन्स कंपनी त्याच्या जोखीम कमी करण्याचा प्रयत्न करते.

  धुम्रपान न करणाऱ्यासाठी टर्म इन्श्युरन्स आणि धुम्रपान करणाऱ्यासाठी एकमेकांपेक्षा लक्षणीयरित्या वेगळे आहे. धुम्रपान करणाऱ्यासाठी टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी तुम्हाला माहित असलेल्या काही गोष्टी येथे आहेत:

  • किमान वय

    धुम्रपान करणाऱ्यासाठी टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचे किमान वय 18 वर्षे आहे.

  • कमाल वय

    धुम्रपान करणाऱ्याचे कमाल वय 75 वर्षे आहे.

  • किमान कालावधी

    स्मोकर्स टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसी ही किमान 5 – 10 वर्षे आहे.

  • कमाल कालावधी

    इन्श्युरन्स पॉलिसीची कमाल कालावधी 30 – 40 वर्षांदरम्यान कुठेही जाऊ शकते

  • विमा राशी

    धुम्रपान करणाऱ्याच्या प्लॅनवरील किमान विमा रक्कम ₹3 लाख आहे. विमाकृत विनंतीच्या रकमेपर्यंत जास्तीत जास्त रक्कम वाढू शकते.

  • प्रीमियम देयके

    धुम्रपान करणाऱ्याच्या टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील प्रीमियम दरवर्षी भरावा लागेल.

  • पात्रता

    असे टर्म प्लॅन्स केवळ देशात राहणाऱ्या भारतीय नागरिकांसाठीच वैध आहेत.

  • प्लॅनची मॅच्युरिटी

    जर इन्श्युअर्ड पॉलिसीची मॅच्युरिटी पूर्ण करत असेल, तर व्यक्तीला त्यासाठी कोणतेही लाभ प्राप्त होत नाहीत

8.6  गैरसमज 6: पर्यायी उपचार कव्हर केलेले नाहीत

आयुर्वेद, होमिओपॅथी, युनानी इत्यादीसारख्या पर्यायी आरोग्यसेवा उपचारांची भारतासारख्या बाजारपेठेत मोठी मागणी आहे. आणि या पर्यायी उपचारांच्या या वाढत्या लोकप्रियतेची पूर्तता करण्यासाठी, काही इन्श्युरन्स कंपन्या अशा आरोग्यसेवा उपचारांसाठी देखील कव्हर देतात. त्यांपैकी अनेकदा कस्टमरच्या विनंतीवर हे कव्हर प्रदान करतात, त्यामुळे तुमच्या इन्श्युररला त्याविषयी विचारणा करण्याची खात्री करा. हे महत्त्वाचे आहे की तुम्ही सर्व अटी व शर्ती पूर्णपणे वाचा आणि हेल्थकेअर प्लॅन ठरवण्यापूर्वी त्यांपैकी प्रत्येक काय सूचित करते याची स्पष्ट समज मिळवा. 2012-13 मध्ये, IRDAI ने नियमन जारी केले होते, इन्श्युरन्स कंपन्यांनी पर्यायी आरोग्यसेवा उपचारांचा समावेश करणे सुरू केले. रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सद्वारे ऑफर केलेल्या हेल्थकेअर पॉलिसीमध्ये सम इन्श्युअर्डच्या 100% पर्यंत आयुष उपचार कव्हर केले जातात आणि देशभरात कॅशलेस हॉस्पिटल्सचे विस्तृत नेटवर्क आहेत.

8.7  मिथक 7: रुग्णालय नेटवर्क्स केवळ मोठ्या शहरांमध्येच उपलब्ध आहेत

• हेल्थकेअर इन्श्युरन्स पॉलिसीशी संबंधित आणखी एक सामान्य गैरसमज म्हणजे त्यांचे हॉस्पिटल नेटवर्क केवळ मोठ्या शहरांमध्येच उपलब्ध आहे, परंतु ते खरे नाही. बहुतांश इन्श्युरन्स कंपन्यांकडे देशभरातील टियर-2 आणि टियर-3 शहरांमध्ये खोल विस्तार करणाऱ्या हॉस्पिटल्सचे विस्तृत नेटवर्क आहे.
• तुमच्या इन्श्युरर हॉस्पिटल नेटवर्क अंतर्गत कव्हर केलेल्या हॉस्पिटल्समध्ये तुम्ही सहजपणे कॅशलेस उपचार सुविधांचा लाभ घेऊ शकता आणि तुमच्या इन्श्युरर हॉस्पिटल नेटवर्क अंतर्गत कव्हर नसलेल्या हॉस्पिटल्ससाठी तुम्ही रिएम्बर्समेंट निवडू शकता.
• रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्स, उदाहरणार्थ, त्याच्या सुपर टॉप-अप इन्श्युरन्स प्लॅन अंतर्गत 8,600 हून अधिक हॉस्पिटल्सचे जगभरातील नेटवर्क आहे, ज्यामध्ये पॉलिसीधारक सहजपणे कॅशलेस उपचार सुविधा प्राप्त करू शकतात. जेव्हा तुम्ही परदेशात प्रवास करत असाल तेव्हा एअर अॅम्ब्युलन्स सारख्या सुविधांना देखील कव्हर करते. आणि केवळ हेच नाही, तुम्ही आता जगभरातील हॉस्पिटल्समधील तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीचे लाभ घेऊ शकता.