7.1. परिचय
- इन्श्युरन्स फसवणूक सामान्यपणे इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे वचनबद्ध इन्श्युरन्स क्षेत्र आणि फसवणूकीशी संबंधित फसवणूक संदर्भित करते. इन्श्युरन्स फसवणूक हेल्थ इन्श्युरन्स, ऑटोमोबाईल इन्श्युरन्स इ. सारख्या विविध इन्श्युरन्स संबंधित क्षेत्रांमध्ये वचनबद्ध आहे. विविध फसवणूक आणि अस्सल आणि फसवणूक कंपन्यांना कसे ओळखावे याबाबत क्षेत्रात एक वाढत्या चिंता आहे.
- इन्श्युरन्स फसवणूक हा एक कायदा आहे जो त्यांच्यासाठी पात्र नसलेल्या फायद्यांचा लाभ घेण्यासाठी वचनबद्ध आहे. भारतीय वाणिज्य व उद्योग संघ इन्श्युरन्स फसवणूक म्हणून परिभाषित करतात, "एक स्टेटमेंट चुकीचे ठरवणे आणि दुसऱ्या पक्षाला करार जारी करण्यासाठी किंवा क्लेम भरण्यासाठी वापरले जाते. हे कायदा जाणीवपूर्ण आणि विचारपूर्वक असणे आवश्यक आहे, त्यामध्ये आर्थिक लाभ समाविष्ट असणे आवश्यक आहे, चुकीच्या समजूतदारपणा अंतर्गत केले जाते आणि बेकायदेशीर आहे.”
- फसवणूक हे जाणीवपूर्ण आणि विचारपूर्वक आहे आणि त्यामध्ये चुकीच्या साधनांतर्गत केलेले आर्थिक लाभ समाविष्ट आहे आणि ते बेकायदेशीर आहे. जेव्हा कोणीतरी मोटर वाहनाची चोरी किंवा इन्श्युरन्स पॉलिसीद्वारे कव्हर केलेल्या प्रॉपर्टीवर आग सेट करणे यासारख्या नुकसानाची योजना किंवा आविष्कार करते तेव्हा कठीण फसवणूक होते. मऊ फसवणूक अधिक सामान्य आहे आणि यामध्ये पॉलिसीधारकांद्वारे कायदेशीर दाव्यांचा अतिशयोक्ती समाविष्ट आहे. त्यांना संधीवात फसवणूक म्हणूनही ओळखले जाते.
7.2 इन्श्युरन्स फसवणूकीचे प्रकार
विविध प्रकारच्या इन्श्युरन्स फसवणूक आहेत ज्यांची जाणीव असणे आवश्यक आहे. खालील काही प्रकारच्या इन्श्युरन्स फसवणूक आहेत
- मध्यस्थांद्वारे फसवणूक
विविध अप्रमाणित इन्श्युरन्स एजंट आहेत जे पॉलिसीचे तपशील, प्रीमियम आणि कव्हरेज तपशील मॅनिप्युलेट करण्याचा प्रयत्न करतात जेणेकरून पॉलिसी विक्री होते. यामुळे पॉलिसीधारकांना अपुऱ्या कव्हरेजसह ठेवले जाते.
- प्रीमियम विविधता
विविध इन्श्युरन्स कंपन्या आहेत जे खात्री देतात की त्यांचे इन्श्युरन्स एजंट वैयक्तिकरित्या भेट देतील आणि कस्टमर कडून प्रीमियम संकलित करतील. परंतु प्रीमियम संकलित केल्यानंतर रक्कम इन्श्युरन्स अकाउंटमध्ये जमा केली जात नाही परंतु एजंटद्वारेच वापरली जाते. पॉलिसीधारकांचा विश्वास आहे की प्रीमियमसाठी पेमेंट केले जाते मात्र वास्तविकपणे त्यांच्या पॉलिसीमध्ये लॅप्स झाले असणे आवश्यक आहे.
- ओळख चोरी
विमा क्षेत्रातील विविध स्कॅमर आहेत जे ग्राहकांचा डाटा चोरी करतात आणि ग्राहक बँक अकाउंट आणि इतर मालमत्ता तपशील जाणून घेण्यासाठी तपशील गैरवापरतात. कधीकधी स्कॅमर्स डाटाचा वापर करतात आणि खोटी ओळख तयार करतात आणि खोटी पॉलिसी खरेदी करतात आणि नंतर पॉलिसीसाठी नकली क्लेम दाखल करतात.
- व्याजमुक्त कर्ज वचन
काही फसवणूकदार विक्री इन्श्युरन्स पॉलिसी पॉलिसीच्या रकमेवर व्याजमुक्त कर्जाची खात्री देतात. परंतु जेव्हा असे लोन ॲप्लिकेशन दाखल केले जाते तेव्हा इन्श्युरन्स कंपनी अशा कोणतीही स्कीम उपलब्ध नसल्याचे नमूद करणाऱ्या ॲप्लिकेशनला नाकारते.
- लॅप्स्ड पॉलिसीचा प्रीमियम रिफंड
मागील लॅप्स केलेले पॉलिसी प्रीमियम रिफंड करण्यासाठी स्कॅमर्स हमीसह इन्श्युरन्स पॉलिसी विकण्याचा प्रयत्न करतात. कस्टमरला लॅप्स केलेल्या पॉलिसीसाठी रिफंड मिळू शकत नाही. ते केवळ पॉलिसी सरेंडर करू शकतात. फक्त ULIP च्या बाबतीत एखाद्याला पाच वर्षांनंतर बंद करण्याचा निधी मिळू शकतो आणि याचा दावा करण्यासाठी त्यांना कोणतीही नवीन पॉलिसी खरेदी करण्याची गरज नाही.
- जॉब अश्युरन्स
काही फसवणूकदार इन्श्युरन्स पॉलिसीशी संबंधित नोकरीच्या वचनांसह व्यक्तींना देखील आकर्षित करू शकतात. पॉलिसी खरेदी केल्यानंतर नोकऱ्यांची खात्री देण्याचा हा फसवणूक मार्ग आहे.
- दिशाभूल करणारे गुंतवणूक परतावा
ग्राहकांनी मुदत ठेवीपेक्षा जास्त परताव्याचे वचन देणाऱ्या धोरणांची चिंता करावी, विशेषत: जर ते नियमित देय धोरण असताना एकल वेतन उत्पादने म्हणून विपणन केले असतील तर.
- टॉवर्सचे इंस्टॉलेशन
स्कॅमर्स कदाचित क्लेम करू शकतात की पॉलिसी खरेदी केल्याने टेलिकॉम टॉवर्सच्या स्थापनेपासून स्थिर उत्पन्न होईल.
- खोटी पॉलिसी
फसवणूकदारांनी स्वीकारलेल्या सर्वात प्रचलित फसवणूकीमध्ये इन्श्युरन्स एजंट म्हणून खोटे असतात आणि त्यांना खोटे पॉलिसी जारी करतात. हे ऑनलाईन आणि टेलिफोनिक संवादाद्वारे केले जाते जेथे फसवणूकदार सार्वजनिकरित्या प्रवेशयोग्य माहिती वापरून व्यक्तींचा विश्वास मिळतो.
7.3. इन्श्युरन्स फसवणूकीपासून कसे संरक्षित करावे
- संपूर्ण संशोधन
इन्श्युरन्स फसवणूकीपासून स्वत:चे संरक्षण करण्यासाठी केवळ इन्श्युरन्स कंपनीबद्दलच नाही तर ते विक्री करणाऱ्या पॉलिसीबद्दलही संपूर्ण संशोधन करणे आवश्यक आहे. व्यक्तींनी वेबसाईट तपासणे आवश्यक आहे, कुटुंबाशी आणि जवळच्या व्यक्तींशी संपर्क साधणे आवश्यक आहे आणि इन्श्युरन्स कंपन्या आणि त्यांच्या एजंटच्या वास्तविकतेविषयी डाटा संकलित करणे आवश्यक आहे आणि नंतर पॉलिसी खरेदी करणे निवडणे आवश्यक आहे.
- अनपेक्षित ऑफरपासून सावध राहा
इन्श्युरन्स पॉलिसी विक्रीसाठी कंपनीने अवलंबून असलेल्या अनपेक्षित ऑफर आणि विक्री पद्धतींविषयी जागरूक असणे आवश्यक आहे. वास्तविक विमा प्रदाते त्यांच्या उत्पादनांची विक्री करण्यासाठी अशा गोष्टी वापरत नाहीत कारण त्यांना आधीच माहित आहे की ग्राहक कंपनीवर विश्वास ठेवतील.
- कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा
इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी आम्हाला अनेकदा जाहिराती कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचतात कारण ते विशिष्ट जोखीमांच्या अधीन आहेत. येथे इन्श्युरन्स कंपन्या काही महत्त्वाच्या कलमाला लपवू शकतात जे नंतर इन्श्युअर्ड व्यक्तीसाठी नुकसान होऊ शकते. इन्श्युरन्स डॉक्युमेंटवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी इन्श्युरन्स पॉलिसीमधून पूर्णपणे जाणे आवश्यक आहे आणि क्लेम सेटलमेंट दरम्यान क्लॅश टाळण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपन्यांनी डॉक्युमेंटमध्ये ठेवलेल्या कलमा समजून घेणे आवश्यक आहे.
- गंभीर माहितीचे संरक्षण करा
गंभीर माहिती संपर्क विश्वासार्ह तज्ज्ञांचे संरक्षण करणे आणि प्रणालीमध्ये कोणतीही फसवणूक होत असल्यास संबंधित प्राधिकरणांना संशयित उपक्रमांचा अहवाल देणे खूपच महत्त्वाचे आहे. इन्श्युरन्स कंपन्यांची तसेच इन्श्युअर्ड व्यक्तीने फसवणूक लगेच उच्च अधिकाऱ्यांना कळवणे ही जबाबदारी आहे जेणेकरून माहिती लीक होत नाही. फसवणूक टाळण्यासाठी दृढ आणि शिक्षित राहणे हे एक उपाय आहे.
- विश्वसनीय तज्ज्ञांशी संपर्क साधा
जर तुम्हाला पॉलिसीच्या अटीबद्दल माहिती नसेल तर कृपया तुम्हाला सल्ला देण्यासाठी आणि तुम्हाला शिक्षित करण्यासाठी कोणत्याही विश्वसनीय व्यक्तींशी संपर्क साधणे लक्षात ठेवा. त्याविषयी योग्य ज्ञान न असता कोणतीही पॉलिसी स्वीकारू नका.
- फसवणूक एजंटपासून सावध राहा
नकली ओळख कार्डसह तुमच्या परिसराला भेट देणारे विविध एजंट आहेत. एजंटची ओळख स्पष्ट केल्याशिवाय अशा थर्ड पार्टी एजंटला थेट कोणतीही वैयक्तिक माहिती प्रदान करू नका.
- प्रमाणीकरण तपासा
कस्टमर कंपनीद्वारेच इन्श्युरन्स एजंटची सत्यता तपासू शकतात. जर एजंटकडे फिशी असल्याचे दिसत असल्यास इन्श्युरर त्वरित कंपनीशी संपर्क साधू शकतो आणि फसवणूकीविषयी तक्रार नोंदवू शकतो.
- केलेल्या देयकांसाठी नोंदी राखून ठेवा
इन्श्युरन्स पॉलिसी घेतल्यानंतर पॉलिसी डॉक्युमेंट्स आणि इन्श्युरन्स प्रीमियम पेमेंट्सचे रेकॉर्ड राखणे आवश्यक आहे. इन्श्युरन्स पेमेंटच्या प्रत्येक प्राप्तीची देखभाल करणे आवश्यक आहे, जी इन्श्युरन्स कंपनी आणि इन्श्युअर्ड व्यक्तीला भविष्यातील संदर्भासाठी मदत करते.
- वेबसाईट खरी आहे की नाही हे व्हेरिफाय करा
इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्यापूर्वी कंपनीची वेबसाईट खरी आहे की नाही हे व्हेरिफाय करणे आवश्यक आहे. कारण आजकाल इन्श्युरन्स कंपन्या त्यांच्या वेबसाईटद्वारे प्रीमियमची रक्कम ऑनलाईन स्वीकारतात. कोणत्याही ऑनलाईन ट्रान्झॅक्शनच्या बाबतीत प्रमाणीकरण निश्चित करण्यासाठी वेबसाईटचा URL HTTPS एन्क्रिप्शन व्हेरिफाय करा.
- पॉलिसी घेण्यापूर्वी सर्व शंकांचे स्पष्टीकरण मिळवा
इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्यापूर्वी पॉलिसीच्या गरजा, पॉलिसीची विमा रक्कम, पॉलिसीचे लाभ, क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया, पॉलिसी रायडर, पॉलिसीचे नामनिर्देशन, पॉलिसीची मुदत इ. संबंधित अनेक शंका असू शकतात. अशा सर्व शंकांचे स्पष्टीकरण केले पाहिजे. हे एखाद्या प्रकारे कंपनी आणि इन्श्युअर्ड दोघांना हानी पोहोचवणारी कोणतीही चुकी किंवा फसवणूक टाळण्यास मदत करते.
7.4 इन्श्युरन्स फसवणूकीचे उदाहरण
उदाहरण 1
मे मध्ये, नवी मुंबई निवासी यांच्या कुटुंबाने आदित्य बिर्ला हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनी (ABHI) कडून त्यांच्या नावावर वैयक्तिक अपघात पॉलिसी खरेदी केली. ते स्वत:च एक योग्य नियमित ट्रान्झॅक्शन आहे - दररोज शेकडो लोक असे करतात - तेथे एक पकड होता. ज्या व्यक्तीचा विमा उतरवायचा होता तिचा नैसर्गिक कारणांमुळे काही दिवस आधी मृत्यू झाला होता. एक महिना किंवा त्यानंतर, कुटुंबाने ₹50 लाख क्लेम दाखल केला आहे की त्याचा अपघात झाला आहे. परंतु विस्तृत योजना अयशस्वी झाली, म्हणजे विमाकर्त्याचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी मयांक बाथवाल. “आम्हाला मूळ मृत्यू प्रमाणपत्र प्राप्त झाले आणि आम्हाला आढळले की पॉलिसी 17 मे 2023 रोजी जारी करण्यात आली होती, तर मृत्यू 13 मे 2023 रोजी झाली होती.”
उदाहरण 2
दुसऱ्या बाबतीत, उदयपूरमध्ये, राजस्थानमध्ये ABHI चा समावेश असलेली व्यक्ती दीर्घकालीन किडनी रोगामुळे (CKD) मृत्यू झाली आहे तर पर्सनल ॲक्सिडेंट पॉलिसी अंतर्गत क्लेम केला गेला. दावेदार, स्थानिक कनेक्शन्स वापरून, मृत्यू अपघाती बनविण्यासाठी आणि इन्श्युरन्स पॉलिसीचा लाभ घेण्यासाठी फॉर्ज्ड डॉक्युमेंट्स (जसे की नकली FIR आणि पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट) प्रदान केले होते. योग्य तपासणीनंतर, विमाधारक CKD ने ग्रस्त होतो असे ABHI टीमने आढळले. वैद्यकीय स्थितीमुळे मृत्यू झाल्याचे सिद्ध करणारे कागदपत्रे रुग्णालयातून सोर्स केले गेले आणि दावा नाकारला गेला.
दोन्ही प्रकरणांमध्ये ABHI ने फसवणूक शोधण्याचे व्यवस्थापन केले आहे, परंतु अनेक घटना आहेत जेथे इन्श्युरर असे करण्यात अयशस्वी ठरतात. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, फसवणूक हेल्थ इन्श्युरन्स उद्योगासाठी सतत धोका आहे. ते व्यक्तींद्वारे वरील दोन प्रकरणांनुसार किंवा स्वत: हॉस्पिटल्सद्वारे घेतले जाऊ शकतात
