क्रेडिट म्हणजे काय

क्रेडिट ही एक फायनान्शियल व्यवस्था आहे जी व्यक्ती आणि बिझनेसना त्याचे रिपेमेंट करण्याच्या वचनासह पैसे उधार घेण्याची परवानगी देते. हे फायनान्सचे महत्त्वपूर्ण साधन आहे, जे आर्थिक उपक्रम वाढविण्यास सक्षम करते.

क्रेडिटची संकल्पना विश्वासाभोवती फिरते आणि कर्जदार त्यांच्या रिपेमेंट दायित्वांचा आदर करतील असा विश्वास आहे.

क्रेडिटचे प्रकार

फायनान्स जगामध्ये, प्रत्येक वेगवेगळ्या हेतूसाठी आणि त्याच्या वैशिष्ट्ये असलेल्या विविध स्वरूपात क्रेडिट येते. माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेण्यासाठी या प्रकारचे क्रेडिट समजून घेणे आवश्यक आहे. चला त्यांना तपशीलवार शोधूया:

सुरक्षित क्रेडिट

सिक्युअर्ड क्रेडिट हा एक प्रकारचा कर्ज आहे जो तारणाद्वारे समर्थित आहे. कर्जदार कर्जदाराला सुरक्षा म्हणून मालमत्ता किंवा मालमत्ता प्रदान करतो. जर कर्जदाराला मान्य असल्याप्रमाणे कर्ज परतफेड करण्यास सक्षम नसेल तर कर्जदाराकडे भरपाई म्हणून क्लेम करण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे.

मुख्य मुद्दे:

• तारण: सुरक्षित क्रेडिटसाठी तारण आवश्यक आहे, जी घर, कार किंवा बचत खात्यासारखी मौल्यवान मालमत्ता असू शकते.
• कर्जदारांसाठी कमी जोखीम: कर्जदारांकडे त्यांचा फंड रिकव्हर करण्यासाठी तारण असल्याने, ते सामान्यपणे कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना सुरक्षित क्रेडिट देण्याची इच्छा असते.
• उदाहरणे: गहाण आणि सुरक्षित वैयक्तिक कर्ज.

असुरक्षित क्रेडिट

असुरक्षित क्रेडिट हे सुरक्षित क्रेडिटच्या विपरीत आहे, कारण यासाठी कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही. त्याऐवजी, कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रता आणि विश्वासावर आधारित कर्जदार क्रेडिट वाढवतात. असुरक्षित क्रेडिट सामान्यपणे अधिक किरकोळ आर्थिक गरजा आणि दैनंदिन खर्चासाठी वापरले जाते.

मुख्य मुद्दे:

• कोणतेही तारण नाही: असुरक्षित क्रेडिट पूर्णपणे कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहास, उत्पन्न आणि एकूण फायनान्शियल स्थिरतेवर आधारित आहे.
• कर्जदारांसाठी जास्त जोखीम: कर्जदार असुरक्षित क्रेडिटसह अधिक जोखीम घेतात, त्यामुळे अनेकदा त्यांच्याकडे कठोर आवश्यकता असतात आणि जास्त व्याज दर आकारू शकतात.
• उदाहरणे: क्रेडिट कार्ड आणि पर्सनल लोन.

रिवॉल्विंग क्रेडिट

रिवॉल्व्हिंग क्रेडिट हा क्रेडिटचा एक लवचिक स्वरूप आहे जो कर्जदारांना निर्धारित क्रेडिट मर्यादा प्रदान करतो. कर्जदार हे क्रेडिट त्यांच्या मर्यादेपर्यंत वारंवार वापरू शकतात आणि त्यांच्याकडे महिन्यापासून महिन्यापर्यंत बॅलन्स घेण्याचा, किमान देयके करण्याचा किंवा पूर्णपणे देय करण्याचा पर्याय आहे.

मुख्य मुद्दे:

• क्रेडिट मर्यादा: रिवॉल्व्हिंग क्रेडिट पूर्वनिर्धारित क्रेडिट मर्यादेसह येते, जे कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित वेळेनुसार वाढविले जाऊ शकते.
• व्याज शुल्क: जर कर्जदार मासिक देय एकूण रक्कम भरत नसेल तर थकित बॅलन्सवर व्याज आकारले जाते.
• उदाहरणे: क्रेडिट कार्ड आणि होम इक्विटी लाईन्स ऑफ क्रेडिट (हेलॉक्स).

हप्ता क्रेडिट

इंस्टॉलमेंट क्रेडिटमध्ये विशिष्ट रक्कम अपफ्रंट कर्ज घेणे समाविष्ट आहे, जे निश्चित, निर्धारित देयकांद्वारे वेळेवर परतफेड केले जाते. या देयकांमध्ये सामान्यपणे मुख्य आणि इंटरेस्टचा समावेश असतो आणि लोन कालावधी बदलू शकतो.

मुख्य मुद्दे:

• निश्चित अटी: इंस्टॉलमेंट क्रेडिट मध्ये सेट लोन कालावधी आहे, जे लोनच्या प्रकारानुसार महिन्यांपासून वर्षांपर्यंत असू शकते.
• अंदाज लावण्यायोग्य देयके: कर्जदारांना प्रत्येक महिन्याला किती देय करावे लागेल हे स्पष्टपणे माहित असते, ज्यामुळे बजेट सोपे होते.
• उदाहरणे: ऑटो लोन्स, वैयक्तिक लोन्स आणि गहाण.

क्रेडिट स्कोअरचे महत्त्व

क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

क्रेडिट स्कोअर हा व्यक्तीच्या क्रेडिट पात्रतेचे संख्यात्मक प्रतिनिधित्व आहे. यामुळे कर्जदाराला त्यांच्या कर्जाची परतफेड करण्याच्या शक्यतेबद्दल कर्जदारांना माहिती मिळते. स्कोअर्स सामान्यपणे 300 ते 900 पर्यंत असतात, उच्च स्कोअर्स उत्तम क्रेडिट पात्रता दर्शवितात.

क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक

पेमेंट रेकॉर्ड, क्रेडिट वापर, क्रेडिट रेकॉर्डची लांबी, क्रेडिट प्रकार आणि अलीकडील क्रेडिट चौकशीसह अनेक घटक क्रेडिट स्कोअरवर प्रभाव टाकतात.

क्रेडिट कार्ड: क्रेडिटचा एक सामान्य स्वरूप

क्रेडिट कार्ड कसे काम करतात

क्रेडिट कार्ड वापरकर्त्यांना विशिष्ट मर्यादेपर्यंत क्रेडिटवर खरेदी करण्याची अनुमती देतात. जर युजरला बॅलन्स असेल तर व्याज शुल्कासह पेमेंट करणे आवश्यक आहे. क्रेडिट कार्ड सुविधा देतात मात्र जबाबदार वापराची आवश्यकता आहे.

क्रेडिट कार्ड इंटरेस्ट रेट्स

क्रेडिट कार्डवरील इंटरेस्ट रेट्स बरेच काही वेगळे असू शकतात. वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) आणि शिल्लक घेण्याच्या खर्चावर ते कसे परिणाम करते हे समजून घेणे आवश्यक आहे.

लोन्स: क्रेडिटसह कर्ज घेणे

वैयक्तिक कर्ज

वैयक्तिक कर्ज कर्जदारांना विविध उद्देशांसाठी वापरता येणाऱ्या पैशांची रक्कम प्रदान करतात. ते सामान्यपणे असुरक्षित आहेत आणि त्यांच्याकडे निश्चित इंटरेस्ट रेट्स आहेत.

गहाण

गहाण हे घर खरेदीसाठी फायनान्स करण्यासाठी वापरले जाणारे दीर्घकालीन लोन आहेत. प्रॉपर्टी त्यांना सुरक्षित करते आणि त्यांच्याकडे रिपेमेंटच्या अटी वाढवल्या आहेत, अनेकदा दशक वाढत आहेत.

 ऑटो लोन्स

ऑटो लोन्स व्यक्तींना पैसे कर्ज घेऊन वाहने खरेदी करण्याची अनुमती देतात. हे लोन्स वाहनाद्वारे फायनान्स केले जात आहेत.

बिल्डिंग आणि मॅनेजिंग क्रेडिट

ओरखड्यापासून क्रेडिट तयार करणे

कोणत्याही क्रेडिट रेकॉर्ड नसलेल्या व्यक्तींसाठी, क्रेडिट तयार करणे आव्हान असू शकते. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आणि इतरांच्या क्रेडिट कार्डचा अधिकृत वापरकर्ता बनणे क्रेडिट नोंदी स्थापित करण्यास मदत करू शकते.

योग्यरित्या क्रेडिट व्यवस्थापित करण्यासाठी टिप्स

क्रेडिटचे सुज्ञपणे व्यवस्थापन करण्यात समावेश होतो:

• वेळेवर देयके करीत आहे.
• क्रेडिट वापर कमी ठेवत आहे.
• तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टची देखरेख करीत आहे.
• अतिरिक्त कर्ज टाळणे.

क्रेडिट आणि तुमचे फायनान्शियल फ्यूचर

आर्थिक ध्येये साध्य करण्यात क्रेडिटची महत्त्वपूर्ण भूमिका आहे. हे तुमच्या लोन सुरक्षित करण्याची, अनुकूल इंटरेस्ट रेट्स मिळवण्याची आणि काही प्रकरणांमध्ये जॉब प्रॉस्पेक्ट्सवर देखील परिणाम करू शकते.

निष्कर्ष

शेवटी, क्रेडिट हा फायनान्शियल जगाचा मूलभूत पैलू आहे. जेव्हा चांगल्या प्रकारे वापरले जाते तेव्हा ते आर्थिक स्थिरता आणि वाढीसाठी संधी प्रदान करते. क्रेडिटचे विविध प्रकार, क्रेडिट स्कोअर कसे काम करतात आणि व्यक्ती आणि व्यवसायांसाठी क्रेडिट प्रभावीपणे कसे व्यवस्थापित करावे हे समजून घेणे आवश्यक आहे.