तुमचे सर्व पैसे एकाच ठिकाणी ठेवण्याऐवजी, विविध सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हे नुकसान टाळण्यासाठी आणि तुमच्या पोर्टफोलिओचे आरोग्य राखण्यासाठी सर्वात सुरक्षित धोरणांपैकी एक आहे. विविधतेमुळे, जरी तुमची इन्व्हेस्टमेंट खराब परफॉर्म केली तरीही, तुमच्या पोर्टफोलिओवर लक्षणीयरित्या परिणाम होत नाही.
कोणत्याही गुंतवणूकदाराचे यश चांगले वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असल्यावर अवलंबून असते. वैयक्तिक इन्व्हेस्टर म्हणून, तुम्ही समजून घेणे आवश्यक आहे की तुमच्या विशिष्ट इन्व्हेस्टिंग उद्दिष्टे आणि रिस्क सहनशीलतेसाठी सर्वोत्तम ॲसेट मिक्स कसे निवडावे. दुसऱ्या शब्दांत, तुमचा पोर्टफोलिओ तुम्हाला भविष्यातील रोख गरजा पूर्ण करताना मनःशांती प्रदान करावी. पद्धतशीर प्रक्रिया वापरून, इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट धोरणांनुसार असलेले पोर्टफोलिओ तयार करू शकतात.
पोर्टफोलिओ म्हणजे काय?
पोर्टफोलिओ हा सिक्युरिटीज, बाँड्स, कमोडिटीज, कॅश आणि कॅश इक्विव्हॅलेंट्स जसे की क्लोज्ड-एंड फंड आणि एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) यांचा कलेक्शन आहे. बहुतांश लोकांना असे वाटते की पोर्टफोलिओमध्ये इक्विटी, बाँड्स आणि कॅशचा समावेश असतो. जरी हे वारंवार प्रकरण असले तरी, त्याला अपवाद असण्याची गरज नाही. खासगी गुंतवणूक, रिअल इस्टेट आणि फाईन आर्ट यासारख्या विविध प्रकारच्या मालमत्ता पोर्टफोलिओमध्ये समाविष्ट केल्या जाऊ शकतात.
विविधतेचे ज्ञान, ज्याचा अर्थ असा आहे की तुमचे सर्व अंडे एका बास्केटमध्ये ठेवणे नाही, पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनातील मूलभूत कल्पनांपैकी एक आहे. विविध फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स, उद्योग आणि इतर कॅटेगरीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट वितरित करून, विविधता कमी जोखीम करण्याचे ध्येय आहे. अनेक क्षेत्रांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून जे सर्व त्याच घटनेला वेगवेगळे प्रतिसाद देतील, ते रिटर्न ऑप्टिमाईज करण्याचा प्रयत्न करते. विविधता आणण्याचे अनेक मार्ग आहेत.
स्टॉक पोर्टफोलिओ कसा तयार करावा?
रोबोटिक सल्लागार कमी महागड्या पर्याय आहेत. ते तुमची रिस्क सहनशीलता आणि एकूण ध्येये विचारात घेताना तुमच्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करतात आणि मॅनेज करतात. अनेक प्रकारचे इन्व्हेस्टिंग अकाउंट असंख्य आहेत. काही, आयआरए सारखे, रिटायरमेंटसाठी डिझाईन केले आहे आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट कॅपिटलसाठी टॅक्स लाभ प्रदान करतात. घरावरील डाउन पेमेंट, नियमित करपात्र ब्रोकरेज अकाउंट सारख्या नॉन-रिटायरमेंट उद्दिष्टांसाठी प्राधान्य दिले जाते. जर तुम्हाला पैशांची आवश्यकता असेल आणि पुढील पाच वर्षांमध्ये इन्व्हेस्ट करायची असेल तर उच्च उत्पन्न सेव्हिंग्स अकाउंट हा एक चांगला ऑप्शन असू शकतो. अकाउंट निवडण्यापूर्वी, तुम्ही विशेषत: साठी इन्व्हेस्टमेंट करत असल्याचे विचार करा. इन्व्हेस्टिंग अकाउंट उघडल्यानंतर तुम्हाला इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा असलेल्या वास्तविक वस्तूंसह तुम्ही तुमचा पोर्टफोलिओ स्टॉक करणे आवश्यक आहे.
स्टॉक पोर्टफोलिओ बनवत आहात?
तुमची वैयक्तिक जोखीम सहनशीलता ही पोर्टफोलिओ विकसित करताना लक्षात घेण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचे घटक आहे. मोठे इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न प्राप्त करण्याच्या संधीच्या बदल्यात इन्व्हेस्टमेंट नुकसान स्वीकारण्याची तुमची क्षमता तुमची रिस्क सहनशीलता म्हणून ओळखली जाते.
तुमच्या जोखीम सहनशीलतेवर अनेक घटकांचा प्रभाव पडतो, ज्यामध्ये तुम्ही निवृत्तीसारख्या आर्थिक उद्दिष्टापर्यंत तुमच्याकडे किती काळ आहे आणि तुम्ही भावनिकदृष्ट्या बाजारातील चढ-उतारांना कसे हाताळता. जर तुमचे टार्गेट अनेक वर्षे दूर असेल तर तुमच्याकडे मार्केटचे अधिक जास्त आणि कमी हवामान करण्याची अधिक वेळ असेल, ज्यामुळे तुम्हाला मार्केटच्या एकूण उच्च ट्रेंडमधून नफा मिळतो.
गुंतवणूक पोर्टफोलिओ टिप्स
- इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टे:
“तुम्ही गुंतवणूक का करत आहात? तुमची इन्व्हेस्टमेंट का केली जात आहे?” तुमचे उद्दीष्टे कॉर्पस तयार करणे, विवाहित होणे, शाळेत जाणे, कुटुंब सुरू करणे, त्यासाठी प्लॅन करणे, घर किंवा कार खरेदी करणे किंवा केवळ टॅक्सवर पैसे बचत करणे हे असू शकतात. तुम्हाला खालील प्रश्न विचारा: कोठे, केव्हा, कसे आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, का? ही इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला दीर्घकालीन लाभ कसा प्रदान करेल यासारखे घटक विचारात घ्या. तुमचा टाइम हॉरिझॉन स्थापित करा आणि तुमच्या उद्दिष्टांशी संरेखित करा की घर खरेदी करणे, लग्न करणे, मुले असणे, शिक्षणासाठी पैसे भरणे, त्यांची मनपसंत कार खरेदी करणे, तुमच्या पालकांचे निवृत्ती किंवा तुमचेही स्वत:चे असणे याचा विचार करा. तुमचे उद्दिष्टे ओळखणे आणि रिस्क सहनशीलता ही प्रभावी इन्व्हेस्टमेंटची पहिली पायरी आहे.
2. बाजाराचे मूलभूत ज्ञान
जर तुम्हाला फायनान्शियल मार्केटमध्ये यशस्वी होण्याची इच्छा असेल तर तुम्हाला मूलभूत गोष्टी थोडे समजून घेणे आवश्यक आहे. मार्केटची मूलभूत समज असल्यामुळे तुमच्या पोर्टफोलिओचा परफॉर्मन्स खूपच सुधारला जाईल. इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ विकसित करण्यापूर्वीच, कॅपिटल मार्केटची फर्म समज असणे ही पहिली आणि सर्वात महत्त्वाची पायरी आहे. अशा माहितीचा वापर करून पोर्टफोलिओ तयार करण्यापूर्वी, स्टॉक ट्रेडिंगची मूलभूत माहिती जाणून घ्या, रिस्क क्षमता आणि इतर विषयांवर अवलंबून विविध ॲसेट वर्गांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी. तुमचा निर्णय कुठे इन्व्हेस्ट करायचे आहे आणि मार्केटच्या तुमच्या समजूतदारपणाद्वारे कुठे सहाय्य केले जाणार नाही.
3. जोखीम स्वीकारण्याची क्षमता:
सर्व स्टॉक इन्व्हेस्टमेंटमध्ये काही लेव्हल रिस्क आहे. जास्त इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नची क्षमता हा रिस्क घेण्याचा रिवॉर्ड आहे. जर तुमच्याकडे तुमच्या फायनान्शियल उद्देशासाठी दीर्घकालीन वेळ असेल तर स्टॉक किंवा बाँड्स सारख्या जोखीम मालमत्ता वर्गांची धोरणात्मकदृष्ट्या निवड करणे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटला कॅश समतुल्य सारख्या सुरक्षित मालमत्तेपर्यंत मर्यादित करण्यापेक्षा जास्त रिटर्न देण्याची शक्यता आहे. इन्व्हेस्टिंग पोर्टफोलिओ तयार करण्यामध्ये अनेक महत्त्वाच्या स्टेप्सचा समावेश होतो, ज्यापैकी एक रिस्क टॉलरन्सचे मूल्यांकन करणे आहे. रिस्क आणि पेऑफची काळजीपूर्वक तुलना करून रिस्क-रिवॉर्ड रेशिओचे विश्लेषण करा. महागाई, मंदी, घट, इंटरेस्ट रेट्स शिफ्ट करणे आणि कालावधी यासारख्या तुमच्या रिस्कवर परिणाम करणाऱ्या व्हेरिएबल्सविषयी विचार करा.
4. तुमचे ध्येय आणि जोखीम तपासा.
इन्व्हेस्टर विविध मार्केट स्थितींमध्ये पोर्टफोलिओमध्ये चढउतार होणाऱ्या इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नसह ॲसेट वर्गांसह मोठ्या प्रमाणात नुकसानापासून संरक्षण देऊ शकतो.
5. आपत्कालीन फंड ठेवा:
अनपेक्षित बेरोजगारी सारख्या आपत्कालीन परिस्थितीत सेव्हिंग्स अकाउंटमध्ये पुरेसे पैसे असणे आवश्यक आहे. काही लोकांकडे बचतीमध्ये सहा महिन्यांपर्यंतचे वेतन असल्याची खात्री करा जेणेकरून त्यांना त्यांची आवश्यकता असेल तेव्हा ते निश्चित असू शकेल.
6. तुमची विविधता वाढवा
तुमचे सर्व पैसे एकाच ठिकाणी ठेवण्याऐवजी, विविध सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हे नुकसान टाळण्यासाठी आणि तुमच्या पोर्टफोलिओचे आरोग्य राखण्यासाठी सर्वात सुरक्षित धोरणांपैकी एक आहे. विविधतेमुळे, जरी तुमची इन्व्हेस्टमेंट खराब परफॉर्म केली तरीही, तुमच्या पोर्टफोलिओवर लक्षणीयरित्या परिणाम होत नाही.
7. सचेतन गुंतवणूक
निरोगी इन्व्हेस्टमेंट राखण्यासाठी तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये सातत्यपूर्ण, अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट करणे आवश्यक आहे. जर तुमचे उत्पन्न स्थिर असेल तर तुम्हाला शक्य तितक्या वेळा पोर्टफोलिओ इन्व्हेस्टमेंट करावी लागेल. हे इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला तुमचे काम किंवा निवृत्तीचे नुकसान झाल्यास फायनान्शियल स्वातंत्र्यापर्यंत पोहोचण्यास सक्षम करतील कारण तुमच्याकडे सातत्यपूर्ण उत्पन्नाचा स्त्रोत नसेल.
8. गुंतवणूकीचा ट्रॅक ठेवणे
तुमचा पोर्टफोलिओ मॅनेज करण्यासाठी नियमितपणे मार्केटमधील तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या परफॉर्मन्सची देखरेख करणे हा सर्वोत्तम दृष्टीकोन आहे. वाईट इन्व्हेस्टमेंटमुळे खराब पोर्टफोलिओ परफॉर्मन्स पुढे अनेक नुकसान होते. तुमच्या मालमत्तेवर लक्ष ठेवून, तुम्ही तुमचे नुकसान कमी करू शकता ज्यामध्ये मूल्य वाढविण्याची क्षमता आहे आणि तुमच्या पोर्टफोलिओची कामगिरी सुरक्षित ठेवण्यासाठी त्वरित विक्री करणे आवश्यक आहे.
9. आर्थिक सल्लागार
जर तुमच्याकडे एकाधिक इन्व्हेस्टमेंट असेल तर तुमचा पोर्टफोलिओ मॅनेज करणे आता आवश्यक आहे. जर तुम्हाला तुमचा इक्विटी पोर्टफोलिओ खराब आरोग्यात असेल तर फायनान्शियल सल्लागाराशी बोलण्यास कधीही उशीर होत नाही. सॉलिड इक्विटी पोर्टफोलिओला मार्केट ट्रेंडची मूलभूत समज आणि घटकांचे योगदान देणे आवश्यक आहे.
10. कर दायित्व
पोर्टफोलिओचे व्यवस्थापन करताना कर दायित्व हे लक्षात घेतले जाणारे घटक आहेत. तुमची संपत्ती टॅक्सच्या अधीन अकाउंटमधील इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा टॅक्स-विलंबित अकाउंटमधील मालमत्तेसह अधिक जलदपणे वाढवेल. तुम्ही तुमचे टॅक्सेबल इन्कम कमी करू शकता आणि टॅक्स सेव्ह करू शकता अशा क्षेत्रांमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याविषयी विचार करावे कारण तुम्हाला तुमच्या रिटायरमेंट फंड अकाउंट आणि इतर इन्कममधून तुम्ही काढलेल्या पैशांवर टॅक्स भरावा लागेल.
निष्कर्ष:
जेव्हा भारतात इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओ तयार करण्याची वेळ येते, तेव्हा तुमच्याकडे अनेक शक्यता आहेत. देशातील परदेशी गुंतवणूकदारांचे स्वारस्य त्यांच्या स्टॉक एक्सचेंजचा आता ॲक्सेस करण्याच्या क्षमतेमुळे वाढले आहे. तुमचे पैसे तुमच्यासाठी कसे काम करावे हे जाणून घेण्यासाठी ही एक महत्त्वाची पायरी आहे.
तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून सर्वात जास्त लाभ मिळत आहे याची खात्री करण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये काय शोधत आहात याविषयी विचार करणे देखील महत्त्वाचे आहे. तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेल्या सेक्टरवर आधारित स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट करणे जोखीम कमी करताना तुम्हाला रिवॉर्ड जास्तीत जास्त वाढवायचे असल्यास तुमच्यासाठी एक आकर्षक निवड असेल.
जर नसेल तर बाँड्स तुमच्यासाठी चांगली इन्व्हेस्टमेंट असू शकतात कारण त्यांच्याकडे जास्त उत्पन्न आहे आणि स्टॉकपेक्षा कमी रिस्क आहे.
