नवशिक्यांसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

सुरुवातीसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

1. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी गोल सेट करा

फायनान्शियल उद्दिष्टे, बजेट आणि टाइम हॉरिझॉन सर्व तुमच्या इन्व्हेस्टिंगमध्ये प्रमुख परिणाम करतात. तुम्ही किती पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता हे हँडल करण्यासाठी, तुम्हाला प्रथम माहिती हवी आहे की तुम्हाला किती रिस्क आरामदायी आहे. जेव्हा विशिष्ट ध्येयासह इन्व्हेस्टमेंट केली जाते तेव्हा सर्वोत्तम काम करते.

2. तुम्ही म्युच्युअल फंडचा प्रकार निवडल्याची खात्री करा

अचूक म्युच्युअल फंड कॅटेगरी निवडण्यासाठी विविध फंड प्रकार वाचण्यापेक्षा अधिक आवश्यक आहे. पहिल्यांदाच गुंतवणूकदारांना त्यांच्या कमी जोखीम आणि स्थिर परताव्यामुळे संतुलित किंवा कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो.

3. शॉर्टलिस्टमधून म्युच्युअल फंड निवडा

जर तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असाल तर तुम्हाला प्रत्येक कॅटेगरीमध्ये उपलब्ध असलेल्या म्युच्युअल फंड ऑप्शनचे विश्लेषण आणि मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टरनी फंड मॅनेजरची पात्रता, खर्चाचा रेशिओ, पोर्टफोलिओ घटक आणि मॅनेजमेंट अंतर्गत त्यांचे इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेताना ॲसेटसह घटकांची अतिक्रमण करू नये.

4. विविध ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करा

एकापेक्षा जास्त म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करून तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा विचार करा. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी, तुम्हाला विविध फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. जेव्हा एक म्युच्युअल फंड अंडरपरफॉर्म करतो, तेव्हा इतर फंड तुमच्या पोर्टफोलिओचे मूल्य स्थिर ठेवण्यासाठी नुकसान करतात.

5. लंपसम इन्व्हेस्टमेंटऐवजी, एसआयपी वापरा

जर तुम्ही यापूर्वी कधीही न केले असेल तर सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) स्टॉक मार्केटमध्ये जाण्याचा चांगला मार्ग आहे. तुमची मालमत्ता वेळेवर पसरवणे आणि अनेक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हे स्टॉक मार्केटच्या उंचीवर एक मोठी इन्व्हेस्टमेंट करण्यापेक्षा चांगले आहे. एसआयपीसह, तुमच्याकडे रुपया किंमतीचा सरासरीचा फायदा आहे, जो तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची किंमत कमी करतो आणि तुमचे दीर्घकालीन नफा वाढवतो.

6. KYC पेपर वर्तमान ठेवावेत

जर तुम्ही तुमची नो युवर कस्टमर (KYC) प्रक्रिया पूर्ण केली नसेल तर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकत नाही. भारतातील बहुतांश आर्थिक व्यवहार आता निधीच्या लाँडरिंगशी लढण्याच्या प्रयत्नात सरकारने अनिवार्य केलेल्या नो युवर कस्टमर (केवायसी) प्रक्रियेच्या अधीन आहेत. KYC प्रक्रियेचा भाग म्हणून, तुमच्याकडे वैध PAN कार्ड आणि ॲड्रेस व्हेरिफिकेशन असणे आवश्यक आहे.

7. नेट बँकिंगसाठी नोंदणी करा

सर्व म्युच्युअल फंड खरेदीसाठी इंटरनेट बँकिंग आवश्यक आहे. डेबिट कार्ड आणि तपासणी वापरून म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे शक्य आहे, परंतु नेट बँकिंग हे करण्याचा सोपा, जलद आणि सुरक्षित मार्ग आहे.

8. मदतीसाठी वित्तीय सल्लागार विचारा

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी बरेच काम समाविष्ट आहे. अनेक म्युच्युअल फंडच्या परफॉर्मन्सचा ट्रॅक देखील असावा कारण तेथे निवडण्यासाठी डझन आहेत. जर तुम्हाला सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडण्यात समस्या येत असेल तर म्युच्युअल फंड विशेषज्ञ किंवा वितरक नियुक्त करण्याचा विचार करा.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्टमेंट तज्ज्ञांद्वारे व्यवस्थापित केलेले इन्व्हेस्टमेंट वाहन आहेत जे तुम्हाला तुमच्या पैशांची अत्यंत फायदेशीर शक्यतांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यात मदत करेल. ते तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांवर आधारित तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर आकर्षक रिटर्नसाठी मार्केटचा अन्वेषण करतात.

इन्व्हेस्टरने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का सुरू करावी याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

● स्वस्त: म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी सर्वात आकर्षक कारणांपैकी एक म्हणजे तुम्ही खूपच कमी पैशांसह सुरुवात करू शकता. म्युच्युअल फंड हे तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टिंग गोलसाठी एसआयपीसह प्रत्येक महिन्याला ₹500 इतके कमी फाउंडेशन स्थापित करण्याच्या रिस्क आहेत. डायरेक्ट प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्याने तुम्हाला ब्रोकरेज आणि कमिशन खर्चावर पैसे वाचवते.

● तज्ज्ञ व्यवस्थापन: आम्ही पाहिल्याप्रमाणे, म्युच्युअल फंड उद्योग तज्ञांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात. हे तज्ज्ञ बाजारपेठेतील हालचालींवर संशोधन आणि देखरेख करतात. ते योग्य स्टॉक निवडून आणि त्यांना योग्य क्षणी ट्रेड करून तुमचा पोर्टफोलिओ मॅनेज करतात. ते फायदेशीर परिणाम कसे प्राप्त करतात हेच ते आहेत. म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये युनिट्स खरेदी करताना, इन्व्हेस्टर फंड मॅनेजरचा व्यावसायिक ओव्हरव्ह्यू प्राप्त करू शकतो.

● मोठे रिटर्न: जेव्हा इतर कमी जोखीम गुंतवणूकीच्या तुलनेत, म्युच्युअल फंड रिटर्नचा मोठ्या प्रमाणात वाटा उत्पन्न करतात. हे एकरकमी नाही आणि गुंतवणूकदाराच्या जोखीम सहनशीलतेवर आधारित सहजपणे बदलू शकतात.

● सोपी: आता KYC प्रक्रिया ऑनलाईन पूर्ण झाल्यामुळे, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे सोपे, जलद आणि अधिक कार्यक्षम झाले आहे. अनेक फंड फर्म आहेत जे आता ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान करतात. म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे आता वन-क्लिक व्यवहार आहे.

● अनुशासित इन्व्हेस्टिंग: म्युच्युअल फंडमधील सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) इन्व्हेस्टमेंटची सवय स्थापित करते. एसआयपी ही नियमित आधारावर लहान रकमेमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची एक भयानक पद्धत आहे, फ्रिक्वेन्सी बदलते. इन्व्हेस्टर त्यांच्या एसआयपीसाठी ऑटो-डेबिट वैशिष्ट्य सेट-अप करू शकतो, जे मासिक आधारावर इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटमधून निर्दिष्ट रक्कम डेबिट करेल.

नवशिक्यांसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

जर तुम्ही फक्त म्युच्युअल फंडसह सुरू करीत असाल तर प्रक्रियेला पहिल्यांदा थोडा धोकादायक वाटू शकतो, परंतु एकदा तुम्ही ते ब्रेक डाउन केल्यानंतर, ते दिसण्यापेक्षा अधिक सरळ आहे. तुम्हाला जाण्यासाठी एक सोपा, बिगिनर-फ्रेंडली मार्ग येथे आहे:

• तुमचे ध्येय परिभाषित करा: तुम्ही रिटायरमेंट सारख्या दीर्घकालीन ध्येयासाठी किंवा हॉलिडे किंवा आपत्कालीन फंडसारख्या जवळच्या गोष्टीसाठी सेव्हिंग करत आहात का? तुमचा टाइम हॉरिझॉन तुम्ही निवडलेल्या फंडचा प्रकार.
• तुमच्या रिस्क क्षमतेचे मूल्यांकन करा: प्रत्येकाची कम्फर्ट लेव्हल भिन्न आहे. इक्विटी फंड अधिक बदलतात परंतु जास्त वाढ ऑफर करतात; डेब्ट फंड स्थिर वाटतात; हायब्रिड फंड यादरम्यान कुठेतरी बसतात.
• तुमचे KYC पूर्ण करा: तुम्ही तुमचे KYC (नो युवर कस्टमर) व्हेरिफिकेशन पूर्ण न करता म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकत नाही. हे आता बहुतेक ऑनलाईन आहे आणि फक्त काही मिनिटे लागतात.
• योग्य फंड कॅटेगरी निवडा: इक्विटी, डेब्ट, हायब्रिड, इंडेक्स फंड, स्मॉल-कॅप, ईएलएसएस, प्रत्येक हेतू पूर्ण करते. सुरुवाती म्हणून, तुम्ही वैविध्यपूर्ण इक्विटी फंड किंवा इंडेक्स फंड सारख्या विस्तृत-आधारित गोष्टीसह सुरू करू शकता.
• इन्व्हेस्ट करण्यासाठी प्लॅटफॉर्म निवडा: 5paisa सारखे ॲप्स पेपरवर्कशिवाय ब्राउज करणे, तुलना करणे आणि इन्व्हेस्ट करणे सोपे करतात. तुम्ही एसआयपीसह सुरू करू शकता किंवा तुमच्या सोयीनुसार लंपसम इन्व्हेस्टमेंट करू शकता.
• एसआयपीसह सुरू करा: सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन तुमची इन्व्हेस्टमेंट वेळेनुसार पसरवते, अस्थिरता सुरळीत करते आणि तुम्हाला सवय निर्माण करण्यास मदत करते.
• नियमितपणे मॉनिटर करा, दैनंदिन नाही: म्युच्युअल फंड हे लाँग-टर्म इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत. दररोज तुमचा पोर्टफोलिओ तपासल्याने केवळ तणावाचा समावेश होईल - जलद तिमाही रिव्ह्यू बहुतांश नवशिक्यांसाठी पुरेसा आहे.

तुम्ही या स्टेप्सचे अनुसरण केल्यानंतर, तुम्हाला माहित होईल की प्रोसेस कठीण नाही - त्यासाठी केवळ शांत, संरचित स्टार्टची आवश्यकता आहे.

ॲसेट क्लासवर आधारित म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी

जेव्हा तुम्ही फक्त म्युच्युअल फंडसह सुरू करत असाल, तेव्हा पर्यायांची अर्थपूर्णता करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग म्हणजे ॲसेट क्लासद्वारे त्यांना पाहणे. प्रत्येक ॲसेट क्लास वेगळ्या प्रकारे वर्तते, वेगवेगळी लेव्हल रिस्क असते आणि वेगवेगळ्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी अनुकूल असते. प्रत्येकाला काय करते हे तुम्हाला माहित झाल्यानंतर, निवड करणे खूप कमी गोंधळात टाकणारे होते.

इक्विटी फंड (उच्च रिस्क, उच्च वाढीची क्षमता)

इक्विटी फंड तुमचे पैसे स्टॉक मार्केटमध्ये ठेवतात. ते अशा लोकांसाठी आहेत जे अनेक वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि सामान्य चढ-उतार लक्षात न घेतात.

मुख्य मुद्दे:

• रिटायरमेंट किंवा वेल्थ बिल्डिंग सारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी सर्वोत्तम
• अत्यंत मार्केट-अवलंबून असलेले, त्यामुळे मूल्य वाढू आणि खाली जाऊ शकते
• महागाईला आळा घालण्यासाठी ऐतिहासिकरित्या ओळखले जाते
• लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप, ईएलएसएस आणि सेक्टोरल फंड सारख्या कॅटेगरीचा समावेश होतो

डेब्ट फंड (स्थिर आणि कमी अस्थिर)

डेब्ट फंड फिक्स्ड-इन्कम इन्स्ट्रुमेंटवर लक्ष केंद्रित करतात-सरकारी बाँड्स, कॉर्पोरेट बाँड्स आणि ट्रेझरी बिल्स विचार करा. ते आकर्षक रिटर्नचे ध्येय नाहीत, परंतु ते स्थिरतेची भावना देतात.

मुख्य मुद्दे:

• अल्प आणि मध्यम-कालावधीच्या ध्येयांसाठी योग्य
• इक्विटीच्या तुलनेत कमी रिस्क
• अंदाजित, स्थिर रिटर्न हवा असलेल्या लोकांसाठी चांगला पर्याय
• लिक्विड फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्युरेशन फंड, गिल्ट फंड इ. समाविष्ट आहे.

हायब्रिड फंड (संतुलित दृष्टीकोन)

जर तुम्हाला वाढ आणि स्थिरतेचे मिश्रण हवे असेल तर हायब्रिड फंड काम करू शकतात. हे इक्विटी आणि डेब्ट दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे संतुलित दृष्टीकोन ऑफर केले जाते.

मुख्य मुद्दे:

• मध्यम-जोखीम गुंतवणूकदारांसाठी चांगले काम करते
• बिल्ट-इन विविधता प्रदान करते
• इक्विटी-हेवी हायब्रिड्स वाढीस चालना देतात; डेब्ट-हेवी स्थिरतेसाठी कठीण आहेत
• अद्याप मालमत्ता कशी वाटप करावी हे माहित नसलेल्या नवशिक्यांसाठी आदर्श

अन्य पर्याय: गोल्ड फंड आणि आंतरराष्ट्रीय फंड

मुख्य प्रवाह श्रेणींव्यतिरिक्त, असे फंड आहेत जे तुम्हाला गोल्ड किंवा ग्लोबल मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करतात.

मुख्य मुद्दे:

• गोल्ड फंड महागाई आणि अनिश्चिततेपासून बचाव म्हणून काम करतात
• इंटरनॅशनल फंड तुम्हाला ग्लोबल कंपन्या आणि मार्केटमध्ये एक्सपोजर देतात
• दोन्ही मार्केट-विशिष्ट रिस्कसह येतात आणि काळजीपूर्वक संशोधन केले पाहिजेत

एसआयपी मार्फत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

• तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही प्रथम तुमचे KYC पूर्ण करणे आवश्यक आहे. तुम्ही KYC रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरून आणि स्वयं-साक्षांकित ओळख आणि ॲड्रेस व्हेरिफिकेशन प्रदान करून ऑनलाईन करू शकता.
• तुम्ही पुढे फंड हाऊसच्या वेबसाईटवर जा आणि तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम असे म्युच्युअल फंड प्लॅन निवडा.
• तुम्ही तुमचे नाव, फोन नंबर आणि PAN नंबर तसेच युजरनेम आणि पासवर्ड प्रदान करून अकाउंटसाठी अप्लाय करू शकता.
• तुमच्या बँक अकाउंटची माहिती प्रविष्ट करा आणि SIP ऑटो-डेबिट रक्कम सेट-अप करा आणि तुम्ही पूर्ण केले आहे.
• तुम्ही फंड हाऊसवर तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करून म्युच्युअल फंड प्लॅन निवडू शकता.
• मासिक SIPs साठी, तुम्ही पहिले SIP पेमेंट ऑनलाईन आणि दुसरे हप्ते 30 दिवस नंतर करणे आवश्यक आहे. AMC ने तुम्हाला तारखेची सूचना दिल्याबरोबर तुम्हाला माहित होईल.
• तुम्हाला आवडेपर्यंत SIP सुरू ठेवू शकता. एसआयपी किती काळापर्यंत टिकून राहील हे निवडणे तुमच्यापर्यंत आहे.

लंपसम इन्व्हेस्टमेंटद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

ॲसेट मॅनेजमेंट प्रदात्यासह, तुम्ही थेट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन सेट करू शकता. तुमच्याकडे वैयक्तिक किंवा ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा पर्याय आहे. तुमचे KYC पूर्ण करण्यासाठी स्वयं-साक्षांकित ID आणि ॲड्रेस पुरावे, दोन पासपोर्ट आकाराच्या फोटोसह, म्युच्युअल फंड संस्थेकडे सादर करणे आवश्यक आहे.

इंटरनेट प्लॅटफॉर्म वापरून, तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये मोठ्या प्रमाणात पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता. म्युच्युअल फंड कंपनीमध्ये लॉग-इन करणे आणि तुम्ही निवडलेली इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी निवडणे सोपे आहे. वन-टाइम लंप पेमेंट म्हणून म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा एक-वेळचा पर्याय निवडणे आणि इच्छित रक्कम एन्टर करणे सोपे आहे.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी नवशिक्यांसाठी प्रमुख टिप्स

फंडचे प्रॉस्पेक्टस वाचा

कोणत्याही स्कीममध्ये तुमचे पैसे ठेवण्यापूर्वी, फंडच्या प्रॉस्पेक्टस किंवा फॅक्टशीटसह काही मिनिटे खर्च करा. तुम्हाला त्याचे उद्दिष्ट, मागील रिटर्न, रिस्क लेव्हल, ॲसेट वाटप आणि खर्च रेशिओची स्पष्ट भावना मिळेल. हे सर्वात रोमांचक वाचन नाही, परंतु तुम्ही काय साईन-अप करत आहात हे जाणून घेण्याचा हा सर्वात जलद मार्ग आहे.

विविधता

तुमचे सर्व पैसे एकाच फंडमध्ये ठेवणे टाळा, विशेषत: संकुचित सेगमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे. तुमची इन्व्हेस्टमेंट सर्व कॅटेगरीमध्ये पसरवा - उदाहरणार्थ, इक्विटी, हायब्रिड आणि डेब्ट फंडचे मिश्रण. जर एक भाग कमी कामगिरी करत असेल तर विविधता तुमच्या पोर्टफोलिओला कुशन करण्यास मदत करते.

आवश्यक असल्यास सल्ला घ्या

जर तुम्हाला निवडींमुळे खरोखरच अनिश्चित किंवा अभिभूत असेल तर मदत विचारणे पूर्णपणे चांगले आहे. सेबी-रजिस्टर्ड सल्लागार किंवा विश्वसनीय फायनान्शियल तज्ज्ञ देखील तुम्हाला तुमचे ध्येय आणि रिस्क प्रोफाईलवर आधारित गाईड करू शकतात. कधीकधी अल्प संभाषणामुळे अनेक महिने गोंधळाची बचत होऊ शकते.

एनआरआय म्युच्युअल फंडमध्ये कसे इन्व्हेस्ट करू शकतात?

एनआरआय आजच भारतीय म्युच्युअल फंडमध्ये सहजपणे इन्व्हेस्ट करू शकतात, तथापि प्रोसेसमध्ये निवासी भारतीयांच्या तुलनेत काही अतिरिक्त स्टेप्सचा समावेश होतो. नियमांचे पालन करणे, योग्य प्रकारचे बँक अकाउंट उघडणे आणि आवश्यक डॉक्युमेंटेशन पूर्ण करणे हे मुख्य आहे.

योग्य बँक अकाउंट उघडा

इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्यासाठी, एनआरआयला रुपया-मूल्यांकित बँक अकाउंटची आवश्यकता आहे. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट थेट परदेशी करन्सी अकाउंटमधून केली जाऊ शकत नाही, त्यामुळे ही स्टेप वाटाघाटीयोग्य नाही.

तुमच्या पर्यायांमध्ये समाविष्ट आहे:
एनआरई (अनिवासी बाह्य) अकाउंट:

• पूर्णपणे प्रत्यावर्तनीय (तुम्ही परदेशात पैसे परत ट्रान्सफर करू शकता)
• भारताबाहेर कमविलेल्या उत्पन्नासाठी सर्वोत्तम

एनआरओ (अनिवासी सामान्य) अकाउंट:

• भारतात कमविलेल्या उत्पन्नासाठी वापरले जाते (उदा., भाडे, डिव्हिडंड)
• प्रत्यावर्तनाला अनुमती आहे परंतु काही मर्यादा आहेत

हे का महत्त्वाचे आहे:

तुम्हाला भारतात पैसे राहायचे आहेत की परदेशात ट्रान्सफर करण्यायोग्य आहेत यावर अवलंबून तुमची इन्व्हेस्टमेंट आणि रिडेम्पशन रक्कम या अकाउंटद्वारे रूट केली जाईल.

तुमची इन्व्हेस्टमेंट पद्धत निवडा

बँक अकाउंट सॉर्ट केल्यानंतर, एनआरआय निवासी भारतीयांप्रमाणेच जवळपास समान प्रकारे इन्व्हेस्ट करू शकतात. केवळ फरक ही अतिरिक्त अनुपालन तपासणी आहे.

इन्व्हेस्ट करण्याचे मार्ग:

• थेट एएमसी (फंड हाऊस) मार्फत: सोपे आणि कमी खर्च
• वितरक किंवा प्लॅटफॉर्मद्वारे: जर तुम्ही मार्गदर्शित सहाय्य प्राधान्य दिले तर उपयुक्त
• एसआयपी (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन): अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटसाठी उत्तम
• लंपसम इन्व्हेस्टमेंट: जेव्हा तुमच्याकडे एकाच वेळी मोठी रक्कम असेल तेव्हा काम करते
• पॉवर ऑफ अटॉर्नी (PoA): जर तुम्हाला तुमच्या वतीने ट्रान्झॅक्शन मॅनेज करायचे असेल तर उपयुक्त

नोंद:
काही फंड हाऊसमध्ये एफएटीसीए नियमांमुळे यूएस आणि कॅनडा मधील एनआरआय साठी निर्बंध आहेत, त्यामुळे आधीच पात्रता तपासणे योग्य आहे.

KYC पूर्ण करा आणि नियम समजून घ्या

केवायसी अनिवार्य आहे आणि एनआरआयला कागदपत्रांचा थोडा अधिक तपशीलवार सेट आवश्यक आहे. एकदा हे पूर्ण झाल्यानंतर, इन्व्हेस्टमेंट प्रोसेस सुरळीत होते.

सामान्यपणे आवश्यक डॉक्युमेंट्स:

• पासपोर्ट कॉपी (फोटो आणि ॲड्रेस पेज)
• PAN कार्ड
• परदेशी ॲड्रेस पुरावा
• भारतीय ॲड्रेस पुरावा (लागू असल्यास)
• अलीकडील फोटो
• एफएटीसीए (FATCA) जाहिरनामा

लक्षात ठेवण्यासाठी नियामक मुद्दे:

• इन्व्हेस्टमेंटने फेमा नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे
• एनआरआय इन्व्हेस्टरसाठी कॅपिटल गेनवर टीडीएस कपात केला जातो
• जर तुमची निवासी स्थिती बदलली तर KYC अपडेट करणे आवश्यक आहे
• काही देशांना नियमांनुसार अतिरिक्त डॉक्युमेंटेशनची आवश्यकता असू शकते

कर धोरण

1. ईएलएसएसमध्ये गुंतवा

1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, ईएलएसएस म्युच्युअल फंड तुम्हाला कर बचत करण्याची परवानगी देतात. $150,000 पर्यंतच्या गुंतवणूकीसाठी वार्षिक कर कपात उपलब्ध आहेत. जरी तुम्ही अधिक इन्व्हेस्ट करू शकता, तरीही अतिरिक्त फंड कपातयोग्य नसतील.

जर एखाद्या वर्षात इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड/इक्विटी शेअर्समधून एकूण दीर्घकालीन कॅपिटल गेन रक्कम $1,000,000 पेक्षा जास्त असेल तर ईएलएसएस फंडद्वारे कमवलेले नफा 10% दीर्घकालीन कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहेत. जर तुम्ही डिव्हिडंड ऑप्शन निवडला तर इन्व्हेस्टरच्या हातात डिव्हिडंड टॅक्स लागेल आणि म्युच्युअल फंड निवासी इन्व्हेस्टरसाठी टीडीएस @10% आणि वितरणापूर्वी अनिवासी इन्व्हेस्टरसाठी @20% (अधिक संबंधित अधिभार आणि सेस) कपात करेल. तथापि, इन्व्हेस्टर टीडीएस टॅक्स क्रेडिटचा क्लेम करू शकतात.

2. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट

दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर एका वर्षापेक्षा जास्त काळासाठी धारण केलेल्या इक्विटी म्युच्युअल फंडवर आकारला जातो. इक्विटीज म्युच्युअल फंडवरील लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (एलटीसीजी) 10% आहे. वित्तीय वर्षात ₹1 लाख पर्यंत करापासून लाभ मोफत आहेत. ही तरतूद तुम्हाला टॅक्स-फ्री रिटर्न कमविण्याची परवानगी देते. तथापि, जर तुमचे दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ ₹1 लाख पेक्षा जास्त असेल तर तुम्हाला त्यांच्यावर टॅक्स भरावे लागेल. जर तुम्ही वर्षाच्या शेवटी तुमचे स्टॉक म्युच्युअल फंड विक्री केले तर तुम्हाला 15% शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल.

3. डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा:

सरकारी नियमांनुसार, जर इन्व्हेस्टरने संपादनाच्या तारखेनंतर तीन वर्षांपेक्षा जास्त मालमत्ता विक्री केली, तर नफा दीर्घकालीन भांडवली लाभ (एलटीसीजी) म्हणून पात्र ठरतात, जे इंडेक्सेशन तत्त्वाचा वापर केल्यानंतर 20% कर अधीन आहेत. इन्व्हेस्टरला मिळणारे लाभ हे समजतील, तथापि, जर त्यांनी तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत मालमत्ता विकली तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) म्हणून ओळखले जाते. म्युच्युअल फंडमध्ये केवळ डेब्ट फंडवरील एलटीसीजी इंडेक्सेशनसाठी पात्र आहे, जे इन्व्हेस्टरला जास्त रिटर्न देखील देण्यास मदत करते.
 

गुंतवणूक धोरणे

भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना तुम्ही अप्लाय करू शकणाऱ्या काही सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी खालीलप्रमाणे आहेत:

1. स्थिर आणि वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ बनवा

अनेक म्युच्युअल फंड तुमचे कष्ट कमावलेले पैसे थेट ब्लू-चिप फर्ममध्ये ठेवतात, तर इतर लोक ते बँकिंग, रिअल इस्टेट आणि इतर उद्योगांसारख्या स्थानांतरित करतात.

अतिरिक्त लवचिकता प्रदान करण्यासाठी, काही म्युच्युअल फंड तुमच्या गरजांनुसार इक्विटी आणि डेब्ट फंडचे कॉम्बिनेशन प्रदान करू शकतात. योग्य आणि लाभदायी रिटर्न प्राप्त करण्यासाठी, इन्व्हेस्टर योग्य मिक्स आणि प्रोफाईल निवडतात. मजबूत पोर्टफोलिओ विकसित करण्यासाठी, एक किंवा दोन इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरने अनेक उद्योग आणि मालमत्ता वर्गांपेक्षा विविधता आणणे आवश्यक आहे.

2. तुमचे इन्व्हेस्टमेंट गोल स्पष्ट ठेवा.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरला त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांविषयी स्पष्ट असणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड अनुकूल फायनान्शियल सोल्यूशन्स म्हणून प्रसिद्ध आहेत आणि इन्व्हेस्टर आज कमीतकमी ₹ 500 सह एक स्टार्ट करू शकतो. इन्व्हेस्टर कोणत्याही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि ईएलएसएस स्कीम आणि क्लोज्ड-एंडेड फंड व्यतिरिक्त कोणत्याही वेळी त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकतात. हे इन्व्हेस्टरना त्यांचे इन्व्हेस्टिंग गोल लक्षात घेताना त्यांना हवे असलेले म्युच्युअल फंड निवडण्यास सक्षम करते.

3. खरेदी-आणि होल्ड धोरण

हा सर्वात लोकप्रिय गुंतवणूक दृष्टीकोन आहे. या तंत्रामध्ये इन्व्हेस्टमेंट खरेदी करणे आणि मार्केटमध्ये वाढ होत आहे की नाही हे लक्षात न घेता विस्तारित कालावधीत त्यांचे होल्डिंग करणे समाविष्ट आहे. पारंपारिक अभिप्रायानुसार, जर तुम्ही खरेदी-आणि धारण धोरण वापरल्यास आणि बाजारातील चढ-उतारांनी बाहेर पडल्यास, तुमचे नफा कालांतराने तुमचे नुकसान संतुलित करेल.

4. बॅलन्स्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा

बॅलन्स ॲडव्हान्टेज फंड स्टॉक, डेब्ट आणि काही परिस्थितीत सोन्यासारख्या मालमत्तांच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात. जर स्टॉक मार्केट पडल्यास, फंड पोर्टफोलिओमधील इक्विटी ॲसेटचा प्रमाण कमी होईल आणि जेव्हा फंड मॅनेजमेंट त्यांचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करेल, तेव्हा ते आंशिकरित्या डेब्टमधून इक्विटीमध्ये बदलतील, ज्यामुळे त्यांना स्वस्त किंमतीत इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट खरेदी करता येईल.

5. SIP मार्फत इन्व्हेस्ट करा

एसआयपीसह, जेव्हा मार्केट डाउन असेल तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करता आणि जेव्हा मार्केट रुपया किंमतीच्या सरासरीमुळे वाढते तेव्हा कमी युनिट्स खरेदी करता. परिणामस्वरूप, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) मार्फत इन्व्हेस्ट करणे हा या अनियमित कालावधीदरम्यान सर्वोत्तम पर्याय आहे जेव्हा मार्केटमधील टॉप्स, बॉटम्स आणि नजीकच्या टर्ममध्ये दिशानिर्देशांचा अंदाज घेणे अशक्य असते.

6. म्युच्युअल फंड बंद करण्यासाठी योग्य वेळ जाणून घ्या

इन्व्हेस्टरसाठी म्युच्युअल फंडमधून कधी पैसे काढावे याचा निर्णय महत्त्वाचा आहे. दुर्दैवाने, जेव्हा मार्केट नकारात्मक फेजमध्ये प्रवेश करते, तेव्हा अनेक इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड सोडून देतात, जे एक खराब प्रॅक्टिस आहे आणि शिफारशित प्लॅन नाही. कौशल्यपूर्ण फंड मॅनेजरला नकारात्मक कालावधीमधून कसे रिकव्हर करावे आणि त्याचा पूर्ण लाभ घेणे हे माहित आहे.
 

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड खरेदी करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरला त्यांचे योग्य तपासणी पूर्ण करणे आवश्यक आहे. याचे काही पैलू अधिक सोयीस्कर आहेत, परंतु खरेदी करण्यापूर्वी अद्याप महत्त्वाच्या गोष्टी विचारात घेणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे अनेक कारणे आहेत आणि थोडे देय रिसर्च सर्व फरक करू शकतात - आणि सिक्युरिटीची भावना निर्माण करू शकते.