म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक कशी करावी

तुम्ही तुमच्या बँक अकाउंटमधील सेव्हिंग्स व्यतिरिक्त अन्य पैसे करण्याचा कधीही विचार केला आहे का? तसेच तुम्हाला काही प्रकारचे मार्गदर्शन किंवा कोणीही हवे आहे जो व्यावसायिकरित्या तुमचे पैसे व्यवस्थापित करेल आणि तुम्हाला चांगले रिटर्न प्रदान करेल. आता अशी रक्कम जी तुम्हाला तुमच्या नियमित बचतीव्यतिरिक्त अतिरिक्त उत्पन्न प्रदान करते त्यांना इन्व्हेस्टमेंट म्हणतात.

म्युच्युअल फंड ही तुमच्यासाठी काम करणारी कंपन्या आहेत. म्युच्युअल फंड कंपनी हा एक विश्वास आहे जो सामान्य इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश शेअर करणाऱ्या इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करतो आणि त्यास इक्विटी, बाँड्स, मनी इन्स्ट्रुमेंट्स आणि इतर सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. या सामूहिक गुंतवणूकीतून मिळालेले उत्पन्न योजनांच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्याची गणना करून सर्व खर्च कपात केल्यानंतर गुंतवणूकदारांमध्ये प्रमाणात वितरित केले जाते.

म्युच्युअल फंड हे त्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहेत ज्यांच्याकडे मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टमेंट नाही आणि योग्य मार्केट रिसर्च करण्यासाठी वेळ नाही. म्युच्युअल फंड कंपनीद्वारे कलेक्ट केलेले पैसे प्रोफेशनल फंड मॅनेजरद्वारे स्कीमच्या उद्दिष्टांनुसार इन्व्हेस्ट केले जातात. फंड हाऊस इन्व्हेस्टमेंटमधून कपात केलेले लहान शुल्क आकारते. आकारले जाणारे शुल्क नियमित आहे आणि भारतीय सिक्युरिटीज आणि एक्सचेंज बोर्डद्वारे निर्दिष्ट केलेल्या काही मर्यादेच्या अधीन आहेत.

भारत हा एक देश आहे जिथे बचत दर जास्त आहे. भारतीय गुंतवणूकदार पारंपारिक संस्कृतीतून बाहेर पडले आहेत जिथे गुंतवणूक म्हणजे केवळ मुदत ठेव आणि बचत बँक खाते. परंतु अद्याप म्युच्युअल फंड आणि त्याच्या इन्व्हेस्टमेंट स्कीमविषयी अनेक लोकांना माहिती नाही.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी हे समजून घेऊया

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यामध्ये सर्वात सोपी इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रियेचा समावेश होतो, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरसाठी ही इन्व्हेस्टमेंट लवचिक, पारदर्शक आणि विश्वसनीय बनते. खालीलपैकी कोणत्याही पद्धतीने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करू शकतात

• ऑफलाईन मोड
• ऑनलाईन मोड

ऑफलाईन मोड

आम्ही डिजिटल जगात असताना, त्यांपैकी बहुतेक वेगवान आणि सोपी प्रक्रिया असल्यानेच ऑनलाईन मोड इन्व्हेस्ट करण्यास प्राधान्य देतात. तथापि, जे ऑफलाईन मोडची निवड करू इच्छितात ते खालील पायऱ्यांचे अनुसरण करू शकतात

1. ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी, बँक, कार्वी/कॅम्स ऑफिस, म्युच्युअल फंड वितरक/एजंट सारख्या कोणत्याही संस्था निवडा
2. KYC सबमिट करा, सर्व पहिल्यांदा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरसाठी तुमचे KYC पूर्ण करणे अनिवार्य आहे. इन्व्हेस्टरला ओळखीचा पुरावा, ॲड्रेसचा पुरावा, Pan कार्ड आणि पासपोर्ट साईझ फोटो प्रदान करणे आवश्यक आहे.
3. कॅपिटल मार्केट रेग्युलेटर सेबीद्वारे अनिवार्य केल्याप्रमाणे वैयक्तिक पडताळणी पूर्ण करा.
4. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट टाइम हॉरिझॉन, रिस्क क्षमता, फंडची उपलब्धता आणि इतर महत्त्वाच्या घटकांच्या आधारावर म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा.
5. म्युच्युअल फंड ॲप्लिकेशन फॉर्म सबमिट करा. IPV पूर्ण झाल्यानंतर हे केले जाणे आवश्यक आहे ज्यासाठी सामान्यपणे 5-7 दिवस लागतात. ॲप्लिकेशन फॉर्मसह, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम देखील सबमिट करावी.

ऑनलाईन मोड

• ही पद्धत सर्वात सामान्यपणे वापरली जाते आणि ऑफलाईन मोडच्या तुलनेत गोष्टी वेगाने केल्या जातात. ऑनलाईन मोडसाठी खालील पायर्यांचे अनुसरण करावे लागतील

1. खालीलपैकी कोणत्याही वेबसाईटला भेट द्या
2. ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी
3. नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार
4. म्युच्युअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर

• संबंधित प्राधिकरणाच्या वेबसाईटवर उपलब्ध ई-केवायसी फॉर्म पूर्ण करा. तुम्हाला KYC फॉर्मसह खालील कागदपत्रांची स्वयं-साक्षांकित प्रत डिजिटली सादर करणे आवश्यक आहे

1. ओळखीचा पुरावा
2. PAN कार्ड
3. पत्त्याचा पुरावा
4. पासपोर्ट-साईझ फोटो

• कॅपिटल मार्केट रेग्युलेटर, सेबी द्वारे अनिवार्य केल्याप्रमाणे इन-पर्सन व्हेरिफिकेशन पूर्ण करा
• तुमचे इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन, रिस्क क्षमता, फंडची उपलब्धता आणि इतर महत्त्वाच्या घटकांच्या आधारावर म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा. 
• म्युच्युअल फंड ॲप्लिकेशन फॉर्म सबमिट करा. IPV पूर्ण झाल्यानंतर हे केले जाऊ शकते ज्यासाठी सामान्यपणे 5-7 दिवस लागतात.

मोबाईल ॲप्लिकेशन वापरून म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

मोबाईल ॲप्लिकेशनद्वारे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, तुम्हाला-

• तुमच्या स्मार्टफोनवर ॲप स्टोअर/प्ले स्टोअरद्वारे ॲप्लिकेशन डाउनलोड करण्यास सुरुवात करा
• अकाउंट बनवून ॲप्लिकेशनमध्ये लॉग-इन करा
• तुमचे KYC पूर्ण करा
• तुम्ही लॉग-इन केल्यानंतर आणि ॲप्लिकेशनवर स्वत:ची नोंदणी केल्यानंतर, तुम्ही उपलब्ध फंड तपासू शकता आणि त्यांचे परफॉर्मन्स ट्रॅक करू शकता
• फंड निवडल्यानंतर, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

• जोखीम क्षमता

उदाहरणार्थ, जर कोणीतरी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसह रिस्क घेऊ शकत नसेल तर डेब्ट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे चांगले असेल कारण त्यांच्यामध्ये कमी रिस्क समाविष्ट आहे. दुसऱ्या बाजूला, जर तुमच्याकडे जास्त रिस्क क्षमता असेल तर इक्विटी म्युच्युअल फंड तुमची निवड असावी

• इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन

जर कोणीतरी तुमच्या स्वत:च्या रिटायरमेंटसाठी इन्व्हेस्ट करीत असेल तर तुम्ही दीर्घकालीन इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करावे जे दीर्घकालीन रिटर्न निर्माण करतात.

• टॅक्स देयकांवर सेव्ह करा

जर तुमचा इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश तुमच्या टॅक्स पेमेंटवर सेव्ह करणे आहे, तर तुम्ही ईएलएसएस सारख्या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे निवडू शकता, जे तुम्हाला ₹1.5 पर्यंत सेव्ह करण्यास मदत करेल प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत प्रति वर्ष लाख.

• सातत्य

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की दिलेल्या फंडच्या इन्व्हेस्टरची संख्या जाणून घेण्यासाठी तुम्ही फंडचे मागील 3 ते 5 वर्षाचे ट्रेलिंग रिटर्न, त्याचे एनएव्ही आणि एयूएम तपासणे आवश्यक आहे. फंडने दीर्घ कालावधीत सातत्य राखले आहे याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.

म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

• इन्व्हेस्टरकडून पैसे एकत्रित करून म्युच्युअल फंड काम करते. स्टॉक, बाँड, सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी हे पैसे वापरले जातात. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्टरना विविधता प्रदान करते. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर फंडमध्ये नफा आणि तोट्यामध्ये शेअर करतात.
• पोर्टफोलिओसाठी निवडलेल्या सिक्युरिटीजचा प्रकार ऑफर डॉक्युमेंटमध्ये उघड केल्याप्रमाणे इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांनुसार आहे. त्यामुळे, इक्विटी म्युच्युअल फंड स्कीम मुख्यत्वे स्टॉकच्या पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करेल, तर डेब्ट फंड त्याच्या ॲसेटचा महत्त्वपूर्ण भाग बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करेल. ॲसेट श्रेणीमध्येच, इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश पुढे संकुचित केला जाऊ शकतो.
• त्यामुळे, व्यापक इक्विटी म्युच्युअल फंड कॅटेगरीमध्ये, लार्ज-कॅप फंड, मिड-कॅप फंड इ. असू शकतात, जे स्टॉकच्या विशिष्ट मार्केट कॅपिटलायझेशनवर लक्ष केंद्रित करतात. इन्व्हेस्टमेंट शैलीवर आधारित, वॅल्यू फंड किंवा फोकस्ड इक्विटी फंड देखील असू शकतात.
• फंड मॅनेजर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करतो. AMC च्या विवेकबुद्धीनुसार एकापेक्षा जास्त फंड मॅनेजर असू शकतात. फंड मॅनेजर फंडचे व्यवस्थापन दैनंदिन आधारावर फंड व्यवस्थापित करतो, फंडच्या इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्टांनुसार इन्व्हेस्टमेंट कधी खरेदी करावी आणि विक्री करावी हे ठरवते.
• म्युच्युअल फंड तुमच्याकडून आणि इतर इन्व्हेस्टर आणि वाटप युनिट्सकडून पैसे संकलित करते. हे कंपनीचे शेअर्स खरेदी करण्यासारखेच आहे. म्युच्युअल फंड अंतर्गत, प्रत्येक फंड युनिटची किंमत नेट ॲसेट वॅल्यू म्हणून ओळखली जाते.
• मालमत्ता फंडचा पोर्टफोलिओ तयार करणाऱ्या स्टॉक किंवा बाँड्सच्या सेटमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाते. स्कीमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशानुसार फंड मॅनेजर पोर्टफोलिओ वाटप ठरवतो.

म्युच्युअल फंडमध्ये समाविष्ट खर्च

तुमच्या फंडचे मॅनेजमेंट तुम्हाला खालीलप्रमाणे काही खर्चांचे देयक करण्यास जबाबदार बनवते-

• खर्च रेशिओ– खर्चाचे रेशिओ हे एक शुल्क आहे जे इन्व्हेस्टरला त्याच्या/तिच्या फंडच्या व्यावसायिक व्यवस्थापनासाठी आकारले जाते. हे फंड मॅनेजरला देय असलेल्या ॲसेटची टक्केवारी म्हणून कॅल्क्युलेट केले जाते. 
• प्रवेश लोड– जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट कराल तेव्हा हे शुल्क आकारले जाते. फंडच्या एनएव्हीमधून एंट्री लोड कपात करण्यात आला होता आणि सामान्यपणे इन्व्हेस्टमेंट मूल्याच्या जवळपास 2.25% निश्चित केले गेले. 2009 पासून, सेबीने म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील एंट्री लोड रद्द केले आहे.
• एक्झिट लोड– जेव्हा इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये त्याची इन्व्हेस्टमेंट सोडतो किंवा रिडीम करतो तेव्हा एक्झिट लोड शुल्क आकारले जाते. जर इन्व्हेस्टरने निर्दिष्ट कालावधीपूर्वी त्याचा फंड रिडीम केला तर एक्झिट लोड भरण्यास जबाबदार आहे. इन्व्हेस्टरला त्यांचा फंड काढण्यासाठी निराकरण करण्यासाठी एक्झिट लोड आकारले जाते, ज्यामुळे स्कीममधून पैसे काढण्याची संख्या कमी होते.
• अप्रत्यक्ष शुल्क– इन्व्हेस्टरला त्याच्या/तिच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या कालावधीदरम्यान अनेक अप्रत्यक्ष खर्च करावे लागतील. या खर्चामध्ये खाते राखणे, ब्रोकरेज, सुरक्षा व्यवहार कर इत्यादींशी संबंधित खर्च समाविष्ट आहेत.

निष्कर्ष    

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर्सना स्टॉक आणि/किंवा बाँड्सच्या विविध पोर्टफोलिओच्या मदतीने इन्फ्लेशन-बीटिंग रिटर्न्स मिळविण्याची परवानगी देतात. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर्सना फंडच्या व्यावसायिक व्यवस्थापनाच्या सुविधेसह कमीतकमी ₹500 रकमेसह इन्व्हेस्टमेंट सुरू करण्याची परवानगी देतात. आज कोणतेही आश्चर्यकारक म्युच्युअल फंड सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट साधने बनले नाहीत.