लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) हे एक डॉक्युमेंट आहे जे खरेदीदाराच्या विक्रेत्यांना देयकाची हमी देते. हे बँकद्वारे जारी केले जाते आणि विक्रेत्याला वेळेवर आणि पूर्ण देयकाची खात्री देते. जर खरेदीदार असे पेमेंट करण्यास असमर्थ असेल तर बँक खरेदीदाराच्या वतीने पूर्ण किंवा उर्वरित रक्कम कव्हर करते.
सिक्युरिटीज किंवा कॅशच्या प्लेजसाठी पत्र जारी केले जाते. बँक सामान्यपणे शुल्क संकलित करतात, म्हणजेच, क्रेडिट पत्राच्या आकार/रकमेची टक्केवारी.
पार्टी टू द लेटर ऑफ क्रेडिट
- अर्जदार: क्रेडिट लेटरची विनंती करणारी पार्टी. ही व्यक्ती किंवा संस्था आहे जी लाभार्थीला देय करेल. अर्जदार अनेकदा आयातदार किंवा खरेदीदार असतो जो खरेदी करण्यासाठी क्रेडिट पत्र वापरतो.
- लाभार्थी: पेमेंट प्राप्त करणाऱ्या पार्टी. हे सामान्यपणे विक्रेता किंवा निर्यातदार आहे ज्यांनी अर्जदाराने क्रेडिट पत्र वापरण्याची विनंती केली आहे.
- जारी करणारी बँक: अर्जदाराच्या विनंतीनुसार क्रेडिटचे पत्र तयार करणारी किंवा जारी करणारी बँक. ही सामान्यपणे एक बँक आहे जिथे अर्जदार यापूर्वीच बिझनेस करतो
- वाटाघाटी बँक: लाभार्थीसह काम करणारी बँक. ही बँक अनेकदा लाभार्थीच्या देशात स्थित असते आणि ती बँक असू शकते जिथे लाभार्थी यापूर्वीच ग्राहक आहे. लाभार्थी बँकेची वाटाघाटी करण्यासाठी कागदपत्रे सादर करतात आणि बँकची वाटाघाटी लाभार्थी आणि समाविष्ट इतर बँकांमधील संपर्क म्हणून कार्य करते.
- बँकेची पुष्टी करणे: क्रेडिट पत्रातील आवश्यकता पूर्ण होईपर्यंत लाभार्थीला "हमी" पेमेंटची हमी देणारी बँक. जारी करणारी बँक यापूर्वीच पेमेंटची हमी देते, परंतु लाभार्थी त्यांच्या देशातील बँकेकडून हमी प्राधान्य देऊ शकतात. ही वाटाघाटी बँकेप्रमाणेच बँक असू शकते.
- बँकेला सल्ला देणे: जारी करणाऱ्या बँककडून क्रेडिटचे पत्र प्राप्त करणारी आणि लाभार्थीला पत्र उपलब्ध असल्याची सूचना देणारी बँक. ही बँक नोटिफायिंग बँक म्हणूनही ओळखली जाते आणि वाटाघाटी बँक आणि कन्फर्म करणाऱ्या बँक प्रमाणेच असू शकते.
- मध्यस्थ: खरेदीदार आणि विक्रेत्यांना जोडणारी कंपनी आणि जे कधीकधी व्यवहार सुलभ करण्यासाठी क्रेडिट पत्रांचा वापर करते. मध्यस्थ अनेकदा क्रेडिटच्या बॅक-टू-बॅक लेटरचा वापर करतात.
- फ्रेट फॉरवर्डर: आंतरराष्ट्रीय शिपिंगसाठी सहाय्य करणारी कंपनी. फ्रेट फॉरवर्डर्स अनेकदा देय करण्यासाठी निर्यातदारांना दस्तऐवज प्रदान करणे आवश्यक आहे.
- शिपर: कंपनी जी वस्तूंचे ठिकाणाहून ते ठिकाणापर्यंत वाहतूक करते.
- कायदेशीर सल्लागार: एक फर्म जी अर्जदार आणि लाभार्थ्यांना क्रेडिट पत्रे कसे वापरावे याबद्दल सल्ला देते. या ट्रान्झॅक्शनसह परिचित असलेल्या तज्ज्ञांकडून मदत मिळवणे आवश्यक आहे.
क्रेडिट पत्राचे प्रकार
- अपरिवर्तनीय एलसी :-
लाभार्थीच्या संमतीशिवाय ही LC रद्द किंवा सुधारित केली जाऊ शकत नाही. ही LC अन्य पार्टीकडे बँकेची संपूर्ण दायित्व दर्शविते.
- रिव्होकेबल LC
लाभार्थी (विक्रेता) च्या पूर्व कराराशिवाय कस्टमरच्या सूचनांनुसार हे LC प्रकार बँक (जारीकर्ता) द्वारे रद्द किंवा सुधारित केले जाऊ शकते. एलसी रद्द केल्यानंतर बँकेला लाभार्थीला कोणतेही दायित्व नाहीत.
- स्टँड-बाय एलसी.
ही LC बँक हमीच्या जवळ आहे आणि विक्रेता आणि खरेदीदाराला अधिक लवचिक सहयोग संधी देते. जेव्हा खरेदीदार विक्रेत्याला देयक दायित्व पूर्ण करण्यात अयशस्वी होईल तेव्हा बँक एलसीला सन्मानित करेल.
- कन्फर्म केलेले LC.
एलसी जारीकर्त्याच्या बँक हमीव्यतिरिक्त, या एलसी प्रकाराची विक्रेत्याच्या बँक किंवा इतर कोणत्याही बँकेद्वारे पुष्टी केली जाते. एलसी (जारीकर्ता) जारी करणाऱ्या बँकेद्वारे पेमेंट केल्याशिवाय, एलसीची पुष्टी करणारी बँक जबाबदाऱ्यांच्या कामगिरीसाठी जबाबदार आहे.
- कन्फर्म न केलेला LC.
केवळ एलसी जारी करणारी बँक या एलसीच्या देयकासाठी जबाबदार असेल.
- ट्रान्सफर करण्यायोग्य LC
ही एलसी विक्रेत्याला इतर पक्षाला क्रेडिट पत्राचा भाग नियुक्त करण्यास सक्षम करते. जेव्हा विक्रेता वस्तूंचे एकमेव उत्पादक नाही आणि इतर पक्षांकडून काही भाग खरेदी करतो, तेव्हा हे LC विशेषत: लाभदायक असते, कारण ते इतर पक्षांसाठी अनेक LC उघडण्याची आवश्यकता कमी करते.
- बॅक-टू-बॅक LC
या LC प्रकाराचा क्रेडिटच्या पहिल्या पत्राच्या आधारावर दुसरा LC जारी करण्याचा विचार केला जातो. खरेदीदाराच्या सूचनांनुसार LC मध्यस्थांच्या नावे उघडले आहे आणि या LC च्या आधारावर आणि मध्यस्थीच्या सूचनांनुसार वस्तूंच्या विक्रेत्याच्या नावे नवीन LC उघडले जाते.
- साईट एलसी येथे देयक
या एलसी नुसार, आवश्यक कागदपत्रे सादर केल्यानंतर लगेच विक्रेत्याला देयक केले जाते.
- विलंबित देयक LC
या एलसी नुसार दस्तऐवज सादर केल्यावर विक्रेत्याला देयक केले जात नाही, परंतु त्याऐवजी क्रेडिट पत्रामध्ये परिभाषित केलेल्या कालावधीत. बहुतांश प्रकरणांमध्ये खरेदीदाराला वस्तू प्राप्त झाल्यावर या एलसी अंतर्गत विक्रेत्याच्या नावे देयक केले जाते.
- रेड क्लॉज एलसी.
वस्तू पाठविण्यापूर्वी आणि आवश्यक कागदपत्रे सादर करण्यापूर्वी विक्रेता एलसीच्या सहमत रकमेसाठी आगाऊ विनंती करू शकतो. क्रेडिटच्या "आगाऊ पेमेंट" कालावधीवर लक्ष ठेवण्यासाठी सामान्यपणे कागदपत्रावरील लाल भागात प्रिंट केले जाते.
लाभ | मर्यादा |
डील्समध्ये विक्रेत्यांना सुरक्षा प्रदान करते, त्यामुळे जर ग्राहक व्यवहारासाठी देय करण्यास सक्षम नसेल तर विक्रेते कोणत्याही समस्येशिवाय पैसे भरू शकतात. | खरेदीदाराला प्राप्त करण्यासाठी शुल्क लागतो आणि जर खरेदीदारांना विशिष्ट विक्रेत्यांशी व्यवहार करायचा असेल तर हा पर्याय नाही |
व्यवहारांमध्ये विश्वास आणि सुरक्षा निर्माण करते, विशेषत: आंतरराष्ट्रीय व्यापार ऑफर आणि अनेकदा जेव्हा पक्ष यापूर्वी एकत्रितपणे काम करत नाहीत | वस्तू आल्याच्या गती, ज्या गुणवत्तेसह ते आगत असतात त्या गुणवत्तेसारख्या व्यवहारांच्या सर्व बाबींना कव्हर करत नाही. |
जेव्हा खरेदीदाराला व्यवहारादरम्यान पैसे प्रदान करण्याची गरज असेल तेव्हा तपशीलवार, लिखित मार्गदर्शक तत्त्वे प्रदान करू शकता | विदेशी विनिमयाच्या दरांवर परिणाम करणारे महागाई, राजकीय अशांतता, पुरवठा साखळी समस्या, आंतरराष्ट्रीय व्यापार कायदे बदलणे इत्यादींसारख्या व्यवहारांतील परिस्थिती कमी करण्यासाठी मर्यादित नाही. |
तृतीय पक्षांसह, पैशांची देवाणघेवाण अनेकदा खरेदीदाराकडून विक्रेत्याकडे थेट जाण्यापेक्षा अधिक कार्यक्षमतेने होऊ शकते, विशेषत: आंतरराष्ट्रीय व्यापार ऑफरमध्ये जेथे कायदे नेव्हिगेट करणे कठीण असू शकतात | सामान्यपणे दोन्ही पक्षांसाठी वेळ घेणारी प्रक्रिया असू शकते |
अत्यंत कस्टमाईज करण्यायोग्य, आणि वैयक्तिक डील्सच्या अटी पूर्ण करण्यासाठी लिहिले जाऊ शकते |
