हायपोथिकेशन म्हणजे लेंडरला कोलॅटरल सिक्युरिटी म्हणून ॲसेट ऑफर करणे. मालकी ही लेंडरसह असते आणि कर्जदाराला ताबा मिळतो. कर्जदाराद्वारे डिफॉल्टच्या बाबतीत, मालमत्ता प्राप्त करण्यासाठी कर्जदार त्याच्या मालकी हक्कांचा वापर करू शकतो.
तारण ठेवण्याच्या बाबतीत मालमत्तेचा ताबा लेंडरकडे राहतो, तर ते हायपोथिकेशनच्या बाबतीत कर्जदाराकडे राहील. सामान्य उदाहरणांमध्ये प्लेजच्या बाबतीत गोल्ड लोन आणि हायपोथिकेशनच्या बाबतीत वाहन लोन यांचा समावेश होतो.
उदाहरण
समजा श्री. X हे औषध वितरक (घाऊक विक्रेता) आहे त्यासाठी औषधांचा पुरवठा वाढविण्यासाठी ₹10,00,000/- लोन आवश्यक आहे. तो त्याच्या बँकेशी संपर्क साधतो आणि CC लोन नावाच्या लोनसाठी विचारतो. बँकेला त्याला अनसिक्युअर्ड लोन द्यायचे नाही त्यामुळेच श्री. X ला त्याची विद्यमान इन्व्हेंटरी बँकेकडे सिक्युरिटी म्हणून प्लेज करण्यास सांगितले गेले. बँक स्वत: स्टॉक ठेवत नाही, तथापि, इन्व्हेंटरी हायपोथिकेट केली जाईल. या प्रकरणात, कर्जदार/बँकांना स्टॉकचे मालकी किंवा ताबा हस्तांतरित केले जात नाही.
हायपोथिकेशनचे महत्त्वाचे मुद्दे
- हायपोथिकेशनची संकल्पना सरफेसी अधिनियम 2002 च्या कलम 2 मध्ये परिभाषित केली गेली आहे.
- हायपोथिकेशन केवळ प्लेजसारख्या चलनशील प्रॉपर्टीवरही तयार केले जाते.
- चलनशील मालमत्ता / वस्तूंची मालकी किंवा मालमत्ता बँका किंवा वित्तीय संस्थांना हस्तांतरित केली जात नाही.
- हायपोथिकेशनच्या बाबतीत, तयार केलेले शुल्क हे इक्विटेबल शुल्क आहे.
- जर कर्जदार कर्ज डिफॉल्ट करत असेल तर कर्जदार प्रथम जप्त करेल आणि मालमत्तेचा ताबा घेईल तर तो कर्ज पुनर्प्राप्त करण्यासाठी लिलाव घेऊ शकतो.
- कर्जदारांना कर्ज दायित्व पूर्ण होईपर्यंत हायपोथिकेटेड मालमत्ता विकण्याचा अधिकार नाही.
रिहायपोथिकेशन म्हणजे काय?
- रिहायपोथिकेशन म्हणजे जेव्हा लेंडर स्वत:च्या कोलॅटरल म्हणून तुमचे कोलॅटरल वापरतो. जर तुमच्या कर्जदाराला विशिष्ट कराराच्या करारांची पूर्तता करण्याची आवश्यकता असेल तर ती तुमच्या मालमत्तेचा वापर करू शकते.
- शक्य असताना, ही पद्धत 2008 आर्थिक मंदीच्या आधी असल्याप्रमाणेच सामान्य नाही. कोलॅटरल पुन्हा हायपोथिकेट होत असल्याने, मालमत्ता कोणाच्या मालकीचे आहे हे कमी स्पष्ट होते.
- तुम्ही पारंपारिक ब्रोकरेज कॅश अकाउंट उघडून इन्व्हेस्टमेंटमध्ये रिहायपोथिकेशन टाळू शकता आणि मार्जिन अकाउंट नाही. याचा अर्थ असा की तुम्ही खरेदी करण्यासाठी आणि तुमचे स्वत:चे फंड वापरण्याऐवजी कर्ज घेण्याचे पैसे टाळत आहात.
हायपोथिकेशन करार
डाउन पेमेंट कमी करणे
कर्जदाराने देय असलेल्या डाउन पेमेंटची रक्कम ॲसेट हायपोथिकेट करून कमी केली जाऊ शकते कारण कर्जदार पारंपारिक गहाण ठेवण्याऐवजी त्याच्या लोनची हमी देण्यासाठी उच्च-मूल्य ॲसेट प्लेज करीत आहे, जे लोन-टू-व्हॅल्यू रेशिओ आणि क्रेडिट स्कोअरचा वापर कर्जदाराला व्हेट करण्यासाठी करते. म्हणून, लोन सुरक्षित करण्यासाठी मालमत्ता हायपोथिकेट करण्याची निवड करणारे कर्जदार कमी डाउन पेमेंटसाठी पात्र असू शकतात आणि यामुळे फायनान्सिंग सुरक्षित करणे सोपे होऊ शकते.
शीर्षक ठेवा
कर्जदार शीर्षक ठेवू शकतात, म्हणजेच त्यांच्या हायपोथिकेटेड ॲसेटचे एकूण मालकी हक्क. जर तुम्हाला खात्री असेल की तुम्ही तुमचे लोन भरू शकता, तर तुमच्या मालमत्तेचे शीर्षक असलेल्या थर्ड पार्टीच्या शक्यतेबद्दल तुम्हाला काळजी करण्याची गरज नाही.
कर्जदारांसाठी अधिक सुरक्षा
हायपोथिकेशन कर्जदारांना हाय-रिस्क लोनवर सुरक्षा प्रदान करते, विशेषत: व्यावसायिक गहाणांसाठी जेथे लोन पेमेंट व्यावसायिक बिझनेसच्या यशावर अवलंबून असते.
निष्कर्ष
हायपोथिकेशन ही एक आर्थिक व्यवस्था आहे ज्यामध्ये कर्जदार लेंडरकडे मालमत्तेची मालकी ट्रान्सफर न करता लोन सुरक्षित करण्यासाठी तारण म्हणून मालमत्ता तारण म्हणून तारण ठेवतो. कर्जदार मालमत्तेचा ताबा आणि वापर राखतो, परंतु जर ते लोनवर डिफॉल्ट केले, तर लेंडरला थकित कर्ज वसूल करण्यासाठी मालमत्तेची जप्त आणि विक्री करण्याचा अधिकार आहे. वाहन लोन सारख्या प्रकरणांमध्ये हायपोथिकेशन सामान्यपणे वापरले जाते, जिथे कार कोलॅटरल म्हणून किंवा स्टॉक मार्जिन ट्रेडिंगमध्ये ठेवली जाते. हे कर्जदारांना लेंडरला सिक्युरिटी प्रदान करण्यासाठी त्यांच्या ॲसेटचा वापर करताना क्रेडिट ॲक्सेस करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे लेंडरची रिस्क कमी होते.
