नवीन युतींचा साक्षीदार होणार भारत

बिझनेसचा विस्तार करण्यासाठी लेंडर फिनटेकसह सहभागी होतात

बँका हे फिनटेक कंपन्यांसोबत कसे सहयोग करतात आणि या भागीदारीतून जास्तीत जास्त मूल्य प्राप्त करतात याबद्दल गंभीर ठरले आहेत. नवीन युगातील कंपन्यांमध्ये भाग घेणे हा एक मार्ग आहे आणि बँका यावर मोठे होण्याचा प्रयत्न करीत आहेत.

बँक आणि फिनटेक काय आहेत?

फिनटेक हा नवीन तंत्रज्ञानाचे वर्णन करण्यासाठी वापरला जाणारा टर्म आहे जो आर्थिक सेवांचे वितरण स्वयंचलित आणि सुधारतो. दुसरीकडे, बँक म्हणजे त्यांच्या ग्राहकांकडून ठेवी स्वीकारण्यासाठी आणि कर्ज निर्माण करण्यासाठी परवाना मिळालेल्या वित्तीय संस्था.

बँक वि. फिनटेक जे चांगले आहेत?

• फिनटेक मार्केटमध्ये विशिष्ट अंतर भरते - धीमे पारंपारिक बँकिंग कशी बदलते यामुळे एक डावीकडे उघडले आहे. या विघटनकारी कंपन्यांचे मुख्य ध्येय आणि नाविन्यपूर्णतेसाठी त्यांचे प्रयत्न, ग्राहकांच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी आणि इतरत्र कुठेही न मिळणारे अनुभव प्रदान करण्यासाठी तंत्रज्ञानाचा लाभ घेत आहे.

• दुसऱ्या बाजूला, बँकांना कार्य करण्यासाठी विस्तृत प्रेक्षकांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे - त्यांची ऑफर बदलू शकते, परंतु त्यांच्यासाठी विविध असू शकते - आणि बँकिंगच्या महत्त्वाच्या भूमिकेमुळे त्यांच्या समस्येची मोठी चिंता जोखीम व्यवस्थापन आहे.

• ऐतिहासिकदृष्ट्या, बँकांनी वैयक्तिकृतता, ग्राहक अनुभव आणि नवकल्पनांच्या बाबतीत फिनटेक कंपन्यांच्या मागे काम केले आहे. ते अत्यंत नियमित संस्था आहेत जे स्थिर, विश्वसनीय सेवा लवचिक व्यवसाय मॉडेलद्वारे प्रदान करतात.

• ते आर्थिक विकासासाठी आणि अनेक आधुनिक समाजांचे योग्य कार्य करण्यासाठी आवश्यक आहेत. फिनटेक उद्योग क्वचितच त्यासह स्पर्धा करण्याची निवड करते आणि त्याऐवजी मोबाईल अनुभव, उपलब्धता, संदर्भ आणि सुविधा यासारख्या इतर क्षेत्रांसाठी लक्ष केंद्रित करते. त्यांची वाढत्या लोकप्रियता ग्राहकांच्या मोबाईल बँकिंग आणि वैयक्तिकृत वित्त उपाययोजनांसाठी प्राधान्य देत आहे.

फिनटेक आणि बँक अलायन्सेस केवळ नफा विषयी नाहीत 

• फिनटेक आणि फायनान्शियल संस्थांमधील सहयोग केवळ तळाशी वाढविण्यापेक्षा जास्त काम करतात. ते नवीन उपाय प्रदान करतात, बदलत्या गरजा पूर्ण करतात आणि संभाव्य आर्थिक जोखीमांपासून ग्राहकांना सुरक्षित ठेवतात.

• बँक आणि फिनटेक सहयोग तंत्रज्ञान कंपन्यांनाही फायदा देते. पारंपारिक बँकांच्या नियामक स्थितीचा लाभ घेताना ते नवीन बाजारांमध्ये विस्तार करू शकतात. वित्तीय सेवा उद्योग आणि तंत्रज्ञान क्षेत्राच्या भविष्यासाठी फिनटेक कंपन्या आणि बँकांमधील निरंतर सहयोग आणि भागीदारी आवश्यक आहे.

• लोकांनी बँकिंग आणि फायनान्शियल सेवांचे व्यवस्थापन करण्याच्या मार्गातील उत्क्रांतीमुळे फिनटेक आणि बँक एकत्र का काम करावे याचे कारण दर्शविले जाते.

ओव्हरव्ह्यू

गेल्या काही वर्षांपासून, बँक आणि फिनटेक खेळाडू यांच्यातील भागीदारी मजबूत झाली आहे, त्यामुळे आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स आणि मशीन लर्निंग सारख्या अत्याधुनिक तंत्रज्ञानात अत्याधुनिक समावेश वाढविणे देशभरात त्वरित डिजिटल स्वीकारण्यास मदत करीत आहे. लहान विक्रेते, त्यांच्या स्वत:च्या बँक खात्यांचा अभाव, डिजिटल व्यवहार अखंडपणे करण्यास सक्षम आहेत. याव्यतिरिक्त, किराणा स्टोअरपासून ते शेजारील हॉकर्सपर्यंत कॅश-अवलंबून टियर-II आणि III बाजारातील MSME ला UPI सिस्टीम, QR कोड आणि देयक ॲप्सद्वारे डिजिटल स्वरुपात पैसे प्राप्त करण्यास सक्षम झाले आहेत.

मोठ्या फोटोमध्ये, मागील वर्षांमध्ये फिनटेकद्वारे घेतलेल्या नाविन्यपूर्ण पर्यायी कर्ज व्यासपीठाच्या वाढीमुळे अधिक पात्र क्रेडिट ॲक्सेस करण्यासाठी कोणतेही क्रेडिट इतिहास किंवा आर्थिक नोंदी नसलेल्या एसएमईला सक्षम केले आहे. एआय, मशीन लर्निंग आणि डाटा ॲनालिटिक्स फिनटेक कंपन्यांसारख्या नवीन युगातील तंत्रज्ञान आणि डिजिटल साधनांच्या उपकरणांच्या आगमनाने आता एमएसएमई क्षेत्रासाठी कस्टमाईज्ड खेळते भांडवली उपाय वाढवतात, ज्यात सध्या ₹16 लाख कोटीपेक्षा जास्त क्रेडिट घाटाचा सामना करत आहे. याव्यतिरिक्त, लहान व्यवसाय आता त्यांचे लेजर आणि रोख प्रवाह व्यवस्थापन डिजिटल करू शकतात.

उदाहरण

• ऑगस्ट 2021 मध्ये, एच डी एफ सी बँक लिमिटेडने मिंटोक इनोव्हेशनमध्ये 5.2 टक्के भाग खरेदी केला, एक डिजिटल पेमेंट प्लॅटफॉर्म, लघु प्रकरण तंत्रज्ञान, अन्य फिनटेक स्टार्ट-अपमध्ये अनडिस्क्लोज्ड रक्कम गुंतवणूकीनंतर.

• स्टेट बँक ऑफ इंडिया जूनमध्ये पेमेंट गेटवे कंपनी कॅश फ्री पेमेंट्समध्ये गुंतवणूक केली. आयसीआयसीआय बँक लिमिटेडने फिनटेक स्टार्ट-अप्समध्ये फेब्रुवारी डिजिटल पेमेंट्स फर्म सिटी कॅश आणि थिलाईज ॲनालिटिकल सोल्यूशन्स प्रा. लिमिटेड.

• भारतातील सर्वात मोठी सार्वजनिक-क्षेत्रातील कर्जदार स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) ने शेती समुदायाला कर्ज देण्यासाठी अदानी कॅपिटल, नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC) सह भागीदारी करण्याची घोषणा केली आहे. 

निष्कर्ष

• उशीरा झाल्यानंतर, बँका हे उपाय स्क्रॅचपासून तयार करण्याऐवजी नवीन युगातील फिनटेक कंपन्यांकडून कमी किंमतीच्या तंत्रज्ञानासह अधिक ऑफरिंग आणि उपायांद्वारे त्यांच्या कस्टमर बेसला विस्तृत करण्यासाठी अजैविक वाढीचा सक्रियपणे अन्वेषण करीत आहे.

• बँकांना फक्त भांडवलाचा स्त्रोत असणे गरजेचे नाही, ते ग्राहकाला अशा धोरणात्मक बेट्सद्वारे हवे असलेल्या सर्व गोष्टींच्या ऑल-इन-वन हबमध्ये सतत विकसित होऊ इच्छितात.

• ते पुढे जाऊ शकतात आणि भविष्यात हे फिनटेक मिळवू शकतात. उदाहरणार्थ, ॲक्सिस बँकेने 2017 मध्ये पेमेंट्स स्टार्ट-अप मोफत शुल्काचे अधिग्रहण - भारतातील बँकेद्वारे डिजिटल पेमेंट्स कंपनीचे पहिले अधिग्रहण.