NPS (राष्ट्रीय पेन्शन योजना)

जेव्हा तुम्ही वेतनाच्या स्वरूपात स्थिर मासिक उत्पन्न कमवत नाही तेव्हा निवृत्तीसाठी नियोजन करणे आवश्यक आहे. म्हणूनच, तुमच्या कमाईच्या वर्षांदरम्यान रिटायरमेंट प्लॅनमध्ये तुमच्या पगाराचा एक भाग इन्व्हेस्ट करणे अतिशय विवेकपूर्ण आहे, जेणेकरून ते मोठ्या रिटायरमेंट कॉर्पसमध्ये वाढ होईल. रिटायरमेंट प्लॅनिंगच्या उद्देशाने अशा एक इन्व्हेस्टमेंट मार्ग म्हणजे भारत सरकारने सुरू केलेली राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS).

एनपीएसची वैशिष्ट्ये

NPS योजना पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारे चालविली जाते आणि प्रशासित केली जाते.

भारतीय नागरिक किंवा भारताचे परदेशी नागरिक (OCIs) NPS योजनेमध्ये गुंतवणूक करू शकतात, जर त्यांचे वय 18 आणि 70 वर्षांदरम्यान असेल. NRIs या योजनेमध्ये गुंतवणूक करू शकतात, मात्र त्यांच्याकडे भारतात वैध PAN कार्ड आणि बँक अकाउंट असेल.

दोन प्रकारचे NPS अकाउंट आहेत - टियर I आणि टियर II अकाउंट

NPS स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

• सोपी गुंतवणूक- NPS योजनेमध्ये गुंतवणूक करणे अपेक्षितपणे सोपे आहे. तुम्ही PFRDA किंवा तुमच्या बँकमार्फत ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन इन्व्हेस्ट करू शकता. NPS सबस्क्रिप्शनला अनुमती देण्यासाठी अनेक बँका PFRDA सह अधिकृत आहेत. तसेच, किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम कमी आणि परवडणारी आहे, ज्यामुळे प्रत्येक इन्व्हेस्टरसाठी स्कीम योग्य ठरते.

• आजीवन पेन्शनची हमी- NPS योजना आजीवन पेन्शनचे वचन देते. योजना परिपक्व झाल्यानंतर, तुमच्याकडे एकरकमी रकमेमध्ये जमा केलेल्या 60% पर्यंत पैसे काढण्याचा पर्याय आहे. उर्वरित कॉर्पस हे ॲन्युटीजकडून इन्व्हेस्टमेंट रिटर्नद्वारे पेन्शन भरण्यासाठी वापरले जाते. तुमच्या आवश्यकतेनुसार पेन्शन पेमेंट कस्टमाईज करण्यासाठी तुम्ही निवडू शकता असे विविध पेन्शन पर्याय आहेत.

• आर्थिक- NPS हे सर्वात कमी किंमतीचे गुंतवणूक उत्पादने आहेत.

• पोर्टेबिलिटी- NPS अकाउंट किंवा PRAN रोजगार, शहर किंवा राज्यात बदल केल्याशिवाय सारखेच राहील.

• लवचिकता- NPS योजना स्विचिंग, आंशिक पैसे काढणे आणि लोन सुविधेमध्ये लवचिकता प्रदान करते. तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी तसेच इन्व्हेस्टमेंट फंड दरम्यान स्विच करू शकता. तीन वर्षे पूर्ण झाल्यानंतर तुम्ही आंशिक पैसे काढू शकता. NPS मध्येही लोन सुविधा आहे जी तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट कालावधी दरम्यान प्राप्त करू शकता. हे लवचिक लाभ तुम्हाला तुमच्या विवेकबुद्धीनुसार तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे व्यवस्थापन करण्यास मदत करतात.

लवकर पैसे काढणे आणि बाहेर पडण्याचे नियम

पेन्शन योजना म्हणून, तुमच्यासाठी 60 वयापर्यंत गुंतवणूक सुरू ठेवणे महत्त्वाचे आहे. तथापि, जर तुम्ही किमान तीन वर्षे इन्व्हेस्ट करत असाल तर तुम्ही काही हेतूसाठी 25% पर्यंत पैसे काढू शकता.

यामध्ये मुलांचे लग्न किंवा उच्च अभ्यास, घर निर्माण/खरेदी करणे किंवा स्वतःचे/कुटुंबाचे वैद्यकीय उपचार यांचा समावेश होतो. संपूर्ण कालावधीमध्ये तुम्ही तीन वेळा (पाच वर्षांच्या अंतरासह) पैसे काढू शकता.

या निर्बंध केवळ टियर I अकाउंटवरच लादले जातात आणि टियर II अकाउंटवर नाहीत. कृपया त्यांच्यावर अधिक तपशिलासाठी खाली स्क्रोल करा.

60 नंतर विद्ड्रॉल नियम

सामान्य विश्वासाच्या विपरीत, तुम्ही तुमच्या निवृत्तीनंतर NPS योजनेचा संपूर्ण कॉर्पस काढू शकत नाही. PFRDA-नोंदणीकृत इन्श्युरन्स फर्मकडून नियमित पेन्शन प्राप्त करण्यासाठी तुम्हाला अनिवार्यपणे कॉर्पसच्या किमान 40% बाजूला ठेवणे आवश्यक आहे.

उर्वरित 60% आता कर-मुक्त आहे. सरकारचे नवीनतम अपडेट म्हणते की संपूर्ण NPS विद्ड्रॉल कॉर्पस टॅक्समधून सूट आहे.

अन्य कर बचत साधनांसह NPS योजनेची तुलना

सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF) आणि कर-बचत मुदत ठेवी (FD). ते NPS च्या तुलनेत कसे आहेत ते येथे दिले आहेत:

NPS PPF किंवा FD पेक्षा जास्त रिटर्न कमवू शकतात, परंतु मॅच्युरिटीवर हे टॅक्स-कार्यक्षम नाही. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमच्या NPS अकाउंटमधून तुमच्या जमा केलेल्या रकमेच्या 60% पर्यंत पैसे काढू शकता.

यापैकी, 20% करपात्र आहे. NPS विद्ड्रॉलवर करपात्रता बदलाच्या अधीन आहे. 

ओव्हरव्ह्यू

NPS योजना ही कर-प्रभावी निवृत्ती नियोजन साधन असू शकते. तुम्ही स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता आणि मार्केट-लिंक्ड रिटर्न रिटायरमेंटसाठी ऑप्टिमल कॉर्पस तयार करू शकता. मॅच्युरिटीनंतर, पेन्शन तुम्हाला नियमित उत्पन्न देईल आणि आपत्कालीन परिस्थिती संबोधित करण्यासाठी एकरकमी रक्कम देईल.