पारंपारिक बँका देऊ करत असलेल्या सेवांमधील अंतर आणि डिजिटल वयामध्ये ग्राहकांच्या विकसित होणाऱ्या अपेक्षांदरम्यान निओबँक अंतर कमी करतात. ते फिनटेकचा चेहरा बदलत आहेत आणि पारंपारिक बँकांवर एक दिवस लागू शकतात.
निओबँक म्हणजे काय?
कस्टमर-फ्रेंडली इंटरफेसमध्ये युनिक प्रॉडक्ट्स आणि अनुभव प्रदान करताना परवानाधारक बँकिंग संस्थांसह भागीदारीत कार्यरत असलेले व्हर्च्युअल किंवा डिजिटल बँकिंग प्लॅटफॉर्म. कधीकधी, शाखा, कमी खर्चाची रचना, संपूर्ण डिजिटल प्रक्रिया आणि स्मार्टफोन्सद्वारे सहज प्रवेश असल्याचे वास्तविक दिसत नाही - परंतु हे सर्व निओ बँका अस्तित्वात असण्याचे अचूक कारण आहे. जवळपास एक दशकापासून जागतिक स्तरावर निओ बँक आहेत, तरीही हे अलीकडेच अलीकडेच आहे, भारतातील वेगाने वाढणारे उद्योग आहे, इंटरनेटच्या उच्च प्रवेशद्वारावर प्रवास करत आहे आणि ग्राहकांचे बदलणारे बँकिंग प्राधान्य आणि वापर पॅटर्न आहेत.
भारताकडे निओ-बँकिंग लायसन्स असेल का?
काही देशांनी डिजिटल बँकिंग परवानांना अनुमती दिली आहे जी वेगवेगळ्या नावांद्वारे जातात: "व्हर्च्युअल बँक" एचकेमध्ये, कोरियामध्ये "इंटरनेट-ओन्ली बँक" आणि सिंगापूरमधील ताईवान आणि "डिजिटल बँक". भारतात- निओबँकिंग परवाना म्हणून कठीण दिसते
(1) भारतीय बँका विशेषत: रॅम्प-अप ऑफ इंडिया स्टॅक (देयके, ओळख आणि संमती) आणि
(2) आरबीआय आर्थिक समावेशाचे उद्दीष्ट पूर्ण करण्यासाठी शाखा तयार करण्यासाठी बँकांना प्राधान्य देऊ शकते.
भारत युनिव्हर्सल बँक, स्मॉल फायनान्स बँक आणि पेमेंट्स बँकसाठी परवाना देऊ करते. त्यामुळे, भारतातील निओ बँक त्यांचे प्लॅटफॉर्म तयार करण्यासाठी बँकांसह भागीदारी निर्माण करीत आहेत. मजेशीरपणे, बहुतांश भारतीय निओ बँक ग्राहकांमध्ये भ्रम किंवा आरबीआयमधील अशान्ति टाळण्यासाठी त्यांच्या नावावर "बँक" शब्द वापरत नाहीत.
निओबँक वर्सिज ट्रेडिशनल बँक
निओबँक्स पूरक पारंपारिक बँका. ते उत्कृष्ट ग्राहक अनुभव प्रदान करून ऑनलाईन बँकिंग सेवा आणि डिजिटल बँकिंगपेक्षा स्वत:ला वेगळे करीत आहेत. ते थेट भारतात नियमित नाहीत. ते त्यांचे उत्पादन विकसित करण्यासाठी बँकिंग प्रणालीत जाण्याची शक्यता आहे, उदा. ग्राहक ऑनबोर्डिंगच्या बाबतीत, निओ बँक त्यांच्या स्वत:च्या ग्राहक अधिग्रहणाऐवजी बँकेच्या एपीआय (ॲप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) वर लॉक करतील. या प्रकरणात कस्टमरची मालकी सह-मालकीची असेल आणि निओ बँक वर्च्युअल डेबिट कार्ड/क्रेडिट कार्ड, अकाउंट स्टेटमेंट डाउनलोड करणे आणि क्रॉस-सेलिंग प्रॉडक्ट्स सारख्या प्रॉडक्ट्सचा लाभ घेऊन घेईल.
जबाबदाऱ्यांचा स्पष्ट विभाग आहे - बँका विश्वास, पैशांचे व्यवस्थापन, मुख्य बँकिंग प्रक्रिया, रिटेल फ्रँचाईज, जोखीम/अनुपालन आणि डाटा सुरक्षेवर लक्ष केंद्रित करतील, तर निओ बँक अनुभव स्तर, नॉनबँकिंग उत्पादने, कृतीयोग्य माहिती, डिजिटल सेवा आणि विपणन जोडण्यावर लक्ष केंद्रित करतील. याव्यतिरिक्त, निओ बँकांकडे विविध बँकिंग चॅनेल्ससह अनेक भागीदारी असू शकतात आणि त्याउलट. बँकांनी त्यांच्या अलीकडील अहवालांमध्ये निओ बँकांचा विकास स्वीकारला आहे कारण त्यांना त्यांचे उत्पादन, क्षमता आणि संपूर्ण ग्राहक अनुभव समजले आहे.
निओ बँकांसाठी मुद्रीकरणाची संभावना
भारतातील निओ बँक सध्या एकतर सहस्त्राब्दी किंवा एसएमई विभागावर लक्ष केंद्रित करतात. सहस्त्राब्दी (किंवा वैयक्तिक ग्राहक) केंद्रित निओ बँक उत्कृष्ट ॲप-अनुभव, ई-कॉमर्स भागीदारी, रिवॉर्ड/लॉयल्टी कार्यक्रम आणि लोन/BNPL उत्पादने ऑफर करतात. येथे आव्हान आहे की पेमेंट शुल्क भारतात नगण्य आहे, बीएनपीएल (आता पेमेंट करा) अद्याप लहान आहे आणि बहुतेक वेळा नॉन-प्राईम क्लायंट मिळतात. संबंधाची गुणवत्ता आणि क्रॉस-सेलसाठी भागीदारीचा लाभ घेणे यशस्वी होईल. दुसरीकडे, एसएमई-केंद्रित निओ बँका स्वयंचलित बिल, संकलन/पेमेंट, अकाउंटिंग, इन्व्हेंटरी आणि विक्री एमजीटी, कर आणि काही प्रकरणांमध्ये वर्तमान ठेवींवर व्याज (बँका व्याज देऊ शकत नाही) प्रदान करण्याच्या क्षमतेद्वारे व्यवसाय ग्राहकांसोबत संलग्नता निर्माण करीत आहेत. यामुळे त्यांच्या आर्थिक संभाव्यता वाढविण्यास आणि त्यांना आगमन करण्यास मदत होऊ शकते.
स्पेसमधील प्लेयर्स
भारतातील काही आघाडीची निओ बँके खुली आहेत, रेझरपे X (व्यवसाय / एसएमई ग्राहकांवर लक्ष केंद्रित करतात), तर ज्युपिटर (एनयू बँकेचे स्वत:चे भाग), एफआय, नियो, फ्रिओ, वॉलरस आणि स्लाईस अधिकांश सहस्त्राब्दीवर लक्ष केंद्रित करतात. गूगलपे, फोनपे आणि ॲमेझॉनसारखे मोठे प्लॅटफॉर्म देयकांच्या पलीकडे पूर्णपणे सेवा विस्तारण्यासाठी जात आहेत. फिक्स्ड डिपॉझिट सोर्स करण्यासाठी इक्विटास बँकसह गूगलपे टाय-अप. Amazon Pay ने म्युच्युअल फंड, फिक्स्ड डिपॉझिट इत्यादींमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुलभ करण्यासाठी Kuvera सह भागीदारी केली आहे. फोनपे प्लॅटफॉर्म फायनान्शियल सर्व्हिस प्रदर्शित करण्यासाठी चांगले विविधतापूर्ण आहे आणि अकाउंट ॲग्रीगेटर्स, ब्रोकिंग, इन्श्युरन्स प्रॉडक्ट्सचे वितरण करण्यासाठी लायसन्स घेतले आहेत. क्रेडियाच्या संस्थापक कुणाल शाह (क्रेड हे भारतातील सर्वात मोठे कार्ड-रिपेमेंट प्लॅटफॉर्म म्हणून कार्यरत आहे) अलीकडेच विन्वेस्टामध्ये इन्व्हेस्ट केले - एक यूके-आधारित निओ-बँक जे सीमापार प्रेषणावर लक्ष केंद्रित करते.
निओबँकचे फायदे
- कमी खर्च:
कमी नियम आणि क्रेडिट रिस्कची गैरहाजरी निओबँकांना त्यांचा खर्च कमी ठेवण्याची परवानगी देते. कोणत्याही मासिक देखभाल शुल्काशिवाय प्रॉडक्ट्स सहसा महाग असतात.
- सोयीस्कर:
निओबँक तुम्हाला स्मार्टफोन ॲपद्वारे तुमच्या बँकिंगच्या बहुमती (संपूर्णपणे नसल्यास) करण्याची परवानगी देतात. मूलभूत बँकिंग टास्क व्यतिरिक्त, तुम्ही समस्या टाळण्यासाठी तुमच्या फायनान्स हाताळू शकता आणि तुमच्या अकाउंटमधील उपक्रमांची अंदाज घेऊ शकता.
- त्वरित प्रक्रिया वेळ:
हे टेक-सेव्ही संस्था ग्राहकांना अकाउंट जलदपणे सेट-अप करण्यास आणि विनंतीवर प्रक्रिया करण्यास अनुमती देतात. लोन ऑफर करणारे निओबँक तुमच्या क्रेडिटचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि प्रक्रियेची गती वाढविण्यासाठी नाविन्यपूर्ण धोरणांच्या नावे कर्जाची कठोर आणि वेळ घेणारी प्रक्रिया वगळू शकतात.
निओबँकचे नुकसान
- तंत्रज्ञानासह आराम आवश्यक आहे:
जर तुम्हाला तंत्रज्ञानाच्या ट्रेंडचा विचार करायचा नसेल तर तुम्हाला निओबँक सारख्या अत्याधुनिक संस्थांसह बँकिंग टाळण्याची इच्छा असू शकते. जर तुम्ही ब्रँड नवीन ॲप्सद्वारे तुमचा मार्ग स्वाईप करणे आणि आरामदायी टॅप नसेल तर तुम्ही ऑफरचा पूर्ण लाभ घेऊ शकणार नाही. काही लोक नवीन तंत्रज्ञानाचा आनंद घेतात, परंतु जर तुम्ही नसेल तर निओबँक तुमच्यासाठी योग्य नसतील.
- पारंपारिक बँकांपेक्षा कमी नियमन:
निओबँक कायदेशीररित्या विचारात नसल्याने तुमच्याकडे ॲप, सेवा किंवा गैर-नियमित थर्ड-पार्टी सेवा प्रदात्यांसह समस्या असल्यास तुम्हाला अनुसरण करण्यासाठी कायदेशीर मार्गदर्शन किंवा चांगली परिभाषित प्रक्रिया नसतील. संभाव्य फसवणूक आणि त्रुटी यासाठी कोण जबाबदार असेल याची गंभीरता असू शकते. ग्राहक हे सुनिश्चित करण्यासाठी अवलंबून आहेत की त्यांचे निओबँक काही प्रकारचे डिपॉझिट इन्श्युरन्स ऑफर करतात, जसे की फेडरल डिपॉझिट इन्श्युरन्स कॉर्पोरेशन (एफडीआयसी) किंवा नॅशनल क्रेडिट युनियन शेअर इन्श्युरन्स फंड (एनसीयूएसआयएफ).
- कोणतीही शारीरिक बँक शाखा नाही:
ऑनलाईन सर्वकाही करणे खूपच सोपे होत आहे आणि निओबँक अनेकदा ATM नेटवर्कसह भागीदारी राखतात, परंतु काही लोकांना शाखा आणि बँकला वैयक्तिकरित्या भेट देण्याची क्षमता पाहिजे. जटिल ट्रान्झॅक्शनचा विषय येतो तेव्हा हे खासकरून खरे आहे. अनेक निओबँक मजबूत ग्राहक सेवा साधने ऑफर करतात, तर काही ग्राहक वैयक्तिकरित्या प्रश्न विचारू शकतात.
