बहुतांश इन्व्हेस्टरना अस्थिरतेचा सामना करावा लागत असताना, विविधतापूर्ण पोर्टफोलिओ असलेल्यांनी त्यांचे नुकसान कमी करण्यास व्यवस्थापित केले आहे. आज, आम्ही अशा गुंतवणूकदारांविषयी चर्चा करू ज्यांनी वैविध्यतेवर पुरेसे लक्ष दिले नाही आणि मार्केट इन्व्हेस्टमेंटचा मोठा पोर्टफोलिओ आहे. त्यांचे फंड मार्केटमध्ये अडकले तर त्यांना आता विविधता आणण्यास खूपच उशीर झाला आहे का? निश्चितच नाही. या लेखामध्ये, आम्ही काही मार्ग शेअर करू ज्यामध्ये तुम्ही तुमचा विद्यमान पोर्टफोलिओ विविधता करू शकता आणि मार्केटमधील अस्थिरतेच्या वेळीही स्मार्ट इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेऊन एकूण पोर्टफोलिओ जोखीम कमी करू.
2021 मध्ये विविधता
जर तुम्हाला वैविध्यपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओच्या फायद्यांविषयी कधीही शंका असेल तर ती अस्थिरतेच्या वर्तमान बाजारातील स्थिती व्यतिरिक्त आराम करण्यासाठी त्यांना चांगली वेळ देऊ शकत नाही. कोविड-19 वरील विविध विकासाला आणि सरकारद्वारे विविध मार्गांनी सुरू केलेल्या आर्थिक पॅकेजला स्टॉकच्या किंमती प्रतिसाद देत आहेत. परिस्थिती जसे उलगडते आणि आम्ही जागतिक अर्थव्यवस्थेवरील महामारीच्या परिणामाविषयी अधिक जाणून घेतो, एक गोष्ट निश्चित आहे - व्यवसायांना पुढे कठीण परिस्थितीचा सामना करावा लागेल. विविधता कशी करावी याबद्दल बोलण्यापूर्वी, आम्ही विविधता आणि हेजिंगमधील फरकाविषयी चर्चा करू इच्छितो. हे महत्त्वाचे आहे कारण वर्तमान महामारीसारख्या परिस्थितीत, विविधता तुम्हाला जोखीम कमी करण्यास मदत करते, तर हेजिंग प्रतिकूल प्लॉय असू शकते. हे समजून घेण्यासाठी, सहसंबंधाची संकल्पना पाहूया.
संबंध
सहसंबंध म्हणजे दोन परिवर्तनेशी संबंधित आहेत. इन्व्हेस्टमेंटमध्ये, संबंध म्हणजे दोन सिक्युरिटीज जे एकतर त्याच दिशेने किंवा त्याच वेळी विपरीत दिशेने जातात.
संबंध विविधतेवर कसे लागू होते?
जेव्हा तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणता, तेव्हा तुम्ही एकमेकांशी संबंध नसलेल्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की जरी एखादी सुरक्षा पडली तरीही, ती तुमच्या पोर्टफोलिओमधील इतर इन्व्हेस्टमेंटच्या रिटर्नवर परिणाम करत नाही.
अनेक गुंतवणूकदार हेजिंगसह विविधता भ्रमित करतात जेथे गुंतवणूक केली जाते जेणेकरून सिक्युरिटीजकडे एकमेकांशी नकारात्मक संबंध असतो. जेव्हा एकूण अर्थव्यवस्था काळात असते तेव्हा हेजिंग देखील फायदेशीर असते, तेव्हा हेजिंग जोखीमदायक असू शकते.
हे कारण सिक्युरिटीज सामान्यपेक्षा अधिक संबंधित होतात. त्यामुळे, सामान्य बाजारात जर दोन सिक्युरिटीजमध्ये नकारात्मक संबंध असतील, तर ते तुमच्या हेजिंग धोरणाला व्यत्यय आणण्याच्या वेळी सकारात्मकरित्या संबंधित होऊ शकतात. त्यामुळे, जोखीम कमी करण्यासाठी, सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून तुम्ही वैविध्यपूर्ण असल्याची खात्री करा.
वर्तमान मार्केट स्थितीमध्ये तुम्हाला विविधता आणण्यास मदत करण्यासाठी काही टिप्स येथे दिल्या आहेत:
टिप #1 एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करणे टाळा
आता आम्ही वैविध्यतेबद्दल स्पष्ट आहोत, तुम्हाला करावयाची पहिली गोष्ट म्हणजे तुमचा विद्यमान पोर्टफोलिओ त्वरित विविधता आणण्यासाठी एकरकमी प्रयत्नात गुंतवणूक टाळणे टाळते. जरी कमी बाजाराच्या किंमती आकर्षक दिसून येत असतील आणि एकरकमी रकमेमध्ये गुंतवणूक करण्याचा प्रयत्न करतात, तरीही मार्केटमध्ये मार्केट तळाशी प्रभावित झालेली असल्याचे गृहित धरून काउंटरप्रोडक्टिव्ह असू शकते. हे अभूतपूर्व वेळ असल्याने बाजारपेठ अत्यंत अप्रत्याशित आहेत. त्यामुळे, जर तुम्ही मार्केटमध्ये वेळ घालवण्याचा आणि लंपसममध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली तर तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात नुकसान होऊ शकते. जरी तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एकरकमी रक्कम असेल तरीही, परिस्थिती कशी विकसित होते हे पाहताना तुम्ही हळूहळू इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.
टिप #2 सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्सद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा
अस्थिर मार्केटसाठी एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स अंतर्गत डिझाईन केलेले आहेत. ते सुनिश्चित करतात की तुम्ही मार्केटच्या स्थितीशिवाय नियमित अंतरावर निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करावी. म्हणून, कालांतराने, तुमची सरासरी खरेदी किंमत कमी होत असल्याने तुम्हाला रुपये खर्चाचा सरासरी फायदा होतो आणि चांगले लाभ मिळविण्याची तुमच्याकडे चांगली संधी आहे. हे तुम्हाला चुकीच्या वेळी बाजारपेठेत प्रवेश करण्यापासून देखील बचत करते. चुकीच्या वेळी मार्केटमध्ये प्रवेश करण्याच्या धोक्याशिवाय तुमचा पोर्टफोलिओ विविधतापूर्ण करण्याचा एसआयपी एक उत्तम मार्ग असू शकतो. नियमित इन्व्हेस्टमेंटसह, जरी मार्केट पुढे पडले तरीही, तुम्हाला त्याच रकमेसाठी अधिक युनिट्स तुम्हाला दिल्याने फायदा होतो. दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनसह, याचा अर्थ चांगला लाभ असू शकतो.
टिप # 3 दीर्घ क्षितीसाठी इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करा
त्यामुळे, आम्ही मानतो की तुम्ही तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओसह कमी संबंध असलेल्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याविषयी स्पष्ट आहात, एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट टाळता आणि एसआयपी विचारात घेता. मार्केट अस्थिरतेदरम्यान वैविध्यतेचे पुढील महत्त्वाचे पैलू इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज आहे.
अल्पकालीन इन्व्हेस्टरसाठी अस्थिर मार्केट धोकादायक आहेत. जर तुम्ही मार्केटच्या मागील परफॉर्मन्स पाहत असाल तर तुम्हाला दिसून येईल की मार्केट नेहमीच अस्थिर असताना, ते दुर्घटना आणि मोठ्या सुधारणा टप्प्यांमधून बरे झाले आहेत. मागील कामगिरी भविष्यातील कामगिरीची हमी नाही, परंतु अर्थव्यवस्था आणि बाजाराची अंतर्निहित स्वरुप पुन्हा उभारणी करणे आवश्यक आहे. तसेच, महामारीसह, बाजारपेठेला पुन्हा प्राप्त होण्यापूर्वी काही वेळ लागू शकतो. त्यामुळे, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी आता तुमची सर्वोत्तम संधी आहे.
टिप #4 विविध मार्गांमध्ये विविधता
इन्व्हेस्टमेंट सर्कलमध्ये, आम्ही त्याला वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी कॉल करतो. चला सांगू द्या की तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओचे 40% इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये, 30% डेब्ट फंडमध्ये, स्टॉकमध्ये 20% आणि टर्म डिपॉझिटमध्ये 10% इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेता (फक्त योग्य पोर्टफोलिओची शिफारस नाही). त्यामुळे, हे विविधता स्तर 1 आहे. तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओवर आधारित, विविधता निवडण्याचे खालीलपैकी एक मार्ग निवडा:
मार्केट कॅपिटलायझेशनमध्ये विविधतापूर्ण इक्विटी फंड
जेव्हा मार्केट अस्थिर असते तेव्हा तुम्ही मजबूत फंडामेंटल्स असलेल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करता याची जाणीव होते. परंतु, जर तुमचा पोर्टफोलिओ यापूर्वीच लार्ज-कॅप स्टॉक किंवा ब्लू-चिप स्टॉकमध्ये इन्व्हेस्ट केला असेल तर तुम्ही मिड-कॅप आणि/किंवा स्मॉल-कॅप सेगमेंटमध्ये चांगले क्वालिटी स्टॉक देणारे फंड पाहणे आवश्यक आहे.
सर्व भौगोलिक क्षेत्रात विविधतापूर्ण इक्विटी फंड
वर्तमान परिस्थितीत हे अत्यंत संबंधित आहे. महामारीत, काही क्षेत्र इतरांपेक्षा अधिक प्रभावित होतात. याचा अर्थ असा की त्या क्षेत्रांमध्ये आधार असलेले किंवा जे सामग्री, कामगार किंवा त्याच्या कामकाजासाठी आवश्यक असलेल्या इतर कोणत्याही पैलूवर अवलंबून असलेल्या व्यवसायांना मोठ्या प्रमाणात नुकसान होईल. खरं तर, काही बिझनेसना रिकव्हर करणे कठीण वाटते! दुसऱ्या बाजूला, अशाप्रकारे प्रभावित नसलेल्या क्षेत्रांमध्ये व्यवसाय जलदपणे बरे होतील आणि अगदी चांगले नफा मिळू शकेल. म्हणून, देशभरातील लांबी आणि रुंदीमध्ये पसरलेल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे फंड शोधण्याचा प्रयत्न करा जेणेकरून भौगोलिक एकाग्रतेमुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओवर परिणाम होणार नाही.
विविध मार्केट सेक्टरमध्ये विविधतापूर्ण इक्विटी फंड
सध्या, बहुतांश क्षेत्र मोठ्या प्रमाणात हिट आहेत. तुम्हाला चर्चा करण्याचा उत्तम मार्ग वाटत असताना, बँकिंग, विमा, आरोग्य इ. सारख्या अत्यावश्यक सेवा क्षेत्रांमध्ये तुम्ही गुंतवणूक करत असल्याची खात्री करणे हा एक चांगला मार्ग आहे. मजबूत असलेल्या क्षेत्रांचा शोध घ्या आणि अर्थव्यवस्था सुरू झाल्यानंतर त्वरित बरे होण्याची लवचिकता असते.
तुमच्या कर्ज गुंतवणूकीमध्ये विविधता आणणे
सामान्यपणे, जेव्हा विविधता येते तेव्हा बहुतांश गुंतवणूकदार इक्विटीवर अधिक लक्ष केंद्रित करतात. कर्ज गुंतवणूकीसह, ते एकतर सुरक्षित असलेला डेब्ट फंड निवडतात किंवा त्यांच्या दरम्यानच्या संबंधाविषयी विचार न करता थेट काही डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. वर्तमान बाजार आणि अर्थव्यवस्थेमध्ये, तुमच्या कर्ज गुंतवणूकीमध्येही विविधता आणणे महत्त्वाचे आहे. विविध डेब्ट फंड उपलब्ध आहेत जे तुमच्या पोर्टफोलिओमधील डेब्ट भागामध्ये आवश्यक विविधता जसे की उत्पन्न फंड, डायनामिक बाँड फंड, लिक्विड फंड, क्रेडिट ऑपर्च्युनिटी फंड, शॉर्ट-टर्म फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, गिल्ट फंड, फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स इ. मध्ये वापरले जाऊ शकतात. तुमचे डेब्ट पोर्टफोलिओ विश्लेषण करा आणि तुमच्या विद्यमान इन्व्हेस्टमेंटसह कोणतेही संबंध नसलेल्या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा.
समिंग अप
आम्ही समजतो की बहुतांश गुंतवणूकदार मार्गक्रमण करीत आहेत. तथापि, अशा वेळी तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्याची शिफारस केली जात नाही. त्याऐवजी, आम्ही तुम्हाला धोरणात्मक पद्धतीने गुंतवणूक सुरू ठेवण्याची विनंती करतो. लक्षात ठेवा, भयभीत होण्यामुळे निर्णयात त्रुटी येईल आणि शेवटी नुकसान होईल. जर तुम्हाला वाटत असेल की मार्केट अस्थिर आहेत आणि ते लवकरच किंवा नंतर रिकव्हर होतील आणि तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट करू शकता, तर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची विक्री करण्यासाठी सर्व आवश्यकता टाळा आणि नुकसान बुक करा. त्याऐवजी, विविध पोर्टफोलिओ तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करा जे वर्तमान मार्केटच्या स्थितीचा लाभ घेऊ शकतात आणि मार्केट रिकव्हर झाल्यावर आकर्षक रिटर्न निर्माण करू शकतात. एक अंतिम गोष्ट - यशस्वी गुंतवणूकदाराच्या तीन स्तंभांना लक्षात ठेवा आणि तुमचे आर्थिक ध्येय, जोखीम सहनशीलता आणि गुंतवणूक क्षितिज कधीही गमावू नका. इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्याविषयी किंवा मार्केटमध्ये प्रवेश करण्याविषयी असो, कारण ते रॉक बॉटममध्ये असतात, तुम्ही स्तंभांसह चिकटता. आम्हाला आशा आहे की ही लेख तुम्हाला दीर्घकाळात तुमच्यासाठी काम करणारी इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी तयार करण्यास मदत करते.
