सर्वोत्तम एमएफ निवडताना विचारात घेण्याची 10 गोष्टी

इक्विटी फंड, टॅक्स सेव्हिंग फंड किंवा डेब्ट फंड असो; सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी स्पष्ट पद्धत असणे आवश्यक आहे. तुमच्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निर्णय घेण्यासाठी 10-पॉईंट चेकलिस्ट येथे दिली आहे.

1. तुमच्या दीर्घकालीन ध्येयांमध्ये सर्वोत्तम फिट होणारे फंड निवडा

   म्युच्युअल फंडची ही लिटमस टेस्ट तुम्ही कुठे सुरू करता. तुमच्या निवडीचे फंड यावर आधारित नसावे, "फंड पुरेशी आहे का"? त्याविपरीत, "हा निधी माझ्यासाठी पुरेसा आहे का" या प्रश्नाद्वारे त्याचे निर्णय घेणे आवश्यक आहे? तुमच्या स्वत:च्या ध्येयांच्या दृष्टीकोनातून प्रत्येक फंड पाहा. तुमची रिटर्न आवश्यकता, जोखीम क्षमता, कर स्थिती आणि लिक्विडिटी गरजा पाहा. हे वैयक्तिकृत प्रश्न अंत: म्युच्युअल फंडची निवड निर्धारित करतील.

2. म्युच्युअल फंड निवडीचे मुख्य निवड सातत्यपूर्ण आहे

   तुम्ही एखादी फंड प्राधान्य देता जिथे वार्षिक रिटर्न 22% ते 4% पर्यंत किंवा अन्य फंड प्रति वर्ष 15% कमावले आहे? उत्तर स्पष्ट आहे कारण नंतरचे निधी अधिक सातत्यपूर्ण आहे आणि त्यामुळे अधिक भविष्यवाणीयोग्य आहे. मागील गोष्टींना नेहमीच भविष्याचे प्रतिबिंब करण्याची आवश्यकता नाही, तरीही तुम्हाला विश्वास आहे की मागील 5-10 वर्षांपासून सातत्यपूर्ण असलेला निधी भविष्यातही सातत्य दाखवणे सुरू राहील.

3. फंड मॅनेजमेंट कौशल्य रिटर्नमध्ये योगदान देत आहेत का?

   सर्वात प्राथमिक उपाय हे बेंचमार्क इंडेक्सवर फंड रिटर्नचे आऊटपरफॉर्मन्स आहे. परंतु त्यामुळे तुम्हाला फक्त कथाच्या एकाच बाजूला सांगते. जर फंड मॅनेजरने रिटर्नसाठी कठोर परिश्रम केला असेल तर मोठा प्रश्न आहे का? असामान्य जोखीम घेऊन बेंचमार्क बाहेर पडणाऱ्या फंड व्यवस्थापकांपासून सावधान राहा. आऊटपरफॉर्मन्स स्किलमधून येणे आवश्यक आहे.

4. खर्च, त्यामुळे खर्चाचा अनुपात लाभ मिळवा

   जर तुम्हाला वाटत असेल की खर्चाचे गुणोत्तर कर्ज निधीमध्ये असणार नाहीत किंवा खर्चाचे अनुपात दीर्घकालीन इक्विटी-फंडमध्ये फरक पडत नाहीत, तर तुम्हाला चुकीचे घडले आहे. कमी खर्चाच्या गुणोत्तराच्या स्वरूपात आमच्या गुंतवणूकदारांसाठी अब्ज डॉलर बचत केलेल्या सूचकांच्या निधीच्या निर्मितीसाठी जॉन बोगल ओळखले जाते. तुम्ही इक्विटी फंड किंवा डेब्ट फंडमध्ये गुंतवणूक करीत असल्याशिवाय, सहकाऱ्यांशी तुलना करा आणि सर्वात कमी खर्चाच्या गुणोत्तरासह कामगिरी देणारे फंड निवडा.

5. AMC मधील साईझ आणि पेडिग्री देखील

   लहान निधी सहजपणे बाहेर पडू शकतात परंतु जेव्हा तुम्ही मोठा निधी बनता तेव्हा चाचणी आहे. जेव्हा निधीसापेक्ष गतिशीलता काम करते. लहान निधीद्वारे बाहेर पडल्याशिवाय, व्यवसायामध्ये 15-20 वर्षांपेक्षा जास्त वर्षे असलेल्या मोठ्या निधीकडे आदर्शपणे चिकट ठेवा. सर्वप्रथम, तुम्हाला खात्री दिली जाऊ शकते की ते बिझनेसमध्ये सायकलमधून गेले आहेत. तसेच, मोठ्या AUMs सह मोठे फंड दीर्घकाळ बिझनेसमध्ये राहण्याची शक्यता आहे. जेपी मॉर्गन फंड, डंडी म्युच्युअल फंड आणि अलायन्सच्या बाबतीत आम्ही पाहिलेल्या शॉकसाठी लहान फंड अधिक असुरक्षित आहेत.

6. सर्व म्युच्युअल फंड क्लासेसना विविधता आवश्यक आहे

   फंड मॅनेजर विविधतापूर्ण जोखीम कशाप्रकारे आहे? म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचा हेतू विविध पोर्टफोलिओ तयार करणे आहे. तुम्हाला प्रोफेशनल फंड मॅनेजरची आवश्यकता नाही आणि तुमचे जोखीम सादर करण्यासाठी. जोखीम कमी करणे आवश्यक आहे आणि ते केवळ विविधतेद्वारे शक्य आहे. हे इक्विटी फंड, डेब्ट फंड आणि मनी मार्केट फंडवर लागू होते.

7. जोखीम-समायोजित अटींमध्ये फंड परफॉर्मन्स पाहायचे काय?

   रिटर्न रिस्क ॲडजस्ट केलेल्या अटींमध्ये पाहिले पाहिजे. कमी अस्थिरता असलेल्या 15% एकूण रिटर्न हाय वोलॅटिलिटीसह 17% रिटर्नपेक्षा चांगले आहे. तुम्हाला अशा निधीची आवश्यकता आहे जे दीर्घ कालावधीत इंडेक्स फंड बाहेर पडतात अन्यथा तुम्ही इंडेक्स फंड आणि ईटीएफ सारख्या निष्क्रिय निधीमध्ये गुंतवणूक करणे चांगले आहे. तेथेच तीक्ष्ण आणि ट्रेनॉर रेशिओ येतात. तुम्ही फॅमा विश्लेषणासह तुमचे विश्लेषण पुढे सुधारित करू शकता.

8. निधी व्यवस्थापन संघाचे दीर्घकाळ महत्त्वाचे घटक

   व्यवस्थापनाचे दीर्घकाळ का महत्त्वाचे आहे? यामुळे गुंतवणूकीच्या धोरणामध्ये सातत्य आणि विक्रेते, व्यापारी, संशोधक, सीआयओ आणि सीईओ यांच्यादरम्यान चांगले सिंक आहे. जर फंड व्यवस्थापक आनंदी असतील आणि जर फंड चांगला प्रदर्शन करीत असल्यास फंड व्यवस्थापक निधीमध्ये राहतात. निरंतर निर्णय घेण्याची खात्री देणाऱ्या स्थिर निधी व्यवस्थापन टीम असलेले निधी असलेले निधी.

9. एक्झिट लोड आणि टॅक्स इम्प्लिकेशन्स तपासा

   जर तुम्ही 1 वर्षापूर्वी इक्विटी फंड विक्री केली तर ते 15% वर एसटीसीजी कर आकर्षित करतात आणि 3 वर्षांपूर्वी विक्री केलेल्या कर्ज निधीमुळे 30% (पीक रेट) एसटीसीजी कर आकर्षित होईल. त्याचप्रमाणे, इक्विटी फंड LTCG गेन कर-मुक्त होते परंतु एप्रिल 01^st 2018 पासून ₹1 लाखांपेक्षा जास्त असलेले कोणतेही लाभ सूचनेशिवाय 10% च्या सरळ दराने कर आकारले जातील. छोट्या निधीसाठी एक्झिट लोडची श्रेणी 0.5% पासून ते 1% पर्यंत आणि गुंतवणूकीवर परतावा प्रभावित करते.

10. फंड त्याच्या दृष्टीकोनात सक्रिय झाला आहे का?

    इक्विटी फंड मॅनेजरने लवकरच विजेत्यांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी आणि लवकरच खोल्या व्यक्तींमधून बाहेर पडण्यासाठी हाताळला आहे का? तुमचे फंड व्यवस्थापक मार्केटमधील प्रत्येक ट्रेंड पाहू शकत नाही परंतु तेव्हापासून ते उत्तम असलेल्या प्रमुख ट्रेंड प्राप्त करतात. कर्ज निधीच्या बाबतीत, तुमचे निधी व्यवस्थापक व्याज दराच्या अपेक्षेनुसार पोर्टफोलिओची परिपक्वता ट्वीक करण्यास सक्षम झाले आहे.

तुमचा म्युच्युअल फंड सर्व निकषांची पूर्तता करू शकत नाही परंतु बहुतांश निकष पूर्ण झाल्यास तुम्ही पुढे जाऊ शकता.