समय-आधारित वन-टाइम पासवर्ड (TOTP) क्या है

समय आधारित वन-टाइम पासवर्ड - TOTP क्या है?

टाइम-आधारित वन-टाइम पासवर्ड (TOTP) एक अस्थायी पासकोड है जो वर्तमान समय को इसके इनपुट पैरामीटर में से एक के रूप में इस्तेमाल करता है. इस कोड का उपयोग केवल यूज़रनेम और पासवर्ड के बाहर यूज़र लॉग-इन की सुरक्षा को बढ़ाने के लिए दो-फैक्टर प्रमाणीकरण (2FA) के लिए किया जाता है.

TOTP कैसे काम करता है

   1. गुप्त कुंजी:

सर्वर और क्लाइंट (यूज़र डिवाइस) एक गुप्त कुंजी शेयर करते हैं, जिसे वन-टाइम पासवर्ड जनरेट करने के लिए आधार के रूप में इस्तेमाल किया जाता है.

    2. समय कारक:

वर्तमान समय को निश्चित-लंबाई अंतराल में विभाजित किया जाता है, आमतौर पर 30 सेकेंड.

    3. एल्गोरिथ्म:

 TOTP एल्गोरिथ्म एक विशिष्ट, अस्थायी कोड जनरेट करने के लिए गुप्त कुंजी और वर्तमान समय अंतराल को एकत्रित करता है.

    4. सत्‍यापन:

 जब उपयोगकर्ता लॉग-इन करता है, तो वे टीओटीपी कोड प्रदान करते हैं, जो सर्वर उसी गुप्त कुंजी और समय अंतराल का उपयोग करके अपना कोड जनरेट करके सत्यापित करता है. अगर कोड मैच होता है, तो एक्सेस दिया जाता है.

प्रमुख विशेषताएं

• समय आधारित:

कोड निश्चित अंतराल पर बदलता है (आमतौर पर हर 30 सेकेंड में), जिससे अनधिकृत उपयोगकर्ताओं के लिए कोड दोबारा उपयोग करना मुश्किल हो जाता है.

• एक बार उपयोग:

प्रत्येक कोड केवल एकल लॉग-इन सत्र के लिए मान्य है, यह सुनिश्चित करता है कि अगर कोड इंटरसेप्ट किया जाता है, तो भी इसे दोबारा इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है.

• टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन:

 TOTP का इस्तेमाल अक्सर 2FA के हिस्से के रूप में किया जाता है, जिसमें यूज़र को लॉग-इन करने के लिए अपना पासवर्ड और TOTP कोड दोनों प्रदान करना होता है.

उपयोग के उदाहरण

• ऑनलाइन सेवाएं:

 गूगल, माइक्रोसॉफ्ट और सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म जैसी कई ऑनलाइन सेवाएं, बेहतर लॉग-इन सुरक्षा के लिए TOTP का उपयोग करें.

• फाइनेंशियल संस्थान:

 बैंक और फाइनेंशियल सर्विसेज़ ऑनलाइन बैंकिंग और ट्रांज़ैक्शन प्रोसेस को सुरक्षित करने के लिए TOTP का उपयोग करते हैं.

• कॉर्पोरेट नेटवर्क:

 कंपनियां आंतरिक सिस्टम और संवेदनशील जानकारी का एक्सेस सुरक्षित करने के लिए TOTP का उपयोग करती हैं.

टूल्स और ऐप्स

कई एप्लीकेशन TOTP कोड जनरेट कर सकते हैं, जिसमें शामिल हैं:

• गूगल प्रमाणीकरणकर्ता:

 एंड्रॉयड और iOS दोनों डिवाइस के लिए उपलब्ध व्यापक रूप से उपयोग किया गया TOTP जनरेटर.

• प्रामाणिक:

एक और लोकप्रिय TOTP ऐप जो कई डिवाइस और क्लाउड बैकअप को सपोर्ट करता है.

• माइक्रोसॉफ्ट प्रमाणीकरणकर्ता:

माइक्रोसॉफ्ट अकाउंट के लिए अन्य सुरक्षा विशेषताओं के साथ TOTP कोड प्रदान करता है

भारत में, विभिन्न क्षेत्रों, विशेष रूप से बैंकिंग, सरकारी सेवाओं और ऑनलाइन प्लेटफॉर्मों में सुरक्षा उपाय के रूप में समय-आधारित वन-टाइम पासवर्ड (टीओटीपी) को व्यापक रूप से अपनाया गया है. यहां कुछ प्रमुख क्षेत्र दिए गए हैं जहां भारत में TOTP का उपयोग किया जाता है:

बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं

• ऑनलाइन बैंकिंग:

 भारत में बैंकों ने ऑनलाइन बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन के लिए सुरक्षा की अतिरिक्त परत के रूप में TOTP लागू किया है. उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई, एचडीएफसी और एसबीआई जैसे प्रमुख बैंक फंड ट्रांसफर और बिल भुगतान जैसे महत्वपूर्ण ट्रांज़ैक्शन को सत्यापित करने के लिए टीओटीपी का उपयोग करते हैं.

• मोबाइल बैंकिंग ऐप:

बैंक अक्सर अपने मोबाइल बैंकिंग ऐप में TOTP को एकीकृत करते हैं, जिसमें यूज़र को जनरेट करना होता है और संवेदनशील ऑपरेशन को पूरा करने के लिए TOTP दर्ज करना होता है.

• पेमेंट गेटवे:

 पेटीएम, फोनपे और गूगल पे जैसे भुगतान प्लेटफॉर्म ट्रांज़ैक्शन और यूज़र प्रमाणीकरण की सुरक्षा को बढ़ाने के लिए TOTP का उपयोग करें.

सरकारी सेवाएं

• आधार प्रमाणीकरण:

यूनीक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ इंडिया (UIDAI) अपनी आधार प्रमाणीकरण सेवाओं के हिस्से के रूप में TOTP प्रदान करता है. इसका इस्तेमाल UIDAI पोर्टल में सुरक्षित लॉग-इन और आधार आधारित सेवाओं को प्रमाणित करने के लिए किया जाता है.

• ई-शासन:

       विभिन्न सरकारी पोर्टल, जैसे इनकम टैक्स विभाग की ई-फाइलिंग वेबसाइट और गुड्स एंड सर्विसेज़ टैक्स (GST) पोर्टल, सुरक्षित एक्सेस और ट्रांज़ैक्शन वेरिफिकेशन के लिए TOTP का उपयोग करें.

ऑनलाइन प्लेटफॉर्म

• ईमेल सेवाएं:

जीमेल और याहू जैसे प्रदाता! यूज़र अकाउंट सुरक्षित करने के लिए अपने दो-फैक्टर प्रमाणीकरण (2FA) प्रोसेस के हिस्से के रूप में मेल ऑफर TOTP.

• सोशल मीडिया:

अनधिकृत एक्सेस से यूज़र अकाउंट सुरक्षित करने के लिए फेसबुक, ट्विटर और इंस्टाग्राम सपोर्ट TOTP जैसे प्लेटफॉर्म.

कार्यान्वयन और ऐप

भारत में, यूज़र आमतौर पर गूगल प्रमाणीकरण, माइक्रोसॉफ्ट प्रमाणीकरणकर्ता और वन-टाइम पासवर्ड जनरेट करने के लिए अधिकृत जैसे TOTP एप्लीकेशन का उपयोग करते हैं. ये ऐप एंड्रॉयड और आईओएस डिवाइस पर डाउनलोड करने के लिए उपलब्ध हैं और टीओटीपी को सपोर्ट करने वाली विभिन्न सेवाओं के साथ स्थापित करना आसान है.

नियामक सहायता

• आरबीआई के दिशानिर्देश:

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन सुरक्षित करने के लिए टीओटीपी सहित बहु-कारक प्रमाणीकरण के उपयोग को प्रोत्साहित करने के दिशानिर्देश जारी किए हैं.

• सर्ट-इन:

भारतीय कंप्यूटर आपातकालीन प्रतिक्रिया टीम (सर्ट-इन) व्यक्तियों और संगठनों के लिए साइबर सुरक्षा को बढ़ाने के लिए टीओटीपी का सर्वश्रेष्ठ प्रैक्टिस के रूप में उपयोग करने की सलाह देती है.

प्रभाव

 भारत में समय-आधारित वन-टाइम पासवर्ड (TOTP) के कार्यान्वयन से विभिन्न क्षेत्रों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा है, विशेष रूप से सुरक्षा बढ़ाने, धोखाधड़ी कम करने और डिजिटल सेवाओं में यूज़र ट्रस्ट में सुधार करने में. भारत में TOTP के कुछ प्रमुख प्रभाव इस प्रकार हैं:

संवर्धित सुरक्षा

• बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं:

TOTP ने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग की सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत किया है. प्रमाणीकरण की अतिरिक्त परत जोड़कर, बैंक अनधिकृत एक्सेस और धोखाधड़ी की घटनाओं को कम कर पाए हैं. भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) के अनुसार, टीओटीपी सहित मल्टी-फैक्टर प्रमाणीकरण, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन प्राप्त करने के लिए आवश्यक है​.

1. ई-गवर्नमेंट सर्विसेज़:

सरकारी पोर्टल जो प्रमाणीकरण के लिए TOTP का उपयोग करते हैं, ने संवेदनशील नागरिक डेटा के हैंडलिंग में बेहतर सुरक्षा देखी है. यह विशेष रूप से आधार प्रमाणीकरण और ऑनलाइन टैक्स फाइलिंग जैसी सेवाओं के लिए महत्वपूर्ण है, जहां डेटा सुरक्षा सर्वश्रेष्ठ है​.

धोखाधड़ी में कमी

• पेमेंट गेटवे:

पेमेंट गेटवे में TOTP का इस्तेमाल धोखाधड़ी वाले ट्रांज़ैक्शन को कम करने में मदद करता है. पेटीएम और गूगल पे जैसे प्लेटफॉर्म के लिए उच्च मूल्य के ट्रांज़ैक्शन के लिए TOTP की आवश्यकता होती है, जिससे साइबर अपराधियों के लिए अनधिकृत गतिविधियां करना कठिन हो जाता है​.

• ऑनलाइन मार्केटप्लेस:

ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म ने यूज़र अकाउंट और ट्रांज़ैक्शन को सुरक्षित करने के लिए TOTP भी अपनाया है, जिससे अकाउंट टेकओवर और भुगतान धोखाधड़ी की घटना घट जाती है.

बेहतर यूज़र ट्रस्ट

• उपयोक्ता दत्तक ग्रहण:

क्योंकि यूज़र TOTP के लाभों के बारे में अधिक जानते हैं, इसलिए ऑनलाइन और मोबाइल सेवाओं पर उनका विश्वास बढ़ गया है. यह जानकर कि उनके अकाउंट को सुरक्षा की अतिरिक्त परत द्वारा सुरक्षित किया जाता है, जो अधिक लोगों को आत्मविश्वास से डिजिटल सेवाओं का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करता है.

• ग्राहक संतुष्टि:

टीओटीपी जैसे बेहतर सुरक्षा उपाय उच्च ग्राहक संतुष्टि में योगदान देते हैं. यूज़र ट्रांज़ैक्शन करने और ऑनलाइन संवेदनशील जानकारी शेयर करने में सुरक्षित महसूस करते हैं, जिससे डिजिटल प्लेटफॉर्म के साथ उपयोग और संलग्नता बढ़ सकती है.

नियामक मानकों का अनुपालन

• आरबीआई के दिशानिर्देश:

टीओटीपी सहित मल्टी-फैक्टर प्रमाणीकरण पर आरबीआई के दिशानिर्देशों का अनुपालन वित्तीय संस्थानों के लिए महत्वपूर्ण रहा है. यह न केवल ट्रांज़ैक्शन सुरक्षित करने में मदद करता है बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि बैंक और भुगतान सेवाएं नियामक मानकों का पालन करती हैं​.

• डेटा सुरक्षा:

टीओटीपी का कार्यान्वयन व्यापक डेटा सुरक्षा और गोपनीयता प्रयासों के साथ संरेखित होता है, संगठनों को कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करने और उपयोगकर्ता डेटा को अधिक प्रभावी रूप से सुरक्षित करने में मदद करता है.

चुनौतियां और विचार

• कार्यान्वयन लागत:

TOTP सिस्टम की स्थापना के लिए टेक्नोलॉजी और इन्फ्रास्ट्रक्चर में इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता होती है. जहां बड़े संगठन इन लागतों को प्रबंधित कर सकते हैं, वहीं छोटे व्यवसाय इसे चुनौतीपूर्ण पा सकते हैं.

• उपयोक्ता सुविधा:

हालांकि TOTP सुरक्षा को बढ़ाता है, लेकिन यह लॉग-इन प्रोसेस में अतिरिक्त चरण भी जोड़ सकता है, जिसमें कुछ यूज़र असुविधाजनक लग सकते हैं. यूज़र की सुविधा के साथ सुरक्षा को संतुलित करना एक महत्वपूर्ण बात है.

स्टॉक मार्केट में TOTP

टाइम-आधारित वन-टाइम पासवर्ड (TOTP) एक लोकप्रिय टू-फैक्टर प्रमाणीकरण (2FA) विधि है, जिसका उपयोग भारत में शेयर मार्केट से संबंधित विभिन्न ऑनलाइन प्लेटफॉर्म की सुरक्षा को बढ़ाने के लिए किया जाता है. यहां बताया गया है कि आमतौर पर भारतीय शेयर मार्केट में TOTP का इस्तेमाल कैसे किया जाता है:

TOTP का ओवरव्यू:

1. कार्यक्षमता: TOTP एक विशिष्ट, समय-सीमित कोड (आमतौर पर 6-8 अंक) जनरेट करता है जो उपयोगकर्ताओं को अकाउंट में लॉग-इन करते समय अपने नियमित पासवर्ड के अलावा प्रवेश करना चाहिए.

• सुरक्षा: यह कोड शेयर किए गए सीक्रेट और वर्तमान समय के आधार पर जनरेट किया जाता है, जिससे अनधिकृत यूज़र के लिए पासवर्ड जानने पर भी अकाउंट एक्सेस करना मुश्किल हो जाता है.

2. शेयर मार्केट प्लेटफॉर्म में कार्यान्वयन:

• ब्रोकरेज अकाउंट: ज़ीरोधा, आईसीआईसीआई डायरेक्ट और एचडीएफसी सिक्योरिटीज़ जैसी कई भारतीय ब्रोकरेज फर्म ने यूज़र अकाउंट सुरक्षित करने के लिए टीओटीपी लागू किए हैं.
• स्टॉक एक्सचेंज: नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (BSE) जैसे स्टॉक एक्सचेंज द्वारा प्रदान किए गए प्लेटफॉर्म भी ट्रेडिंग अकाउंट तक सुरक्षित एक्सेस के लिए TOTP का उपयोग करते हैं.

3. TOTP सेट किया जा रहा है:

• TOTP सक्षम करना: यूज़र को आमतौर पर अपने अकाउंट सेटिंग में TOTP सक्षम करना होगा. इसमें शेयर किए गए सीक्रेट को सेट करने के लिए प्रमाणीकरण ऐप (जैसे गूगल प्रमाणीकरणक या प्रमाणीकरण) का उपयोग करके QR कोड स्कैन करना शामिल है.
• प्रमाणीकरण ऐप: ये ऐप लॉग-इन के लिए आवश्यक समय-आधारित कोड जनरेट करते हैं.

4. शेयर मार्केट में TOTP के लाभ:

• बेहतर सुरक्षा: TOTP सुरक्षा की अतिरिक्त परत जोड़ता है, जो अनधिकृत एक्सेस से अकाउंट की सुरक्षा करता है.
• फिशिंग प्रोटेक्शन: चूंकि TOTP कोड हर 30 सेकेंड में बदलते हैं, इसलिए स्टैटिक पासवर्ड की तुलना में फिशिंग अटैक की संभावना कम होती है.
• अनुपालन: TOTP का उपयोग ब्रोकरेज फर्म और स्टॉक एक्सचेंज को बेहतर सुरक्षा उपायों के लिए नियामक आवश्यकताओं का पालन करने में मदद करता है.

5. चुनौतियां और विचार:

• डिवाइस निर्भरता: यूज़र के पास लॉग-इन करने के लिए अपने प्रमाणीकरण ऐप का एक्सेस होना चाहिए, जो अगर उनके डिवाइस खो जाता है या उसे एक्सेस नहीं किया जा सकता है, तो एक समस्या हो सकती है.
• यूज़र एजुकेशन: यह सुनिश्चित करना कि यूज़र समझते हैं कि कैसे सेट अप करें और TOTP का सही तरीके से उपयोग करें इसकी प्रभावशीलता के लिए महत्वपूर्ण है.
• रिकवरी विकल्प: ब्रोकरेज फर्म को यूज़र को अपना TOTP-सक्षम डिवाइस खोने पर एक्सेस रिकवर करने के लिए सुरक्षित और विश्वसनीय तरीके प्रदान करने होंगे.