डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के आगमन से बैंकिंग आसान हो गई है. वे दिन चले गए जहां बैंकिंग का मतलब लंबी कतार में खड़े होना है. अधिकांश बैंकिंग आवश्यकताएं जैसे कैश निकालना, पैसे ट्रांसफर करना, सभी काम करना डेबिट कार्ड की मदद से किया जा सकता है . क्रेडिट सिस्टम पर भी खरीदना क्रेडिट कार्ड की मदद से संभव है.
कहानी में जाने से पहले हम बुनियादी अवधारणाओं को समझते हैं
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड क्या है?
डेबिट कार्ड प्लास्टिक कार्ड हैं जिनका उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे कि ATM से कैश निकालना, रिटेल स्टोर पर खरीदारी, किसी अन्य व्यक्ति के अकाउंट में पैसे ट्रांसफर करना, सभी बिल भुगतान करना. जब हम डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो राशि हमारे बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से डेबिट हो जाती है, जिससे यह लिंक है. अगर अकाउंट डेबिट कार्ड में कोई बैलेंस नहीं है, तो इसका उपयोग नहीं किया जा सकता है. क्रेडिट कार्ड भी प्लास्टिक कार्ड हैं, जिसमें अकाउंट होल्डर को एक विशिष्ट लिमिट प्रदान की जाती है, जिसके खिलाफ कस्टमर क्रेडिट के आधार पर अपनी आवश्यकता के किसी भी आइटम को खरीद सकते हैं . राशि केवल निर्दिष्ट सीमा तक खर्च की जा सकती है. अकाउंट होल्डर को बाद में राशि का पुनर्भुगतान करना होगा, जिसमें देरी के लिए ब्याज़ लगाया जाता है. क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए अकाउंट में बैलेंस होने की आवश्यकता नहीं है .
जो भारत के लोकप्रिय डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड हैं
- RuPay
रूपे, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा शुरू किए गए क्रेडिट और डेबिट कार्ड भुगतान प्रणाली का भारतीय ब्रांड है. IDBI बैंक ने रूपे डेबिट कार्ड लॉन्च किए हैं और जल्द ही रूपे क्रेडिट कार्ड IRCTC द्वारा रूपे प्रीपेड सोडेक्सो, रूपे प्रीपेड स्मार्ट कार्ड के साथ SBI लॉन्च किए जाएंगे
- वीज़ा
कार्ड के वीजा ब्रांड क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के माध्यम से विश्वव्यापी और सबसे अधिक ट्रांज़ैक्शन प्रदान करता है. वीज़ा डेबिट और क्रेडिट कार्ड दुनियाभर में स्वीकार किए जाते हैं, भारत के अधिकांश प्रमुख बैंकों ने एसबीआई और आईसीआईसीआई बैंक जैसी पेमेंट्स टेक्नोलॉजी कंपनी के रूप में वीजा का उपयोग किया.
- मास्टरकार्ड
मास्टरकार्ड एक अमेरिकन कॉर्पोरेशन है जो मर्चेंट और कार्ड जारी करने वाले बैंकों के बीच भुगतान की देखभाल करता है, ब्रांड में डेबिट और क्रेडिट कार्ड दोनों शामिल हैं.
- माइस्ट्रो
माइस्ट्रो मास्टरकार्ड का डेबिट कार्ड ब्रांड है, इसका प्रकार अधिकांश भारतीय बैंकों द्वारा जारी किया जाता है जैसे ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स और सिंडिकेट बैंक
- जेसीबी
JCB ने भारत में रूपे मर्चेंट, नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया और JCB ने मुंबई में इंटरनेशनल रूपे JCB क्रेडिट कार्ड लॉन्च किए हैं. भारतीय यात्री कार्डधारक को जापान, हवाई, सिंगापुर, हांगकोंग और बैंकॉक में JCB कार्ड भुगतान का लाभ मिलेगा.
- डाइनर्स क्लब
डाइनर्स क्लब इंटरनेशनल ऑफर फाइनेंशियल सर्विसेज़ के स्वामित्व वाले चार्ज कार्ड. भारत में, डाइनर्स क्लब कार्ड केवल एचडीएफसी बैंक के पास उपलब्ध हैं और चुनिंदा स्टोर पर यात्रा, खरीदारी, मनोरंजन या किराने के सामान के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं.
स्थानीय प्रतिद्वंद्वी रूपे के लिए भारत के समर्थन के बारे में यू.एस. सरकार को वीजा शिकायत करता है
वीज़ा आईएनसी ने यू.एस. सरकार से शिकायत की है कि भारत का घरेलू भुगतान प्रतिद्वंद्वि रूपे का "अनौपचारिक और औपचारिक" प्रचार प्रमुख बाजार में यू.एस. जायंट को नुकसान पहुंचाता है.
सार्वजनिक वीजा में रूपे के उदय के बारे में चिंताएं डाउनप्ले की गई हैं, जो प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी से सार्वजनिक लॉबी द्वारा समर्थित हैं जिसमें स्थानीय कार्ड के उपयोग से राष्ट्रीय सेवा तक समान है.
लेकिन यू.एस. सरकारी मेमो ने वीजा को यू.एस. ट्रेड रिप्रेजेंटेटिव (यूएसटीआर) कैथरीन टाई और कंपनी एग्जीक्यूटिव के बीच अगस्त 9 की बैठक के दौरान भारत में "लेवल प्लेइंग फील्ड" के बारे में चिंता दर्शाई, जिसमें सीईओ अल्फ्रेड केली भी शामिल हैं.
लेकिन यू.एस. सरकार के ज्ञापन से वीजा ने भारत में अगस्त 9 के दौरान यू.एस. ट्रेड रिप्रेजेंटेटिव (यूएसटीआर) कैथरीन टाई और कंपनी एग्जीक्यूटिव के बीच एक "लेवल प्लेइंग फील्ड" के बारे में चिंता उठाई, जिसमें सीईओ अल्फ्रेड केली भी शामिल हैं, जो तेजी से बढ़ते भुगतान बाजार में वीजा और मास्टरकार्ड के लिए चुनौती का सामना करते हैं.
रुपे ने नवंबर 2020 तक भारत के 952 मिलियन डेबिट और क्रेडिट कार्ड का 63% हिस्सा लिया, कंपनी पर हाल ही के रेगुलेटरी डेटा के अनुसार, 2017 में मात्र 15% से. सार्वजनिक रूप से,
केली ने मे में कहा कि वर्षों तक "बहुत चिंता" थी कि रूपे की पसंद वीजा के लिए "संभावित रूप से समस्यात्मक" हो सकती है, लेकिन उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि उनकी कंपनी भारत के मार्केट लीडर रही." उन्होंने एक इंडस्ट्री कार्यक्रम के बारे में बताया, जिससे हम लगातार निपटने जा रहे हैं और वर्षों तक इस बात पर विचार कर रहे हैं. इसलिए वहां कुछ नया नहीं है,".
‘इतना सूक्ष्म दबाव नहीं है’
वीज़ा ने .U.S को बताया . सरकार ने रूपे कार्ड जारी करने के लिए बैंकों पर इतना सूक्ष्म दबाव" और "रूपे कार्ड से जुड़े ट्रांजिट कार्ड का उपयोग करने के लिए भारत का संबंध था,
वित्त मंत्री श्रीमती निर्मला सीतारमण ने पिछले साल कहा कि "रूपे एकमात्र कार्ड है" बैंकों को बढ़ावा देना चाहिए. सरकार ने सार्वजनिक परिवहन भुगतान के लिए रूपे-आधारित कार्ड को भी बढ़ावा दिया है.
मोदी ने एक 2018 भाषण में, रुपे का उपयोग देशभक्ति के रूप में किया, यह बताते हुए कि "हर कोई देश की सुरक्षा के लिए सीमा पर नहीं जा सकता, इसलिए हम रूपे कार्ड का उपयोग देश की सेवा करने के लिए कर सकते हैं."
जब वीजा ने अगस्त 9 को यूएसटीआर एकत्र करते समय अपनी समस्याओं का उल्लेख किया, तो उसने भारतीय नेता के "भाषण का उल्लेख किया जहां उन्होंने मूल रूपये को देश के लिए सेवा के शो के रूप में उपयोग करने के लिए बुलाया", तब एक ईमेल यू.एस. अधिकारियों ने बैठक के पढ़ने पर बदल दिया.
रुपे के लिए चुनौतियां
क्रेडिट कार्ड मार्केट में कम शेयर
रुपे के पास डेबिट मार्केट का बड़ा हिस्सा है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड स्पेस में है. स्रोतों के अनुसार, वर्तमान में, रूपे के पास भारत के क्रेडिट कार्ड मार्केट का केवल 20 प्रतिशत शेयर होता है, जो वीज़ा के नेतृत्व में मास्टरकार्ड द्वारा किया जाता है.
जबकि रूपे की दत्तक धीरे-धीरे क्रेडिट में भी गति चुन रही है, तब वीजा और मास्टरकार्ड बैंकों के लिए पसंदीदा विकल्प रहने की उम्मीद है क्योंकि क्रेडिट कार्ड बैंकों के लिए प्रमुख राजस्व अर्जित करने वाले हैं.
“अंतर्राष्ट्रीय नेटवर्क फैंसियर डील और बेहतर कस्टमर अनुभव प्रदान कर सकते हैं. बैंक कस्टमर को ट्रेड नहीं कर सकते क्योंकि उनके क्रेडिट कार्ड से संबंधित शुल्क उनके लिए महत्वपूर्ण हैं," स्रोत ने कहा.
जैसा कि पहली बार ग्राहक बाजार विकसित होता है, ग्राहकों को भी आकांक्षाओं को पूरा करने और वैश्विक भुगतानों के साथ बेहतर अनुभवों के लिए अंतर्राष्ट्रीय नेटवर्क में जाने की उम्मीद है.
परिणाम
केंद्रीय बैंक ने कहा कि यह 2018 नियमों का पालन नहीं कर रहा था, इसके बाद मास्टरकार्ड को भारत में नए कार्ड जारी करने पर अनिश्चित प्रतिबंध का सामना करना पड़ता है. एक USTR अधिकारी को निजी रूप से मास्टरकार्ड बैन "ड्राकोनियन" कहा जाता है
रूपे भारत में कार्ड की संख्या पर प्रभाव डालता है, लेकिन अधिकांश ट्रांज़ैक्शन अभी भी वीज़ा और मास्टरकार्ड के माध्यम से जाते हैं क्योंकि बैंकों द्वारा अधिकांश रूपे कार्ड जारी किए गए थे.
प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) के तहत जो 2014 में वापस फ्लैग ऑफ किया गया था, सरकार नए अकाउंट धारकों को केवल रूपे डेबिट कार्ड जारी करती है. NPCI कार्ड को डेबिट कार्ड मार्केट का उचित शेयर उधार देने के मामले में रुपे के लिए यह सबसे बड़ा लेग-अप है.
रुपे अपने क्रेडिट कार्ड बिज़नेस को बढ़ाने के लिए प्लान और अपने कॉन्टैक्टलेस भुगतान ऑफर को बढ़ाने पर भी काम कर रहा है जो स्मार्ट फोन और घड़ियों के माध्यम से भुगतान करने की अनुमति देता है. विशेषज्ञों का यह भी मानना है कि रूपे अपने मौजूदा कस्टमर को समय के साथ अपने प्रीमियम प्रोडक्ट का उपयोग करके ट्रांजिशन करने में सफल हो सकता है.
वर्तमान में लैगिंग के क्षेत्रों में बढ़ने की अपनी महत्वाकांक्षा के साथ, क्या रुपे वीजा और मास्टरकार्ड को क्रेडिट स्पेस में भी एक बड़ा खतरा होगा?
“भारत का क्रेडिट बाजार बहुत कम होता है. अगले कुछ वर्षों में 3x तक बढ़ने की उम्मीद है और इसका मतलब है कि सभी खिलाड़ी अपनी पेशकश के आधार पर बाजार का उचित हिस्सा प्राप्त कर सकते हैं. यह एक खुला और प्रतिस्पर्धी बाजार है.”
