RBI ने पेटीएम पेमेंट बैंक को बैंकिंग गतिविधियों से रोक दिया

• “पेटीएम मैट करो ने कहा, RBI का कहना है कि पेमेंट बैंक महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों का पालन नहीं कर पा रहा है. पेमेंट्स बैंक के लिए RBI के लाइसेंसिंग और ऑपरेटिव दिशानिर्देशों के अनुसार, दिन के अंत में PPBL कस्टमर के लिए कुल कस्टमर बैलेंस लिमिट ₹ 2 लाख से अधिक नहीं हो सकती है. PPBL या पेटीएम ने PPBL के डिपॉजिट बेस का खुलासा नहीं किया है.
• वन97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड को भेजे गए मेल से कोई जवाब नहीं मिला. कॉम्प्रिहेंसिव सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट और बाहरी ऑडिटर की अनुपालन सत्यापन रिपोर्ट ने बैंक में निरंतर गैर-अनुपालन और निरंतर मटीरियल सुपरवाइजरी चिंताओं का खुलासा किया, जिससे आगे की सुपरवाइजरी कार्रवाई की आवश्यकता होती है.
• पेटीएम भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए उसके द्वारा बोर्ड की गई संस्थाओं के संबंध में लाभकारी मालिक की पहचान करने में विफल रहा, भुगतान लेन-देन की निगरानी नहीं की और भुगतान सेवाओं का लाभ उठाने वाली संस्थाओं की जोखिम प्रोफाइलिंग नहीं की गई, कुछ ग्राहक अग्रिम खातों में दिन के अंत तक की नियामक सीमा का उल्लंघन किया गया, और यहां तक कि साइबर सुरक्षा घटना की रिपोर्ट करने में देरी भी हुई. वन97 कम्युनिकेशंस पीपीबीएल में 49 फीसदी और Paytm के संस्थापक और चेयरमैन विजय शेखर शर्मा की 51 फीसदी हिस्सेदारी है.
  
  

क्या प्रतिबंध लगाए गए थे?

• लेंडिंग आर्म पर लगाए गए प्रतिबंधों में डिपॉजिट, क्रेडिट ट्रांज़ैक्शन, फंड ट्रांसफर और टॉप-अप का सस्पेंशन शामिल है. पुनर्भुगतान किए गए इंस्ट्रूमेंट, वॉलेट, फास्टैग और नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड जैसी सेवाएं भी ऑपरेशन में रोक लगेंगी. हालांकि, ब्याज़, कैशबैक और रिफंड अभी भी जमा किए जाएंगे, केवल निकासी या उपयोग के लिए उपलब्ध अकाउंट के साथ.
• बिल भुगतान और UPI जैसी बैंकिंग सेवाएं आने वाले महीने में बंद हो जाएंगी. पैरेंट कंपनी, OCL और पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज़ द्वारा मैनेज किए गए नोडल अकाउंट को मार्च 15 तक सेटल किए गए सभी लंबित ट्रांज़ैक्शन और नोडल अकाउंट के साथ फरवरी 29 तक बंद कर दिया जाएगा.

इन नियामक समस्याओं के कारण क्या हुआ?

• लेंडिंग आर्म को ऑपरेशनल सर्विसेज़ को बंद करने के लिए एक महीने की अवधि दी गई है, लेकिन यह कंपनी की पहली ब्रश नहीं है, जिसमें नियामक चिंताएं हैं.
• 2017 में PPBL की शुरुआत से, नियामक समस्याओं ने कंपनी की यात्रा को बार-बार खराब कर दिया है. केवाईसी दिशानिर्देशों का पालन नहीं करने से लेकर नए अकाउंट बनाने को निलंबित करने तक, पेटीएम को कई नियामक बाधाओं का सामना करना पड़ा है. हाल ही के RBI नोटिस में विशेष रूप से गैर-अनुपालन और पर्यवेक्षक संबंधी चिंताओं का उल्लेख किया गया है. पेटीएम ने संकेत दिया है कि यह अपने वार्षिक EBITDA पर ₹ 300 से ₹ 500 करोड़ के संभावित सबसे खराब प्रभाव की उम्मीद करता है.

क्या ग्राहक पैसे निकाल सकते हैं या जमा कर सकते हैं?

• RBI के निर्देश के अनुसार, कस्टमर 29 फरवरी, 2024 के बाद अपने पेटीएम पेमेंट्स बैंक सेविंग, करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, NCMC, ट्रांजिट और फास्टैग में डिपॉजिट या पैसे नहीं जोड़ पाएंगे. हालांकि, 29 फरवरी, 2024 के बाद भी मौजूदा बैलेंस से पैसे निकालने पर कोई प्रतिबंध नहीं है
• दूसरी ओर, पेरेंट पेटीएम ने कहा कि बिज़नेस में गड़बड़ी कुछ हफ्तों तक जारी रहेगी. इसमें कहा गया है कि कुछ ऑपरेशनल बदलाव हैं, जो नए बिज़नेस को फिर से शुरू करने से पहले इसे एक सप्ताह या दो सप्ताह लेंगे. और फिर मौजूदा बिज़नेस केवल यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि जिन लोगों ने PPBL बैंक अकाउंट से अपना मैंडेट सेट किया था, वे किसी अन्य बैंक अकाउंट में स्विच कर सकते हैं, जो काम पहले से ही शुरू हो चुका है.
• वन97 कम्युनिकेशन, रविवार को एक्सचेंज में फाइलिंग में, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों में किसी भी शामिल होने से इनकार कर दिया. अन्य बातों के साथ-साथ मनी लॉन्ड्रिंग के संबंध में किसी भी कंपनी या इसके संस्थापक और सीईओ की जांच प्रवर्तन निदेशालय द्वारा नहीं की जा रही है. हम भारतीय कानूनों का पालन करते हैं और जारी रखते हैं और अत्यधिक गंभीरता के साथ नियामक आदेश लेते हैं, "कंपनी ने कहा.

PPBL के पास 3 करोड़ बैंक अकाउंट हैं

• बैंक की वेबसाइट पर जानकारी के अनुसार, पेटीएम पेमेंट बैंक के पास 30 करोड़ से अधिक वॉलेट और 3 करोड़ बैंक अकाउंट हैं. इसमें 10 करोड़ से अधिक केवाईसी कस्टमर हैं, जिनमें हर महीने 4 लाख यूज़र जोड़े जाते हैं.
• बैंक 80 लाख से अधिक फास्टैग यूनिट जारी करने वाले फास्टैग का सबसे बड़ा जारीकर्ता है. पेमेंट बैंक दो लाख रुपये तक जमा कर सकता है लेकिन वह लोन या क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकता है.

अब कंपनी के लिए क्या है?

• PPBL ने अपनी प्राथमिक सेवाओं जैसे डिपॉज़िट और क्रेडिट ट्रांज़ैक्शन को रोक दिया है, जिससे कंपनी में लेऑफ के बारे में चिंताएं पैदा हुई हैं. हालांकि विजय शेखर शर्मा ने ऋण देने वाली शाखा के कर्मचारियों को आश्वासन दिया कि नौकरी में कटौती नहीं होगी.
• उन्होंने यह भी कहा कि RBI और अन्य बैंक साझेदारी के साथ चर्चा चल रही है. जैसे-जैसे कंपनी चुनौतियों का सामना कर रही है, लोग डिजिटल पेमेंट के क्षेत्र में विकल्प तलाश सकते हैं, फिर भी फिनटेक स्पेस के लिए ढीले नियमों पर बहस एक मुख्य प्रश्न बनी हुई है.

RBI की कार्रवाई के बाद Paytm के शेयर में गिरावट

• RBI के सहयोगी Paytm पेमेंट्स बैंक के खिलाफ कार्रवाई के बाद डिजिटल भुगतान कंपनी Paytm ने गुरुवार को अपनी मार्केट वैल्यू का पांचवां हिस्सा खो दिया है. Paytm का स्टॉक ₹609 के छह सप्ताह के निचले स्तर पर पहुंच गया, जिससे कंपनी की वैल्यू में लगभग $1.2 बिलियन की कमी आई.
• शेयर में 20% की गिरावट दर्ज की गई, जो अपने दैनिक ट्रेडिंग बैंड के निचले स्तर पर था. Paytm को उम्मीद है कि RBI के आदेश से उसकी सालाना कमाई पर ₹300 करोड़ से ₹500 करोड़ का 'गंभीर' असर पड़ेगा. कंपनी ने यह भी कहा कि वह RBI के निर्देशों का पालन करने के लिए तत्काल कदम उठा रही है और उम्मीद है कि इससे लाभ में सुधार होगा.

पेटीएम मनी : क्या आपके निवेश सुरक्षित हैं? 

• कई Paytm मनी ग्राहकों को RBI के Paytm पेमेंट्स बैंक की कुछ गतिविधियों को निलंबित करने के फैसले के मद्देनजर उनके निवेश के बारे में चिंता हो रही है, क्योंकि लगातार निगरानी संबंधी चिंताएं और गैर-अनुपालन के चलते अतिरिक्त निगरानी कार्रवाई की आवश्यकता होती है.
• ग्राहकों की चिंताओं को दूर करने के लिए Paytm मनी ने अपने निवेशकों को एक मेल में कहा कि Paytm पेमेंट्स बैंक लिमिटेड (PPBL) का Paytm मनी लिमिटेड (PML) के संचालन पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है और इसका इक्विटी, म्यूचुअल फंड या NPS में PML के साथ आपके निवेश पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.

पेटीएम मनी ने अपने निवेशकों के लिए नीचे दिए गए बिंदुओं को हाइलाइट किया है

1. PML को SEBI द्वारा विनियमित किया जाता है और सभी विनियमों और नीतियों का पूरी तरह से अनुपालन करता है
2. आपकी इक्विटी, बॉन्ड, ETF आपके CDSL डीमैट अकाउंट में सुरक्षित हैं और इसके परिणामस्वरूप हमेशा सुरक्षित रहते हैं और आप जानते हैं कि केवल आपके ऑथोराइज़ेशन के साथ ही ट्रांज़ैक्शन किए जा सकते हैं
3. आपके म्यूचुअल फंड/SIP निवेश संबंधित AMC के साथ हैं और सुरक्षित भी हैं. आप सामान्य रूप से निवेश/रिडीम करना जारी रख सकते हैं
4. PML के ट्रेडिंग अकाउंट में ट्रांसफर किए जाने वाले फंड SEBI के नियमों के अनुसार BSE के Indian क्लियरिंग कॉर्पोरेशन लिमिटेड (ICCL) में अप-स्ट्रीम (ट्रांसफर) किए जाते हैं और इस प्रकार सुरक्षित भी हैं.

 उन निवेशकों के लिए जिनके डिफॉल्ट Paytm पेमेंट्स बैंक है

• Paytm मनी मेल के अनुसार, "जो निवेशकों ने अपने डिफॉल्ट अकाउंट के रूप में PPBL को सेट किया है, उन्हें वैकल्पिक बैंक को जोड़ने के साथ 29 फरवरी 2024 से पहले इसे बदलना होगा. हम इसके लिए विशिष्ट प्रोसेस को अलग से सूचित करेंगे और इसे पूरा करने में आपकी मदद करेंगे.
• हम आपके निरंतर विश्वास और समर्थन की सराहना करते हैं. अगर आपके कोई प्रश्न हैं, तो कृपया हमसे feedback@paytmmoney.com पर संपर्क करने में संकोच न करें.” Paytm के संस्थापक विजय शेखर शर्मा ने X को बताया, "हर Paytm के लिए," शर्मा ने सीधे प्लेटफॉर्म के यूज़र बेस को संबोधित करते हुए लिखा.
• “आपका पसंदीदा ऐप काम कर रहा है, 29 फरवरी के बाद भी काम करता रहेगा.”

पेटीएम ने सिस्टम को बहुत दूर धकेल दिया?

• सॉफ्टबैंक ग्रुप समर्थित Paytm पिछले दो वर्षों से RBI के नियामक स्कैनर के तहत रहा है. दो साल पहले RBI ने Paytm से नए ग्राहकों को हासिल नहीं करने को कहा था, मुख्य समस्या 'अपने कस्टमर को जानें' (KYC) नियमों का पालन नहीं करना है. खराब KYC पालन से फाइनेंशियल धोखाधड़ी में वृद्धि हो सकती है, जांच एजेंसियों के लिए अतिरिक्त सिरदर्द हो सकता है क्योंकि इससे डिजिटल डेड-एंड हो सकते हैं.
• एक PAN नंबर से जुड़े एक अकाउंट के मामले में, केंद्रीय बैंक ने फिनटेक कंपनी को लगातार गैर-अनुपालन और पर्यवेक्षक चिंताओं का हवाला देते हुए अपने मोबाइल वॉलेट बिज़नेस को रोकने के लिए कहा.
• फिनटेक के कामकाज में RBI के तकनीकी ऑडिट में Paytm पेमेंट्स बैंक और बाकी Paytm यूनिवर्स के बीच धन और डेटा ट्रैफिक प्रवाह पाया गया जिसने अकाउंटिंग और सुपरवाइजरी समस्याओं का निर्माण किया. इसके अलावा, RBI को मैनेजमेंट ओवरलैप के साथ भी असुविधा हुई थी.