आरबीआई ने बैंकिंग गतिविधियों से पेटीएम पेमेंट बैंक को बंद किया

• “पेटीएम मैट करो" कहता है कि भारतीय रिज़र्व बैंक ने महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों का पालन नहीं किया है. भुगतान बैंक के लिए आरबीआई के लाइसेंसिंग और ऑपरेटिव दिशानिर्देशों के अनुसार, दिन के अंत में पीपीबीएल ग्राहक के लिए कुल ग्राहक बैलेंस सीमा ₹ 2 लाख से अधिक नहीं हो सकती है. PPBL या पेटीएम ने PPBL के डिपॉजिट बेस का खुलासा नहीं किया है.
• वन97 कम्युनिकेशन लिमिटेड को भेजा गया मेल कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली. कॉम्प्रिहेंसिव सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट और बाहरी ऑडिटर की अनुपालन सत्यापन रिपोर्ट ने लगातार गैर-अनुपालन और बैंक में निरंतर सामग्री पर्यवेक्षण संबंधी समस्याओं का पता लगाया, जिससे आगे की पर्यवेक्षण क्रिया की वारंटी मिलती है.
• पेटीएम द्वारा भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए बोर्ड की गई संस्थाओं के संबंध में लाभकारी मालिक की पहचान करने में विफल रहा, भुगतान लेन-देन की निगरानी नहीं की गई और भुगतान सेवाओं का लाभ उठाने वाली संस्थाओं की जोखिम प्रोफाइलिंग नहीं की, कुछ ग्राहक अग्रिम खातों में दैनिक शेष की नियामक सीमा का उल्लंघन किया गया और साइबर सुरक्षा घटना की रिपोर्टिंग में विलंब भी हुआ. वन97 कम्युनिकेशन PPBL और पेटीएम फाउंडर में 49 प्रतिशत का मालिक है और चेयरमैन विजय शेखर शर्मा का 51 प्रतिशत हिस्सा है.

आरोपित प्रतिबंध क्या थे?

• उधार देने वाली बाजू पर लगाए गए प्रतिबंधों में जमा, ऋण लेन-देन, निधि अंतरण और टॉप-अप शामिल हैं. पुनर्भुगतान वाद्ययंत्र, वॉलेट, फास्टैग और राष्ट्रीय सामान्य गतिशीलता कार्ड जैसी सेवाएं भी संचालन में विराम का सामना करेंगी. हालांकि, ब्याज, कैशबैक और रिफंड अभी भी जमा किए जाएंगे, जिसमें अकाउंट केवल निकासी या उपयोग के लिए एक्सेस किए जा सकते हैं.
• बिल भुगतान और यूपीआई जैसी बैंकिंग सेवाएं आगामी महीने में बंद हो जाएंगी. पेरेंट कंपनी, ओसीएल और पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज़ द्वारा प्रबंधित नोडल अकाउंट फरवरी 29 तक बंद कर दिए जाएंगे, साथ ही मार्च 15 तक सभी लंबित ट्रांज़ैक्शन और नोडल अकाउंट सेटल किए जाएंगे.

इन नियामक तबाही का कारण क्या हुआ?

• हालांकि लेंडिंग आर्म को ऑपरेशनल सर्विसेज़ बंद करने के लिए एक महीने की अवधि दी गई है, लेकिन नियामक समस्याओं के साथ कंपनी का पहला ब्रश नहीं है. 
• 2017 में पीपीबीएल की स्थापना के बाद से, नियामक समस्याओं ने कंपनी की यात्रा को बार-बार खराब कर दिया है. केवाईसी दिशानिर्देशों का पालन न करने से लेकर नए खातों के निर्माण को निलंबित करने तक, पेटीएम को कई नियामक बाधाओं का सामना करना पड़ा है. हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक की सूचना विशेष रूप से गैर-अनुपालन और पर्यवेक्षण संबंधी चिंताओं का उल्लेख किया गया है. पेटीएम ने बताया कि यह अपने वार्षिक EBITDA मूविंग फॉरवर्ड पर ₹300 से ₹500 करोड़ के सबसे खराब प्रभाव की अनुमान लगाता है.

क्या ग्राहक पैसे निकाल या जमा कर सकते हैं?

• RBI के निर्देश के अनुसार, कस्टमर डिपॉजिट नहीं कर पाएंगे या आपके पेटीएम पेमेंट्स बैंक सेविंग, करंट अकाउंट, डेबिट कार्ड, NCMC, ट्रांजिट और फास्टागाफ्टर फरवरी 29, 2024 में पैसे नहीं जोड़ पाएंगे. हालांकि, फरवरी 29, 2024 के बाद भी मौजूदा बैलेंस से पैसे निकालने पर कोई प्रतिबंध नहीं है
• दूसरी ओर, पेरेंट पेटीएम ने कहा कि व्यापार में व्यवधान कुछ सप्ताह तक जारी रहेगा. कुछ परिचालनात्मक परिवर्तन हैं, जो इसे एक सप्ताह या दो से पहले ले जाएंगे, इससे पहले हम नए कारोबार को फिर से शुरू कर सकते हैं, इसने कहा. और फिर मौजूदा बिज़नेस सिर्फ यह सुनिश्चित करने के बारे में है कि जो लोग PPBL बैंक अकाउंट से अपना मैंडेट सेट कर चुके हैं, वे दूसरे बैंक अकाउंट में स्विच कर सकते हैं, जो काम पहले से शुरू हो चुका है.
• रविवार को एक्सचेंज फाइल करने के लिए वन97 कम्युनिकेशन ने एंटी-मनी लॉन्डरिंग गतिविधियों में शामिल होने से इनकार कर दिया. “न तो कंपनी और न ही उसके संस्थापक और सीईओ की जांच अंतर एलिया मनी लांडरिंग के संबंध में प्रवर्तन निदेशालय द्वारा की जा रही है. हमारे पास भारतीय कानूनों का पालन करना और अत्यंत गंभीरता के साथ नियामक आदेश लेना जारी रखना है," कंपनी ने कहा.

PPBL में 3 करोड़ बैंक अकाउंट हैं

• बैंक की वेबसाइट पर जानकारी के अनुसार, पेटीएम पेमेंट बैंक में 30 करोड़ से अधिक वॉलेट और 3 करोड़ बैंक अकाउंट हैं. इसमें 10 करोड़ से अधिक KYC कस्टमर हैं, जिनमें हर महीने 4 लाख यूज़र जोड़े गए हैं.
• बैंक 80 लाख से अधिक फास्टैग इकाइयों के साथ फास्टैग जारीकर्ता है. पेमेंट बैंक रु. दो लाख तक डिपॉजिट कर सकता है लेकिन यह लोन या क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकता है.

अब कंपनी के लिए क्या है?

• पीपीबीएल ने डिपॉजिट और क्रेडिट ट्रांज़ैक्शन जैसी प्राथमिक सेवाओं को रोक दिया है, कंपनी में लेऑफ के बारे में चिंताओं को ईंधन प्रदान किया है. हालांकि विजय शेखर शर्मा ने उधार देने वाले हाथ के कर्मचारियों को आश्वासन दिया कि कोई नौकरी नहीं होगी.
• उन्होंने आगे कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक और अन्य बैंक साझीदारी के साथ चल रही चर्चाएं हैं. जैसे-जैसे कंपनी चुनौतियों का सामना करना जारी रखती है, लोग डिजिटल भुगतान स्पेस में विकल्प प्राप्त कर सकते हैं, फिर भी फिनटेक स्पेस के खोने के नियमों पर बहस एक शीर्ष प्रश्न बनी रहती है.

आरबीआई की कार्रवाई के बाद पेटीएम शेयर करता है

• डिजिटल भुगतान फर्म पेटीएम ने अपने सहयोगी पेटीएम पेमेंट्स बैंक के विरुद्ध आरबीआई की कार्रवाई के बाद गुरुवार को अपने बाजार मूल्य का पांचवां हिस्सा खो दिया. पेटीएम का स्टॉक छह सप्ताह के कम ₹ 609 में गिर गया, जो कंपनी से लगभग $1.2 बिलियन की वैल्यू को मिटा देता है.
• यह स्टॉक अपने एक्सचेंज-इम्पोज्ड डेली ट्रेडिंग बैंड के नीचे 20% से नीचे था. पेटीएम ने कहा कि यह आरबीआई के ऑर्डर से अपनी वार्षिक आय के लिए ₹ 300 करोड़ से ₹ 500 करोड़ तक के "सबसे खराब मामले के प्रभाव" की उम्मीद करता है. कंपनी ने यह भी कहा कि आरबीआई के निर्देशों का पालन करने के लिए "तुरंत चरण" ले रहा है और यह अपेक्षा करता है कि इसकी लाभप्रदता में सुधार करने के लिए "अपनी ट्रैजेक्टरी पर जारी रखें".

पेटीएम मनी: क्या आपके इन्वेस्टमेंट सुरक्षित हैं? 

• कई पेटीएम मनी कस्टमर को पेटीएम पेमेंट्स बैंक की कुछ गतिविधियों को निलंबित करने के आरबीआई के निर्णय के बाद अपने इन्वेस्टमेंट के बारे में समझदारी है, जिनके लिए अतिरिक्त पर्यवेक्षक कार्रवाई की आवश्यकता होती है.
• कस्टमर की चिंताओं को आसान बनाने के लिए, पेटीएम मनी, अपने इन्वेस्टर को एक मेल में, कहा गया है कि पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड (PPBL) का पेटीएम मनी लिमिटेड (PML) के ऑपरेशन पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है और इक्विटी, म्यूचुअल फंड या NPS में PML के साथ आपके इन्वेस्टमेंट पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.

पेटीएम मनी ने अपने निवेशकों के लिए नीचे दिए गए बिंदुओं को हाइलाइट किया है

1. PML SEBI द्वारा नियंत्रित किया जाता है और सभी नियमों और नीतियों का पूरी तरह से अनुपालन करता है
2. आपके इक्विटी, बॉन्ड, ईटीएफ आपके सीडीएसएल डीमैट अकाउंट में सुरक्षित हैं और इसके परिणामस्वरूप हमेशा सुरक्षित रहते हैं और ट्रांज़ैक्शन करते हैं क्योंकि आपको पता है कि केवल आपके अधिकृतता के साथ ही किए जा सकते हैं
3. आपके म्यूचुअल फंड/एसआईपी निवेश संबंधित एएमसी के साथ हैं और यह भी सुरक्षित हैं. आप सामान्य रूप से इन्वेस्ट/रिडीम करना जारी रख सकते हैं
4. PML के ट्रेडिंग अकाउंट में ट्रांसफर किए जाने वाले फंड SEBI विनियमों के अनुसार BSE के इंडियन क्लियरिंग कॉर्पोरेशन लिमिटेड (ICCL) में अप-स्ट्रीम (ट्रांसफर) किए जाते हैं, और इस प्रकार सुरक्षित भी हैं.

 ऐसे निवेशकों के लिए जिनका डिफॉल्ट पेटीएम पेमेंट्स बैंक है

• पेटीएम मनी मेल के अनुसार, "उन निवेशकों के लिए, जिन्होंने अपने डिफॉल्ट अकाउंट के रूप में PPBL सेट किया है, आपको वैकल्पिक बैंक को आसान रूप से जोड़ने के साथ इसे 29 फरवरी 2024 से पहले बदलना होगा. हम इसके लिए विशिष्ट प्रक्रिया को अलग से सूचित करेंगे और इसे पूरा करने में आपकी मदद करेंगे.
• हम आपके निरंतर विश्वास और सहयोग की सराहना करते हैं. अगर आपके पास कोई सवाल है, तो कृपया हमसे feedback@paytmmoney.com पर संपर्क करने में संकोच न करें." पेटीएम संस्थापक विजय शेखर शर्मा ने X पर संपर्क किया और कहा: "हर पेटीएमर को," शर्मा ने लिखा, प्लेटफॉर्म के यूज़र बेस को सीधे संबोधित करते हुए.
• “आपकी पसंदीदा ऐप काम कर रही है, 29 फरवरी से अधिक काम करती रहेगी सामान्य.”

पेटीएम, सिस्टम को बहुत दूर दबाया?

• सॉफ्टबैंक ग्रुप समर्थित पेटीएम पिछले दो वर्षों से आरबीआई के नियामक स्कैनर के तहत रहा है. दो साल पहले भारतीय रिज़र्व बैंक ने नए ग्राहकों को अधिग्रहण न करने के लिए पेटीएम से कहा, प्राथमिक मुद्दा आपके ग्राहकों के बारे में जानकारी (केवाईसी) मानदंडों के अनुपालन की कमी है. खराब केवाईसी का पालन फाइनेंशियल धोखाधड़ी में वृद्धि का कारण बन सकता है, इसलिए जांच एजेंसियों के लिए अतिरिक्त सिरदर्द हो सकता है क्योंकि इससे डिजिटल डेड-एंड हो सकता है.
• एक PAN नंबर से लिंक किए गए एक अकाउंट का मामला, जो निम्नलिखित में कई चेतावनी देता है, सेंट्रल बैंक ने फिनटेक कंपनी से अपने मोबाइल वॉलेट बिज़नेस को रोकने के लिए कहा, जिसमें निरंतर गैर-अनुपालन और पर्यवेक्षण संबंधी समस्याएं उल्लेख की गई हैं.
• फिनटेक के कार्यक्रम में भारतीय रिज़र्व बैंक की तकनीकी लेखापरीक्षा में पैसे मिले और पेटीएम पेमेंट्स बैंक और शेष पेटीएम विश्व के बीच डेटा यातायात प्रवाह होता है जिसने लेखा और पर्यवेक्षण संबंधी समस्याओं का सृजन किया. इसके अलावा, भारतीय रिज़र्व बैंक भी मैनेजमेंट ओवरलैप के साथ असुविधाजनक था.