राष्ट्रीय वित्तीय सूचना रजिस्ट्री बिल क्या है???
राष्ट्रीय वित्तीय सूचना रजिस्ट्री (NFIR) बिल भारत में एक विधायी प्रस्ताव है जिसका उद्देश्य वित्तीय जानकारी को स्टोर करने और प्रबंधित करने के लिए व्यापक रजिस्ट्री स्थापित करना है. लेकिन इस बिल की आवश्यकता क्यों है?? आइए हम इस अवधारणा को विस्तार से समझते हैं
- भारत के वर्तमान फाइनेंशियल इकोसिस्टम में विशिष्ट चुनौतियों और अंतर को संबोधित करने वाले कई प्रमुख कारणों के लिए राष्ट्रीय वित्तीय सूचना रजिस्ट्री (NFIR) बिल की आवश्यकता होती है. फाइनेंशियल जानकारी का केंद्रीकृत रजिस्ट्री फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन और क्रेडिट हिस्ट्री में अधिक पारदर्शिता प्रदान करेगी, जिससे फाइनेंशियल संस्थानों के लिए जोखिमों का आकलन करना और सूचित निर्णय लेना आसान हो जाएगा.
- आसानी से उपलब्ध विस्तृत और सटीक फाइनेंशियल जानकारी प्राप्त करके, लेंडर उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता का बेहतर मूल्यांकन कर सकते हैं, जिससे व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए क्रेडिट का बेहतर एक्सेस मिलता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिन्हें अंडरसर्व या सीमित क्रेडिट इतिहास हो सकता है. एक केंद्रीकृत डेटाबेस वित्तीय लेन-देन और इतिहास की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करके धोखाधड़ी की गतिविधियों का पता लगाने और उन्हें रोकने में मदद कर सकता है, जिससे धोखाधड़ी वाले व्यवहार के लिए अधिक मुश्किल हो जाता है.
- एकल रजिस्ट्री में वित्तीय जानकारी को समेकित करना, विभिन्न वित्तीय प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकता है, प्रयासों की डुप्लीकेशन को कम कर सकता है और वित्तीय क्षेत्र में कुशलता बढ़ा सकता है. विस्तृत फाइनेंशियल डेटा की उपलब्धता पॉलिसी निर्माताओं को फाइनेंशियल नियमों और आर्थिक नीतियों के बारे में अधिक सूचित निर्णय लेने में सहायता कर सकती है, जिससे पूरी अर्थव्यवस्था के लिए बेहतर परिणाम मिलते हैं.
- बिल में डेटा गोपनीयता और सुरक्षा के प्रावधान शामिल हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि फाइनेंशियल जानकारी सुरक्षित है और व्यक्तियों और बिज़नेस के अधिकार सुरक्षित हैं. वित्तीय प्रणाली की दक्षता और पारदर्शिता में सुधार करके, एनएफआईआर अधिक मजबूत और विश्वसनीय वित्तीय वातावरण को बढ़ावा देकर समग्र आर्थिक विकास में योगदान दे सकता है. रजिस्ट्री एक विश्वसनीय डेटाबेस प्रदान करके फाइनेंशियल समावेशन को बढ़ावा देने में मदद कर सकती है जिसका उपयोग रिमोट या अंडरसर्व एरिया सहित जनसंख्या के विस्तृत वर्ग तक सेवाएं प्रदान करने के लिए किया जा सकता है.
उन्नत चरण पर एनएफआईआर के लिए बिल; अगले सत्र में पेश किए जाने की संभावना
- बजट 2023-24 ने क्रेडिट के कुशल प्रवाह को सुविधाजनक बनाने, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और देश में वित्तीय स्थिरता को बढ़ावा देने के लिए एनएफआईआर की स्थापना का प्रस्ताव किया. बिल का पास रजिस्ट्री स्थापित करने में सक्षम होगा और इस प्रकार सभी फाइनेंशियल जानकारी को समेकित करने और फाइनेंशियल समावेशन की सुविधा प्रदान करने में मदद करेगा, और भारतीय अर्थव्यवस्था को तेज़ विकास मार्ग पर ले जाने में मदद करेगा.
- क्रेडिट ब्यूरो किसी व्यक्ति या व्यवसाय द्वारा लिए गए क्रेडिट के बारे में जानकारी देते हैं, लेकिन उनके पास परिसंपत्तियों, गतिविधियों और देयताओं की स्थिति पर पूरी दृश्यता नहीं है. राष्ट्रीय वित्तीय सूचना रजिस्ट्री (NFIR) RBI के तहत एक स्वायत्त राज्य स्वामित्व वाला संगठन है जो डेटा एकत्र करने, सुरक्षा फ्रेमवर्क, संचालन पद्धतियों और निर्दिष्ट अंतिम बिंदुओं या संगठनों के लिए भूमिका आधारित सूचना विनिमय तंत्र की सुविधा प्रदान करता है.
- एनएफआईआर का प्रमुख उद्देश्य लेंडिंग और अन्य चुनिंदा अधिकारियों के साथ क्रेडिट से संबंधित, गतिविधि से संबंधित और एसेट से संबंधित जानकारी शेयर करने के लिए सार्वजनिक बुनियादी ढांचे का निर्माण करना है.
एनएफआईआर के साथ भविष्य
- भारत में राष्ट्रीय वित्तीय सूचना रजिस्ट्री (एनएफआईआर) के साथ भविष्य वित्तीय इकोसिस्टम के विभिन्न पहलुओं में महत्वपूर्ण सुधार और परिवर्तन ला सकता है.
- एनएफआईआर वित्तीय क्षेत्र में पारदर्शिता बढ़ाने के लिए वित्तीय लेन-देन का एक व्यापक और केंद्रीकृत डेटाबेस प्रदान करेगा. अधिक पारदर्शिता वित्तीय संस्थानों, निवेशकों और उपभोक्ताओं के बीच विश्वास को बढ़ाएगी, जिससे अधिक मजबूत वित्तीय प्रणाली होगी. फाइनेंशियल संस्थानों के पास विस्तृत और विश्वसनीय फाइनेंशियल डेटा तक पहुंच होगी, जिससे क्रेडिट योग्यता के अधिक सटीक मूल्यांकन की सुविधा मिलेगी. बेहतर जोखिम मूल्यांकन से लेंडिंग बढ़ सकती है, विशेष रूप से छोटे बिज़नेस और सीमित क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए.
- केंद्रीकृत रजिस्ट्री फाइनेंशियल डेटा में विसंगतियों और असामान्य पैटर्न की पहचान करके धोखाधड़ी की गतिविधियों का पता लगाने और रोकथाम करने में मदद कर सकती है. फाइनेंशियल संस्थान नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन कर सकते हैं और उचित परिश्रम कर सकते हैं, जिससे धोखाधड़ी का जोखिम कम हो सकता है. एकल रजिस्ट्री में वित्तीय जानकारी को समेकित करना प्रयासों की डुप्लीकेशन को कम करता है और विभिन्न वित्तीय प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करता है. बेहतर दक्षता से फाइनेंशियल संस्थानों के लिए लागत बचत हो सकती है और उपभोक्ताओं के लिए कम लागत हो सकती है.
- पॉलिसी निर्माताओं के पास व्यापक फाइनेंशियल डेटा का एक्सेस होगा, जिससे उन्हें विनियमों और आर्थिक नीतियों के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाया जाएगा. डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि विशिष्ट आर्थिक चुनौतियों को संबोधित करने और विकास को बढ़ावा देने के लिए लक्षित हस्तक्षेप डिज़ाइन करने में मदद कर सकती है.
- एनएफआईआर को भारत सरकार के रेगुलेटर, आरबीआई द्वारा प्रबंधित किया जाता है इसलिए उधारदाताओं को बुद्धिमानी से निर्णय लेने की संभावना बहुत अधिक होती है. नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनपीए) को जब्त करने के लिए उपयुक्त भविष्य में अधिक संभावनाएं हैं. पारदर्शी और विश्वसनीय फाइनेंशियल जानकारी अधिक घरेलू और विदेशी इन्वेस्टमेंट को आकर्षित कर सकती है, जिससे आर्थिक विकास में वृद्धि हो सकती है.
- एक मजबूत फाइनेंशियल इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंशियल सिस्टम की स्थिरता और लचीलापन को बढ़ा सकता है, जिससे आर्थिक झटकों की कमी कम हो सकती है. एनएफआईआर संस्थानों को विश्वसनीय फाइनेंशियल डेटा प्रदान करके कम से कम और दूरस्थ क्षेत्रों तक फाइनेंशियल सेवाएं प्रदान करने में मदद कर सकता है. : क्रेडिट और फाइनेंशियल सर्विसेज़ का बेहतर एक्सेस व्यक्तियों और छोटे बिज़नेस को सशक्त बना सकता है, जो समग्र आर्थिक विकास में योगदान दे सकते हैं.
- मजबूत डेटा सुरक्षा उपाय फाइनेंशियल सिस्टम में उपभोक्ता विश्वास बढ़ा सकते हैं. : एनएफआईआर में डेटा गोपनीयता और सुरक्षा के प्रावधान शामिल होंगे, यह सुनिश्चित करेगा कि वित्तीय जानकारी सुरक्षित है और व्यक्तियों के अधिकार सुरक्षित हैं.
एनएफआईआर से संबंधित प्रमुख बिंदु
बजट 2023 ने वित्तीय और पूरक डेटा के लिए केंद्रीय भंडार के रूप में कार्य करने के लिए राष्ट्रीय वित्तीय सूचना रजिस्ट्री (एनएफआईआर) की स्थापना का प्रस्ताव किया. एनएफआईआर क्रेडिट फ्लो दक्षता, फाइनेंशियल इन्क्लूज़न और फाइनेंशियल स्थिरता को बढ़ावा देगा. एनएफआईआर फ्रेमवर्क आरबीआई के सहयोग से बनाया जाएगा.
- NFIR में फाइनेंशियल और नॉनफाइनेंशियल दोनों विवरण शामिल हैं.
- एनएफआईआर में एमसीए (फाइनेंशियल), सेबी (प्रमोटर और शेयरहोल्डिंग डेटा), जीएसटी, सीबीडीटी, सीबीआईसी और सीईआरएसएआई से जानकारी शामिल है.
- एनएफआईआर के माध्यम से, सरकार और लेंडर उधारकर्ता के बारे में व्यापक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं.
- NFIR का स्कोप CIBIL की तुलना में काफी अधिक है, इसलिए इसकी तुलना CIBIL जैसे CBs से नहीं की जा सकती.
- अगर लेंडर को उधारकर्ता के बारे में पर्याप्त जानकारी नहीं है, तो इससे लेंडर के लिए जोखिम होता है, जिसके परिणामस्वरूप उच्च ब्याज़ दर होती है.
- NFIR शामिल सभी पक्षों के लिए जोखिम को कम करता है और इक्विटेबल लोन की कीमत को बढ़ावा देता है.
- बाद के चरणों में, NFIR CRILC जैसे RBI के ड्यू-डिलीजेंस सिस्टम को बढ़ाएगा.
निष्कर्ष
सारांश में, एनएफआईआर के कार्यान्वयन में भारत के फाइनेंशियल सेक्टर में पारदर्शिता, दक्षता और विश्वास को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने की क्षमता है, जिससे डेटा गोपनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित करते समय बेहतर क्रेडिट एक्सेस, कम धोखाधड़ी, बेहतर पॉलिसी निर्माण, आर्थिक विकास और फाइनेंशियल समावेशन हो जाता है.
