भारत नए अलायंस बनाने जा रहा है

बिज़नेस को बढ़ाने के लिए लेंडर फिनटेक के साथ हाथ मिलाते हैं

बैंक फिनटेक कंपनियों के साथ कैसे सहयोग करते हैं और इन भागीदारी में से अधिकतम मूल्य प्राप्त करते हैं, इस बारे में गंभीर हो गए हैं. नई युग की कंपनियों में हिस्सेदारी प्राप्त करना इसे करने का एक तरीका है और बैंक इस पर बड़ा ध्यान देना चाहते हैं.

बैंक और फिनटेक क्या हैं?

फिनटेक एक शब्द है जिसका इस्तेमाल नई तकनीक का वर्णन करने के लिए किया जाता है जो वित्तीय सेवाओं की डिलीवरी को स्वचालित और बेहतर बनाता है. दूसरी ओर, बैंक अपने ग्राहकों से डिपॉजिट स्वीकार करने और लोन देने के लिए लाइसेंस प्राप्त फाइनेंशियल संस्थानों को संदर्भित करते हैं.

बैंक बनाम फिनटेक जो बेहतर हैं?

• फिनटेक बाजार में एक विशिष्ट अंतर भरता है - एक बायाँ खुली हुई हैं कि धीरे-धीरे पारंपरिक बैंकिंग में कितना बदलाव होता है. इन विघटनकारी कंपनियों का मुख्य लक्ष्य, और इनोवेशन की दिशा में उनका प्रयास, ग्राहकों की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने और अन्य कहीं नहीं पाए जा सकने वाले अनुभवों को प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठा रहा है.

• दूसरी ओर, बैंकों को कार्य करने के लिए व्यापक श्रोताओं को पूरा करने की आवश्यकता है - उनके ऑफर अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन स्पष्ट नहीं हो सकते - और बैंकिंग की महत्वपूर्ण भूमिका के कारण उनकी प्रमुख चिंता जोखिम प्रबंधन है.

• ऐतिहासिक रूप से, बैंकों ने व्यक्तिगतकरण, ग्राहक अनुभव और नवाचार के संदर्भ में फिनटेक कंपनियों के पीछे काम किया है. वे अत्यधिक विनियमित संस्थान हैं जो स्थिर, विश्वसनीय सेवाएं एक लचीला बिज़नेस मॉडल के माध्यम से प्रदान करते हैं.

• वे आर्थिक विकास और कई आधुनिक समाजों की उचित कार्यप्रणाली के लिए आवश्यक हैं. फिनटेक उद्योग कभी-कभी इससे प्रतिस्पर्धा करने का विकल्प चुनता है, और इसके बजाय मोबाइल अनुभव, एक्सेसिबिलिटी, संदर्भ और सुविधा जैसे अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करता है. उनकी बढ़ती लोकप्रियता मोबाइल बैंकिंग और पर्सनलाइज़्ड फाइनेंस समाधानों के लिए ग्राहकों की प्राथमिकताओं को बढ़ा रही है.

फिनटेक और बैंक गठबंधन केवल लाभ के बारे में नहीं हैं 

• फिनटेक और फाइनेंशियल संस्थानों के बीच सहयोग केवल नीचे की लाइन को बढ़ाने से अधिक है. वे नए समाधान प्रदान करते हैं, बदलती जरूरतों को पूरा करते हैं और संभावित फाइनेंशियल जोखिमों से ग्राहकों को सुरक्षित रखते हैं.

• बैंक और फिनटेक सहयोग भी टेक कंपनियों को लाभ पहुंचाता है. वे पारंपरिक बैंकों की नियामक स्थिति से लाभ प्राप्त करते समय नए बाजारों में विस्तार कर सकते हैं. वित्तीय सेवा उद्योग और प्रौद्योगिकी क्षेत्र के भविष्य के लिए फिनटेक कंपनियों और बैंकों के बीच निरंतर सहयोग और भागीदारी आवश्यक है.

• लोगों द्वारा बैंकिंग और फाइनेंशियल सेवाओं को प्रबंधित करने के तरीके के विकास से फिनटेक और बैंकों को एक साथ काम करने के कारणों में से एक को भी दर्शाया गया है.

एक ओवरव्यू

वर्षों के दौरान, बैंकों और फिनटेक खिलाड़ियों के बीच भागीदारी मजबूत हो गई है, जिससे आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग जैसी कटिंग-एज टेक्नोलॉजी, देश भर में डिजिटल अपनाने में मदद कर रही है. छोटे वेंडर, अपने खुद के बैंक अकाउंट की कमी से डिजिटल ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं. इसके अलावा, ग्रोसरी स्टोर से लेकर पड़ोस के हॉकर तक, कैश-डिपेंडेंट टियर-II और III मार्केट में MSME, UPI सिस्टम, QR कोड और भुगतान ऐप के माध्यम से डिजिटल रूप से पैसे प्राप्त करने में सक्षम हुए हैं.

बड़ी तस्वीर में, पिछले वर्षों में फिनटेक द्वारा लाए गए इनोवेटिव वैकल्पिक लेंडिंग प्लेटफॉर्म के उदय ने बिना किसी क्रेडिट इतिहास या फाइनेंशियल रिकॉर्ड के SME को सक्षम कर दिया है. एआई, मशीन लर्निंग और डेटा एनालिटिक्स फिनटेक कंपनियों जैसी नई युग की टेक्नोलॉजी और डिजिटल टूल उपकरणों के आगमन के साथ अब एमएसएमई सेक्टर के लिए कस्टमाइज़्ड कार्यशील पूंजी समाधान का विस्तार करती है, जो वर्तमान में रु. 16 लाख करोड़ से अधिक की क्रेडिट कमी का सामना करती है. इसके अलावा, छोटे बिज़नेस अब अपने लेजर और कैश फ्लो मैनेजमेंट को डिजिटल बना सकते हैं.

उदाहरण

• अगस्त 2021 में, एचडीएफसी बैंक लिमिटेड ने मिंटोक इनोवेशन में 5.2 प्रतिशत हिस्सेदारी, एक डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म खरीदा है, जो छोटे मामले की टेक्नोलॉजी, एक अन्य फिनटेक स्टार्टअप में अनडिस्क्लोज्ड राशि के डिसेंबर इन्वेस्टमेंट के बाद खरीदा है.

• जून में स्टेट बैंक ऑफ इंडिया ने पेमेंट गेटवे कंपनी कैश फ्री भुगतान में निवेश किया. आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड ने भी फिनटेक स्टार्ट-अप में हिस्सेदारी खरीदी है, फरवरी में डिजिटल पेमेंट्स फर्म सिटी कैश और थिलाईस एनालिटिकल सॉल्यूशन्स प्राइवेट में निवेश किया है. लि.

• भारत के सबसे बड़े पब्लिक-सेक्टर लेंडर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने घोषणा की कि यह कृषि समुदाय को लोन देने के लिए एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) की अदानी कैपिटल के साथ भागीदारी कर रहा था. 

निष्कर्ष

• देर से, बैंक सक्रिय रूप से अपने ग्राहक आधार को अधिक प्रस्तावों और समाधानों के माध्यम से अपने ग्राहक आधार को व्यापक बनाने के लिए अकार्बनिक विकास की खोज कर रहे हैं, जो इन समाधानों को स्क्रैच से बनाने के बजाय कम लागत वाली प्रौद्योगिकी के साथ नई युग की फिनटेक कंपनियों से आएंगे.

• बैंक केवल पूंजी का एक स्रोत होना नहीं चाहते हैं, वे सब कुछ के ऑल-इन-वन हब में लगातार विकसित होना चाहते हैं जो ग्राहक ऐसे रणनीतिक बेट के माध्यम से चाहते हैं.

• वे आगे बढ़ सकते हैं और भविष्य में इन फिनटेक प्राप्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, ऐक्सिस बैंक द्वारा 2017 में भुगतान स्टार्टअप फ्री चार्ज का अधिग्रहण - भारत में बैंक द्वारा डिजिटल भुगतान कंपनी का पहला अधिग्रहण.