म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

क्या आपने कभी अपने बैंक अकाउंट में सेविंग के अलावा अन्य पैसे कमाने के बारे में सोचा है? इसके अलावा आप कुछ प्रकार के मार्गदर्शन या कोई ऐसा व्यक्ति चाहते हैं जो पेशेवर रूप से आपके पैसे को प्रबंधित करे और आपको अच्छा रिटर्न प्रदान करे. अब आपको नियमित बचत के अलावा अन्य अतिरिक्त आय प्रदान करने वाली ऐसी राशि को इन्वेस्टमेंट कहा जाता है.

म्यूचुअल फंड ऐसी कंपनियां हैं जो आपके लिए यह काम करती हैं. म्यूचुअल फंड कंपनी एक ऐसा ट्रस्ट है जो निवेशकों से पैसे एकत्र करता है जो सामान्य निवेश उद्देश्य शेयर करते हैं और इक्विटी, बॉन्ड, मनी इंस्ट्रूमेंट और अन्य सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. इस सामूहिक निवेश से प्राप्त आय को निवेशकों में निवल एसेट वैल्यू की गणना करके सभी खर्चों की कटौती करने के बाद आनुपातिक रूप से वितरित किया जाता है.

म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श है जिनके पास बड़ी मात्रा में निवेश नहीं है और उचित मार्केट रिसर्च करने के लिए भी समय नहीं है. म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा एकत्र किए गए पैसे को स्कीम के उद्देश्यों के अनुसार प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा निवेश किया जाता है. फंड हाउस एक छोटी फीस लेता है जिसे इन्वेस्टमेंट से काटा जाता है. प्रभारित शुल्क विनियमित होते हैं और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा निर्दिष्ट कुछ सीमाओं के अधीन होते हैं.

भारत उन देशों में से एक है जहां बचत दर अधिक है. भारतीय निवेशकों ने पारंपरिक संस्कृति से बाहर निकल दिया है जहां निवेश का अर्थ केवल फिक्स्ड डिपॉजिट और सेविंग बैंक अकाउंट है. लेकिन अभी भी कई लोग म्यूचुअल फंड और इसकी इन्वेस्टमेंट स्कीम के बारे में अजान हैं.

आइए समझते हैं कि म्यूचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट करें

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने में सबसे आसान इन्वेस्टमेंट प्रोसेस शामिल है, जिससे इन इन्वेस्टमेंट को इन्वेस्टर के लिए सुविधाजनक, पारदर्शी और विश्वसनीय बनाया जा सकता है. आप निम्नलिखित में से किसी भी तरीके से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं

• ऑफलाइन मोड
• ऑनलाइन मोड

ऑफलाइन मोड

जैसा कि हम डिजिटल दुनिया में हैं, उनमें से अधिकांश ऑनलाइन मोड को ही इन्वेस्ट करना पसंद करते हैं क्योंकि यह तेज़ और आसान प्रोसेस है. हालांकि जो लोग ऑफलाइन मोड का विकल्प चुनना चाहते हैं, वे निम्नलिखित चरणों का पालन कर सकते हैं

1. एसेट मैनेजमेंट कंपनी, बैंक, कार्वी/CAMS ऑफिस, म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर/एजेंट जैसी कोई भी संस्थान चुनें
2. KYC सबमिट करें, पहली बार म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर के लिए अपनी KYC पूरी करना अनिवार्य है. इन्वेस्टर को पहचान का प्रमाण, एड्रेस प्रूफ, Pan कार्ड और पासपोर्ट साइज़ की फोटो प्रदान करनी होगी.
3. कैपिटल मार्केट रेगुलेटर सेबी द्वारा अनिवार्य व्यक्तिगत सत्यापन पूरा करें.
4. अपने इन्वेस्टमेंट समय सीमा, जोखिम क्षमता, फंड की उपलब्धता और अन्य महत्वपूर्ण कारकों के आधार पर म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें.
5. म्यूचुअल फंड एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें. IPV पूरा होने के बाद यह किया जाना चाहिए जिसमें आमतौर पर 5-7 दिन लगते हैं. एप्लीकेशन फॉर्म के साथ, आपको इन्वेस्टमेंट राशि भी सबमिट करनी चाहिए.

ऑनलाइन मोड

• यह वह मोड है जो आमतौर पर इस्तेमाल किया जाता है और चीजें ऑफलाइन मोड की तुलना में तेजी से की जाती हैं. ऑनलाइन मोड के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा

1. निम्नलिखित में से किसी की वेबसाइट पर जाएं
2. एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी
3. रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार
4. म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर

• संबंधित प्राधिकरण की वेबसाइट पर उपलब्ध ई-केवाईसी फॉर्म पूरा करें. आपको KYC फॉर्म के साथ निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की स्व-प्रमाणित कॉपी डिजिटल रूप से सबमिट करनी होगी

1. पहचान का प्रमाण
2. पैन कार्ड
3. एड्रेस प्रूफ
4. पासपोर्ट साइज़ की फोटो

• कैपिटल मार्केट रेगुलेटर, सेबी द्वारा अनिवार्य व्यक्तिगत सत्यापन पूरा करें
• अपनी इन्वेस्टमेंट अवधि, जोखिम क्षमता, फंड की उपलब्धता और अन्य महत्वपूर्ण कारकों के आधार पर म्यूचुअल फंड स्कीम चुनें. 
• म्यूचुअल फंड एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें. IPV पूरा होने के बाद यह किया जा सकता है जिसमें आमतौर पर 5-7 दिन लगते हैं.

मोबाइल एप्लीकेशन का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट करें

मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से इन्वेस्ट करने के लिए, आपको-

• अपने स्मार्टफोन पर ऐप स्टोर/प्ले स्टोर के माध्यम से एप्लीकेशन डाउनलोड करना शुरू करें
• अकाउंट बनाकर एप्लीकेशन में लॉग-इन करें
• अपना केवाईसी पूरा करें
• लॉग-इन करने और एप्लीकेशन पर खुद को रजिस्टर करने के बाद, आप उपलब्ध फंड चेक कर सकते हैं और उनके प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं
• फंड चुनने के बाद, आप इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए विचार किया जाना चाहिए

• जोखिम उठाने का माद्दा

उदाहरण के लिए, अगर कोई आपके इन्वेस्टमेंट में जोखिम नहीं ले सकता है, तो डेट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना बेहतर होगा क्योंकि इनमें कम जोखिम शामिल है. दूसरी ओर, अगर आपको अधिक जोखिम लेने की क्षमता है, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी पसंद होनी चाहिए

• निवेश होरिज़न

अगर कोई आपकी रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्ट कर रहा है, तो आपको लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए जो लॉन्ग टर्म में उच्च रिटर्न जनरेट करता है.

• टैक्स भुगतान पर बचत करें

अगर आपका इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य आपके टैक्स भुगतान पर बचत करना है, तो आप ईएलएसएस जैसे म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको ₹1.5 तक की बचत करने में मदद करेगा इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष लाख.

• निरन्तरता

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपको दिए गए फंड के निवेशकों की संख्या के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए फंड के पिछले 3 से 5 वर्ष के ट्रेलिंग रिटर्न, इसके एनएवी और एयूएम को चेक करना चाहिए. यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि इस फंड ने लंबे समय तक निरंतरता बनाए रखी है.

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

• म्यूचुअल फंड निवेशकों से पैसे एक साथ जुटाकर काम करता है. ये पैसे स्टॉक, बॉन्ड, सिक्योरिटीज़ खरीदने के लिए उपयोग किए जाते हैं. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट इन्वेस्टर को डाइवर्सिफिकेशन प्रदान करता है. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर फंड के लाभ और नुकसान में शेयर करते हैं.
• पोर्टफोलियो के लिए चुनी गई सिक्योरिटीज़ का प्रकार ऑफर डॉक्यूमेंट में प्रकट किए गए इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के अनुसार है. इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम मुख्य रूप से स्टॉक के पोर्टफोलियो में निवेश करेगी, जबकि डेट फंड अपने एसेट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बॉन्ड में निवेश करेगा. एसेट क्लास के भीतर, इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य और संकीर्ण हो सकता है.
• इस प्रकार, व्यापक इक्विटी म्यूचुअल फंड कैटेगरी के भीतर, लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड आदि हो सकते हैं, जो स्टॉक के विशिष्ट मार्केट कैपिटलाइज़ेशन पर केंद्रित होते हैं. इन्वेस्टमेंट स्टाइल के आधार पर, वैल्यू फंड या फोकस्ड इक्विटी फंड भी हो सकते हैं.
• फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट को मैनेज करता है. AMC के विवेकाधिकार के आधार पर एक से अधिक फंड मैनेजर हो सकता है. फंड मैनेजर फंड को दैनिक आधार पर मैनेज करता है, यह निर्णय लेता है कि फंड के इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के अनुसार इन्वेस्टमेंट कब खरीदें और बेचें.
• म्यूचुअल फंड आपसे और अन्य निवेशकों और आवंटन इकाइयों से पैसे एकत्र करता है. यह कंपनी के शेयर खरीदने के समान है. म्यूचुअल फंड के तहत, प्रत्येक फंड यूनिट की कीमत को नेट एसेट वैल्यू के रूप में जाना जाता है.
• एसेट को फंड के पोर्टफोलियो बनाने वाले स्टॉक या बॉन्ड के सेट में इन्वेस्ट किया जाता है. फंड मैनेजर, स्कीम के इन्वेस्टमेंट उद्देश्य के आधार पर, पोर्टफोलियो एलोकेशन का निर्णय करता है.

म्यूचुअल फंड में शामिल लागत

आपके फंड का मैनेजमेंट आपको नीचे दिए गए कुछ खर्चों का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी बनाता है-

• व्यय अनुपात– एक्सपेंस रेशियो एक फीस है जो इन्वेस्टर को अपने फंड के प्रोफेशनल मैनेजमेंट के लिए शुल्क लिया जाता है. इसकी गणना फंड मैनेजर को देय एसेट के प्रतिशत के रूप में की जाती है. 
• एंट्री लोड– म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने पर यह शुल्क लिया जाता है. फंड के एनएवी से एंट्री लोड काटा गया था और आमतौर पर इन्वेस्टमेंट वैल्यू के लगभग 2.25% तक निर्धारित किया गया था. 2009 से, सेबी ने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पर एंट्री लोड को समाप्त कर दिया है.
• एग्जिट लोड– जब कोई इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड स्कीम में अपना इन्वेस्टमेंट छोड़ता है या रिडीम करता है, तो एक्जिट लोड शुल्क लिया जाता है. अगर निवेशक किसी निर्दिष्ट समय अवधि से पहले अपने फंड रिडीम करता है, तो एक्जिट लोड का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होता है. इन्वेस्टर को अपने फंड को निकालने के लिए निरुत्साहित करने के लिए एक्जिट लोड लिया जाता है, जिससे स्कीम से निकासी की संख्या कम हो जाती है.
• अप्रत्यक्ष शुल्क– इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट की अवधि के दौरान कई अप्रत्यक्ष खर्च करने पड़ सकते हैं. इन खर्चों में अकाउंट बनाए रखने, ब्रोकरेज, सुरक्षा ट्रांज़ैक्शन टैक्स आदि से संबंधित लागत शामिल हैं.

निष्कर्ष    

म्यूचुअल फंड निवेशकों को स्टॉक और/या बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो की मदद से मुद्रास्फीति से पीटने वाले रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देते हैं. म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को फंड के प्रोफेशनल मैनेजमेंट की सुविधा के साथ कम से कम रु. 500 की राशि के साथ इन्वेस्ट करना शुरू करने की अनुमति देते हैं. आज कोई भी आश्चर्यजनक म्यूचुअल फंड सबसे लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट में से एक बन गया है.