अंडरराइटिंग सेवाएं कुछ बड़े फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाती हैं, जैसे बैंक, इंश्योरेंस कंपनियां और इन्वेस्टमेंट हाउस, जिससे वे नुकसान या फाइनेंशियल नुकसान के मामले में भुगतान की गारंटी देते हैं और ऐसी गारंटी से उत्पन्न होने वाली देयता के लिए फाइनेंशियल जोखिम स्वीकार करते हैं.
अंडरराइटर एक वित्तीय संगठन का सदस्य है. वे मॉरगेज़, इंश्योरेंस, लोन या इन्वेस्टमेंट कंपनियों के लिए काम करते हैं. वे एक फीस के लिए किसी अन्य पार्टी के जोखिम का आकलन, मूल्यांकन और मानते हैं. अक्सर, आप इस फीस को कमीशन, प्रीमियम, स्प्रेड या ब्याज़ के रूप में देखेंगे. किसी भी दर पर, अगर आप किसी अंडरराइटर के साथ काम कर रहे हैं, तो आप बड़ी खरीद या इंश्योरेंस कवरेज के लिए अप्रूवल चाह रहे हैं.
विभिन्न प्रकार के अंडरराइटर
इंश्योरेंस अंडरराइटर
- जीवन, स्वास्थ्य और वेलनेस, प्रॉपर्टी और किराए या अन्य प्रकार के इंश्योरेंस के लिए संभावित इंश्योरेंस उम्मीदवार की जांच करने की प्रक्रिया को अंडरराइटिंग के रूप में जाना जाता है.
- यह मूल्यांकन करता है कि व्यक्ति को कितना कवरेज दिया जा सकता है, उन्हें कितना भुगतान करना चाहिए, और बड़े या बार-बार क्लेम करने के जोखिमों को निर्धारित करके पॉलिसीधारक को कवर करने के लिए कितनी इंश्योरेंस कंपनी का भुगतान करने की संभावना है और यह निर्धारित करता है कि कितना कवरेज दिया जा सकता है, उन्हें कितना भुगतान करना चाहिए, और पॉलिसीधारक को कवर करने के लिए कितनी इंश्योरेंस कंपनी का भुगतान किया जा सकता है.
लोन अंडरराइटर
- लोन के लिए अप्लाई करते समय, अंडरराइटर एप्लीकेंट के क्रेडिट इतिहास, फाइनेंशियल रिकॉर्ड और एप्लीकेशन के समय दिए गए कोलैटरल की वैल्यू को देखेगा.
- अनुरोध किए गए लोन की राशि और प्रकार निर्धारित करेगी कि कौन सा पहलू चेक किए जाते हैं, और कुल मूल्यांकन प्रक्रिया कुछ सप्ताह से कुछ भी ले सकती है.
- शुरुआती सार्वजनिक प्रस्ताव (IPO) के मामले में यह अधिक आम है. यह प्रक्रिया आश्वासन देती है कि कंपनी का प्रारंभिक पब्लिक ऑफरिंग (IPO) आवश्यक फंड इकट्ठा करेगा और अंडरराइटर को निर्दिष्ट प्रीमियम का भुगतान करेगा. निवेशक सिक्योरिटीज़ अंडरराइटिंग (IPO) में शुरुआती सार्वजनिक ऑफर करने वाली फर्म द्वारा आपूर्ति की गई सफल प्रतिभूतियों को खोजता है.
अंडरराइटर रोल्स
- एप्लीकेंट के डेटा का विश्लेषण करें
- एप्लीकेंट के जोखिम का आकलन करें
- अंडरराइटिंग सॉफ्टवेयर ऑपरेट करें.
- सॉफ्टवेयर आधारित सुझावों का मूल्यांकन करें
- रिसर्च एप्लीकेंट जरूरी होते हैं
- निर्णय लें कि इंश्योरेंस ऑफर करना है या नहीं.
अंडरराइटिंग की प्रक्रिया कैसे काम करती है?
एक अंडरराइटर निम्नलिखित चार कारकों पर विचार करता है:
मूल्यांकन
- घर खरीदते समय, मूल्यांकन लगभग हमेशा आवश्यक होते हैं. वे यह सुनिश्चित करके आपको और आपके लेंडर दोनों को सुरक्षित रखते हैं कि आप घर की वास्तविक कीमत वाली राशि उधार ले सकते हैं.
- मूल्यांकन गारंटी देता है कि प्रॉपर्टी या अन्य लोन का उद्देश्य मांगी गई राशि के योग्य है. इस चरण में, एक मूल्यांकनकर्ता प्रॉपर्टी पर जाता है या आवश्यक जानकारी इकट्ठा करने के लिए लोन के उद्देश्य का आकलन करता है, जैसे कि इन्वेस्टमेंट की व्यवहार्यता या गुणवत्ता.
इनकम. - "आय" शब्द का उल्लेख सकल और निवल आय दोनों है, और यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि लोन लेने वाले की आय लोन के मासिक भुगतान को पूरा करने के लिए पर्याप्त है या नहीं.
- आपके अंडरराइटर को संतुष्ट होना चाहिए कि आपके पास अपने मासिक मॉरगेज़ भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त आय है. आपका अंडरराइटर आपके नियोक्ता के साथ आपकी नौकरी की स्थिति को भी सत्यापित करेगा और चेक करेगा कि आपकी आय आपकी घोषणा की गई आय से मेल खाती है.
इनकम
- "आय" शब्द का उल्लेख सकल और निवल आय दोनों है, और यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि लोन लेने वाले की आय लोन के मासिक भुगतान को पूरा करने के लिए पर्याप्त है या नहीं.
- आपके अंडरराइटर को संतुष्ट होना चाहिए कि आपके पास अपने मासिक मॉरगेज़ भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त आय है. आपका अंडरराइटर आपके नियोक्ता के साथ आपकी नौकरी की स्थिति को भी सत्यापित करेगा और चेक करेगा कि आपकी आय आपकी घोषणा की गई आय से मेल खाती है.
क्रेडिट स्कोर
- आपका क्रेडिट स्कोर किसी अंडरराइटर द्वारा भी मूल्यांकन किया जाता है. आपका क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है जो यह निर्धारित करता है कि जब क़र्ज़ पुनर्भुगतान की बात आती है तो आप कितना जिम्मेदार हैं. एक मजबूत क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप समय पर अपने बिल का भुगतान करते हैं और आपको सस्ती ब्याज़ दर के लिए पात्र बना सकते हैं.
- आपको जो क्रेडिट स्कोर चाहिए वह आपके द्वारा अप्लाई किए जा रहे लोन के प्रकार पर निर्भर करेगा. अगर आप पारंपरिक लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 620 होना चाहिए.
एसेट
प्रॉपर्टी, फेडरल ट्रेजरी नोट, कॉर्पोरेट बॉन्ड, गारंटीड इन्वेस्टमेंट अकाउंट, म्यूचुअल फंड और लैंड एसेट के उदाहरण हैं, जिन्हें उधारकर्ता अपने लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाता है.
क्योंकि अगर आप भुगतान पर डिफॉल्ट करते हैं, तो आपकी एसेट कैश के लिए नीलामी की जा सकती है, वे आपको मॉरगेज़ अप्रूवल प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
आपके बैंक और सेविंग अकाउंट, रियल एस्टेट, स्टॉक और पर्सनल आइटम की जांच अंडरराइटर द्वारा की जा सकती है.
हालांकि इन सभी क्षेत्रों में अच्छी तरह से स्कोर करना पसंद करता है, लेकिन एक एप्लीकेंट जो केवल एक या दो में एक्सेल करता है, उसे अभी भी लोन के लिए अप्रूव किया जा सकता है.
निष्कर्ष
- अंडरराइटर एक फाइनेंशियल स्पेशलिस्ट है जो आपकी फाइनेंशियल स्थिति की जांच करता है और यह निर्धारित करता है कि अगर आप लोन के लिए अप्रूव हैं, तो लेंडर कितना जोखिम लेगा.
- अंडरराइटर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, एसेट, आप जिस लोन की मांग कर रहे हैं उसकी क्वांटिटी और उन्हें लगता है कि आप इसे कितनी अच्छी तरह से चुका सकते हैं.
- अंडरराइटिंग और अंडरराइटर के महत्व को अधिक अनुमान लगाना असंभव है. सभी फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन किसी भी प्रकार के जोखिम मूल्यांकन के बिना "अनुमान" का खेल होगा.
- लेंडर और उधारकर्ता के साथ-साथ इंश्योरर और इंश्योर्ड व्यक्ति के साथ-साथ इन्वेस्टर और इन्वेस्टमेंट दोनों के लिए उचित तरीके से अंडरराइटिंग के विकल्प.
