क्रेडिट क्या है

क्रेडिट एक फाइनेंशियल व्यवस्था है जो व्यक्तियों और बिज़नेस को पुनर्भुगतान करने के वादे के साथ पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. यह फाइनेंस में एक महत्वपूर्ण साधन है, जो आर्थिक गतिविधियों को बढ़ाने में सक्षम बनाता है.

क्रेडिट की अवधारणा विश्वास और विश्वास के इर्द-गिर्द घूमती है कि उधारकर्ता अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करेंगे.

ऋण के प्रकार

वित्त जगत में ऋण विभिन्न रूपों में आता है, प्रत्येक विभिन्न प्रयोजनों के लिए कार्य करता है और उसकी विशेषताएं होती हैं. सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए इन प्रकार के ऋणों को समझना आवश्यक है. आइए उन्हें विस्तार से खोजें:

सुरक्षित ऋण

सुरक्षित ऋण उधार का एक प्रकार होता है जो संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है. उधारकर्ता ऋणदाता को प्रतिभूति के रूप में आस्ति या संपत्ति प्रदान करता है. अगर उधारकर्ता सहमत होने पर ऋण का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहा है, तो लेंडर को क्षतिपूर्ति के रूप में कोलैटरल का क्लेम करने का कानूनी अधिकार है.

मुख्य बिन्दु:

• कोलैटरल: सेक्योर्ड क्रेडिट के लिए कोलैटरल की आवश्यकता होती है, जो घर, कार या सेविंग अकाउंट जैसी कीमती एसेट हो सकती है.
• लेंडर के लिए कम जोखिम: चूंकि लेंडर को अपने फंड को रिकवर करने के लिए कोलैटरल होता है, इसलिए वे आमतौर पर कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को भी सुरक्षित क्रेडिट प्रदान करने के लिए अधिक इच्छुक होते हैं.
• उदाहरण: मॉरगेज और सेक्योर्ड पर्सनल लोन.

असुरक्षित ऋण

असुरक्षित ऋण सुरक्षित ऋण के विपरीत होता है, क्योंकि इसके लिए कोई संपार्श्विक आवश्यकता नहीं होती. इसके बजाय, ऋणदाता उधारकर्ता की ऋण योग्यता और विश्वास के आधार पर ऋण प्रदान करते हैं. अनसेक्योर्ड क्रेडिट का इस्तेमाल आमतौर पर अधिक मामूली फाइनेंशियल ज़रूरतों और दैनिक खर्चों के लिए किया जाता है.

मुख्य बिन्दु:

• कोई कोलैटरल नहीं: अनसेक्योर्ड क्रेडिट केवल उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री, आय और समग्र फाइनेंशियल स्थिरता के आधार पर दिया जाता है.
• लेंडर के लिए उच्च जोखिम: लेंडर असुरक्षित क्रेडिट के साथ अधिक जोखिम लेते हैं, इसलिए उनकी अक्सर कठोर आवश्यकताएं होती हैं और उच्च ब्याज़ दरें ले सकते हैं.
• उदाहरण: क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन.

रिवॉल्विंग क्रेडिट

क्रांतिकारी ऋण, ऋण का एक सुविधाजनक रूप होता है, जो उधारकर्ताओं को निर्धारित ऋण सीमा प्रदान करता है. उधारकर्ता इस क्रेडिट का उपयोग बार-बार अपनी लिमिट तक कर सकते हैं, और उनके पास महीने से महीने तक बैलेंस ले जाने, न्यूनतम भुगतान करने या पूरा भुगतान करने का विकल्प होता है.

मुख्य बिन्दु:

• क्रेडिट लिमिट: रिवॉल्विंग क्रेडिट पूर्वनिर्धारित क्रेडिट लिमिट के साथ आता है, जिसे उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर समय के साथ बढ़ाया जा सकता है.
• ब्याज़ शुल्क: अगर उधारकर्ता मासिक देय कुल राशि का भुगतान नहीं करता है, तो बकाया राशि पर ब्याज़ लिया जाता है.
• उदाहरण: क्रेडिट कार्ड और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs).

किस्त क्रेडिट

किस्त ऋण में निर्धारित, अनुसूचित भुगतानों के माध्यम से समय पर चुकाई जाने वाली एक विशिष्ट राशि का उधार लेना शामिल है. इन भुगतानों में आमतौर पर मूलधन और ब्याज़ शामिल होते हैं, और लोन की अवधि अलग-अलग हो सकती है.

मुख्य बिन्दु:

• फिक्स्ड शर्तें: इंस्टॉलमेंट क्रेडिट में एक निर्धारित लोन अवधि होती है, जो लोन के प्रकार के आधार पर महीनों से वर्षों तक हो सकती है.
• अनुमानित भुगतान: उधारकर्ता जानते हैं कि उन्हें हर महीने कितना भुगतान करना होगा, जिससे बजट आसान हो जाता है.
• उदाहरण: ऑटो लोन, पर्सनल लोन और मॉरगेज.

क्रेडिट स्कोर का महत्व

क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर व्यक्ति की ऋण योग्यता का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है. यह ऋणदाताओं को उनके ऋणों का पुनर्भुगतान करने की संभावना के बारे में जानकारी देता है. स्कोर आमतौर पर 300 से 900 तक होते हैं, और उच्च स्कोर के साथ बेहतर क्रेडिट योग्यता दर्शाते हैं.

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

कई कारक भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट प्रकार और हाल ही की क्रेडिट पूछताछ सहित क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं.

क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट का एक सामान्य रूप

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं

क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को एक निर्दिष्ट सीमा तक क्रेडिट पर खरीदने की अनुमति देते हैं. इसके बाद उपयोगकर्ताओं को ब्याज शुल्क सहित भुगतान करना होगा, यदि वे संतुलन ले जाते हैं. क्रेडिट कार्ड सुविधा प्रदान करते हैं लेकिन जिम्मेदार उपयोग की आवश्यकता होती है.

क्रेडिट कार्ड की ब्याज़ दरें

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें बहुत अलग हो सकती हैं. वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) को समझना आवश्यक है और यह बैलेंस ले जाने की लागत को कैसे प्रभावित करता है.

लोन: क्रेडिट के साथ उधार लेना

पर्सनल लोन

व्यक्तिगत ऋण उधारकर्ताओं को विभिन्न प्रयोजनों के लिए प्रयुक्त धनराशि प्रदान करते हैं. वे आमतौर पर अनसेक्योर्ड होते हैं और फिक्स्ड ब्याज़ दरें होती हैं.

मॉरगेज

बंधक ऐसे दीर्घकालिक ऋण होते हैं जिनका उपयोग घर की खरीद के लिए किया जाता है. प्रॉपर्टी उन्हें सुरक्षित करती है और उसने अक्सर कई दशकों तक पुनर्भुगतान की शर्तें बढ़ाई हैं.

 ऑटो लोन

ऑटो लोन व्यक्तियों को पैसे उधार लेकर वाहन खरीदने की अनुमति देते हैं. ये लोन वाहन द्वारा फाइनेंस किए जा रहे हैं.

ऋण निर्माण और प्रबंधन

बिल्डिंग क्रेडिट फ्रॉम स्क्रैच

किसी भी ऋण इतिहास के बिना व्यक्तियों के लिए ऋण निर्माण एक चुनौती हो सकती है. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड और किसी अन्य के क्रेडिट कार्ड का अधिकृत उपयोगकर्ता बनना क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में मदद कर सकता है.

बुद्धिमानी से क्रेडिट मैनेज करने के सुझाव

क्रेडिट को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने में शामिल है:

• समय पर भुगतान करना.
• क्रेडिट उपयोग को कम रखना.
• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी की जा रही है.
• अत्यधिक कर्ज़ से बचना.

क्रेडिट और आपका फाइनेंशियल भविष्य

ऋण वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह आपकी लोन सुरक्षित करने, अनुकूल ब्याज़ दरें प्राप्त करने और कुछ मामलों में नौकरी की संभावनाओं को भी प्रभावित करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है.

निष्कर्ष

अंत में, ऋण वित्तीय विश्व का एक मूलभूत पहलू है. यह बुद्धिमत्तापूर्वक प्रयोग किए जाने पर वित्तीय स्थिरता और विकास के अवसर प्रदान करता है. क्रेडिट के विभिन्न रूपों को समझना, क्रेडिट स्कोर कैसे काम करते हैं, और व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए क्रेडिट को प्रभावी रूप से मैनेज कैसे करना आवश्यक है.