एमोर्टाइज़्ड लोन एक लोन है जिसमें उधारकर्ता एक निर्दिष्ट अवधि में नियमित, निश्चित भुगतान के माध्यम से मूलधन और ब्याज दोनों का पुनर्भुगतान करता है. प्रत्येक भुगतान में एक हिस्सा होता है जो ब्याज़ और एक हिस्सा होता है जो लोन के मूलधन को कम करता है.
समय के साथ, जैसे-जैसे मूलधन कम होता है, भुगतान का ब्याज़ भाग कम हो जाता है, और एक बड़ा हिस्सा मूलधन में जाता है. मॉरगेज, ऑटो लोन और पर्सनल लोन में इस प्रकार का लोन स्ट्रक्चर सामान्य है. एमोर्टाइज़्ड लोन पूर्वानुमानित भुगतान और क़र्ज़ का पूरी तरह से भुगतान करने के लिए एक स्पष्ट समयसीमा प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं के लिए उन्हें मैनेज करने योग्य और पारदर्शी बना.
यह कैसे काम करता है:
एमोर्टाइज़्ड लोन प्रत्येक लोन भुगतान को दो भागों में विभाजित करके काम करता है: एक भाग लोन के मूलधन का पुनर्भुगतान करने में जाता है, और दूसरा भाग ब्याज़ को कवर करता है. समय के साथ, क्योंकि अधिक मूलधन का भुगतान किया जाता है, इसलिए प्रत्येक भुगतान का ब्याज़ भाग कम हो जाता है, और प्रत्येक भुगतान का अधिक हिस्सा मूलधन को कम करने में जाता है.
प्रारंभिक भुगतान: लोन अवधि की शुरुआत में, अधिकांश भुगतान ब्याज़ को कवर करता है क्योंकि बकाया लोन बैलेंस (मूलधन) अभी भी अधिक है. एक छोटा हिस्सा मूलधन को कम करता है.
ब्याज घटाना: जैसे-जैसे लोन बढ़ता जाता है, प्रत्येक भुगतान के साथ बकाया मूलधन कम हो जाता है. चूंकि ब्याज की गणना शेष मूलधन के आधार पर की जाती है, इसलिए भुगतान के ब्याज का हिस्सा धीरे-धीरे कम हो जाता है.
मूलधन भुगतान में वृद्धि: प्रत्येक भुगतान के साथ, जैसे-जैसे ब्याज़ का हिस्सा कम होता है, भुगतान का अधिक हिस्सा मूलधन को कम करने के लिए जाता है.
फिक्स्ड भुगतान: उधारकर्ता लोन की पूरी अवधि के दौरान नियमित, निश्चित भुगतान करता है. हालांकि भुगतान की राशि समान रहती है, लेकिन समय के साथ ब्याज और मूलधन के बीच आवंटन में बदलाव होता है.
उदाहरण:
30-वर्ष के मॉरगेज में, जल्दी भुगतान मुख्य रूप से ब्याज़ होते हैं. समय के साथ, मूलधन का भुगतान किया जाता है, और लोन के अंत तक, अधिकांश भुगतान मूलधन पर लगाया जाता है. यह सुनिश्चित करता है कि अवधि के अंत तक लोन का पूरी तरह से भुगतान किया जाए.
एमोर्टाइज्ड लोन की प्रमुख विशेषताएं:
- फिक्स्ड भुगतान शिड्यूल: एक निश्चित अवधि में नियमित भुगतान (मासिक, त्रैमासिक, आदि) किए जाते हैं.
- ब्याज़ और मूलधन: प्रत्येक भुगतान में ब्याज और लोन मूलधन का एक हिस्सा शामिल होता है.
- ब्याज़ घटाना: चूंकि प्रत्येक भुगतान के साथ मूलधन बैलेंस कम होता है, इसलिए ब्याज़ राशि समय के साथ कम हो जाती है.
- लोन के प्रकार: एमोर्टाइज़्ड लोन में मॉरगेज, ऑटो लोन और पर्सनल लोन शामिल हैं.
एमोर्टाइज़ेशन फॉर्मूला:
एमोर्टाइज़ेशन फॉर्मूला का उपयोग करके लोन भुगतान की गणना की जा सकती है:
M= Px (1+r) n / (1+r) n - 1
- M = मासिक भुगतान
- P = लोन मूलधन (प्रारंभिक लोन राशि)
- r = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर / 12)
- n = भुगतान की कुल संख्या (महीनों में लोन अवधि)
