जबकि अधिकांश निवेशकों को अस्थिरता का सामना करना पड़ा है, वहीं अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो वाले लोग अपने नुकसान को कम करने में सफल रहे हैं. आज, हम उन निवेशकों के बारे में बात करेंगे, जिन्होंने डाइवर्सिफिकेशन पर पर्याप्त ध्यान नहीं दिया और मार्केट इन्वेस्टमेंट का एक स्कूड पोर्टफोलियो रखा है. मार्केट में फंसे रहने के कारण, क्या उनके लिए अब डाइवर्सिफाई करना बहुत देर हो गया है? निश्चित रूप से नहीं. इस आर्टिकल में, हम कुछ तरीके शेयर करेंगे, जिनमें आप अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं और मार्केट के उतार-चढ़ाव के समय भी स्मार्ट इन्वेस्टमेंट निर्णय लेकर समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम कर सकते हैं.
2021 में डाइवर्सिफिकेशन
अगर आपको कभी भी डाइवर्सिफाइड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के लाभों के बारे में कोई संदेह था, तो अत्यधिक उतार-चढ़ाव की मौजूदा मार्केट स्थितियों के अलावा उन संदेहों को दूर करने का बेहतर समय नहीं हो सकता है. स्टॉक की कीमतें विभिन्न तरीकों से सरकारों द्वारा शुरू किए गए कोविड-19 और आर्थिक पैकेजों के विभिन्न विकास के प्रति प्रतिक्रिया दे रही हैं. जैसे-जैसे स्थिति सामने आती है और हम वैश्विक अर्थव्यवस्था पर महामारी के प्रभाव के बारे में अधिक जानते हैं, एक बात निश्चित है - बिज़नेस आगे कठिन समय का सामना कर रहे हैं. डाइवर्सिफाई करने के बारे में बात करने से पहले, हम डाइवर्सिफिकेशन और हेजिंग के बीच अंतर के बारे में बात करना चाहते हैं. यह महत्वपूर्ण है क्योंकि मौजूदा महामारी जैसी स्थितियों के दौरान, डाइवर्सिफिकेशन आपको जोखिमों को कम करने में मदद करता है, हेजिंग एक प्रतिउत्पादक प्लॉय हो सकता है. इसे समझने के लिए, आइए संबंध की अवधारणा पर नज़र डालें.
संबंध
संबंध का अर्थ होता है कि दो वेरिएबल कैसे संबंधित हैं. इन्वेस्टमेंट में, सहसंबंध का अर्थ है दो सिक्योरिटीज़ जो एक ही दिशा में या एक ही समय पर विपरीत दिशा में चलती हैं.
डायवर्सिफिकेशन पर सहसंबंध कैसे लागू होता है?
जब आप अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करते हैं, तो आपको उन सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने की कोशिश करनी चाहिए जिनका एक-दूसरे से कोई संबंध नहीं है. इसका मतलब है कि अगर कोई सिक्योरिटी गिरती है, तो भी यह आपके पोर्टफोलियो में अन्य इन्वेस्टमेंट के रिटर्न को प्रभावित नहीं करता है.
कई निवेशक हेजिंग के साथ डाइवर्सिफिकेशन को भ्रमित करते हैं, जहां निवेश किया जाता है, ताकि सिक्योरिटीज़ का एक-दूसरे के साथ नकारात्मक संबंध हो. जबकि हेजिंग भी फायदेमंद है, ऐसे समय में जब समग्र अर्थव्यवस्था दबाव में होती है, तो हेजिंग जोखिम भरा हो सकता है.
ऐसा इसलिए है क्योंकि सिक्योरिटीज़ सामान्य से अधिक संबंधित होती हैं. इसलिए, सामान्य मार्केट में अगर दो सिक्योरिटीज़ का नेगेटिव को-रिलेशन होता है, तो ऐसे समय में वे आपकी हेजिंग स्ट्रेटजी को बाधित करते समय सकारात्मक रूप से संबंधित हो सकते हैं. इसलिए, जोखिमों को कम करने के लिए, यह सुनिश्चित करें कि आप बिना किसी संबंध के सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करके डाइवर्सिफाई करते हैं.
मौजूदा मार्केट स्थितियों के दौरान आपको डाइवर्सिफाई करने में मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
सुझाव #1 एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करने से बचें
अब जब हम डाइवर्सिफिकेशन के बारे में स्पष्ट हैं, तो सबसे पहले आपको अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को तेज़ी से डाइवर्सिफाई करने के लिए एकमुश्त राशि में इन्वेस्ट करने से बचना चाहिए. हालांकि कम मार्केट की कीमतें आकर्षक लग सकती हैं और आपको एकमुश्त निवेश करने के लिए प्रलोभित कर सकती हैं, मान लीजिए कि मार्केट में गिरावट आई है, लेकिन यह प्रतिउत्पादक हो सकता है. मार्केट अत्यंत अप्रत्याशित हैं क्योंकि ये अभूतपूर्व समय हैं. इसलिए, अगर आप समय पर मार्केट में निवेश करने की कोशिश करते हैं और एकमुश्त और मार्केट में निवेश करते हैं, तो आपको भारी नुकसान हो सकता है. अगर आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए एकमुश्त राशि है, तो भी आपको यह देखते हुए धीरे-धीरे इन्वेस्ट करना चाहिए कि स्थिति कैसे विकसित होती है.
सुझाव #2 सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करें
एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अस्थिर मार्केट के लिए अंतर्निहित रूप से डिज़ाइन किए गए हैं. वे सुनिश्चित करते हैं कि आप मार्केट की स्थिति के बावजूद नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करते हैं. इसलिए, समय के साथ, आपको रुपये की औसत लागत से लाभ मिलता है, क्योंकि आपकी औसत खरीद कीमत कम होती है और आपके पास शानदार लाभ अर्जित करने का बेहतर अवसर होता है. यह आपको गलत समय पर मार्केट में प्रवेश करने से भी बचाता है. एसआईपी गलत समय पर मार्केट में प्रवेश करने के जोखिम के बिना आपके पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है. नियमित इन्वेस्टमेंट के साथ, अगर मार्केट आगे गिरते हैं, तो भी आपको लाभ होता है क्योंकि एक ही राशि के लिए आपको अधिक यूनिट आवंटित किए जाते हैं. लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट हॉरिजन के साथ, इसका मतलब है शानदार लाभ.
सुझाव #3 लंबी अवधि के लिए इक्विटी में निवेश करें
इसलिए, हम मानते हैं कि आप अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ कम संबंध वाली सिक्योरिटीज़ में निवेश करने, एकमुश्त निवेश से बचने और एसआईपी पर विचार करने के बारे में स्पष्ट हैं. मार्केट की अस्थिरता के दौरान डाइवर्सिफिकेशन का अगला महत्वपूर्ण पहलू निवेश की अवधि है.
अस्थिर मार्केट शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टर्स के लिए खतरनाक हैं. अगर आप मार्केट के पिछले परफॉर्मेंस को देखते हैं, तो आप देखेंगे कि मार्केट हमेशा अस्थिर रहे हैं, लेकिन उन्होंने क्रैश और बड़े सुधार चरणों से रिकवर किया है. हालांकि पिछला परफॉर्मेंस भविष्य के परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है, लेकिन अर्थव्यवस्था और मार्केट की अंतर्निहित प्रकृति वापस बाउंस होनी है. साथ ही, महामारी के साथ, मार्केट को रिकवर होने से पहले कुछ समय लग सकता है. इसलिए, लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी अब आपका सबसे अच्छा विकल्प है.
सुझाव #4 विभिन्न तरीकों से विविधता
इन्वेस्टमेंट सर्किल में, हम इसे एक डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो कहते हैं. मान लें कि आप अपने पोर्टफोलियो के 40% को इक्विटी म्यूचुअल फंड में, डेट फंड में 30%, स्टॉक में 20%, और टर्म डिपॉजिट में 10% इन्वेस्ट करने का निर्णय लेते हैं (सिर्फ एक अस्पष्ट पोर्टफोलियो कोई सुझाव नहीं है). इसलिए, यह डाइवर्सिफिकेशन लेवल 1 है. अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के आधार पर, डाइवर्सिफिकेशन के निम्नलिखित तरीकों में से एक चुनें:
मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड
विवेक यह निर्धारित करता है कि जब मार्केट अस्थिर होते हैं, तो आप मजबूत फंडामेंटल वाली कंपनियों में निवेश करते हैं. लेकिन, अगर आपका पोर्टफोलियो पहले से ही लार्ज-कैप स्टॉक या ब्लू-चिप स्टॉक में भारी निवेश कर रहा है, तो आपको ऐसे फंड को देखना चाहिए जो मिड-कैप और/या स्मॉल-कैप सेगमेंट में अच्छी क्वालिटी के स्टॉक प्रदान करता हो.
विभिन्न भौगोलिक क्षेत्रों में डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड
यह वर्तमान परिदृश्य में बहुत प्रासंगिक है. महामारी में, कुछ क्षेत्र अन्य क्षेत्रों की तुलना में अधिक प्रभावित होते हैं. इसका मतलब यह है कि जिन बिज़नेस के पास उन क्षेत्रों में आधार है या जो अपने संचालन के लिए आवश्यक सामग्री, श्रम या किसी अन्य पहलू के लिए क्षेत्र पर निर्भर हैं, उन्हें भारी नुकसान होगा. वास्तव में, कुछ बिज़नेस को रिकवर करना मुश्किल हो सकता है! दूसरी ओर, जिन क्षेत्रों पर इतना बुरा प्रभाव नहीं पड़ता है, उनके पास ऐसे बिज़नेस होंगे जो तेज़ी से रिकवर होंगे और अच्छा लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं. इसलिए, देश भर में फैली कंपनियों में इन्वेस्टमेंट करने वाले फंड की तलाश करें ताकि आपका इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो भौगोलिक एकाग्रता के कारण प्रभावित न हो.
विभिन्न मार्केट सेक्टर में डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड
वर्तमान में, अधिकांश सेक्टर बुरी तरह से प्रभावित हैं. हालांकि आप अनुमान लगाने के लिए ललचित महसूस कर सकते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने का एक बेहतर तरीका होगा कि आप बैंकिंग, इंश्योरेंस, हेल्थ आदि जैसे अधिकांश आवश्यक सेवा क्षेत्रों में इन्वेस्ट करते हैं. ऐसे सेक्टर की तलाश करें जो मजबूत रहे हैं और अर्थव्यवस्था के चारों ओर जाने के बाद तेजी से रिकवर करने के लिए लचीलापन रखते हैं.
अपने डेट इन्वेस्टमेंट में विविधता लाएं
आमतौर पर, जब डाइवर्सिफिकेशन की बात आती है, तो अधिकांश निवेशक इक्विटी पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं. डेट इन्वेस्टमेंट के साथ, वे या तो एक डेट फंड चुनते हैं जो सुरक्षित है या उनके बीच संबंध के बारे में सोचे बिना कुछ डेट इंस्ट्रूमेंट में सीधे इन्वेस्ट करते हैं. मौजूदा मार्केट और अर्थव्यवस्था की स्थिति में, अपने डेट इन्वेस्टमेंट में भी विविधता लाना महत्वपूर्ण है. विभिन्न डेट फंड उपलब्ध हैं, जिनका उपयोग आपके पोर्टफोलियो के डेट हिस्से में आवश्यक डाइवर्सिफिकेशन राशि प्रदान करने के लिए किया जा सकता है, जैसे इनकम फंड, डायनामिक बॉन्ड फंड, लिक्विड फंड, क्रेडिट अवसर फंड, शॉर्ट-टर्म फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, गिल्ट फंड, फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान आदि. अपने डेट पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और अपने मौजूदा इन्वेस्टमेंट से कोई संबंध नहीं रखने वाले फंड में इन्वेस्ट करें.
सम्मिंग अप
हमें डर है कि अधिकांश निवेशक इससे गुजर रहे हैं. हालांकि, ऐसे समय में अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम करने की सलाह नहीं दी जाती है. इसके बजाय, हम आपसे अनुरोध करते हैं कि आप रणनीतिक तरीके से निवेश जारी रखें. याद रखें, भयभीत होने से निर्णय में गलती होगी और अंततः नुकसान होगा. अगर आपको लगता है कि मार्केट अस्थिर हैं और वे जल्दी या बाद में रिकवर होंगे और आप इन्वेस्टमेंट में बने रह सकते हैं, तो अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने और नुकसान बुक करने के सभी आग्रहों से बचें. इसके बजाय, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो वर्तमान मार्केट स्थितियों से लाभ उठा सकता है और मार्केट रिकवर होने पर शानदार रिटर्न जनरेट कर सकता है. एक आखिरी बात - एक सफल इन्वेस्टर के तीन स्तंभों को याद रखें और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, रिस्क सहनशीलता और इन्वेस्टमेंट की अवधि को कभी न भूलें. चाहे वह निवेश को रिडीम करने या मार्केट में प्रवेश करने के बारे में हो क्योंकि वे सबसे नीचे हैं, सुनिश्चित करें कि आप स्तंभों के साथ बने रहें. हमें उम्मीद है कि यह आर्टिकल आपको एक ऐसी इन्वेस्टमेंट रणनीति बनाने में मदद करेगा जो लंबे समय में आपके लिए काम करती है.
