अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए गाइड

3.1 तीन सामान्य इन्वेस्टमेंट लक्ष्य

म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. तीन सामान्य इन्वेस्टमेंट लक्ष्य हैं:

गोल नंबर 1- रिटायरमेंट

अधिकांश व्यक्ति लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों, विशेष रूप से रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड खरीदते हैं. यह अनुमानित है कि रिटायरमेंट में आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए रिटायर व्यक्तियों को अपने फाइनल में से 70 से 80 प्रतिशत की आवश्यकता होगी. अगर आप 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, तो रिटायरमेंट सेविंग कम से कम 17 वर्ष तक रहनी चाहिए, क्योंकि 65 वर्ष की उम्र के लिए औसत जीवन की आशा 82 है, और बढ़ती रहती है. आदर्श रूप से, व्यक्ति रिटायरमेंट के लिए स्रोतों का कॉम्बिनेशन उपयोग करते हैं, जैसे कि प्रोविडेंट फंड, रिटायरमेंट सेविंग स्कीम, फिक्स्ड डिपॉजिट और गोल्ड जैसी पर्सनल सेविंग.

गोल नं. 2: एजुकेशन

बहुत से माता-पिता और दादा-दादी बच्चों के कॉलेज शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करते हैं. शिक्षा के लिए इन्वेस्ट करते समय आपकी समय सीमा एक आवश्यक विचार है: अगर आप बच्चे के जन्म के समय शुरू करते हैं, तो आपको इन्वेस्ट करने के लिए 18 वर्ष होते हैं. हालांकि, अगर कोई बच्चा या दादी आपके भविष्य में है, तो अब इन्वेस्ट करके समय सीमा बढ़ाई जा सकती है.

लक्ष्य नं. 3: एमरजेंसी रिज़र्व और अन्य शॉर्ट-टर्म लक्ष्य

एमरजेंसी रिज़र्व एसेट होते हैं जिनकी आवश्यकता अप्रत्याशित रूप से अल्प सूचना पर हो सकती है. कई इन्वेस्टर अपने रिज़र्व के लिए मनी मार्केट फंड का उपयोग करते हैं. अकेले या शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड के साथ मनी मार्केट फंड, अन्य शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए उपयुक्त इन्वेस्टमेंट भी हो सकते हैं.

प्रत्येक प्रकार के लक्ष्यों के लिए 3.2 फंड

प्रत्येक लक्ष्य के लिए, आइए समझते हैं कि किस प्रकार के फंड इसके अनुकूल हैं.

रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्टमेंट–
आय के सभी स्तरों पर लोग रिटायरमेंट अकाउंट के साथ जो गलती करते हैं, वह उनका लाभ नहीं उठा रही है और उस आयु में देरी कर रही है जिस पर वे पैसे को दूर रखना शुरू करते हैं. जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करते हैं, वह हर साल कम दर्दनाक होता है, क्योंकि आपके योगदान में कंपाउंड करने के लिए अधिक वर्ष होते हैं. प्रत्येक दशक में आप देरी करते हैं कि आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बचत करनी चाहिए कि आपको लगभग अपनी आय का प्रतिशत दोगुना करना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आपके 20 के शुरुआती शुरुआत में प्रति वर्ष 5 प्रतिशत की बचत करने से आपको रिटायरमेंट का लक्ष्य मिलेगा, तो आपके 30 के मतलब तक प्रतीक्षा करने का अर्थ 10 प्रतिशत दूर रह सकता है; आपके 40, 20 प्रतिशत तक प्रतीक्षा कर रहे हैं; इसके बाद, नंबर में समस्या हो रही है.

टैक्स-डिडक्टिबल स्कीम में सेविंग और इन्वेस्टमेंट का लाभ उठाना आपकी नंबर-वन फाइनेंशियल प्राथमिकता होनी चाहिए (जब तक कि आप अभी भी क्रेडिट कार्ड या ऑटो लोन पर उच्च ब्याज वाले कंज्यूमर डेट का भुगतान नहीं कर रहे हैं). यहां कर्मचारी द्वारा फंड, एंडोमेंट प्लान और पेंशन प्लान प्रदान किए गए फंड में इन्वेस्ट करना चाहिए.

शिक्षा के लिए निवेश
कॉलेज की कीमत बढ़ने या उससे आगे रहने के लिए (जो समग्र मुद्रास्फीति से तेजी से बढ़ रही है), आपको विकास के लिए निवेश करना चाहिए. साथ ही, आपको अपने समय क्षितिज पर नजर रखनी होगी; बच्चे तेजी से बढ़ते हैं. आपका बच्चा जितना छोटा होता है, आपके पास जितने वर्ष पहले पैसे की आवश्यकता होती है उतना ही अधिक होता है और इसलिए जोखिम उतना ही अधिक होता है. एक आसान नियम: 30 (अगर आप आक्रामक हैं) और 50 (अगर आप अधिक संरक्षक हैं) के बीच एक नंबर लें और अपने बच्चे की आयु में जोड़ें. उस नंबर मिला? यह प्रतिशत है जिसे आपको बांड में रखना चाहिए; बाकी स्टॉक में जाना चाहिए. जब आपके बच्चे पुराने होते हैं तो मिश्रण को निरंतर समायोजित करना सुनिश्चित करें. इस प्रकार बाल शिक्षा के लिए बचत को देखते समय इक्विटी फंड में निवेश करना सबसे अच्छा विकल्प होता है.

आपातकालीन आरक्षित– किसी भी चीज के लिए पैसे बचाने से पहले, अपने घर के जीवित खर्चों के लगभग तीन से छह महीनों के बराबर राशि जमा करें. यह निधि नवीनतम उपभोक्ता प्रौद्योगिकी उपकरणों को बनाए रखने के लिए नहीं है. यह आपातकालीन उद्देश्यों के लिए है: जब आप नौकरियों के बीच, अप्रत्याशित चिकित्सा बिलों के लिए, अंतिम मिनट के विमान टिकट के लिए आईलिंग रिश्तेदार के पास जाते हैं, तो आपके लिविंग खर्चों के लिए. मूल रूप से, जब जीवन में अप्रत्याशित रूप से आपकी यात्रा को बढ़ावा देने के लिए यह एक फंड है.

इस फंड में आप कितनी बचत करते हैं और आप कितनी जल्दी इसका निर्माण करते हैं यह आपकी आय की स्थिरता और आपके परिवार के समर्थन की गहराई पर निर्भर करता है. अगर आपकी नौकरी स्थिर है और आपके लोग अभी भी आपके लिए हैं, तो आप इस फंड का आकार छोटे पक्ष पर रख सकते हैं. दूसरी ओर, अगर आपकी आय अनियमित है और आपके पास परिवार के बेहतरीन सदस्यों से संबंध नहीं है, तो आप इस फंड को एक वर्ष के मूल्य के खर्चों तक बनाने पर विचार कर सकते हैं. आपके एमरजेंसी रिज़र्व फंड के लिए आदर्श सेविंग वाहन एक मनी मार्केट फंड है.