7.1. परिचय
- बीमा धोखाधड़ी आमतौर पर बीमा कंपनियों द्वारा किए गए धोखाधड़ी और बीमा क्षेत्र से संबंधित धोखाधड़ी को निर्दिष्ट करती है. बीमा धोखाधड़ी स्वास्थ्य बीमा, ऑटोमोबाइल बीमा आदि जैसे विभिन्न बीमा संबंधी क्षेत्रों में प्रतिबद्ध है. विभिन्न धोखाधड़ी और असली और धोखाधड़ी वाली कंपनियों की पहचान कैसे करें इस क्षेत्र में बढ़ती चिंता है.
- बीमा धोखाधड़ी एक ऐसा अधिनियम है जो उन लाभों का लाभ उठाने के लिए प्रतिबद्ध है जिनके लिए उनका हकदार नहीं है. भारतीय वाणिज्य और उद्योग संघ द्वारा बीमा धोखाधड़ी को परिभाषित किया गया है, '' मिथ्या बयान करने की क्रिया जिसका प्रयोग किसी संविदा को जारी करने या दावा देने के लिए किसी अन्य पक्ष को प्रेरित करने के लिए किया जाता है. यह अधिनियम जानबूझकर जानबूझकर जानबूझकर होना चाहिए, इसमें फाइनेंशियल लाभ शामिल होना चाहिए, जो गलत प्रिटेंस के तहत किया जाता है और अवैध है
- धोखाधड़ी जानबूझकर जानबूझकर जानबूझकर किया जाता है और इसमें मिथ्या साधना के तहत किया जाने वाला वित्तीय लाभ शामिल है और यह अवैध है. एक कठोर धोखाधड़ी तब होती है जब कोई जानबूझकर किसी मोटर वाहन की चोरी या बीमा पॉलिसी द्वारा कवर की गई संपत्ति को आग लगाने जैसे नुकसान की योजना बनाता है या आविष्कार करता है. मुलायम धोखाधड़ी अधिक सामान्य हैं और इसमें नीति धारकों द्वारा वैध दावों की अतिशयोक्ति शामिल है. उन्हें अवसरवादी धोखाधड़ी भी कहा जाता है.
7.2 इंश्योरेंस धोखाधड़ी के प्रकार
विभिन्न प्रकार की बीमा धोखाधड़ी होती है जिनके बारे में जानकारी होनी चाहिए. निम्नलिखित कुछ प्रकार के इंश्योरेंस धोखाधड़ी हैं
- मध्यस्थों द्वारा धोखाधड़ी
विभिन्न बेईमानी बीमा एजेंट हैं जो पॉलिसी विवरण, प्रीमियम और कवरेज विवरण को मैनिपुलेट करने की कोशिश करते हैं ताकि पॉलिसी बेची जा सके. यह पॉलिसीधारकों को अपर्याप्त कवरेज के साथ छोड़ता है.
- प्रीमियम डाइवर्शन
विभिन्न बीमा कंपनियां हैं जो यह सुनिश्चित करती हैं कि उनके बीमा एजेंट व्यक्तिगत रूप से ग्राहकों से प्रीमियम एकत्र करेंगे. लेकिन प्रीमियम एकत्र करने के बाद राशि बीमा खाते में जमा नहीं की जाती बल्कि एजेंटों द्वारा स्वयं प्रयोग की जाती है. पॉलिसीधारकों का मानना है कि भुगतान प्रीमियम के लिए किया जाता है, लेकिन वास्तव में उनकी पॉलिसी समाप्त हो गई होनी चाहिए.
- पहचान की चोरी
बीमा क्षेत्र में विभिन्न स्कैमर हैं जो ग्राहकों के डेटा को चोरी करते हैं और ग्राहक बैंक खाते और अन्य परिसंपत्ति विवरण जानने के लिए विवरण का दुरुपयोग करते हैं. कभी-कभी स्कैमर डेटा का उपयोग करते हैं और नकली पहचान बनाते हैं और नकली पॉलिसी खरीदते हैं और फिर पॉलिसी के लिए नकली क्लेम फाइल करते हैं.
- ब्याज मुक्त लोन वादा
कुछ धोखेबाज बीमा पॉलिसी बेचते हैं जो पॉलिसी राशि पर ब्याज मुक्त ऋण सुनिश्चित करते हैं. लेकिन जब ऐसा लोन एप्लीकेशन फाइल किया जाता है, तो इंश्योरेंस कंपनी एप्लीकेशन को अस्वीकार करती है जिसमें बताया गया है कि ऐसी कोई स्कीम उपलब्ध नहीं है.
- लैप्स्ड पॉलिसी का प्रीमियम रिफंड
स्कैमर पहले से लैप्स किए गए पॉलिसी प्रीमियम को रिफंड करने की गारंटी के साथ इंश्योरेंस पॉलिसी बेचने की कोशिश करते हैं. ग्राहक लैप्स की गई नीतियों के लिए पैसा वापसी नहीं प्राप्त कर सकते. वे केवल नीति समर्पण कर सकते हैं. केवल ULIP के मामले में आपको पांच वर्षों के बाद डिस्कंटीन्यूएशन फंड मिल सकता है और इसका क्लेम करने के लिए उन्हें कोई नई पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता नहीं है.
- जॉब अश्योरेंस
कुछ धोखाधड़ी करने वाले व्यक्तियों को बीमा नीतियों से जुड़े नौकरी वादे करने पर भी आकर्षित कर सकते हैं. पॉलिसी खरीदने के बाद नौकरियों को सुनिश्चित करने का यह एक धोखाधड़ी का तरीका है.
- गलत इन्वेस्टमेंट रिटर्न
कस्टमर को फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न देने वाली पॉलिसी के बारे में जागरूक होना चाहिए, विशेष रूप से अगर उन्हें नियमित भुगतान पॉलिसी होते समय सिंगल पे प्रोडक्ट के रूप में मार्केट किया जाता है.
- टावर्स का संस्थापन
स्कैमर यह दावा कर सकते हैं कि पॉलिसी खरीदने से टेलीकॉम टावर की स्थापना से स्थिर आय होगी.
- नकली पॉलिसी
धोखाधड़ी करने वालों द्वारा अपनाई जाने वाली सबसे प्रचलित धोखाधड़ी में बीमा एजेंटों के रूप में मिथ्या हो रही है और उन्हें नकली नीतियां जारी कर रही है. यह ऑनलाइन और टेलीफोनिक इंटरैक्शन दोनों के माध्यम से किया जाता है, जहां धोखाधड़ी करने वाले लोग सार्वजनिक रूप से पहुंच योग्य जानकारी का उपयोग करके व्यक्तियों पर भरोसा करते हैं.
7.3. इंश्योरेंस धोखाधड़ी से कैसे सुरक्षा करें
- संपूर्ण अनुसंधान
बीमा धोखाधड़ी से खुद को बचाने के लिए न केवल बीमा कंपनी के बारे में बल्कि वे बेचने वाली नीतियों के बारे में भी पूरी तरह से अनुसंधान करना होगा. आपको वेबसाइट चेक करनी चाहिए, परिवार और निकटवर्ती लोगों से बात करनी चाहिए और इंश्योरेंस कंपनियों और उसके एजेंटों की वास्तविकता के बारे में डेटा एकत्र करनी चाहिए और फिर पॉलिसी खरीदने के लिए जाना चाहिए.
- अप्रत्याशित ऑफर से सावधान रहें
अप्रत्याशित प्रस्तावों और बिक्री विधियों के बारे में जानकारी होनी चाहिए जो कंपनी बीमा पॉलिसी बेचने के लिए अपनाती है. वास्तविक इंश्योरेंस प्रदाता अपने प्रोडक्ट को बेचने के लिए ऐसे तरीकों का उपयोग नहीं करते हैं क्योंकि वे पहले से ही जानते हैं कि कस्टमर कंपनी पर भरोसा करेंगे.
- डॉक्यूमेंट सावधानीपूर्वक पढ़ें
हम अक्सर विज्ञापनों को निवेश करने से पहले दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ते हैं क्योंकि यह कुछ जोखिमों के अधीन है. यहां बीमा कंपनियां कुछ महत्वपूर्ण खंड छुपा सकती हैं जो बाद में बीमित व्यक्ति के लिए हानि हो सकती है. इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको इंश्योरेंस पॉलिसी को अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए और क्लेम सेटलमेंट के दौरान क्लैश से बचने के लिए इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दस्तावेज़ में रखे गए खंडों को समझना चाहिए.
- महत्वपूर्ण जानकारी की रक्षा करें
यदि सिस्टम में कोई धोखाधड़ी हो रही है तो महत्वपूर्ण सूचना संपर्क विश्वास योग्य विशेषज्ञों की रक्षा करना और संबंधित प्राधिकारियों को संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट करना बहुत महत्वपूर्ण है. बीमा कंपनियों और बीमित व्यक्ति की यह जिम्मेदारी है कि धोखाधड़ी को तुरंत उच्च प्राधिकारियों को रिपोर्ट किया जाए ताकि जानकारी लीक न हो. धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए सतर्क और शिक्षित रहना एक समाधान है.
- विश्वसनीय विशेषज्ञों से संपर्क करें
अगर आपको पॉलिसी की शर्तों के बारे में पता नहीं है, तो कृपया आपको सलाह देने और शिक्षित करने के लिए किसी विश्वसनीय व्यक्ति से संपर्क करना याद रखें. इसके बारे में उचित जानकारी के बिना कोई भी पॉलिसी स्वीकार न करें.
- धोखाधड़ी एजेंटों से सावधान रहें
नकली पहचान पत्र के साथ आपके परिसर में जाने वाले विभिन्न एजेंट हैं. एजेंट की पहचान को स्पष्ट किए बिना ऐसे थर्ड पार्टी एजेंट को सीधे कोई व्यक्तिगत जानकारी प्रदान न करें.
- प्रमाणीकरण की जांच करें
ग्राहक कंपनी के माध्यम से ही बीमा एजेंट की प्रामाणिकता की जांच कर सकते हैं. अगर ऐसा लगता है कि एजेंट के साथ मछली पकड़ रहा है, तो इंश्योरर तुरंत कंपनी से संपर्क कर सकता है और धोखाधड़ी के बारे में शिकायत दर्ज कर सकता है.
- किए गए भुगतान के लिए रिकॉर्ड बनाए रखें
इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के बाद व्यक्ति को पॉलिसी डॉक्यूमेंट और इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान का रिकॉर्ड बनाए रखना चाहिए. इंश्योरेंस भुगतान की प्रत्येक प्राप्ति को बनाए रखना चाहिए, जिससे इंश्योरेंस कंपनी और इंश्योर्ड व्यक्ति को भविष्य के संदर्भ के लिए मदद मिलती है.
- वेबसाइट असली है या नहीं यह सत्यापित करें
बीमा पॉलिसी लेने से पहले किसी को यह सत्यापित करना होगा कि कंपनी की वेबसाइट वास्तविक है या नहीं. क्योंकि आजकल इंश्योरेंस कंपनियां अपनी वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन प्रीमियम राशि स्वीकार करती हैं. किसी भी ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन के मामले में वेबसाइट URL को सत्यापित करने के लिए अपने HTTPS एनक्रिप्शन को सत्यापित करें.
- पॉलिसी लेने से पहले सभी शंकाओं के लिए स्पष्टीकरण प्राप्त करें
इंश्योरेंस पॉलिसी लेने से पहले पॉलिसी की आवश्यकता, पॉलिसी सम अश्योर्ड, पॉलिसी के लाभ, क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया, पॉलिसी राइडर, पॉलिसी नामांकन, पॉलिसी की अवधि आदि जैसे कई संदेह हो सकते हैं. ऐसी सभी शंकाओं को स्पष्ट किया जाना चाहिए. इससे कंपनी और इंश्योर्ड दोनों को नुकसान पहुंचाने वाली किसी भी गलतियों या धोखाधड़ी से बचने में मदद मिलती है.
7.4 इंश्योरेंस धोखाधड़ी का उदाहरण
उदाहरण 1
मई में, नवी मुंबई के निवासी परिवार ने आदित्य बिरला हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी (ABHI) से अपने नाम पर एक पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी खरीदी. जबकि अपने आप में एक पूर्णतया नियमित लेन-देन है - प्रत्येक दिन सैकड़ों लोग ऐसा करते हैं - एक पकड़ थी. बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु कुछ दिन पहले हो चुकी थी. एक महीने या इसलिए, परिवार ने ₹50 लाख का क्लेम दर्ज किया और यह कहा कि उसकी मृत्यु दुर्घटना में हुई है. लेकिन विस्तृत योजना असफल रही, बीमाकर्ता के मुख्य कार्यकारी अधिकारी मयांक बथवाल कहते हैं. “हम ओरिजिनल डेथ सर्टिफिकेट को होल्ड कर सकते हैं और यह पता लगा सकते हैं कि पॉलिसी 17 मई 2023 को जारी की गई थी, जबकि मृत्यु 13 मई 2023 को हुई थी.”
उदाहरण 2
एक अन्य मामले में, उदयपुर, राजस्थान में भी अभी शामिल थे, क्रॉनिक किडनी रोग (सीकेडी) के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो गई जबकि व्यक्तिगत दुर्घटना नीति के तहत दावा किया गया. दावेदार, स्थानीय कनेक्शन का उपयोग करते हुए, मृत्यु को दुर्घटनाग्रस्त करने और बीमा पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए बनाए गए दस्तावेज (जैसे नकली एफआईआर और पोस्टमार्टम रिपोर्ट) प्रदान किए थे. देय परिश्रम के बाद, ABHI टीम को पता चला कि इंश्योर्ड व्यक्ति CKD से पीड़ित था. मेडिकल स्थिति के कारण मृत्यु साबित करने वाले डॉक्यूमेंट हॉस्पिटल से सोर्स किए गए थे और क्लेम अस्वीकार कर दिया गया था.
जबकि ABHI ने दोनों मामलों में धोखाधड़ी को देखने का प्रबंध किया, वहीं कई उदाहरण हैं जहां बीमाकर्ता ऐसा करने में असफल रहते हैं. सरलता से कहा जाता है, धोखाधड़ी स्वास्थ्य बीमा उद्योग के लिए निरंतर खतरा है. उन्हें व्यक्तियों द्वारा, जैसा कि ऊपर दिए गए दो मामलों में, या अस्पतालों द्वारा स्वयं को नियंत्रित किया जा सकता है
