कार्वी डीमैट घोटाला सार्वजनिक ग्लेयर के अंतर्गत वर्ष 2019 के दूसरे आधे में आया. नियामक अधिकारियों को कठिन समय का सामना करना पड़ा क्योंकि सेबी के पर्यवेक्षण की संभावना के अंग में कमी आई थी, बाकी वर्ष के लिए हाइलाइट समाचार था. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड (केएसबीएल) एक हैदराबाद आधारित स्टॉक ब्रोकिंग फर्म है जिसने अपने ग्राहकों के डीमैट खातों में बिना अनुमति के प्रतिभूतियों को गिरवी रखा और अनेक बैंकों और वित्तीय संस्थानों से पैसे जुटाए. यह पहली बार नहीं है कि भारत ने स्टॉक मार्केट के घोड़े देखे हैं. लेकिन स्टॉक ब्रोकर ने खुद स्कैम करने से कई निवेशकों को आघात लगाया है.
बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए ग्राहकों को प्रतिभूति के रूप में संपार्श्विक प्रस्तुत करना होगा. ऋण की उच्चतर राशि संपार्श्विक मूल्य होगी. यह कोलैटरल भी स्टॉक हो सकता है. निवेशक बैंक में स्टॉक को गिरवी रखकर उसके विरुद्ध ऋण जुटा सकता है. जिस प्रकार व्यक्ति डीमैट खाता धारण करते हैं, उसी प्रकार ब्रोकरों का एक पूल खाता है. पूल अकाउंट को ब्रोकर के डीमैट अकाउंट के रूप में जाना जाता है.
जब आप किसी शेयर को खरीदते या बेचते हैं, तो विपरीत विक्रेता या खरीदार से शेयर आपके खाते में जमा हो जाते हैं. यह पहले ब्रोकर के पूल खाते में जाता है और वहां से यह आपके डीमैट खाते में आता है. अब, मान लीजिए कि आप अपने शेयरों पर लोन लेना चाहते हैं. इसके बाद ये शेयर ब्रोकर के पूल खाते में हस्तांतरित किए जाते हैं और दलाल इसे बैंकों को देते हैं. बैंक उनके द्वारा प्रस्तुत शेयरों के विरुद्ध दलाल को कोलैटरल के रूप में ऋण जारी करते हैं. दलाल ब्याज दर बढ़ाता है और उधार ली गई धनराशि उस व्यक्ति को पारित करता है जिसके स्टॉक प्रस्तुत किए जाते हैं. दोनों ब्याज दरों के बीच का अंतर ब्रोकरों का लाभ है. अब यह वहीं है जहां कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड ने इन्वेस्टर्स को स्विंडल किया.
हम कार्वी सागा को विस्तार से समझते हैं
कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड- इन्कॉर्पोरेशन और प्रदान की गई सेवाएं
कार्वी ग्रुप की स्थापना वर्ष 1983 में की गई थी और सी. पार्थसारथी ने अध्यक्ष के रूप में की थी. [2][3] एक ही समय में इस ग्रुप में 30,000 से अधिक कर्मचारी थे, जो लगभग 400 शहरों और कस्बों में 900 कार्यालयों में फैले थे. कार्वी समूह की स्थापना वर्ष 1983 में हुई और सी. पार्थसारथी ने अध्यक्ष के रूप में की. एक बार में इस समूह में 30,000 से अधिक कर्मचारी थे, जो लगभग 400 शहरों और कस्बों में 900 कार्यालयों में फैले थे. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड एक गैर-सरकारी कंपनी है, जिसे 30 मार्च, 1995 को शामिल किया गया है. यह एक पब्लिक अनलिस्टेड कंपनी है और शेयरों द्वारा कंपनी लिमिटेड के रूप में वर्गीकृत की जाती है. कंपनी हैदराबाद (तेलंगाना) रजिस्ट्रार कार्यालय में पंजीकृत है. कार्वी समूह भारत की एक वित्तीय सेवा कंपनी है. इसमें इक्विटी, कमोडिटी ट्रेडिंग, डिपॉजिटरी और वेल्थ सर्विसेज़ और अन्य वित्तीय उत्पादों के वितरण जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में शामिल थी. इसके अलावा इसमें बहरीन, दुबई, मलेशिया, फिलीपीन और संयुक्त राज्य अमरीका की शाखाएं भी हैं.
कार्वी डीमैट स्कैम
कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड लाखों ग्राहकों के साथ देश के अग्रणी स्टॉक ब्रोकरों में से एक था. तंत्र में मौजूद लूफोलों का लाभ उठाकर यह स्कैम किया गया. हमारे मन में पहला प्रश्न यह है कि निवेशकों के स्टॉक को उनके ज्ञान के बिना बैंक में किस प्रकार गिरवी रखा जा सकता है?? पावर ऑफ अटॉर्नी ब्रोकरों को प्राधिकार प्रदान करती है. शेयर एनएसडीएल और सीडीएसएल के साथ संग्रहित किए जाते हैं जो भारत में दो जमाराशियां हैं. वे इलेक्ट्रॉनिक रूप में ग्राहक के डीमैट खाते में शेयरों को सुरक्षित रखने के लिए काम करते हैं. एनएसडीएल और सीडीएसएल खाताधारकों को किए गए सभी लेन-देन के बारे में साप्ताहिक या मासिक रिपोर्ट देता है. यहां कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग ने उन अकाउंट की पहचान की, जो बहुत सक्रिय नहीं थे और कुछ निवेशक जो शेयर खरीदते हैं, 2 वर्षों से अधिक समय तक अकाउंट चेक करने के लिए परेशानी नहीं करते हैं. कार्वी ने कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग (BSE) नामक अपने खुद के डीमैट अकाउंट में कुछ डॉरमेंट अकाउंट शेयर ट्रांसफर किए और इन स्टॉक को लेंडर को लोन लेने के लिए कोलैटरल के रूप में अपनी खुद की सिक्योरिटीज़ के रूप में दिखाया.
The company had sold excess securities worth Rs 485 crore through nine related clients till 31 May 2019. They further transferred excess securities worth Rs 162 crore to six of the nine related clients until 31 May 2019. Later, it tried to repurchase the securities worth 228.07 crores to cover up for the shortfall between June – September 2019. An amount of 1096 crore was transferred to its group concern Karvy Realty Private Limited during the period of April 2016 – October 2019.
द स्कैम एक्सपोज्ड
जून 20 को, 2019 मार्केट रेगुलेटर सेबी क्लाइंट सिक्योरिटीज़ को हैंडल करने पर एक सर्कुलर के साथ आया जिसने कहा कि ब्रोकर अपने लिए लोन जुटाने के लिए क्लाइंट सिक्योरिटीज़ को गिरवी नहीं रख सकते थे, जो तब तक एक स्थापित मार्केट प्रैक्टिस था. सेबी ने क्लाइंट फंड और सिक्योरिटीज़ को अलग करने के लिए ब्रोकर के लिए सितंबर 30,2019 की समयसीमा निर्धारित की थी, लेकिन जब कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग लिमिटेड दिए गए समयसीमा से ऐसा करने में विफल रहा, तो सेबी को शिकायत किए गए इन्वेस्टर, जिन्होंने एनएसई से इस मामले की जांच करने के लिए कहा.
इसके बाद स्कैम 2019 में एनएसई द्वारा आयोजित केएसबीएल के सीमित उद्देश्य निरीक्षण के बाद प्रकाश में आया कि केएसबीएल ने एक डीपी खाता नहीं बताया था और स्टॉक ब्रोकर क्लाइंट खाते के बजाय क्लाइंट सिक्योरिटीज़ को अपने 6 बैंक खातों में गिरवी रखकर उठाए गए फंड को जमा नहीं किया था. सेबी ने पता चला कि कार्वी ने अपने कस्टमर की सिक्योरिटीज़ होल्डिंग को गिरवी रखकर रु. 2000 करोड़ के इन्वेस्टर फंड को डिफॉल्ट कर दिया था.
नियामक प्राधिकरण द्वारा की गई कार्रवाई
नवंबर 22, 2019 को, SEBI ने ब्रोकिंग सर्विसेज़ से KSBL को प्रतिबंधित करने वाला ऑर्डर जारी किया और कहा कि फर्म ने अप्रैल 2016 से अक्टूबर 2019 के बीच ग्रुप कंपनी कार्वी की वास्तविकता को ₹1096 करोड़ ट्रांसफर किया है. सेबी ने एनएसई से विस्तृत फॉरेंसिक लेखापरीक्षा करने के लिए भी कहा और कुछ अवैध रूप से स्थानांतरित प्रतिभूतियों को निवेशकों के खाते में शीघ्र स्थानांतरित करने के लिए निर्देशित किया. जनवरी 2020 में केंद्रीय कॉर्पोरेट मामले मंत्रालय ने कार्वी समूह के वित्तीय धोखाधड़ी की जांच करने के लिए कंपनी रजिस्ट्रार (आरओसी) हैदराबाद का भी आदेश दिया. कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग के खिलाफ मनी लॉन्डरिंग प्रोब के संबंध में एन्फोर्समेंट डायरेक्टोरेट ने ₹110 करोड़ की नई एसेट संलग्न की. इसके अलावा प्रवर्तन निदेशालय ने कार्वी समूह के 2000 करोड़ रुपये के घोटाले के लिए सी पार्थसारथी अध्यक्ष और एमडी और जी हरिकृष्ण सीएफओ को गिरफ्तार किया. एचडीएफसी बैंक की धोखाधड़ी के लिए आईपीसी के विभिन्न वर्गों के तहत सीसीएस हैदराबाद पुलिस के साथ एचडीएफसी बैंक द्वारा फाइल की गई एफआईआर के आधार पर ईडी ने मनी लॉन्डरिंग जांच शुरू की.
निवेशक क्षतिपूर्ति
In December 2019 soon after the scam to light, SEBI worked with DPs and stock exchanges to transfer securities of nearly 83000 out of the over 95000 scam hit KSBL clients from Karvy’s Demat account back into their respective accounts. In November 2020, NSE said it had settled claims worth Rs 2300 crore to around 2.4 lakh KSBL Investors. SEBI then instructed to auction off KSBL Demat accounts to IIFL Securities and trading accounts were auctioned to Axis Securities in order to compensate the investors.
कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग (केएसबीएल) स्कैम के लगभग तीन वर्ष बाद सेबी ने स्टॉक ब्रोकिंग फर्म और सात वर्ष तक स्टॉक मार्केट से इसके प्रमोटर सी पार्थसारथी पर प्रतिबंध लगाने का आदेश दिया. मार्केट रेगुलेटर ने केएसबीएल पर रु. 13 करोड़ और पार्थसारथी पर रु. 8 करोड़ के जुर्माने पर रु. 21 करोड़ का जुर्माना भी बंद कर दिया. सेबी ने 10 वर्षों की अवधि के लिए सूचीबद्ध सार्वजनिक कंपनी के साथ किसी भी क्षमता में निदेशक, प्रमुख प्रबंधकीय स्थिति को धारण करने या स्वयं को संबद्ध करने से पार्थसारथी को रोक दिया है.
SEBI ने लगभग ₹1,443 करोड़ वापस करने के लिए कार्वी रियल्टी (इंडिया), या क्रिल और कार्वी कैपिटल (KCL) का भी ऑर्डर दिया है . तीन महीने की अवधि के भीतर उन्हें केएसबीएल में डाला. अगर पैसे वापस करने में विफल रहते हैं, तो मार्केट रेगुलेटर ने NSE को क्रिल के नियंत्रण के लिए निर्देशित किया है ..
कार्वी स्कैम- किसे दोषी ठहराया जाना चाहिए?
स्टॉक मार्केट स्कैम के प्रतिक्रियाओं को तुरंत महसूस नहीं किया जाता है, लेकिन स्टॉक मार्केट को हुए नुकसान की सीमा भारतीय अर्थव्यवस्था को प्रतिकूल प्रभावित कर सकती है, पहले से ही मंदी और मुद्रास्फीति के दबावों को प्राप्त कर सकती है. निवेशकों को हमेशा विश्वसनीय ब्रोकरों के माध्यम से निवेश करने का सुझाव दिया जाता है जो वास्तविक हैं और उचित रूप से निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करेंगे. लेकिन जब दलाल स्वयं ऐसा धोखाधड़ी करते हैं, तो क्या निवेशक कभी भारतीय शेयर बाजार पर विश्वास करेंगे?? या नियामकों को आरंभ में स्कैम होने को रोकने के लिए पर्याप्त सतर्क होना चाहिए. ₹ 2300 करोड़ की धोखाधड़ी निवेशकों के पैसे कमाने में मुश्किल था.
जो बैंक स्टॉक ब्रोकरों को धन प्रदान करते हैं, वे निवेशकों की निधियां भी हैं जिन्होंने बैंकों को अपने निधियों के लिए विश्वासपात्र बनाया. अंत में यह निवेशक है जो धोखाधड़ी करने वालों के कारण पीड़ित है. यहां बहुत से ऐसे प्रश्न हैं जिनका उत्तर नहीं दिया गया था कि पूरे घोटाले कैसे हुए और कैसे नियामक उपेक्षित हो गए. SEBI ने कार्वी ब्रोकर्स द्वारा गलत धोखाधड़ी और क्लाइंट सिक्योरिटीज़ का पता लगाने में NSE और BSE को अपनी लैक्सिटी के लिए जुर्माना लगाया है.
प्रणाली में हमेशा एक परेशानी होगी और ऐसे बहुत से धोखाधड़ी करने वाले होते हैं जिनके पास धन का लाभ होता है. इस तरह के घोटालों से निवेशकों को सुरक्षित रखने का एकमात्र तरीका है नियम और निर्देशों को तोड़ने और पारदर्शी प्रणाली को तोड़ने के लिए सख्त कानून और दंड और पारदर्शी प्रणाली जिसमें ऑडिट नियमित आधार पर किए जाते हैं ताकि सभी ट्रांज़ैक्शन किए जा सकें.
पॉइंट निवेशकों को डीमैट अकाउंट के लिए याद रखना चाहिए
- यह सुनिश्चित करें कि भुगतान की तिथि के 1 कार्य दिवस के भीतर आपके फंड के लिए भुगतान प्राप्त हो.
- प्रतिभूतियों को निष्क्रिय और निष्क्रिय न रखें. जितना संभव हो सके उतना ही ट्रैक रखें.
- अपने ब्रोकर को पावर ऑफ अटॉर्नी देते समय सावधानी बरतें. लेटेस्ट SEBI नियमों के अनुसार, अपने ब्रोकर को पावर ऑफ अटॉर्नी देना अनिवार्य नहीं है.
- डीमटीरियलाइज़्ड अकाउंट पासवर्ड को नियमित रूप से बदलते रहें या अपडेट करते रहें.
- अगर आपको लगता है कि कुछ गलत हो सकता है, तो तुरंत स्टॉकब्रोकर और अथॉरिटीज़ को सूचित करें ताकि आपके म्यूचुअल फंड की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए तुरंत कार्रवाई की जा सके.
- अपना सही संपर्क विवरण जैसे ईमेल एड्रेस और फोन नंबर अद्यतित रखना याद रखें.
- ब्रोकर या ब्रोकिंग फर्म द्वारा भेजे गए SMS, ईमेल न्यूज़लेटर और मासिक स्टेटमेंट को ट्रैक करें.
