अपने सभी पैसे एक ही जगह पर डालने के बजाय, विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करना नुकसान को रोकने और अपने पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य को बनाए रखने की सबसे सुरक्षित रणनीतियों में से एक है. डाइवर्सिफिकेशन के कारण, भले ही आपका कोई इन्वेस्टमेंट खराब रूप से कम हो, आपका पोर्टफोलियो काफी प्रभावित नहीं होता है.
किसी भी निवेशक की सफलता अच्छी तरह से डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो होने पर निर्भर करती है. एक व्यक्तिगत इन्वेस्टर के रूप में, आपको समझना चाहिए कि एसेट मिक्स कैसे चुनें जो आपके विशिष्ट इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता के अनुरूप हो. दूसरे शब्दों में, आपका पोर्टफोलियो आपको भविष्य में कैश आवश्यकताओं को पूरा करते समय मन की शांति प्रदान करना चाहिए. व्यवस्थित प्रक्रिया का उपयोग करके, निवेशक अपनी निवेश रणनीतियों के अनुरूप पोर्टफोलियो बना सकते हैं.
पोर्टफोलियो क्या है?
पोर्टफोलियो फाइनेंशियल एसेट का कलेक्शन है, जैसे सिक्योरिटीज़, बॉन्ड, कमोडिटीज़, कैश और कैश इक्विवलेंट, जैसे क्लोज्ड-एंड फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ). अधिकांश लोगों को लगता है कि पोर्टफोलियो के कोर में इक्विटी, बॉन्ड और कैश शामिल हैं. हालांकि यह अक्सर मामला है, लेकिन इसे अपवाद की आवश्यकता नहीं है. प्राइवेट इन्वेस्टमेंट, रियल एस्टेट और फाइन आर्ट जैसे विभिन्न प्रकार के एसेट को पोर्टफोलियो में शामिल किया जा सकता है.
विविधता का ज्ञान, जिसका मतलब है कि आपके सभी अंडे एक बास्केट में न डालें, पोर्टफोलियो प्रबंधन में मूल विचारों में से एक है. विभिन्न फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट, इंडस्ट्री और अन्य कैटेगरी में इन्वेस्टमेंट डिस्ट्रीब्यूट करके, डाइवर्सिफिकेशन का उद्देश्य जोखिम को कम करना है. कई क्षेत्रों में इन्वेस्टमेंट करके जो सभी एक ही घटना के प्रति अलग रूप से प्रतिक्रिया देगा, यह रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करना चाहता है. विविधता के कई तरीके हैं.
स्टॉक पोर्टफोलियो कैसे बनाएं?
रोबोटिक सलाहकार कम महंगे विकल्प हैं. वे आपके जोखिम सहिष्णुता और समग्र लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए आपके लिए एक इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाते हैं और मैनेज करते हैं. कई प्रकार के इन्वेस्टमेंट अकाउंट कई हैं. कुछ, जैसे आईआरए, रिटायरमेंट के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और आपकी इन्वेस्टमेंट कैपिटल के लिए टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. नॉन-रिटायरमेंट उद्देश्यों के लिए, जैसे घर पर डाउन पेमेंट, नियमित टैक्सेबल ब्रोकरेज अकाउंट पसंद किए जा सकते हैं. अगर आपको पैसे की आवश्यकता है और अगले पांच वर्षों के भीतर इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट बेहतर विकल्प हो सकता है. अकाउंट चुनने से पहले, यह सोचें कि आप विशेष रूप से इन्वेस्ट कर रहे हैं. इन्वेस्टिंग अकाउंट खोलने के बाद आपको जिन वास्तविक आइटम में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उनके साथ अपना पोर्टफोलियो स्टॉक करना होगा.
स्टॉक पोर्टफोलियो बनाना?
पोर्टफोलियो विकसित करते समय आपकी व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. बड़े इन्वेस्टमेंट रिटर्न प्राप्त करने की संभावना के बदले इन्वेस्टमेंट के नुकसान को स्वीकार करने की आपकी क्षमता को आपके जोखिम सहिष्णुता के रूप में जाना जाता है.
आपकी जोखिम सहिष्णुता कई कारकों से प्रभावित होती है, जिसमें आपके पास कितने समय तक होता है जब तक कि आप रिटायरमेंट जैसे फाइनेंशियल उद्देश्य तक नहीं पहुंच जाते हैं और आप मार्केट के उतार-चढ़ाव को कैसे संभालते हैं. अगर आपका लक्ष्य कई वर्ष दूर है, तो आपको मार्केट के उच्च और निम्न स्तर पर मौसम करने का अधिक समय मिलेगा, जिससे आप मार्केट के समग्र उच्च ट्रेंड से लाभ उठा सकेंगे.
इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो टिप्स
- निवेश के उद्देश्य:
“आप निवेश क्यों कर रहे हैं? आपके निवेश क्यों किए जा रहे हैं?” आपका उद्देश्य कॉर्पस बनाना, शादी करना, स्कूल जाना, परिवार शुरू करना, इसके लिए प्लान करना, घर या कार खरीदना या टैक्स पर पैसे बचाने के लिए हो सकता है. अपने आप से निम्नलिखित प्रश्नों के बारे में पूछें: कहां, कब, कैसे और सबसे महत्वपूर्ण बात है, क्यों? इस इन्वेस्टमेंट की अनुमान आपको लंबे समय तक लाभ पहुंचाने वाले कारकों पर विचार करें. अपना समय सीमा स्थापित करें और विचार करें कि क्या यह आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है, जैसे घर खरीदना, शादी करना, बच्चे होना, उनकी शिक्षा का भुगतान करना, उनकी पसंदीदा कार खरीदना, अपने माता-पिता की सेवानिवृत्ति या अपना खुद का. अपने उद्देश्यों की पहचान करना और जोखिम सहिष्णुता प्रभावी निवेश का पहला चरण है.
2. बाजार का मूलभूत ज्ञान
अगर आप फाइनेंशियल मार्केट में सफल होना चाहते हैं, तो आपको फंडामेंटल को थोड़ा समझना होगा. बाजार की बुनियादी समझ से आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन बहुत बेहतर होगा. निवेश पोर्टफोलियो विकसित करने से पहले, पूंजी बाजारों की दृढ़ समझ होना पहला और सबसे महत्वपूर्ण चरण है. ऐसे ज्ञान का उपयोग करके पोर्टफोलियो बनाने का प्रयास करने से पहले, स्टॉक ट्रेडिंग की बुनियाद जानें, जोखिम उठाने की क्षमता और अन्य विषयों के आधार पर विभिन्न एसेट क्लास में निवेश कैसे करें. आपका निर्णय कहां इन्वेस्ट करना है और मार्केट की आपकी समझ से कहां सहायता नहीं मिलेगी.
3. जोखिम स्वीकार करने की क्षमता:
सभी स्टॉक इन्वेस्टमेंट में कुछ जोखिम होता है. उच्च निवेश रिटर्न की संभावना जोखिम लेने के लिए रिवॉर्ड है. अगर आपके पास अपने फाइनेंशियल उद्देश्य के लिए लंबी अवधि है, तो स्टॉक या बॉन्ड जैसे जोखिम वाले एसेट क्लास चुनने से आपके इन्वेस्टमेंट को कैश इक्विवलेंट जैसे सुरक्षित एसेट तक सीमित करने की तुलना में अधिक रिटर्न मिलेगा. इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो का निर्माण करने में कई महत्वपूर्ण चरण शामिल हैं, जिनमें से एक जोखिम सहिष्णुता का आकलन कर रहा है. जोखिम और भुगतान की तुलना करके जोखिम-रिवॉर्ड रेशियो का विश्लेषण करें. आपके जोखिम को प्रभावित करने वाले वेरिएबल के बारे में सोचें, जैसे मुद्रास्फीति, मंदी, कम, ब्याज़ दरें बदलना और समय सीमा.
4. अपने लक्ष्यों और जोखिमों को नियंत्रित रखें.
इन्वेस्टर विभिन्न मार्केट की स्थितियों के तहत पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव वाले इन्वेस्टमेंट रिटर्न के साथ एसेट क्लास सहित पर्याप्त नुकसान से सुरक्षा प्रदान कर सकता है.
5. एमरजेंसी फंड रखें:
अप्रत्याशित बेरोजगारी जैसी आपातकालीन स्थिति को संभालने के लिए बचत खाते में पर्याप्त पैसे होना आवश्यक है. कुछ लोग यह सुनिश्चित करते हैं कि उन्हें सेविंग में छह महीने तक की सेलरी प्राप्त होती है, इसलिए जब उन्हें इसकी आवश्यकता होगी तो वे यह निश्चित रूप से उपलब्ध हो सकते हैं.
6. अपनी किस्म बढ़ाएं
अपने सभी पैसे एक ही जगह पर डालने के बजाय, विभिन्न प्रकार की सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करना नुकसान को रोकने और अपने पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य को बनाए रखने की सबसे सुरक्षित रणनीतियों में से एक है. डाइवर्सिफिकेशन के कारण, भले ही आपका कोई इन्वेस्टमेंट खराब रूप से कम हो, आपका पोर्टफोलियो काफी प्रभावित नहीं होता है.
7. जागरूक इन्वेस्टमेंट
स्वस्थ बनाए रखने के लिए आपको अपने पोर्टफोलियो में निरंतर, अनुशासित इन्वेस्टमेंट करना चाहिए. अगर आपकी आय स्थिर है, तो आपको अक्सर पोर्टफोलियो इन्वेस्टमेंट करना होगा. ये इन्वेस्टमेंट आपको फाइनेंशियल स्वतंत्रता तक पहुंचने में सक्षम बनाएंगे, भले ही आप अपना काम खो देते हैं या रिटायर हो जाते हैं क्योंकि आपके पास इनकम का स्रोत निरंतर नहीं होगा.
8. निवेश को ट्रैक करना
नियमित आधार पर मार्केट में आपके इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन की निगरानी करना आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने का सबसे अच्छा दृष्टिकोण है. खराब इन्वेस्टमेंट के कारण खराब पोर्टफोलियो परफॉर्मेंस से अधिक नुकसान होता है. अपने एसेट पर नजर रखकर, आप अपने नुकसान को कम कर सकते हैं इसकी पहचान करके कि मूल्य में वृद्धि की क्षमता है और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की सुरक्षा के लिए जिसे तुरंत बेचा जाना चाहिए.
9. वित्तीय परामर्शदाता
अगर आपके पास कई इन्वेस्टमेंट हैं, तो अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करना अब आवश्यक है. अगर आपको लगता है कि आपका इक्विटी पोर्टफोलियो खराब स्वास्थ्य में है, तो फाइनेंशियल सलाहकार से बात करने में कभी भी देरी नहीं होगी. सॉलिड इक्विटी पोर्टफोलियो में मार्केट ट्रेंड और योगदान के तत्वों की मूलभूत समझ की आवश्यकता होती है.
10. कर दायित्व
पोर्टफोलियो को मैनेज करते समय टैक्स लायबिलिटी को ध्यान में रखना एक कारक है. टैक्स के अधीन किसी अकाउंट में इन्वेस्टमेंट की तुलना में टैक्स-डिफर्ड अकाउंट में एसेट के साथ आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ जाएगी. आपको ऐसे क्षेत्रों में इन्वेस्ट करने के बारे में सोचना चाहिए जहां आप अपनी टैक्स योग्य आय को कम कर सकते हैं और टैक्स बचा सकते हैं क्योंकि आपको अपने रिटायरमेंट फंड अकाउंट और अन्य आय से निकाले गए पैसे पर टैक्स का भुगतान करना होगा.
निष्कर्ष:
जब भारत में इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाने की बात आती है, तो आपको कई संभावनाएं हैं. देश में विदेशी निवेशकों का हित स्टॉक एक्सचेंज को एक्सेस करने की क्षमता के परिणामस्वरूप बढ़ गया है. यह जानने में एक महत्वपूर्ण कदम है कि आपके पैसे आपके लिए कैसे काम करें.
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अपने इन्वेस्टमेंट से अधिकतम लाभ मिल रहा है, यह भी महत्वपूर्ण है कि आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में क्या ढूंढ़ रहे हैं. आप जिस सेक्टर में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसके आधार पर स्टॉक में इन्वेस्ट करना आपके लिए एक शानदार विकल्प होगा, अगर आप जोखिम कम करते समय रिवॉर्ड को अधिकतम करना चाहते हैं.
अगर नहीं, तो बॉन्ड आपके लिए बेहतर इन्वेस्टमेंट हो सकता है क्योंकि उनकी उपज अधिक होती है और स्टॉक की तुलना में कम जोखिम होता है.
