परिचय
अप्रत्याशित फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान एमरजेंसी फंड की आवश्यकता होती है. इन खर्चों को अप्रत्याशित मेडिकल बिल, आय का नुकसान और सबसे खराब समय पर हिट करने जैसे अनियोजित खर्च हो सकते हैं.
एमरजेंसी फंड क्या है?
एमरजेंसी फंड एक आवश्यक कॉर्पस फंड है जिसे अनिश्चित घटनाओं के कारण उत्पन्न होने वाली फाइनेंशियल समस्याओं से निपटने के लिए अलग रखना चाहिए. यह एक सुरक्षा राशि है जो अप्रत्याशित आपातकालीन स्थितियों से खुद को सुरक्षित रखती है. इन फंड का उपयोग केवल संकट के दौरान किया जाना चाहिए न कि नियमित खर्चों के लिए. आपातकालीन स्थितियां किसी भी रूप में हो सकती हैं जैसे मेडिकल एमरजेंसी या बेरोजगारी या किसी भी सामान को होने वाले नुकसान.
एमरजेंसी फंड क्या है यह परिभाषित करने वाला कंटेंट
“एमरजेंसी फंड एक कैश रिज़र्व है जो विशेष रूप से अनियोजित खर्चों या फाइनेंशियल एमरजेंसी के लिए अलग रखा जाता है.”
एमरजेंसी फंड को समझना
एमरजेंसी फंड ऐसे फंड होते हैं जिनका उपयोग फाइनेंशियल समस्या के दौरान किया जाता है. आपातकालीन स्थितियों में नौकरी, बीमारी, प्रॉपर्टी की प्रमुख मरम्मत या कोविड 19 लॉकडाउन जैसे किसी भी आर्थिक संकट शामिल हैं. एमरजेंसी फंड का सर्वश्रेष्ठ साइज़ लाइफस्टाइल, क़र्ज़ जैसे कारकों की संख्या पर निर्भर करता है. किसी भी व्यक्ति की परिस्थितियां उस बचत स्तर पर निर्भर करती हैं जिसके साथ एक व्यक्ति आरामदायक होता है.
अधिकांश फाइनेंशियल प्लानर के अनुसार, एमरजेंसी फंड में तीन से छह महीने के खर्चों के बीच कवर करने के लिए पर्याप्त फंड होना चाहिए. ये फंड आमतौर पर लिक्विड एसेट जैसे ओवरनाइट लिक्विड म्यूचुअल फंड, सेविंग अकाउंट, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि होने चाहिए. इन फंड का प्राथमिक उद्देश्य धन की प्रशंसा नहीं होनी चाहिए, बल्कि सुरक्षा और लिक्विडिटी होनी चाहिए.
अच्छे एमरजेंसी फंड की विशेषताएं
एमरजेंसी फंड अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ फाइनेंशियल बफर के रूप में कार्य करता है. आप इसे अपनी सेलरी और टैक्स रिफंड से बाकी कैश के साथ फंड कर सकते हैं. एमरजेंसी फंड के कुछ आवश्यक घटक यहां दिए गए हैं:
1) सुरक्षा
एमरजेंसी फंड को कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट के माध्यम से बनाया जाना चाहिए. यह बेहतर है कि आपके पैसे को बाजार से जुड़े शेयर, भविष्य या विकल्पों में न डालें. अल्पकालिक फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और सुनिश्चित उपज के साथ बॉन्ड में इन्वेस्ट करना और कम क्रेडिट और ब्याज़ जोखिम बेहतर होगा.
2) लिक्विडिटी
यह महत्वपूर्ण है कि ये फंड सुविधाजनक रूप से उपलब्ध हैं और आपातकालीन स्थिति में उपयोग किए जा सकते हैं और इसलिए यह सुझाव लिक्विड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए दिया जाता है.
3) एसेट कैटेगरी में सेट नहीं करें
एमरजेंसी फंड को हमेशा फाइनेंशियल कुशन के रूप में देखा जाना चाहिए, न कि एसेट. इसके परिणामस्वरूप, अपने एसेट को अपने एमरजेंसी फंड से अलग रखें.
एमरजेंसी अकाउंट कैसे बनाएं
एमरजेंसी फंड रात भर नहीं बनाए जाते हैं. एमरजेंसी फंड बनाने के लिए नीचे दिए गए कुछ चरण हैं. जब एक निश्चित राशि हर महीने अलग हो जाती है तो बचत बनाना आसान होता है.
1. मासिक खर्चों की गणना करें :
किसी व्यक्ति को पूर्व निर्णय लेना चाहिए कि हर महीने कितने खर्च किए जाते हैं और फिर प्लान करें कि कितनी राशि अलग किया जा सकता है.
2. लक्ष्य निर्धारित करें
बचत के लिए एक विशिष्ट लक्ष्य होने से व्यक्ति को प्रेरित रहने में मदद मिलती है. एमरजेंसी फंड स्थापित करने से लक्ष्य प्राप्त करने में मदद मिलती है और आपको ट्रैक में रहने में मदद मिलती है. सेविंग प्लानिंग टूल का उपयोग करने से यह कैलकुलेट करने में मदद मिलती है कि लक्ष्य तक पहुंचने में कितना समय लगेगा. आप कितना पैसा अलग कर सकते हैं इसके आधार पर.
3. निरंतर योगदान करने के लिए तंत्र बनाएँ
बचत करने के कई तरीके हैं, जैसे ऑटोमैटिक रिकरिंग ट्रांसफर अक्सर सबसे आसान है. यह भी हो सकता है कि प्रत्येक दिन एक विशिष्ट राशि या पेडे अवधि को अलग कर दी जाती है. ऐसे सिस्टम में कुछ विशिष्ट राशि जोड़ी जानी चाहिए और अगर कोई अतिरिक्त राशि योगदान की जा सकती है तो इससे बचत राशि बढ़ जाएगी.
4. नियमित रूप से प्रगति की निगरानी करें
किसी व्यक्ति को नियमित रूप से अकाउंट बैलेंस के ऑटोमैटिक नोटिफिकेशन के माध्यम से प्रगति चेक करनी चाहिए या आपकी प्रगति को देखने का एक तरीका खोजने वाले आपके योगदान का कुल लेखन करना चाहिए.
एमरजेंसी फंड में मुझे कितना होना चाहिए?
बचत की राशि व्यक्ति से व्यक्ति तक अलग होती है. यह जीवित खर्चों पर निर्भर करता है लेकिन सामान्य अंग अंततः तीन से छह महीने के जीवित खर्चों की बचत करना है.
एमरजेंसी फंड होने का महत्व
दुर्घटनाएं किसी भी समय हो सकती हैं, जिससे हमें लागत हो सकती है, जिसमें से एक मौद्रिक होता है. अगर हम विशेष रूप से ऐसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए फाइनेंशियल बैकअप बनाने के लिए पैसे को अलग रखते हैं, तो हम अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए खुद को बेहतर तरीके से तैयार कर सकते हैं. निम्नलिखित कुछ कारण हैं कि ऐसा फंड क्यों लाभदायक है:-
A} एमरजेंसी फंड का पहला और सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह फाइनेंशियल कठिनाई के समय आ सकता है.
B} एमरजेंसी फंड के साथ, आप फाइनेंशियल संकट के दौरान डेब्ट ट्रैप से बचने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं.
C} एमरजेंसी फंड होने से पैसे बेहतर तरीके से प्रबंधित करने और आवश्यकताओं और इच्छाओं के बीच अंतर जानने में मदद मिलती है.
D} एमरजेंसी फंड होने से आप अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए मानसिक रूप से तैयार हो जाते हैं और फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान तनाव कम हो जाता है.
चाहे वह डेट ट्रैप हो, मौजूदा एसेट को गिरवी रखना हो, या भविष्य की सिक्योरिटीज़ जैसे रिटायरमेंट फंड से रिडीम करना ऐसी कठिन परिस्थितियों से निपटने में महत्वपूर्ण है और वे सुरक्षा का स्तर भी प्रदान करते हैं और अनावश्यक खर्च को कम करने और पैसे बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद करते हैं.
लॉन्ग-टर्म एमरजेंसी फंड
लंबी अवधि की आपातकालीन बचत के सामान्य नियम के रूप में आदर्श रूप से तीन से छह महीने के लिविंग खर्चों को बचाया जाना चाहिए. यह एक बड़ी राशि है, और यह संचित होना संभव लग सकता है. आपके खर्चों को पहचानने के लिए एक ठोस बजट बनाना व्यक्ति को यह समझने में मदद करेगा कि कितना पैसा बचाया जाना चाहिए. बेरोजगारी या महामारी जैसी स्थितियां विस्तारित समय के लिए अर्थव्यवस्था को प्रभावित करती हैं. यह स्थिति निकट अवधि में नहीं है, लेकिन लंबे समय में यह हो सकता है.
शॉर्ट-टर्म एमरजेंसी फंड
शॉर्ट टर्म एमरजेंसी फंड का इस्तेमाल एमरजेंसी के लिए किया जाता है और तुरंत एक्सेस किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आपको इंश्योरेंस प्रीमियम, लोन के लिए EMI या अपने घर पर किसी भी छोटे मरम्मत कार्य की कमी का सामना करना पड़ता है. ऐसी स्थिति में शॉर्ट टर्म एमरजेंसी फंड उपयोगी होते हैं.
अगर मैं पे-चेक करने के लिए पे-चेक कर रहा हूं, तो मैं एमरजेंसी फंड कैसे बना सकता/सकती हूं?
Paycheck to Paycheck एक ऐसा अभिव्यक्ति है जिसमें किसी व्यक्ति का वर्णन है जो बेरोजगार होने पर फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा नहीं कर पाएगा. यह एक ऐसी स्थिति को निर्दिष्ट करता है जहां कोई व्यक्ति या घर अपने खर्चों और फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने के लिए अपने नियमित भुगतान पर निर्भर करता है, जिसमें बहुत कम या कोई बचत नहीं होती है. इसका मतलब है कि अगर कार की मरम्मत या मेडिकल एमरजेंसी जैसी कुछ अप्रत्याशित घटनाएं होती हैं, तो इन व्यक्तियों के पास लागत को कवर करने के लिए संसाधन नहीं होते हैं और पैसे उधार ले सकते हैं या इसके लिए भुगतान करने के लिए कर्ज में जा सकते हैं.
ऐसी स्थिति में कोई व्यक्ति निम्नलिखित तरीकों से आपातकालीन फंड बना सकता है: –
1. एक साइड जॉब चुनें
पे-चेक करने के लिए लिविंग पे-चेक करते समय एमरजेंसी सेविंग अकाउंट बनाने का सबसे अच्छा तरीका साइड जॉब है. एक अन्य साइड जॉब का अर्थ है एमरजेंसी फंड के रूप में एक अन्य पे-चेक और सेविंग. अगर अतिरिक्त समय और अतिरिक्त नौकरी करने की क्षमता है तो आपातकालीन नौकरी के लिए ऐसा करना चाहिए.
2. खर्चों की पहचान करें और बजट रीसेट करें
सभी व्यक्ति बजट से लाभ उठा सकते हैं, लेकिन भुगतान करने के लिए लिविंग पेचेक तब मासिक बजट आवश्यक होता है. बजट समय पर एक स्नैपशॉट है जो इस महीने के लिए आपकी सभी आय और खर्चों को सूचीबद्ध करता है. एडजस्टेबल खर्च वेरिएबल होते हैं जिसका अर्थ है कि वे हर महीने बदलते हैं या विक्रेताओं के साथ परक्राम्य होते हैं. सामान्य एडजस्टेबल खर्चों में डाइनिंग आउट, एंटरटेनमेंट और ग्रोसरी शामिल हैं.
एमरजेंसी फंड में कहां निवेश करें
एमरजेंसी फंड का प्राथमिक उद्देश्य आपको सबसे अधिक ज़रूरत पड़ने पर मदद करना है. फंड का एक हिस्सा लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है जो केवल मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है और इसलिए कम जोखिम लेकर आता है. एफडी या आरडी पर भी विचार किया जा सकता है. निवेश किए जा सकने वाले कुछ साधन इस प्रकार हैं
- बचत बैंक खाता
- फिक्स डिपॉज़िट
- लिक्विड म्यूचुअल फंड
बनाम बनाम ऋण का भुगतान करना
बनाम बनाम कर्ज का भुगतान संतुलन का एक तरीका है. यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास बचत के रूप में कितना पैसा है और ब्याज़ ऋण का भुगतान करने के लिए कितना पैसा आवश्यक है. अगर एमरजेंसी फंड पहले से ही बनाया गया है, तो डेट पर ध्यान केंद्रित करने से पहले विशेषज्ञों को उस पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दी जाती है. विशेषज्ञों के अनुसार एमरजेंसी फंड में कम से कम तीन महीने का भुगतान होना चाहिए. यह पैसा खर्चों को कवर करने के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए. कर्ज़ का भुगतान करने के लिए अपने एमरजेंसी फंड में टैप करने से बचना सबसे अच्छा है क्योंकि आपातकालीन संकट होने पर आप अधिक क़र्ज़ जमा कर सकते हैं.
पहले बचत पर ध्यान केंद्रित करें. बजट के किस प्रकार का बजट बनाया गया है उस पर निर्भर करता है कि कितना बचत करना और आगे बढ़ाना कितना है. कर्ज़ के लिए अतिरिक्त भुगतान और बचत की ओर जाने वाली अतिरिक्त राशि को समायोजित करने के लिए नंबर को समायोजित करने के बाद. पैसे बचाने या कर्ज़ का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहता है लेकिन दोनों को हैंडल करने की कोशिश करना बेहतर है. इस तरह आपको अप्रत्याशित लोगों के लिए एमरजेंसी फंड होने के साथ-साथ कर्ज़ से पैसे बचाने का लाभ मिलता है.
निष्कर्ष
प्रत्येक खर्च एक गंभीर आपातकालीन स्थिति नहीं है, लेकिन आपको निरंतर रहने की कोशिश करनी चाहिए. रिज़र्व फंड होने से क्रेडिट या लोन पर निर्भर करने के बजाय फाइनेंशियल शॉक को दूर करने में मदद मिलती है. समय के साथ बचत करना चीजों को आसान बनाएगा.
सामान्य प्रश्न (FAQ): -
- फाइनेंशियल सुरक्षा: एमरजेंसी फंड एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है, जिससे आपको अप्रत्याशित स्थितियों में मन की शांति और फाइनेंशियल स्थिरता मिलती है. आप अपने दीर्घकालिक फाइनेंशियल लक्ष्यों से समझौता किए बिना या उच्च ब्याज़ उधार विकल्पों पर निर्भर किए बिना एमरजेंसी से निपट सकते हैं.
- कम तनाव: जानते हुए आपके पास एमरजेंसी को संभालने के लिए आसानी से फंड उपलब्ध हैं, जो तनाव और चिंता को दूर करता है. यह आपको तुरंत खर्चों को कवर करने की चिंता के बजाय समाधान खोजने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है.
- क़र्ज़ से बचना: एमरजेंसी फंड के साथ, आप अप्रत्याशित फाइनेंशियल चुनौतियों का सामना करते समय क़र्ज़ जमा करने से बच सकते हैं. अपनी बचत पर निर्भर करके, आप अपनी फाइनेंशियल कुशलता को सुरक्षित करते हैं और अपने फाइनेंशियल भविष्य पर नियंत्रण बनाए रखते हैं.
ऋण का भुगतान करना महत्वपूर्ण है, इमरजेंसी फंड होना भी बराबर महत्वपूर्ण है. ऋण चुकौती और बचत के बीच संतुलन प्राप्त करने की सलाह दी जाती है. उच्च ब्याज़ वाले कर्ज़ का भुगतान करते समय एमरजेंसी फंड बनाकर शुरू करें. बेसिक सेफ्टी नेट स्थापित होने के बाद, आप डेट पुनर्भुगतान के लिए अधिक संसाधन आवंटित कर सकते हैं.
