निजी बैंकिंग में बैंकिंग, निवेश, टैक्स प्रबंधन और उच्च-नेट-मूल्य वाले व्यक्तियों (एचएनडब्ल्यूआई) को अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करना शामिल है. मास-मार्केट रिटेल बैंकिंग के विपरीत, प्राइवेट बैंकिंग अपने ग्राहकों को विशेष रूप से ऐसी व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने के लिए समर्पित बैंकिंग कर्मचारियों के माध्यम से अधिक व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करता है.
निजी बैंकिंग कैसे काम करती है-
प्राइवेट बैंकिंग में सामान्य फाइनेंशियल सर्विसेज़ जैसे कि चेकिंग और सेविंग अकाउंट शामिल हैं, लेकिन अधिक पर्सनलाइज़्ड दृष्टिकोण के साथ: सभी मामलों को संभालने के लिए प्रत्येक कस्टमर को "रिलेशनशिप मैनेजर" या "प्राइवेट बैंकर" नियुक्त किया जाता है. प्राइवेट बैंकर जम्बो मॉरगेज की व्यवस्था करने जैसे कि बिल का भुगतान करने की तरह संबंधित कार्यों से सबकुछ संभालता है. हालांकि, क्लाइंट की पूरी फाइनेंशियल स्थिति को संबोधित करने के लिए प्राइवेट बैंकिंग CD और सुरक्षित डिपॉजिट बॉक्स से अधिक होती है. विशेष सेवाओं में इन्वेस्टमेंट रणनीति और फाइनेंशियल प्लानिंग सलाह, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट, कस्टमाइज़्ड फाइनेंसिंग विकल्प, रिटायरमेंट प्लानिंग और भविष्य की पीढ़ियों को संपत्ति पास करना शामिल हैं.
जबकि कोई व्यक्ति निवेश योग्य परिसंपत्तियों में $50,000 या उससे कम के साथ कुछ निजी बैंकिंग आयोजित कर सकता है, अधिकांश वित्तीय संस्थान छह आंकड़ों की कीमत का बेंचमार्क निर्धारित करते हैं, और कुछ विशेष संस्थान केवल ग्राहकों को निवेश करने के लिए कम से कम $1 मिलियन स्वीकार करते हैं.
प्राइवेट बैंकिंग प्रोफेशनल को बनाए रखना
प्राइवेट बैंकिंग हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों और उनके सलाहकारों या रिलेशनशिप मैनेजरों के बीच व्यक्तिगत संबंधों पर बनाई गई है. हालांकि, फाइनेंशियल संकट के बाद, प्राइवेट बैंकिंग ने उच्च टर्नओवर दर का अनुभव किया है. यह आंशिक रूप से अधिक प्रतिबंधित नियामक ढांचे के कारण होता है. अब बैंक सबसे योग्य प्रोफेशनल को बनाए रखने पर प्रतिभा भर्ती, प्रशिक्षण और बढ़ते हुए अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं.
बैंकों ने अपने निजी बैंकिंग कर्मचारियों के बीच रिटेंशन दरों को बेहतर बनाने के लिए लिया है, इसमें बेहतर क्षतिपूर्ति पैकेज, प्रोत्साहन कार्यक्रम और बैंकिंग रिलेशनशिप मैनेजर के लिए उत्तराधिकार कार्यक्रम विकसित करना और लॉन्च करना शामिल है.
प्राइवेट बैंकिंग के लाभ-
- गोपनीयता- एचएनडब्ल्यूआईएस को प्रदान की जाने वाली कस्टमर डीलिंग/ट्रांज़ैक्शन और सेवाएं आमतौर पर अज्ञात रहती हैं. बैंक प्रोप्राइटरी प्रोडक्ट के साथ अपने प्राइवेट बैंकिंग क्लाइंट प्रदान करते हैं जो प्रतिस्पर्धियों को उसी क्लाइंट को समान प्रोडक्ट बेचने की कोशिश से रोकने के लिए गोपनीय रखते हैं.
उच्च-नेट-मूल्य वाले व्यक्तियों को निजी बैंकिंग में गोपनीयता की संस्कृति के साथ आकर्षित किया जाता है क्योंकि यह उन्हें व्यक्तिगत जानकारी को छुपाने की क्षमता प्रदान करता है कि, अगर सार्वजनिक रूप से जाना जाता है, तो अपने व्यवसायिक प्रतिद्वंद्वियों को अनुचित लाभ प्रदान कर सकता है. उन्हें अपनी पर्सनल फाइनेंशियल डीलिंग को जितनी संभव हो उतनी निजी रखने की इच्छा भी हो सकती है. एचएनडब्ल्यूआई कभी-कभी अपने निवेश से जुड़े मुकदमों के अधीन होते हैं. ऐसी जानकारी को गोपनीय रखने से उन्हें सुरक्षा की अधिक भावना मिलती है.
- उच्च इन्वेस्टमेंट रिटर्न- बैंक अक्सर HNWIs के अकाउंट को मैनेज करने के लिए अपने प्राइवेट बैंकिंग डिवीज़न को अपने बेस्ट-परफॉर्मिंग कर्मचारियों का आवंटन करते हैं. यह प्रैक्टिस आमतौर पर ग्राहकों के लिए उच्च इन्वेस्टमेंट रिटर्न का अनुवाद करता है. प्राइवेट बैंकिंग इन्वेस्टमेंट से रिटर्न की दर आमतौर पर 7% से 13% के बीच होती है, और कभी-कभी 30% तक जा सकती है.
यह संभव है क्योंकि, उनके व्यापक संसाधनों के कारण, वेल्दी क्लाइंट बैंक के साथ अपने संबद्धता के माध्यम से टॉप-परफॉर्मिंग हेज फंड जैसे इन्वेस्टमेंट वाहनों का विशेष एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं. क्लाइंट को सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर अनुभवी इन्वेस्टमेंट प्रोफेशनल से भी प्रोफेशनल सलाह मिलती है जो उच्च रिटर्न दर प्रदान करता है.
प्राइवेट बैंक का ड्रॉबैक-
सीमित प्रोडक्ट ऑफरिंग- इन्वेस्टमेंट के मामले में, क्लाइंट बैंक के प्रोप्राइटरी प्रोडक्ट तक सीमित हो सकता है. इसके अलावा, बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न कानूनी, कर और इन्वेस्टमेंट सेवाएं निश्चित रूप से सक्षम हैं, लेकिन वे विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट में विशेषज्ञ अन्य प्रोफेशनल द्वारा प्रदान की जाने वाली रचनात्मक या विशेषज्ञ के रूप में नहीं हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, छोटे क्षेत्रीय बैंक स्टेलर सर्विस प्रदान कर सकते हैं जो बड़े संस्थानों को हराते हैं. हालांकि, एक छोटे, क्षेत्रीय बैंक में इन्वेस्टमेंट के विकल्प जेपीमोर्गन चेज़ और कंपनी (जेपीएम) जैसे प्रमुख प्लेयर से कम हो सकते हैं.
बैंक कर्मचारी का टर्नओवर- बैंकों में कर्मचारी का टर्नओवर दरें अधिक होती हैं, यहां तक कि इलीट प्राइवेट बैंकिंग विभागों में भी. ब्याज और लॉयल्टी के संघर्षों पर भी कुछ चिंता हो सकती है: प्राइवेट बैंकर को फाइनेंशियल संस्थान द्वारा मुआवजा दिया जाता है, न कि क्लाइंट - किसी स्वतंत्र मनी मैनेजर के विपरीत.
प्राइवेट बैंकिंग बनाम वेल्थ मैनेजमेंट
प्राइवेट बैंकिंग और वेल्थ मैनेजमेंट से संबंधित है लेकिन वे जो प्रकार की सर्विसेज़ प्रदान करते हैं उनमें अलग-अलग होते हैं. वेल्थ मैनेजमेंट में क्लाइंट के जोखिम सहिष्णुता स्तर और उनके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार एसेट को ध्यान में रखना शामिल है. दूसरी ओर, निजी बैंकिंग में उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को निजीकृत वित्तीय और बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना शामिल है. बैंक क्लाइंट अकाउंट को मैनेज करने के लिए प्राइवेट बैंकिंग डिवीज़न में विशिष्ट स्टाफ सदस्यों को नियुक्त करता है.
प्राइवेट बैंकिंग उस प्राइवेट बैंकिंग में वेल्थ मैनेजमेंट से अलग होती है, जिसमें उनके लिए क्लाइंट के एसेट को इन्वेस्ट करना आवश्यक नहीं है. प्राइवेट बैंकर क्लाइंट के अकाउंट को मैनेज करते हैं, कैश करने से लेकर अकाउंट के बीच बड़े मात्रा में कैश ट्रांसफर करने, क्लाइंट की ओर से भुगतान करने के लिए हर चीज को संभालते हैं.
हालांकि वे अपने क्लाइंट को संभावित इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर सलाह देते हैं, लेकिन प्राइवेट बैंकर वास्तव में अपने क्लाइंट के लिए इन्वेस्टमेंट नहीं करते हैं या मैनेज नहीं करते हैं (हालांकि कुछ मामलों में वे कर सकते हैं - आमतौर पर क्लाइंट के लिए एक सौजन्य सेवा के रूप में). प्राइवेट बैंकर मूल रूप से क्लाइंट की मनचाही फाइनेंशियल सर्विसेज़ प्रदान करते हैं. अगर इसमें क्लाइंट के लिए इन्वेस्टमेंट करना और मैनेज करना शामिल है, तो प्राइवेट बैंकर ऐसा करेगा.
