फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम सेविंग अकाउंट जो बेहतर विकल्प है?
बैंक FD और सेविंग अकाउंट अतिरिक्त फंड रखने के लिए सुरक्षित स्थान हैं क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट, आपके पैसे को बढ़ाने की बात आने पर उच्च ब्याज़ दरें और सुविधा प्रदान करता है.
फिक्स्ड डिपोजिट क्या है?
फिक्स्ड डिपॉजिट टर्म डिपॉजिट हैं जो आप किसी निश्चित या निश्चित अवधि के लिए बैंक के साथ रखते हैं. आप कुछ दिनों से लेकर दस वर्ष तक किसी भी राशि का इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. इस अवधि के दौरान, आप अवधि के लिए लागू ब्याज़ अर्जित कर सकते हैं, क्योंकि अवधि में वृद्धि के साथ दर बढ़ जाती है.
सेविंग अकाउंट का क्या मतलब है?
सेविंग अकाउंट विभिन्न बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन की कुंजी के रूप में कार्य करता है. आप अपने बिज़नेस से अपना मासिक भुगतान या डिपॉजिट राजस्व प्राप्त करने के साथ-साथ दैनिक आवश्यकताओं के लिए फंड निकालने के लिए सेविंग अकाउंट की कई विशेषताओं का उपयोग कर सकते हैं. आपके अकाउंट में पैसे की मात्रा निश्चित ब्याज़ प्राप्त करती है.
कौन सा विकल्प बेहतर है?
इस प्रश्न का उत्तर नियमित रूप से लिक्विडिटी की मात्रा के संबंध में है. किसी की सेलरी या इनकम को सेविंग अकाउंट में डालना सबसे सुविधाजनक (लिक्विडिटी के मामले में) और जोखिम-मुक्त विकल्प लगता है.
अधिकांश परिस्थितियों में, सेविंग अकाउंट पर औसत रिटर्न लगभग 3.0-3.5 प्रतिशत है. कुछ छोटे फाइनेंस बैंक लगभग 5% की औसत उपज प्रदान करते हैं, हालांकि उनकी न्यूनतम बैलेंस आवश्यकता अधिक होती है.
ऐसे अकाउंट हैं जो ब्याज़ दर भी प्रदान करते हैं जो IDFC में सेविंग अकाउंट के उदाहरण के लिए 6% से अधिक होते हैं, जो आपको सामान्य सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. आपके सेविंग अकाउंट की औसत आय वर्तमान मुद्रास्फीति दर से भी अधिक नहीं होगी, भविष्य में अकेले चढ़ने दें, जिसमें मुद्रास्फीति दर लगभग 5.60 प्रतिशत होती है.
जबकि सेविंग अकाउंट सुविधा और तेज़ लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, तब रिटर्न महत्वपूर्ण नहीं होते हैं. दूसरी ओर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) थोड़ा बेहतर रिटर्न प्रदान करता है लेकिन फिर से उसे आवश्यक लिक्विडिटी की राशि याद रखनी होगी.
बैंक FD चुनना एक अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है?
1) उच्चतम रिटर्न
जब सेविंग अकाउंट की तुलना में, FD उच्च रिटर्न दर प्रदान करते हैं. भारत में बैंक प्रत्येक वर्ष 5.75 प्रतिशत से 8 प्रतिशत तक की ब्याज़ दरों के साथ 5 वर्ष की फिक्स्ड-रेट डिपॉजिट प्रदान करते हैं.
सीनियर निवासियों को अतिरिक्त लाभ मिलते हैं, जैसे 7.50 प्रतिशत से लेकर 9 प्रतिशत प्रति वर्ष ब्याज़ दर. कस्टमर को अपने अतिरिक्त फंड को फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करने के लिए आकर्षित करने के लिए विभिन्न बैंक स्कीम भी चलाते हैं, जो आपको 0.25% से 0.5% तक का अतिरिक्त रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
2) समय पर ब्याज़ भुगतान
फिक्स्ड डिपॉजिट आपको नियमित आधार पर किसी के इन्वेस्टमेंट पर प्राप्त ब्याज़ का लाभ उठाने की अनुमति देता है.
मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक भुगतान गैर-संचयी FD के साथ उपलब्ध हैं, लेकिन संचयी FD मेच्योरिटी पर FD की अवधि के दौरान अर्जित कुल ब्याज़ का भुगतान करते हैं. सेविंग अकाउंट में इस फीचर और आमतौर पर तिमाही आधार पर भुगतान ब्याज़ नहीं होते हैं.
3) एफडी पर उधार लेने की सुविधा
"इमरजेंसी" शब्द एक ऐसी स्थिति को निर्दिष्ट करता है जो बिना चेतावनी के होता है. फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ सस्ती लागत पर फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए तुरंत फंड जुटा सकते हैं. कोई भी अपनी FD पर लोन या अपने बैंक से ओवरड्राफ्ट का अनुरोध कर सकता है.
बैंक आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट की राशि का 90% तक उधार देगा. हालांकि फिक्स्ड डिपॉजिट को कभी भी तोड़ने का विकल्प हमेशा होता है, लेकिन यह स्थिति तभी उठती है जब आपको फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट किए गए कुल फंड में से कुछ फंड की आवश्यकता होगी.
मान लीजिए, आपको तुरंत रु. 2 लाख की फंड की आवश्यकता होती है और आपके पास 10 लाख की कीमत का फिक्स्ड डिपॉजिट होता है, बस पूरे फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ने के बजाय FD पर लोन की सुविधा का लाभ उठाने की सलाह दी जाएगी.
4) FD आपको अधिक सेव करने में सक्षम बनाते हैं
सेविंग अकाउंट में किसी भी समय पैसे निकालने की कोई सीमा और फंड का उपयोग करने की क्षमता से अधिकतम बचत के अंतिम उद्देश्य को हरा सकती है. निवेश की गई राशि से जल्दी निकासी की रोकथाम के लिए FD पर लॉक-इन अवधि लगाई जाती है.
आप अधिक बचत कर सकते हैं क्योंकि आपने पैसे निकालने से रोका है. कंपाउंडिंग लाभ आपको मिलते हैं क्योंकि आपके द्वारा लंबे समय तक बैंक में रहने वाले पैसे, ब्याज़ पर ब्याज़ अर्जित करने और कॉर्पस विकसित करने से आपको अधिक बचत करने में मदद मिलती है.
अगर आपका अंतिम लक्ष्य आपकी संपत्ति को अधिकतम करना है, तो उन साधनों का उपयोग करना समझदारी से होता है जो बचत खाते से बेहतर रिटर्न दर प्रदान करते हैं. यह रिटर्न स्थिरता और कम जोखिम का एक ही स्तर मान रहा है.
हालांकि, वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में, FD अभी भी कम रिटर्न प्रदान करते हैं. अच्छी तरह से जब फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में सकारात्मक पहलू होते हैं, तो हमें फिक्स्ड डिपॉजिट के नकारात्मक पहलुओं को भी ध्यान में रखना होता है
- फंड तक सीमित एक्सेस – फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसे जमा करने के बाद, बचत खाते के विपरीत राशि निकालना संभव नहीं है. अगर फिक्स्ड डिपॉजिट निकाला जाता है, तो इसके लिए दंड लगेगा.
- रिटर्न की कम दर – हालांकि FD के रिटर्न सुनिश्चित हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड जैसे अन्य मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट की तुलना में दरें सबसे अच्छी हैं.
- समय से पहले निकासी पर दंड: जैसा कि हमने पहले कहा था, अगर आपको पहले पैसे की आवश्यकता है, तो आपको शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, और आपको प्राप्त होने वाली राशि आपके द्वारा जमा की गई राशि से कम हो सकती है.
इसके परिणामस्वरूप, इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनने से पहले, इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और तरीकों के बारे में स्पष्ट होना चाहिए. अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को सेट करने में मदद की तलाश में हमसे संपर्क करें.
