अधिकांश इन्वेस्टर को अस्थिरता का सामना करना पड़ता है, लेकिन अच्छे विविध पोर्टफोलियो वाले लोगों ने अपने नुकसान को कम करने में सफल रहा है. आज, हम उन इन्वेस्टर के बारे में बात करेंगे जिन्होंने विविधता पर पर्याप्त ध्यान नहीं दिया और मार्केट इन्वेस्टमेंट का एक बड़ा पोर्टफोलियो है. क्या उनके फंड मार्केट में अटक गए हैं, इसलिए क्या उनके लिए अब विविधता बनाने में देरी हो रही है? निश्चित रूप से नहीं. इस लेख में, हम कुछ तरीके साझा करेंगे जिनमें आप अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान कर सकते हैं और मार्केट की अस्थिरता के समय भी स्मार्ट इन्वेस्टमेंट के निर्णय लेकर समग्र पोर्टफोलियो जोखिमों को कम कर सकते हैं.
2021 में डाइवर्सिफिकेशन
अगर आपको किसी विविध इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के लाभों के बारे में कभी कोई संदेह होता है, तो उन शंकाओं को अत्यधिक अस्थिरता की वर्तमान मार्केट स्थितियों के अलावा आराम करने का एक बेहतर समय नहीं हो सकता था. स्टॉक की कीमतें विभिन्न तरीकों से सरकारों द्वारा शुरू किए गए कोविड-19 और आर्थिक पैकेज पर विभिन्न विकास के लिए प्रतिक्रिया दे रही हैं. जैसा कि स्थिति बढ़ती जाती है और हम वैश्विक अर्थव्यवस्था पर महामारी के प्रभाव के बारे में अधिक जानते हैं, एक बात निश्चित है - व्यवसाय आगे कठिन समय का सामना कर रहे हैं. हम इस बारे में बात करने से पहले, हम विविधता और हेजिंग के बीच के अंतर के बारे में बात करना चाहते हैं. यह महत्वपूर्ण है क्योंकि वर्तमान महामारी जैसी स्थितियों में, जबकि विविधता आपको जोखिम को कम करने में मदद करती है, तो हेजिंग काउंटरप्रोडक्टिव प्लॉय हो सकती है. इसे समझने के लिए, आइए सहसंबंध की अवधारणा पर नज़र डालें.
संबंध
सहसंबंध का अर्थ होता है, दो वेरिएबल कैसे संबंधित हैं. इन्वेस्टमेंट में, सहसंबंध का अर्थ होता है, दो सिक्योरिटीज़ जो एक ही दिशा में या एक ही समय पर विपरीत दिशा में चलती हैं.
कोरिलेशन डाइवर्सिफिकेशन पर कैसे लागू होता है?
जब आप अपने इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान करते हैं, तो आपको उन सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने की कोशिश करनी चाहिए जो एक दूसरे के साथ कोई सहसंबंध नहीं है. इसका मतलब यह है कि अगर कोई सिक्योरिटी गिरती है, तो भी यह आपके पोर्टफोलियो में अन्य इन्वेस्टमेंट के रिटर्न को प्रभावित नहीं करता है.
कई इन्वेस्टर हेजिंग के साथ डाइवर्सिफिकेशन को भ्रमित करते हैं जहां इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं ताकि सिक्योरिटीज़ एक दूसरे के साथ नकारात्मक संबंध रख सके. जबकि हेजिंग भी फायदेमंद होती है, इस तरह के समय जब समग्र अर्थव्यवस्था अवधि के अंतर्गत होती है, तो हेजिंग जोखिमपूर्ण हो सकती है.
यह इसलिए है क्योंकि प्रतिभूतियां सामान्य से अधिक संबंधित होती हैं. इसलिए, सामान्य बाजार में अगर दो प्रतिभूतियों में नकारात्मक सहसंबंध है, तो वे आपकी हेजिंग रणनीति को बाधित करते समय सकारात्मक रूप से संबंधित हो सकते हैं. इसलिए, जोखिमों को कम करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप बिना किसी सहसंबंध के सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करके विविधता प्रदान करें.
मौजूदा बाजार की स्थितियों में विविधता लाने में आपकी मदद करने के लिए कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:
टिप #1 एकमुश्त राशि इन्वेस्ट करने से बचें
अब हम विविधता के बारे में स्पष्ट हैं, आपको जो पहली बात करनी होगी वह आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को तेज़ी से विविधता देने के प्रयास में एकमुश्त राशि में इन्वेस्ट करने से बचना है. हालांकि कम मार्केट की कीमतें आकर्षक लग सकती हैं और आपको एकमुश्त राशि में इन्वेस्ट करने का प्रयास कर सकती हैं, लेकिन मार्केट के हिट रॉक बॉटम काउंटरप्रोडक्टिव हो सकते हैं. बाजार अत्यंत अप्रत्याशित हैं क्योंकि ये अभूतपूर्व समय हैं. इसलिए, अगर आप मार्केट में समय देने और लंपसम में इन्वेस्ट करने की कोशिश करते हैं और मार्केट आगे बढ़ जाते हैं, तो आपको बहुत से नुकसान हो सकते हैं. अगर आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए एकमुश्त राशि है, तो भी आपको यह देखते हुए धीरे-धीरे इन्वेस्ट करना चाहिए कि स्थिति कैसे विकसित होती है.
टिप #2 सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करें
एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान अंतर्निहित रूप से अस्थिर बाजारों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. वे सुनिश्चित करते हैं कि आप मार्केट की स्थितियों के बावजूद नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करते हैं. इसलिए, समय के साथ, आपको रुपये की कीमत का औसत लाभ मिलता है क्योंकि आपकी औसत खरीद कीमत कम हो जाती है और आपको बेहतर अवसर प्राप्त होता है. यह आपको गलत समय पर बाजारों में प्रवेश करने से भी बचाता है. एसआईपी गलत समय पर बाजार में प्रवेश करने के जोखिम के बिना अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है. नियमित इन्वेस्टमेंट के साथ, अगर मार्केट आगे बढ़ते हैं, तो भी आपको लाभ मिलता है क्योंकि आपको उसी राशि के लिए अधिक यूनिट आवंटित किए जाते हैं. दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट क्षितिज के साथ, इसका मतलब आकर्षक लाभ हो सकता है.
टिप # 3 लंबे समय तक इक्विटी में इन्वेस्ट करें
इसलिए, हम मानते हैं कि आप अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ कम संबंध रखने, लंपसम इन्वेस्टमेंट से बचने और एसआईपी पर विचार करने वाली सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने के बारे में स्पष्ट हैं. बाजार में अस्थिरता के दौरान विविधता का अगला महत्वपूर्ण पहलू इन्वेस्टमेंट क्षितिज है.
अल्पकालिक निवेशकों के लिए अस्थिर बाजार खतरनाक होते हैं. अगर आप बाजारों के पिछले प्रदर्शन को देखते हैं, तो आपको पता चलेगा कि बाजार हमेशा अस्थिर रहा है, लेकिन उन्होंने दुर्घटनाओं और विशाल सुधार चरणों से वसूल किया है. हालांकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है, लेकिन अर्थव्यवस्था और बाजारों की अंतर्निहित प्रकृति वापस लाना है. इसके अलावा, महामारी के साथ, बाजार वसूल करने से पहले कुछ समय लग सकते हैं. इसलिए, दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट रणनीति आपकी सबसे अच्छी बात है.
टिप #4 विभिन्न तरीकों से विविधता प्रदान करें
इन्वेस्टमेंट सर्कल में, हम इसे एक विविध पोर्टफोलियो को विविधीकृत करते हुए कॉल करते हैं. आइए कहते हैं कि आप अपने पोर्टफोलियो का 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने, डेट फंड में 30%, स्टॉक में 20% और टर्म डिपॉजिट में 10% इन्वेस्ट करने का निर्णय लेते हैं (बस एक अस्पष्ट पोर्टफोलियो को अनुशंसा नहीं है). इसलिए, यह विविधता स्तर 1 है. अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के आधार पर, विविधता के निम्नलिखित तरीकों में से एक चुनें:
इक्विटी फंड मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में विविधता प्रदान की गई है
मार्केट अस्थिर होने पर आप मजबूत फंडामेंटल वाली कंपनियों में इन्वेस्ट करते हैं. लेकिन, अगर आपका पोर्टफोलियो पहले से ही लार्ज-कैप स्टॉक या ब्लू-चिप स्टॉक में इन्वेस्ट किया जाता है, तो आपको ऐसा फंड देखना चाहिए जो मिड-कैप और/या स्मॉल-कैप सेगमेंट में अच्छे क्वालिटी स्टॉक प्रदान करता है.
सभी भौगोलिक क्षेत्रों में विविधीकृत इक्विटी फंड
वर्तमान परिस्थिति में यह अत्यधिक प्रासंगिक है. महामारी में, कुछ क्षेत्र दूसरों की तुलना में अधिक प्रभावित होते हैं. इसका मतलब यह है कि उन क्षेत्रों में आधार रखने वाले या जो सामग्री, श्रम या इसके संचालन के लिए आवश्यक किसी अन्य पहलू के लिए क्षेत्र पर निर्भर करते हैं, उनके लिए भारी नुकसान होगा. वास्तव में, कुछ बिज़नेस को ठीक होना कठिन लग सकता है! दूसरी ओर, ऐसे क्षेत्र जो प्रभावित नहीं होते हैं, इसलिए बुरी तरह से ऐसे बिज़नेस होते हैं जो जल्दी ठीक हो जाएंगे और यहां तक कि अच्छा लाभ भी उठा सकते हैं. इसलिए, देश की लंबाई और चौड़ाई में फैली कंपनियों में इन्वेस्ट करने वाले फंड को देखने की कोशिश करें ताकि भौगोलिक एकाग्रता के कारण आपका इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो प्रभावित न हो.
विभिन्न बाजार क्षेत्रों में विविधतापूर्ण इक्विटी फंड
वर्तमान में, अधिकांश सेक्टर खराब हिट होते हैं. हालांकि आपको अनुमान लगाने का प्रयास किया जा सकता है, लेकिन इससे संपर्क करने का एक बेहतर तरीका यह सुनिश्चित करना होगा कि आप बैंकिंग, इंश्योरेंस, स्वास्थ्य आदि जैसे सबसे आवश्यक सेवाओं के क्षेत्रों में निवेश करें. मजबूत सेक्टरों की तलाश करें और अर्थव्यवस्था चारों ओर बदलने के बाद जल्दी से ठीक होने की सहनशीलता प्राप्त करें.
अपने डेब्ट इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई करें
आमतौर पर, अधिकांश इन्वेस्टर इक्विटी पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं जब विविधता की बात आती है. डेट इन्वेस्टमेंट के साथ, वे या तो एक डेट फंड चुनते हैं जो सुरक्षित है या उनके बीच सहसंबंध के बारे में सोचने के बिना कुछ डेट इंस्ट्रूमेंट में सीधे इन्वेस्ट करते हैं. वर्तमान बाजार और अर्थव्यवस्था की स्थितियों में, अपने क़र्ज़ निवेश को भी विविधता प्रदान करना महत्वपूर्ण है. इनकम फंड, डायनामिक बॉन्ड फंड, लिक्विड फंड, क्रेडिट अवसर फंड, शॉर्ट-टर्म फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, गिल्ट फंड, फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान आदि जैसे आपके पोर्टफोलियो के डेब्ट भाग में आवश्यक विविधता को इंस्टिल करने के लिए विभिन्न डेब्ट फंड उपलब्ध हैं. अपने डेट पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और आपके मौजूदा इन्वेस्टमेंट के साथ कोई संबंध न रखने वाले फंड में इन्वेस्ट करें.
सारांश
हम इस डर को समझते हैं कि अधिकांश इन्वेस्टर के माध्यम से जा रहे हैं. हालांकि, ऐसे समय में अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम करने की सलाह नहीं दी जाती है. इसके बजाय, हम आपसे आग्रह करेंगे कि आप रणनीतिक तरीके से निवेश करना जारी रखें. याद रखें, भयभीत होने से निर्णय में त्रुटि होगी और अंततः नुकसान होगा. अगर आप मानते हैं कि मार्केट अस्थिर हैं और वे जल्द या बाद में ठीक हो जाएंगे और आप इन्वेस्ट कर सकते हैं, तो अपने इन्वेस्टमेंट बेचने और नुकसान को बुक करने की सभी आवश्यकताओं से बचें. इसके बजाय, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो वर्तमान मार्केट की स्थितियों से लाभ उठा सकता है और मार्केट रिकवर होने पर अद्भुत रिटर्न उत्पन्न कर सकता है. एक अंतिम बात - सफल इन्वेस्टर के तीन स्तंभों को याद रखें और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम सहिष्णुता और इन्वेस्टमेंट क्षितिज के बारे में कभी न जानें. चाहे इन्वेस्टमेंट को रिडीम करने या मार्केट में प्रवेश करने के बारे में हो, क्योंकि वे रॉक बॉटम में हैं, यह सुनिश्चित करें कि आप स्तंभों से चिपकते हैं. हम आशा करते हैं कि यह लेख आपको लंबे समय तक आपके लिए काम करने वाली एक इन्वेस्टमेंट रणनीति बनाने में मदद करता है.
