ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિરુદ્ધ સેવિંગ એકાઉન્ટ જે વધુ સારો વિકલ્પ છે?
બેંક FD અને સેવિંગ એકાઉન્ટ એ વધારાના ફંડ રાખવા માટે સુરક્ષિત જગ્યાઓ છે કારણ કે તેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. બીજી તરફ, બેંકની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમારા પૈસા વધારવાની વાત આવે ત્યારે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને લવચીકતા પ્રદાન કરે છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ ટર્મ ડિપોઝિટ છે જે તમે બેંક સાથે ચોક્કસ અથવા નિશ્ચિત સમયગાળા માટે રાખો છો. તમે થોડા દિવસથી દસ વર્ષ સુધી કોઈપણ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમે ટેન્યોર માટે લાગુ એક ગેરંટીડ વ્યાજ મેળવો છો કારણ કે દર ટેન્યોરમાં વધારો સાથે વધે છે.
સેવિંગ એકાઉન્ટનો અર્થ શું છે?
સેવિંગ એકાઉન્ટ વિવિધ બેંકિંગ ટ્રાન્ઝૅક્શનની ચાવી તરીકે કાર્ય કરે છે. તમે તમારા બિઝનેસથી તમારી માસિક ચુકવણી અથવા ડિપોઝિટની આવક પ્રાપ્ત કરવા તેમજ દૈનિક જરૂરિયાતો માટે ફંડ ઉપાડવા માટે સેવિંગ એકાઉન્ટની અસંખ્ય સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારા એકાઉન્ટમાં પૈસાની માત્રા ચોક્કસ રકમ મેળવે છે.
કયો વધુ સારો વિકલ્પ છે?
આ પ્રશ્નનો જવાબ નિયમિત ધોરણે જરૂરી લિક્વિડિટીની રકમના સંદર્ભમાં છે. કોઈની પગાર અથવા આવક બચત ખાતાંમાં મૂકવી એ સૌથી સુવિધાજનક લાગે છે (લિક્વિડિટીના સંદર્ભમાં) અને જોખમ-મુક્ત વિકલ્પ છે.
મોટાભાગના સંજોગોમાં, સેવિંગ એકાઉન્ટ પર સરેરાશ રિટર્ન લગભગ 3.0-3.5 ટકા છે. કેટલીક નાની ફાઇનાન્સ બેંકો લગભગ 5% ની સરેરાશ ઉપજ પ્રદાન કરે છે, જોકે તેમની પાસે ઓછામાં ઓછી બૅલેન્સની જરૂરિયાત હોય છે.
એવા એકાઉન્ટ છે જે સામાન્ય સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં 6% કરતાં વધુ વ્યાજ દર પણ પ્રદાન કરે છે. તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટ પરની સરેરાશ કમાણી વર્તમાન ઇન્ફ્લેશન દરને પણ વટાવશે નહીં, ભવિષ્યમાં એકલા ચઢવા દો, અને ફુગાવાના દર લગભગ 5.60 ટકા હોવર કરે છે.
જયારે સેવિંગ એકાઉન્ટ સુવિધા અને ઝડપી લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, ત્યારે રિટર્ન નોંધપાત્ર હોય છે. બીજી તરફથી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વધુ સારા રિટર્ન આપે છે પરંતુ ફરીથી તેમને જરૂરી લિક્વિડિટીની રકમ યાદ રાખવી પડશે.
બેંક FDની પસંદગી શા માટે એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે?
1) ઉચ્ચતમ રીટર્ન
જયારે સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલનામાં, FDs વધુ રિટર્ન રેટ પ્રદાન કરે છે. ભારતમાં બેંકો દર વર્ષે 5.75 ટકાથી 8 ટકા સુધીના વ્યાજ દરો સાથે 5-વર્ષની ફિક્સ્ડ-રેટ ડિપોઝિટ પ્રદાન કરે છે.
વરિષ્ઠ નિવાસીઓને અતિરિક્ત લાભો મળે છે, જેમ કે વ્યાજનો દર 7.50 ટકાથી લઈને વર્ષમાં 9 ટકા સુધી છે. ગ્રાહકોને તેમના સરપ્લસ ફંડને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે આકર્ષિત કરવા માટે વિવિધ બેંકો પણ યોજનાઓ ચલાવે છે જે તમને 0.25% થી 0.5% સુધીનું વધારાનું રિટર્ન પ્રાપ્ત કરી શકે છે.
2) સમયસર વ્યાજની ચુકવણી
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તમને નિયમિત ધોરણે કોઈના રોકાણો પર પ્રાપ્ત થયેલ વ્યાજનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે.
માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અને વાર્ષિક ચુકવણીઓ બિન-સંચિત FDs સાથે ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ સંચિત FDs તમને મેચ્યોરિટી સમયે FDની મુદત પર કમાયેલા કુલ વ્યાજની ચુકવણી કરે છે. સેવિંગ એકાઉન્ટમાં આ સુવિધા નથી અને સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક આધારે ચુકવણીના વ્યાજ હોય છે.
3) એફડી સામે ઉધાર લેવાની સુવિધા
"ઇમરજન્સી" શબ્દ એવી પરિસ્થિતિને દર્શાવે છે જે ચેતવણી વગર થાય છે. કોઈપણ વ્યક્તિ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે સસ્તા ખર્ચ પર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામે ઝડપી ભંડોળ એકત્રિત કરી શકે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ તેમની FD સામે લોન અથવા તેમની બેંકમાંથી ઓવરડ્રાફ્ટની વિનંતી કરી શકે છે.
બેંકો સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની રકમના 90% સુધી ધિરાણ આપશે. જોકે કોઈપણ સમયે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તોડવાનો વિકલ્પ હંમેશા હોય છે પરંતુ આ પરિસ્થિતિ ફક્ત ત્યારે જ ઉભી થશે જ્યારે તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરેલા કુલ ફંડમાંથી કેટલાક ફંડની જરૂર પડશે.
માન લેશો, તમારે તાત્કાલિક રૂ. 2 લાખનું ભંડોળ આવશ્યક છે અને તમારી પાસે 10 લાખના મૂલ્યની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે, માત્ર સંપૂર્ણ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને તોડવાના બદલે FD પર લોનની સુવિધા મેળવવાની સલાહ આપવામાં આવશે.
4) FDs તમને વધુ બચત કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે
સેવિંગ એકાઉન્ટમાં કોઈપણ સમયે ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાની મર્યાદા નથી અને સેવિંગ એકાઉન્ટમાં કોઈપણ સમયે ભંડોળનો ઉપયોગ કરવાની ક્ષમતા વધારે ખર્ચ કરી શકે છે, જે મહત્તમ બચતના હેતુને હરાવી શકે છે. રોકાણ કરેલી રકમમાંથી વહેલી તકે રોકવા માટે FD પર લૉક-ઇન ટર્મ લાગુ કરવામાં આવે છે.
તમે વધુ બચત કરી રહ્યા છો કારણ કે તમે ઉપાડથી દૂર થયા છો. તમને કમ્પાઉન્ડિંગ લાભો મળે છે કારણ કે જે પૈસા તમે લાંબા સમય સુધી બેંકમાં રહો છો, વ્યાજ પર વ્યાજ કમાવો અને કોર્પસ વિકસાવવાથી તમને વધુ બચત કરવામાં મદદ મળે છે.
જો તમારું લક્ષ્ય તમારી સંપત્તિને મહત્તમ બનાવવાનું છે, તો તે સાધનોનો ઉપયોગ કરવો સમજદારી આપે છે જે સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ સારા રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ રિટર્નની સ્થિરતા અને ઓછા જોખમનું સમાન સ્તર માની રહ્યું છે.
જો કે, જ્યારે વૈકલ્પિક રોકાણ વિકલ્પોની તુલનામાં હોય, ત્યારે FD હજુ પણ ઓછા વળતર પ્રદાન કરે છે. સારું છે જ્યારે એક જ સમયે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વિશે સકારાત્મક પાસાઓ હોય ત્યારે અમારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના નકારાત્મક પાસાઓને પણ નોંધવું પડશે
- ભંડોળનો મર્યાદિત ઍક્સેસ – એકવાર અમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં પૈસા ડિપોઝિટ કરીએ પછી સેવિંગ એકાઉન્ટથી વિપરીત રકમ ઉપાડવી શક્ય નથી. જો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપાડવામાં આવે તો તેનાથી દંડ થશે.
- રિટર્નનો ઓછો દર – જોકે FD ના રિટર્નની ખાતરી છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા અન્ય માર્કેટ-લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તુલનામાં દરો સારા છે.
- સમય પહેલા ઉપાડ પર દંડ: અમે અગાઉ કહ્યું, જો તમને પહેલાં પૈસાની જરૂર હોય, તો તમારે ફી ચૂકવવી પડી શકે છે, અને તમને પ્રાપ્ત થયેલી રકમ તમે શરૂઆતમાં જમા કરેલી રકમ કરતાં ઓછી હોઈ શકે છે.
પરિણામે, રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરતા પહેલાં, રોકાણકારો તેમના રોકાણના લક્ષ્યો અને તકલીફો વિશે સ્પષ્ટ હોવા જોઈએ. તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને સેટ કરવામાં મદદ શોધી રહ્યા છો અમારો સંપર્ક કરો.
