ભારતમાં ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ

પરિચય

• ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર, અથવા સીડી, એ ભારતીય ડિપોઝિટરી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા દ્વારા સંચાલિત ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ફાઇનાન્શિયલ સાધનનો એક પ્રકાર છે, જે દરમિયાન શરૂઆતથી ઉપાડની ગેરંટી આપવામાં આવે છે.
• 1989 માં, ભારતે દેશના બજાર સાધનના વિકલ્પોને વિસ્તૃત કરવા અને રોકાણકારોને તેમના ટૂંકા ગાળાના રોકડનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે તેમાં વધુ સ્વતંત્રતા આપવા માટે ડિપોઝિટ પ્રમાણપત્રો (સીડીએસ) શરૂ કર્યા. સમયાંતરે, ભારતીય બેંકિંગ સમસ્યા (આરબીઆઈ) ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો સંબંધિત માર્ગદર્શિકા સેટ કરે છે.
• કોઈપણ ઑલ-ઇન્ડિયા નાણાંકીય સંસ્થા અથવા અનુસૂચિત બેંકિંગ સમસ્યા સીડી જારી કરી શકે છે. તેઓ ઘટાડા સાથે ચહેરાના મૂલ્ય પર ઑફર કરવામાં આવે છે. બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓએ 1996 ના ડિપોઝિટરી અધિનિયમ મુજબ માત્ર ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ ડિપોઝિટ પ્રમાણપત્રો જારી કરવાના રહેશે, રોકાણકારો મૂર્ત સ્વરૂપમાં પ્રમાણપત્રની વિનંતી પણ કરી શકે છે. જો કોઈ રોકાણકાર ભૌતિક સ્વરૂપમાં પ્રમાણપત્રની વિનંતી કરે છે, તો બેંક મુંબઈમાં ભારતના નાણાંકીય બજારો વિભાગની બેંકને સૂચિત કરે છે.
• ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર આવક વધારવાની ફી સાથે પણ આવે છે. કારણ કે ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો ભૌતિક રૂપે ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, બેંકોએ ખાતરી આપવી જોઈએ કે તેઓ ઉચ્ચ ગુણવત્તાના કાગળ પર પ્રિન્ટ કરેલ છે. ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્ર પર હસ્તાક્ષર કરવા માટે બે અથવા વધુ હસ્તાક્ષરકર્તાઓની જરૂર છે. કોઈપણ અનુસૂચિત બેન્કિંગ સંબંધિત સમસ્યા માટે, સીડી ઘણીવાર ઉચ્ચ-જોખમની જવાબદારીઓ હોય છે.
• એકલ જારીકર્તા માત્ર ન્યૂનતમ ₹1 લાખ અને ₹1 લાખના ગુણાંકમાં જમા પ્રમાણપત્ર જારી કરી શકે છે. રોકાણકાર થાપણના પ્રમાણપત્રની પરિપક્વતા નક્કી કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, બેંક દ્વારા જારી કરાયેલ થાપણનું પ્રમાણપત્ર ન્યૂનતમ 7 દિવસ અને એક વર્ષથી ઓછા સમયનો પરિપક્વતા સમય હોવો જોઈએ, જ્યારે કોઈ સંસ્થા દ્વારા જારી કરાયેલ થાપણનું પ્રમાણપત્ર ન્યૂનતમ એક વર્ષનો અને ત્રણ વર્ષથી વધુ ન હોવું જોઈએ.
• ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં ન હોય તેવું ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ એન્ડોર્સમેન્ટ અને ડિલિવરી દ્વારા ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. ડી-મેટ ફોર્મમાં રાખવામાં આવેલ ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ, વિપરીત રીતે, ડિ-મેટ સિક્યોરિટીઝના ધોરણોને અનુસરતા ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.
• ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટના ફેસ વેલ્યૂ પર ડિસ્કાઉન્ટ વ્યવહાર્ય છે. વધુમાં, બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ થાપણોના ફ્લોટિંગ-રેટ પ્રમાણપત્રો જારી કરી શકે છે. ફ્લોટિંગ દરની ગણતરી કરવાની તકનીક, વિપરીત તરીકે, બજાર-આધારિત હોવી જોઈએ.

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ શું છે?

ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ એ બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતું એક નાણાંકીય સાધન છે જે વ્યક્તિઓને ટર્મ તરીકે ઓળખાતી નિશ્ચિત સમયગાળા માટે ચોક્કસ રકમ જમા કરવાની મંજૂરી આપે છે. પરત કરવામાં, બેંક ડિપોઝિટ કરેલી રકમ પર નિશ્ચિત વ્યાજ દર ચૂકવે છે, સામાન્ય રીતે નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ. સીડીને ઓછા જોખમનું રોકાણ માનવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ ભારતમાં ડિપોઝિટ ઇન્શ્યોરન્સ અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન દ્વારા દરેક બેંક દીઠ એકાઉન્ટ હોલ્ડર દીઠ ₹5 લાખ સુધીનું ઇન્શ્યોર્ડ કરવામાં આવે છે.

ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર શું છે તેની વ્યાખ્યા કરતી સામગ્રી

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ એક સમયની ડિપોઝિટ છે જે સામાન્ય રીતે થોડા મહિનાથી વર્ષો સુધીના સમયગાળા માટે તમારા પૈસા લૉક કરે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમે દંડ ભર્યા વિના ભંડોળ પાછી ખેંચી શકતા નથી, જે લાંબા ગાળાની બચત શોધી રહેલા વ્યક્તિઓ માટે આદર્શ પસંદગી બનાવે છે. સીડીની મુદત જેટલી લાંબી હોય, બેંક દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દર તેટલો વધારે હોય છે.

ડિપોઝિટ પ્રમાણપત્રની વિશેષતાઓ

• ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર:ડિપોઝિટ પ્રમાણપત્રની મુખ્ય વિશેષતાઓમાંથી એક તેનો ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર છે. અન્ય રોકાણના વિકલ્પોથી વિપરીત, જ્યાં વ્યાજ દરમાં વધઘટ થઈ શકે છે, સીડી સંપૂર્ણ રોકાણના સમયગાળા માટે ગેરંટીડ દર પ્રદાન કરે છે.
• ટર્મ વિકલ્પો:બેંકો CD માટે ટર્મના વિકલ્પોની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે, જે વ્યક્તિઓને તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે સમયગાળા પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે ટૂંકા ગાળાના રોકાણોને પસંદ કરો છો અથવા વધુ વિસ્તૃત સમયગાળા માટે તમારા પૈસા લૉક કરવા માંગો છો, તમારા માટે સીડી ટર્મ ઉપલબ્ધ છે.
• સુરક્ષા અને સલામતી:CDsને સુરક્ષિત રોકાણો માનવામાં આવે છે કારણ કે DICGC તેમને સુનિશ્ચિત કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો બેંકને ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે તો પણ તમારી ₹5 લાખ સુધીની ડિપોઝિટ સુરક્ષિત કરવામાં આવશે.
• કોઈ માર્કેટ રિસ્ક નથી:સ્ટૉક્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી વિપરીત, ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ તમને માર્કેટ રિસ્ક સાથે સંપર્ક કરતું નથી. વ્યાજ દર પૂર્વનિર્ધારિત છે, અને તમને મુદતના અંતે વળતરની ખાતરી આપવામાં આવે છે.
• ફ્લેક્સિબલ વ્યાજ ચુકવણીના વિકલ્પો:કેટલીક બેંકો માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. આ એવા વ્યક્તિઓને લાભ આપી શકે છે જેમને તેમના રોકાણોથી નિયમિત આવક પ્રવાહની જરૂર હોય છે.

ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ કેવી રીતે ખરીદવું

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ ખરીદવું એ સરળ પ્રક્રિયા છે. શરૂ કરવા માટેની માર્ગદર્શિકા અહીં છે:

• સંશોધન અને તુલના: ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો પ્રદાન કરતી વિવિધ સંશોધન બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ. શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ શોધવા માટે દરેક બેંકના વ્યાજ દરો, શરતો અને વધારાની વિશેષતાઓની તુલના કરો.
• બેંકનો સંપર્ક કરો: એકવાર તમે બેંક પર નક્કી કર્યા પછી, તેમની ગ્રાહક સેવાનો સંપર્ક કરો, અથવા તેમની CD ઑફર વિશે પૂછપરછ કરવા માટે નજીકની શાખાની મુલાકાત લો. શરતો, વ્યાજ દરો અને લાગુ ફી અથવા દંડ વિશેની વિગતવાર માહિતી માટે પૂછો.
• અરજી કરો: બેંક ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ ખોલવા માટે એક અરજી ફોર્મ પ્રદાન કરશે. બધી જરૂરી માહિતી પ્રદાન કરીને, સચોટ રીતે ફોર્મ ભરો.
• ફંડ ડિપોઝિટ કરો: તમારા સેવિંગ અથવા કરન્ટ એકાઉન્ટમાંથી ઇચ્છિત રકમને ડિપોઝિટ એકાઉન્ટના નવા ખોલેલા સર્ટિફિકેટમાં ટ્રાન્સફર કરો. ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ રકમ દરેક બેંકમાં અલગ-અલગ હોય છે.
• કન્ફર્મેશન અને ડૉક્યૂમેન્ટ પ્રાપ્ત કરો: બેંક ફંડ ડિપોઝિટ કર્યા પછી કન્ફર્મેશન રસીદ અને ડિપોઝિટ ડૉક્યૂમેન્ટનું સર્ટિફિકેટ પ્રદાન કરશે. ભવિષ્યના સંદર્ભ માટે આને સુરક્ષિત રાખો.

ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટના લાભો

ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રમાં રોકાણ કરવાથી ઘણા લાભો મળે છે, જે તેને સેવર્સ માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. CD પસંદ કરવાના કેટલાક ફાયદાઓ અહીં છે:

• ગેરંટીડ રિટર્ન: સીડી અન્ય રોકાણના વિકલ્પોથી વિપરીત, જ્યાં રિટર્ન બજારમાં વધઘટને આધિન છે, ત્યાં ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. તમે જાણો છો કે મુદતના અંતે તમને કેટલું વ્યાજ મળશે.
• ઉચ્ચ વ્યાજ દરો: CD પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ હોય છે. આ તમને મહત્તમ આવક મેળવવામાં અને તમારી બચતને ઝડપી વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.
• વિવિધતા: ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં મૂલ્યવાન ઉમેરી શકે છે, જે વૈવિધ્યકરણ પ્રદાન કરે છે. સીડીને તમારી બચતનો એક ભાગ ફાળવીને, તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોના એકંદર જોખમને ઘટાડો છો.
• સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: સીડીને તેમના ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજને કારણે સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માનવામાં આવે છે. આ ખાસ કરીને જોખમથી વિમુક્ત વ્યક્તિઓ માટે મનની શાંતિ પ્રદાન કરે છે.
• ફિક્સ્ડ શરતો: ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટની સુધારેલી શરતો તમને તમારા ફાઇનાન્સને વધુ અસરકારક રીતે પ્લાન કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે જાણી શકો છો કે ફંડ ક્યારે ઉપલબ્ધ હશે, જે તમારા ભવિષ્યના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે વધુ મેનેજ કરી શકાય છે.

વિવિધ બેંકોના એફડી દરોની તુલના

તારણ

ભારતીય સંદર્ભમાં, ડિપોઝિટ પ્રમાણપત્ર તેમની બચતને વધારવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે સુરક્ષિત અને આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પ તરીકે કાર્ય કરે છે. CDs ગેરંટીડ રિટર્ન, ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ સુરક્ષા સાથે લાંબા ગાળાના રોકાણો માટે એક સ્થિર માર્ગ પ્રદાન કરે છે. વિવિધ બેંકોના FD દરોની તુલના કરીને, તમે માહિતગાર નિર્ણય મેળવી શકો છો અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત શ્રેષ્ઠ CD પસંદ કરી શકો છો. તેથી, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોમાં ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ ઉમેરવાનું વિચારો અને તમારી બચત સતત વધી રહી છે તે જોઈએ.