આધુનિક ટેકનોલોજી આશ્ચર્યજનક ઝડપથી આગળ વધી રહી છે, અને તાજેતરના વર્ષોએ અમને ખાસ કરીને ફિનટેક ક્ષેત્રમાં ઘણા નોંધપાત્ર વિકાસ આપ્યા છે. સુધારાઓ લાંબા સમય સુધી ચડત હતા, અને ઉદ્યોગમાં ઝડપી આધુનિકીકરણને કારણે, ગ્રાહકો હવે વધુ સારા અનુભવનો આનંદ માણી રહ્યા છે. જો કે, અમે માત્ર સીમા પાર ચુકવણી ક્રાંતિની શરૂઆતમાં છીએ. જેમ જેમ ફેરફાર વાસ્તવિકતા બની જાય છે, તે નાણાંકીય સંસ્થાઓ છે જે આગળ વધવાની અને તેમના ગ્રાહકોની માંગને અસરકારક ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણી પ્રણાલીઓ પ્રદાન કરવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવશે - ખાસ કરીને એવા પ્રદેશોમાં જ્યાં વિશ્વસનીય, વિશ્વસનીય ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણીઓની જરૂરિયાત ઝડપથી વધી રહી છે. માલ અને સેવાઓ પહેલાં કરતાં વધુ ઝડપથી અને વધુ અંતરમાં આગળ વધવાથી, ગ્રાહકો ક્રૉસ-બૉર્ડર ચુકવણીની માંગ કરી રહ્યા છે જે ઘરેલું લોકો જેટલી સરળ અને સુવિધાજનક છે.
ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણીઓ શું છે?
- આજની ઇ-કોમર્સ દુનિયામાં વૈશ્વિક પહોંચ છે. ચુકવણીઓ, રેમિટન્સ અને ખરીદીઓ માટે ઘણીવાર સીમાઓ પર બદલવામાં આવતા પૈસાની જરૂર પડે છે. ક્રૉસ-બૉર્ડર ચુકવણીઓ એ ટ્રાન્ઝૅક્શન છે જ્યાં પ્રાપ્તકર્તા અને ટ્રાન્ઝૅક્શન પ્રાપ્તકર્તા અલગ દેશોમાં આધારિત હોય છે. ટ્રાન્ઝૅક્શન વ્યક્તિઓ, કંપનીઓ અથવા બેંકિંગ સંસ્થાઓ વચ્ચે હોઈ શકે છે જે સમગ્ર પ્રદેશોમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માંગે છે. આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે કામ કરતા વેપારીઓ માટે, તે મહત્વપૂર્ણ છે કે તેઓ લક્ષ્ય ધરાવતા તમામ દેશોમાં ચુકવણી સ્વીકારી શકે છે. જ્યારે વેપારીને આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીઓ સાથે વ્યવહાર કરવાની જરૂર હોય ત્યારે ઘણી જુદી જુદી પરિસ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે કારણ કે દરેક દેશ પાસે તેના પોતાના નિયમો છે. ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણીની માંગ એટલી ઊંચી છે કે સમગ્ર સીમાપારની ચુકવણીમાં સુધારો કરવા માટે પગલાં લેવામાં આવી રહ્યા છે.
- છેલ્લા કેટલાક દાયકાઓમાં, માલ અને સેવાઓ, મૂડી અને લોકોની આંતરરાષ્ટ્રીય ગતિશીલતામાં વધારો થયો છે, જે સીમા પારની ચુકવણીના વધતા આર્થિક મહત્વમાં ફાળો આપ્યો છે. ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણીમાં વૃદ્ધિને ટેકો આપતા પરિબળોમાં ઉત્પાદકો સરહદો પર તેમની સપ્લાય ચેનનો વિસ્તાર કરે છે, વૈશ્વિક રોકાણ પ્રવાહ અને આંતરરાષ્ટ્રીય વેપાર અને ઇ-કોમર્સનો સમાવેશ થાય છે.
આંતરદૃષ્ટિઓ
- જુલાઈમાં જારી કરાયેલ PWC રિપોર્ટ મુજબ ભારત લગભગ $83 બિલિયનનું સૌથી મોટું વૈશ્વિક બજાર છે, જેમાં ઇનવર્ડ રેમિટન્સ ફ્લો માટે ચીન અને મેક્સિકો પછી આવે છે.
- ક્રોસ બૉર્ડર ચુકવણીઓ દરેક દેશમાં અનેક સ્તરની ચકાસણી કરે છે. આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીઓ માટે વિદેશી વ્યવહાર ફીની જરૂર છે, અને વિનિમય દરોમાં વ્યવહાર કરવો. જ્યારે કોઈ ટ્રાન્ઝૅક્શન અમલમાં મુકવામાં આવે છે ત્યારે વિવિધ સ્થાનિક એકમોએ ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માટે એકસાથે કામ કરવું પડશે.
- ભારત અને સિંગાપોર દર વર્ષે $1 અબજથી વધુની રકમ ધરાવતા બે દેશો વચ્ચે ક્રોસ-બૉર્ડર ટ્રાન્ઝૅક્શનને વિક્ષેપિત કરવા માટે "ત્વરિત, ઓછા ખર્ચે ફંડ ટ્રાન્સફર" ને સક્ષમ કરવા માટે તેમની ડિજિટલ ચુકવણી સિસ્ટમ્સને લિંક કરવા માટે કામ કરી રહ્યા છે.
- ભારતના યુનિફાઇડ પેમેન્ટ્સ ઇન્ટરફેસ (UPI) અને સિંગાપોરના પેનાઉને લિંક કરવાનો પ્રોજેક્ટ જુલાઈ 2022 સુધીમાં સંચાલન માટે લક્ષ્યાંકિત છે. કોઈપણ સિસ્ટમ પર વપરાશકર્તાઓ બીજા પ્લેટફોર્મ પર સાઇન અપ કર્યા વિના એકબીજા સાથે ટ્રાન્ઝૅક્શન કરી શકશે, બેંકોએ ઉમેર્યું.
- “અમલમાં મૂકવામાં આવે ત્યારે, મોબાઇલ ફોન નંબરનો ઉપયોગ કરીને ભારતથી સિંગાપુરમાં અને સિંગાપુરથી ભારતમાં UPI વર્ચ્યુઅલ પેમેન્ટ ઍડ્રેસ (VPA) નો ઉપયોગ કરીને ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે. યુપીઆઇ વીપીએમાં પેનાઉ ટ્રાન્સફર કરવાનો અનુભવ પેનાઉ વીપીએમાં ઘરેલું ટ્રાન્સફર જેવો જ રહેશે," સિંગાપોરના મોનેટરી ઓથોરિટીએ એક પ્રેસ સ્ટેટમેન્ટમાં જણાવ્યું હતું.
- ભારતની સેન્ટ્રલ બેંકે ભારત અને સિંગાપોર વચ્ચે સીમાપારની ચુકવણી માટે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરના વિકાસમાં નોંધપાત્ર માઇલસ્ટોન તરીકે પ્રોજેક્ટને વર્ણવ્યું છે, અને કહ્યું હતું કે "ઝડપી, સસ્તી અને વધુ પારદર્શક ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણીઓ ચલાવવાની G20 ની નાણાંકીય સમાવેશની પ્રાથમિકતાઓ સાથે નજીકથી સંરેખિત છે."
ક્રૉસ-બૉર્ડર ચુકવણીનું લેન્ડસ્કેપ
પરંપરાગત પદ્ધતિઓની ઉપલબ્ધતા હોવા છતાં, ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી અને અત્યધિક નિયમનકારી અને દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો નાના-મૂલ્યના ટ્રાન્ઝૅક્શનને આકર્ષક બનાવે છે. ડિલિવરીનો ખર્ચ અને ઝડપ ગ્રાહકની ચુકવણી પદ્ધતિની અંતિમ પસંદગીને મજબૂત રીતે પ્રભાવિત કરે છે. તાજેતરમાં, ફિનટેક્સે ટેકનોલોજીનો લાભ લીધો છે અને લિગેસી મોડેલ દ્વારા સંબોધિત ન કરવામાં આવેલ ક્રૉસ-બૉર્ડર ચુકવણીઓમાં વ્હાઇટ સ્પેસનો લાભ લીધો છે. 2016 થી, ભારતનું ક્રોસ-બૉર્ડર રેમિટન્સ 8% ના સીએજીઆર પર સતત વધી રહ્યું છે, જે માલ અને સેવાઓની વૈશ્વિક ગતિશીલતા, આંતરરાષ્ટ્રીય મુસાફરી અને આંતરરાષ્ટ્રીય કાર્યબળમાં વધારો દ્વારા પ્રેરિત છે.
ભૂતકાળ
- પ્રતિનિધિ બેંક/સ્વિફ્ટ: સોસાયટી ફોર વર્લ્ડવાઇડ ઇન્ટરબેંક ફાઇનાન્શિયલ ટેલિકમ્યુનિકેશન્સ (સ્વિફ્ટ) સિસ્ટમ એક વિશાળ મેસેજિંગ નેટવર્ક છે જેનો ઉપયોગ બેંકો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઝડપથી, સચોટ અને સુરક્ષિત રીતે મોકલવા અને પ્રાપ્ત કરવા માટે કરવામાં આવે છે, જેમ કે મની ટ્રાન્સફર સૂચનાઓ. ભારતીય બેંકો વિદેશી પત્રવ્યવહાર બેંકો સાથે જોડાણ કરે છે અને નોસ્ટ્રો એકાઉન્ટ ખોલે છે. સ્વિફ્ટ મેસેજિંગ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર દ્વારા કરસ્પોન્ડન્ટ અને ભારતીય બેંક ટ્રાન્સફરની વિનંતી.
- મની ટ્રાન્સફર સેવિંગ સ્કીમ: MTSS એ વિદેશી મુદ્દલો અને ભારતીય એજન્ટો વચ્ચે એક વ્યૂહાત્મક ટાઇ-અપ છે જે ચાલુ વિનિમય દરો પર ભારતમાં લાભાર્થીઓને ફંડ વિતરિત કરે છે.
- રૂપી ડ્રોઇંગ વ્યવસ્થા: રૂપી ડ્રોઇંગ વ્યવસ્થા (આરડીએ) એ વિદેશી અધિકારક્ષેત્રોમાંથી ક્રૉસ-બૉર્ડર રેમિટન્સ પ્રાપ્ત કરવાની એક ચૅનલ છે. આ વ્યવસ્થા હેઠળ, અધિકૃત કેટેગરી I બેંકો તેમના વોસ્ટ્રો એકાઉન્ટ ખોલવા અને જાળવવા માટે FATF કમ્પ્લાયન્ટ દેશોમાં બિન-નિવાસી એક્સચેન્જ હાઉસ સાથે ટાઇ-અપ કરે છે.
- પોસ્ટલ ચૅનલો: આંતરરાષ્ટ્રીય નાણાંકીય પ્રણાલી (આઇએફએસ) એ યુનિવર્સલ પોસ્ટલ યુનિયન (યુપીયુ) દ્વારા વિકસિત એક સૉફ્ટવેર/પ્લેટફોર્મ છે, જે ભાગીદાર દેશોમાં પોસ્ટલ ચૅનલ દ્વારા ઇનવર્ડ અને આઉટવર્ડ રેમિટન્સ બંનેની સુવિધા આપે છે. આ ટ્રાન્સફર ઇન્ડિયા પોસ્ટના સેન્ટ્રલ સર્વરથી આઈએફએસ નેશનલ સર્વરથી ડેસ્ટિનેશન કન્ટ્રી પોસ્ટલ ઓપરેટર સુધી યુપીયુ સિસ્ટમ દ્વારા ઇલેક્ટ્રોનિક ડેટા ઇન્ટરચેન્જ (ઇડીઆઇ) મેસેજો પર કરવામાં આવે છે.
નવું વર્તમાન
ફિનટેકનું ઉદભવ: ફિનટેકએ વ્યક્તિઓ, નાના વ્યવસાયો અને કોર્પોરેટ્સ માટે આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણી માટે ઓછા ખર્ચે ઉકેલો રજૂ કરવા માટે ટેક્નોલોજીનો લાભ લીધો છે. ફિનટેક્સે વર્ધિત ગ્રાહક સેવા, વ્યાપક વૈશ્વિક પહોંચ, સુવિધાજનક ચુકવણી વિકલ્પો, ઓછી ફી અને ઓછા ટ્રાન્ઝૅક્શન સમય દ્વારા ક્રોસ-બૉર્ડર ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમમાં ક્રાંતિ લાવી છે. ફિનટેક કંપનીઓ સુરક્ષિત, ઝડપી અને વ્યાજબી રીતે ટ્રાન્સફરની સુવિધા આપે છે. દરેક ક્રૉસ-બૉર્ડર ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં બે વ્યક્તિગત ઘરેલું ટ્રાન્ઝૅક્શનનો સેટ શામેલ છે. એક્સચેન્જ દરોને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે એકાઉન્ટ/ઑફિસ વચ્ચે મહિનામાં ઘણી વખત સેટલમેન્ટ કરવામાં આવે છે. ટ્રાન્સફર ફી ટ્રાન્ઝૅક્શન રકમના 0.25-3% સુધીની હોય છે અને ગંતવ્ય પર આધારિત હોય છે.
ભવિષ્યના મોડેલ
- ઝડપી ચુકવણી રેલ: ફિનટેક સીમા પાર ચુકવણી સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે ઝડપી ચુકવણી રેલનો લાભ લઈ રહ્યા છે. ટ્રાન્ઝૅક્શનને યૂઝરના બેંક એકાઉન્ટ અથવા રજિસ્ટર્ડ કાર્ડ દ્વારા ફંડ કરવામાં આવશે. સિંગાપોર અને થાઇલેન્ડની ઝડપી ચુકવણી પ્રણાલીઓ સાથે UPI નું એકીકરણ, જે મોબાઇલ નંબર જેવા પ્રોક્સી ઓળખકર્તાઓનો ઉપયોગ કરે છે, આ માર્ગ દ્વારા ચુકવણી સક્ષમ કરશે. આ સીમાપારની ચુકવણી માટે જરૂરી માહિતી અને પ્રયત્નને ઘટાડશે. ભાગીદારી ફિનટેક કંપનીઓને ઘણા બજારોમાં તેમની હાજરીને વિસ્તૃત કરવામાં અને વ્યાપક પહોંચ ધરાવતા પ્રતિસ્પર્ધીઓ સાથે વધુ આક્રમક રીતે સ્પર્ધા કરવામાં મદદ કરશે.
- વિતરિત લેજર ટેક્નોલોજી (ડીએલટી): ફિનટેક, બેંકો અને આઇટી કંપનીઓ ક્રૉસ-બૉર્ડર રેમિટન્સ જગ્યામાં ડીએલટી સાથે પ્રયોગ કરી રહી છે. આ મોડેલ એક દ્વિદિશાત્મક મેસેજિંગ અને સેટલમેન્ટ ઘટકનો ઉપયોગ કરે છે જે ફંડ ટ્રાન્સફર થાય તે પહેલાં DLT નો ઉપયોગ કરીને ટ્રાન્ઝૅક્શનને માન્ય કરે છે. આ મોડેલ એવા ગ્રાહકોમાં વધતી સ્વીકૃતિ મેળવી રહ્યું છે જેઓ નાની રકમને ટ્રાન્સફર કરે છે, ખાસ કરીને નાના-થી-મધ્યમ વ્યવસાયોમાં.
મુખ્ય પડકારો: ક્રૉસ-બૉર્ડર ચુકવણીઓમાં વિવિધ સમય ઝોન અને વિવિધ કરન્સી શામેલ છે. બહુવિધ અનુપાલન તપાસમાં ઘર્ષણના સ્તરો ઉમેરવામાં આવે છે જેમ કે નોંધપાત્ર વિલંબ, અત્યધિક શુલ્ક અને ચુકવણીની અનિશ્ચિત પ્રાપ્તિ. હિસ્સેદારો વચ્ચે નવીનતા અને ભાગીદારી સીમાપારની ચુકવણીમાં ઝડપ, ખર્ચ અને પારદર્શિતાની આસપાસના પડકારોને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે
ફાયદાઓ:
ક્રોસ બૉર્ડર ચુકવણીમાં કેટલાક લાભો પણ છે જે નીચે સૂચિબદ્ધ છે :
અંતિમ વિચારો
વિદેશમાં તેમના બજારોને વિસ્તૃત કરવા માંગતા વેપારીઓ માટે, તે અવિભાજ્ય છે કે તેઓ સીમા પારની ચુકવણીઓ વિશે જાણકાર છે. નવીનતમ નવીનતાઓ સાથે અપ-ટૂ-ડેટ રાખવાથી તમારા ગ્રાહકોને શક્ય શ્રેષ્ઠ ચુકવણી અનુભવ પ્રદાન કરશે અને રિટર્ન કસ્ટમને પ્રોત્સાહિત કરશે. આંતરરાષ્ટ્રીય ચુકવણીની પદ્ધતિઓ જટિલ હોઈ શકે છે, તેથી તે અનુભવી પીએસપી સાથે ભાગીદારી કરવા યોગ્ય છે જે તમને કોઈપણ પડકારોને દૂર કરવામાં મદદ કરશે. જેમ જેમ અર્થતંત્ર સરહદો પર વધુ એકબીજા સાથે જોડાયેલું બની જાય છે, તેમ વિશ્વના દરેક ભાગમાં ઝડપી, કાર્યક્ષમ અને સુલભ ચુકવણી માટે વધતી ભૂખ છે.
ઇ-કોમર્સ, વૈશ્વિક વેપાર અને સ્થળાંતરમાં વૃદ્ધિ સાથે, પરિવારના સભ્યોથી ઑનલાઇન બજારોમાં વૃદ્ધિ માટે તેમના મૂળ દેશોમાં પૈસા મોકલવાથી વ્યવસાયો અને ગ્રાહકો બંને માટે ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણી વધી રહી છે. કેન્દ્રીય બેંકો, આંતરરાષ્ટ્રીય સંસ્થાઓ અને ખાનગી ક્ષેત્ર સાથે ઘણી પહેલો ચાલી રહી છે - જે તમામ સતત અવરોધો અને અંતરને દૂર કરવા માટે નવીનતા લાવી રહ્યા છે. જો કે મની લોન્ડરિંગ વિરોધી અને આતંકવાદ વિરોધી ધિરાણ નિયમનનું પાલન ક્રોસ-બોર્ડર ચુકવણીમાં સૌથી સતત પડકારો હશે.
