ઋણ એક સામાન્ય નાણાંકીય બોજ છે જેનો ઘણા લોકો તેમના જીવનમાં સામનો કરે છે. જો કે, બધા ઋણ હંમેશા માટે એકત્રિત કરી શકાય તેમ નથી. સમય-પ્રતિબંધિત કર્જ, જેને કાનૂની પ્રતિબંધિત કર્જ તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે કર્જનોને સંદર્ભિત કરે છે જે અદાલત સિસ્ટમ દ્વારા કાનૂની સંગ્રહ માટેની મર્યાદાઓની કાયદાને પાર કરી ગઈ છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે ઋણ હજુ પણ અસ્તિત્વમાં છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ અથવા ઋણ સંગ્રહકર્તાઓ હવે બાકી રહેલા પૈસા પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે દેણદારને બાકી રાખી શકતા નથી. ગ્રાહકો માટે સમય પ્રતિબંધિત દેવું જરૂરી છે, કારણ કે તે પુનઃચુકવણી સંબંધિત તેમના કાનૂની અધિકારો અને જવાબદારીઓને અસર કરે છે. આ લેખ એ સમય-પ્રતિબંધિત કર્જમાં શામેલ છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને શું વ્યક્તિઓએ જાણવું જોઈએ કે તેઓ આવા કર્જ સાથે વ્યવહાર કરે છે કે નહીં.
સમય પ્રતિબંધિત કર્જ શું છે?
ટાઇમ બૅર્ડ ડેબ્ટ એ દેવાને દર્શાવે છે જે અદાલત સિસ્ટમ દ્વારા કાનૂની સંગ્રહ માટેની મર્યાદાઓની કાયદાને વટાવી ગયા છે. મર્યાદાનો કાયદો રાજ્ય અને દેવાના પ્રકાર મુજબ બદલાય છે પરંતુ સામાન્ય રીતે 3 થી 10 વર્ષ સુધીની હોય છે. એકવાર ડેબ્ટ સમય-અવરોધિત થઈ જાય પછી, ક્રેડિટર્સ અથવા ડેબ્ટ કલેક્ટર્સ હવે ચુકવણી લાગુ કરવા માટે ડેબ્ટરને બાકી રાખી શકતા નથી. જો કે, નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઋણ હજુ પણ અસ્તિત્વમાં છે, અને ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ ફોન અથવા મેઇલ દ્વારા ઋણકર્તાનો સંપર્ક કરવા જેવા અન્ય માધ્યમો દ્વારા તેને એકત્રિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે. ગ્રાહકો માટે સમય-પ્રતિબંધિત ઋણ સંબંધિત તેમના અધિકારો અને જવાબદારીઓ વિશે જાગૃત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે ચુકવણી કરવી અથવા ઋણને સ્વીકારવું સંભવિત રીતે મર્યાદાઓના કાયદાને ફરીથી શરૂ કરી શકે છે. સમય પર પ્રતિબંધિત દેવાની અસરોને સમજવાથી લોકોને તેમના નાણાંનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું અને ઋણ સંગ્રહકર્તાઓ સાથે વ્યવહાર કરવા વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.
સમય-બંધ કર્જ કેવી રીતે કામ કરે છે?
સમય-પ્રતિબંધિત દેવું મર્યાદાના કાયદાના આધારે કામ કરે છે, જે સમયગાળા દરમિયાન ધિરાણકર્તાઓ અથવા ઋણ સંગ્રહકર્તાઓ ઋણની ચુકવણી માટે કાનૂની રીતે દેણદારોની ચુકવણી કરવા માટે ચુકવણી કરી શકે છે. એકવાર દેવું આ સમયગાળાને સરપાસ કર્યા પછી, તે સમય-પ્રતિબંધિત બની જાય છે. આનો અર્થ એ છે કે લેણદારો હવે મુકદ્દમા અથવા નિર્ણયો દ્વારા ચુકવણી કરવા માટે અદાલત સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી. જો કે, ઋણ હજુ પણ અસ્તિત્વમાં છે, અને ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ તેને બિન-કાનૂની માધ્યમો દ્વારા એકત્રિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે, જેમ કે ફોન કૉલ્સ અથવા પત્રો દ્વારા દેણદારનો સંપર્ક કરવો. સમય-પ્રતિબંધિત દેવું સાથે વ્યવહાર કરતી વખતે દેણદારો સાવચેત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે આંશિક ચુકવણી કરવી અથવા દેવું સ્વીકારવું જેવી કેટલીક ચોક્કસ ક્રિયાઓ સંભવિત રીતે મર્યાદાના કાયદાને ફરીથી શરૂ કરી શકે છે, જે લેણદારોને પુનઃચુકવણી માટે યોગ્ય બનાવવાની નવી તક આપે છે. નાણાંકીય જવાબદારીઓનું સંચાલન કરવા અને અયોગ્ય ઋણ સંગ્રહ પ્રથાઓથી પોતાને સુરક્ષિત કરવા માટે સમય-બંધ કર્જ કેવી રીતે મહત્વપૂર્ણ છે તે સમજવું.
કરજના પ્રકારો કયા છે?
ઋણને કર્જદારો માટે તેની પોતાની લાક્ષણિકતાઓ અને અસરો સાથે ઘણા પ્રકારોમાં વર્ગીકૃત કરી શકાય છે:
- સુરક્ષિત ડેબ્ટ: આ પ્રકારના ડેબ્ટને જામીન દ્વારા સમર્થિત કરવામાં આવે છે, જે કર્જદારના ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં ધિરાણકર્તા માટે સુરક્ષા તરીકે કાર્ય કરે છે. સામાન્ય ઉદાહરણોમાં મૉરગેજ અને ઑટો લોન શામેલ છે. જો કર્જદાર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાય, તો ધિરાણકર્તા કોલેટરલ પર રિપોઝેશન અથવા ફોરક્લોઝ કરી શકે છે.
- અસુરક્ષિત ડેબ્ટ: સુરક્ષિત ડેબ્ટથી વિપરીત, અસુરક્ષિત ડેબ્ટ કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત નથી. ક્રેડિટ કાર્ડ, મેડિકલ બિલ અને પર્સનલ લોન અનસિક્યોર્ડ ડેબ્ટના ઉદાહરણો છે. કોઈ કોલેટરલ ન હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ કર્જદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે.
- પ્રાધાન્યતા ઋણ: આ કેટેગરીમાં અન્ય ઋણો પર ચુકવણીમાં પ્રાથમિકતા આપવામાં આવતા ઋણોનો સમાવેશ થાય છે. ઉદાહરણોમાં બાળ સહાય, એલિમની અને અમુક કર શામેલ છે. નાદારી અથવા નાદારીની સ્થિતિમાં અન્ય ઋણો પહેલાં પ્રાથમિકતા ઋણોની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે.
- સમય-પ્રતિબંધિત દેવું: સમય-પ્રતિબંધિત દેવું એ દેવાને દર્શાવે છે જે અદાલત સિસ્ટમ દ્વારા કાનૂની સંગ્રહ માટેની મર્યાદાઓની કાયદાને વટાવી ગયા છે. ધિરાણકર્તાઓ હવે પુનઃચુકવણી લાગુ કરવાનું કારણ બની શકતા નથી, પરંતુ ઋણ હજુ પણ અસ્તિત્વમાં છે, અને ધિરાણકર્તાઓ અન્ય માધ્યમો દ્વારા તેને એકત્રિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે.
સમય-પ્રતિબંધિત દેવુંના ઉદાહરણો શું છે?
સમય-પ્રતિબંધિત ઋણના ઉદાહરણોમાં વિવિધ પ્રકારની નાણાંકીય જવાબદારીઓ શામેલ છે જેણે અદાલત સિસ્ટમ દ્વારા કાનૂની સંગ્રહ માટેની મર્યાદાઓની કાયદાઓને પાર કરી દીધી છે. સામાન્ય ઉદાહરણોમાં શામેલ છે:
- જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ: ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ કે જે ઘણા વર્ષો માટે ચુકવણી કરવામાં આવી નથી અને હવે તે મર્યાદાના કાયદાથી વધુ છે.
- પર્સનલ લોન: ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અથવા ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન જે સમય સાથે અમલમાં મૂકવામાં આવી નથી.
- મેડિકલ બિલ: ચૂકવેલ ન હોય તેવા તબીબી ખર્ચ જે કાનૂની રીતે એકત્રિત કરી શકાય તેમ નથી કારણ કે તેઓએ મર્યાદાઓની કાયદાને વટાવી દીધી છે.
- યુટિલિટી બિલ: વીજળી, પાણી અથવા ફોન સેવાઓ જેવી સેવાઓ માટે ચુકવણી ન કરેલ બિલ જે મર્યાદાઓની કાયદાથી વધુ સમાપ્ત થઈ ગયા છે.
- રિટેલ સ્ટોર કાર્ડ્સ: હવે સમય-પ્રતિબંધિત સ્ટોર-વિશિષ્ટ ક્રેડિટ કાર્ડ્સ અથવા લાઇન્સ ઑફ ક્રેડિટ પર ચુકવણી ન કરેલ બૅલેન્સ.
હું કેવી રીતે જાણી શકું કે મારું ડેબ્ટ સમય-બાર્ડ છે કે નહીં?
તમારું દેવું સમય-પ્રતિબંધિત છે કે નહીં તે નક્કી કરવા માટે, તમારે તમારા વિશિષ્ટ પ્રકારના કર્જ અને તમારા રાજ્યના કાયદાઓ પર લાગુ પડતી મર્યાદાઓની કાયદા (એસઓએલ) તપાસવાની જરૂર છે. તમે કેવી રીતે જાણી શકો છો કે તમારા ઋણનો સમય મર્યાદા છે કે નહીં:
- દેવાનો પ્રકાર ઓળખો: વિવિધ પ્રકારના દેવાની મર્યાદાના વિવિધ કાયદાઓ છે. ઉદાહરણ તરીકે, ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ, પર્સનલ લોન, મેડિકલ બિલ અને યુટિલિટી બિલ દરેકની અલગ સમય મર્યાદા હોઈ શકે છે.
- તમારા રાજ્યના કાયદા તપાસો: મર્યાદાના કાયદા રાજ્ય અનુસાર અલગ-અલગ હોય છે. તે સામાન્ય રીતે 3 થી 10 વર્ષ સુધીની હોય છે, પરંતુ તમે ક્યાં રહો છો તેના આધારે તે લાંબી અથવા ટૂંકી હોઈ શકે છે. તમે ઑનલાઇન શોધીને અથવા તમારા રાજ્યના અટૉર્ની જનરલના ઑફિસનો સંપર્ક કરીને આ માહિતી શોધી શકો છો.
- છેલ્લી પ્રવૃત્તિની તારીખ નિર્ધારિત કરો: મર્યાદાઓના કાયદા માટેનો ઘડિયાળ સામાન્ય રીતે દેવા પર તમારી છેલ્લી ચુકવણી અથવા પ્રવૃત્તિની તારીખથી ટિક કરવાનું શરૂ કરે છે. આને "છેલ્લી પ્રવૃત્તિની તારીખ" (DLA) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.
- છેલ્લી પ્રવૃત્તિથી સમયની ગણતરી કરો: એકવાર તમે મર્યાદાની કાયદા અને છેલ્લી પ્રવૃત્તિની તારીખ જાણો છો, તેની ગણતરી કરો કે કેટલો સમય પસાર થયો છે. જો તમારા રાજ્યમાં તમારા પ્રકારના દેવાની મર્યાદાઓના કાયદાને વટાવે છે, તો તમારા દેવાની સંભાવના સમયસર છે.
- ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે વેરિફાઇ કરો: ડેબ્ટ કલેક્ટર પાસેથી કોઈપણ કમ્યુનિકેશન સહિત તમારા રેકોર્ડની સમીક્ષા કરો, જે તમારી છેલ્લી ચુકવણી અથવા દેવા પર પ્રવૃત્તિની પુષ્ટિ કરશે. કેટલીકવાર, ડેબ્ટ કલેક્ટર સમય-પ્રતિબંધિત ડેબ્ટ એકત્રિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે, તેથી સચોટ રેકોર્ડ હોવું મહત્વપૂર્ણ છે.
મારે સમય-બાર્ડ ડેબ્ટ સાથે શું કરવું જોઈએ?
સમય-પ્રતિબંધિત દેવું સાથે વ્યવહાર કરતી વખતે, તમારા અધિકારો અને નાણાંકીય સુખાકારીને સુરક્ષિત કરવા માટે કાળજીપૂર્વક આગળ વધવું મહત્વપૂર્ણ છે:
- તમારા અધિકારોને સમજો: પ્રથમ, સમજો કે તમને સમય-પ્રતિબંધિત દેવા માટે સૂચિત કરી શકાતું નથી. મર્યાદાઓની કાયદા સમાપ્ત થઈ ગઈ છે, તેથી ધિરાણકર્તાઓ અથવા ઋણ સંગ્રહકર્તાઓ અદાલત સિસ્ટમ દ્વારા કાયદેસર રીતે ચુકવણી લાગુ કરી શકતા નથી.
- મર્યાદાઓના કાયદાને ફરીથી શરૂ કરવાનું ટાળો: તમે સમય-બંધ કર્જને કેવી રીતે નિયંત્રિત કરો છો તે વિશે સાવચેત રહો. ચુકવણી કરવી, દેવું સ્વીકારવું અથવા નવી ચુકવણી યોજનામાં દાખલ થવું તે મર્યાદાના કાયદાને ફરીથી શરૂ કરી શકે છે. આ લેણદારોને તમને દેવા માટે સુરક્ષિત રાખવાની નવી તક આપે છે.
- તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ ચેક કરો: સમય-પ્રતિબંધિત ડેબ્ટ હજુ પણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર દેખાઈ શકે છે, પરંતુ તેને સમય-પ્રતિબંધિત અને અસંગ્રહણીય તરીકે નોંધવામાં આવશે. તે સચોટ રીતે રિપોર્ટ કરવામાં આવે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો.
- કલેક્શનના પ્રયત્નોને સમજદારીપૂર્વક પ્રતિસાદ આપો: જો સમય-પ્રતિબંધિત દેવું સંબંધિત દેવું કલેક્ટર્સ દ્વારા સંપર્ક કરવામાં આવે, તો કાળજીપૂર્વક પ્રતિસાદ આપો. ચુકવણી કરવા માટે કોઈપણ વચનો કરવાનું ટાળો અને વધુ સંચાર રોકવા માટે એક બંધ અને અક્ષર મોકલવાનું વિચારો.
- જરૂરી હોય તો કાનૂની સલાહ મેળવો: જો તમે સમય-પ્રતિબંધિત ઋણને કેવી રીતે સંભાળવું તે વિશે અનિશ્ચિત છો અથવા જો તમે આક્રમક સંગ્રહ તકલીફોનો સામનો કરી રહ્યા છો, તો ગ્રાહક અધિકાર મુખ્યત્વે સાથે સલાહ લેવાનું વિચારો. તેઓ તમારી વિશિષ્ટ પરિસ્થિતિ અને રાજ્ય કાયદાઓના આધારે માર્ગદર્શન પ્રદાન કરી શકે છે.
- વર્તમાન નાણાંકીય જવાબદારીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો: તમારી વર્તમાન નાણાંકીય જવાબદારીઓનું સંચાલન કરવા અને તમારા નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યમાં સુધારો કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. વર્તમાન દેવાની ચુકવણીને પ્રાથમિકતા આપો અને સકારાત્મક ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જાળવી રાખો.
તારણ
અંતમાં, તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને મેનેજ કરવા અને ગ્રાહક તરીકે તમારા અધિકારોને સુરક્ષિત કરવા માટે સમય-પ્રતિબંધિત દેવું મહત્વપૂર્ણ છે. સમય-પ્રતિબંધિત દેવું એ દેવાને દર્શાવે છે જેણે અદાલત સિસ્ટમ દ્વારા કાનૂની સંગ્રહ માટેની મર્યાદાઓની કાયદાને પાર કરી છે. જ્યારે તમે હજુ પણ દેવું નૈતિક રૂપે ધરાવો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ તમને મર્યાદાઓની કાયદા સમાપ્ત થયા પછી ચુકવણી લાગુ કરવાનું બંધ કરી શકતા નથી. તમારા વિશિષ્ટ પ્રકારના ઋણ અને તમારા રાજ્યના કાયદાઓ માટે મર્યાદાના કાયદા વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે જેથી ઋણ પર ઘડિયાળને અજાણતા રીતે ફરીથી શરૂ કરવાનું ટાળી શકાય. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિતપણે સમીક્ષા કરવાથી તે સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે કે સમય-પ્રતિબંધિત દેવાઓ અકલેક્ટિબલ તરીકે સચોટ રીતે રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે. જો તમને સમય-પ્રતિબંધિત ડેબ્ટ સંબંધિત ડેબ્ટ કલેક્ટર દ્વારા સંપર્ક કરવામાં આવે છે, તો કાળજીપૂર્વક પ્રતિસાદ આપો અને જો જરૂરી હોય તો કાનૂની સલાહ લેવાનું વિચારો. તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને સમજદારીપૂર્વક મેનેજ કરીને અને તમારા અધિકારોને સમજવા દ્વારા, તમે સમય-બંધ કર્જને નેવિગેટ કરી શકો છો અને તમારા ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યને અસરકારક રીતે જાળવી શકો છો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો (વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો)
ઋણ લેવામાં લાગતો સમય રાજ્ય અને ઋણનો પ્રકાર અલગ હોય છે, જે સામાન્ય રીતે 3 થી 10 વર્ષ સુધીનો હોય છે.
જ્યારે કોઈ ક્રેડિટર તમને સમય-પ્રતિબંધિત લોનની ચુકવણી માટે સૂચિત કરી શકતા નથી, ત્યારે તેઓ હજુ પણ અન્ય માધ્યમો દ્વારા તેને એકત્રિત કરવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે, જેમ કે મેઇલ અથવા ફોન દ્વારા તમારો સંપર્ક કરવો.
હા, સમય-પ્રતિબંધિત ઋણ હજુ પણ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર દેખાઈ શકે છે, પરંતુ તેને સમય-પ્રતિબંધિત તરીકે ચિહ્નિત કરવું જોઈએ અને કાનૂની રીતે લાગુ કરી શકાતું નથી.
