રોકાણ વિવિધ વિકલ્પો સાથે આવે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કેવી રીતે કરવું તે પસંદ કરી શકે છે જેમાં રોકાણ કરવાની યોજનાઓ ઉપરાંત. રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક વખતનું લમ્પસમ રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે અથવા તેને સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટિંગ પ્લાન (એસઆઈપી)નો ઉપયોગ કરીને સમયગાળા દરમિયાન ફેલાવવાનું પસંદ કરી શકે છે. કોઈપણ રોકાણમાં રોકાણ કરી શકે તેવી રીતે કોઈના રોકાણ પોર્ટફોલિયો પર નોંધપાત્ર અસર થઈ શકે છે.
રોકાણકારોને એસઆઈપી અને એકમુશ્ત યોગદાન બંને દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા સંભવિત સંપત્તિ નિર્માણનો લાભ મળી શકે છે. એસઆઈપી અને લમ્પસમ રોકાણ વચ્ચેનો મુખ્ય અંતર રોકાણની ફ્રીક્વન્સી છે. એસઆઈપી નિયમિત ધોરણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવાનો માર્ગ છે, જેમ કે દૈનિક, સાપ્તાહિક, માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક. બીજી તરફ, લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એક ચોક્કસ પ્લાનમાં એક વખતનું મોટું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે. ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પણ અલગ હોય છે. એસઆઈપી દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 સાથે શરૂ કરી શકાય છે, પરંતુ એકમુશ્ત રોકાણની સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછી ₹1,000 હોવી જરૂરી છે.
જો તમારી પાસે રોકાણ માટે થોડી થોડી પણ સાતત્યપૂર્ણ રકમ હોય તો એસઆઈપી તમારા માટે વધુ સારી રોકાણની પસંદગી હોઈ શકે છે.
લમ્પસમ અને SIP વચ્ચેની તુલના :–
1. રોકાણકારોને બજાર પર નજર રાખવાની જરૂર નથી.
રોકાણકારોને જ્યારે બજારમાં જોડાઈ રહ્યા હોય ત્યારે જાણવાની જરૂર છે કારણ કે એકમુશ્ત રોકાણ એક મોટી પ્રતિબદ્ધતા છે. જ્યારે તમે માર્કેટ બોટમ દરમિયાન એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમને શ્રેષ્ઠ પરિણામો મળે છે. બીજી તરફ, SIPs તમને માર્કેટ સાઇકલના વિવિધ સમયે ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણકારોને માર્કેટ સ્વિંગ્સ પર નજર રાખવાની જરૂર નથી કારણ કે તેઓ એક સામટી રકમના રોકાણો સાથે રહેશે.
2. ઓછી મૂડી આવશ્યક છે.
અગાઉ જણાવ્યા મુજબ, એસઆઈપી દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹500 સાથે શરૂ કરી શકાય છે. બીજી બાજુ, લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે, ઓછામાં ઓછા ₹1,000 ની જરૂર પડે છે, જ્યારે ભારતમાં સૌથી વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નીચેની મર્યાદા ₹5,000 છે. SIP કેલ્ક્યુલેટર એક ટૂલ છે જે રોકાણકારોને તેમના SIP રોકાણ પર રિટર્નની ગણતરી અને અંદાજ લગાવવાની મંજૂરી આપે છે.
3. સરેરાશ ખર્ચ
એકમ દીઠ ખર્ચ સંપૂર્ણ રોકાણ ક્ષેત્રમાં સરેરાશ છે કારણ કે એસઆઈપી વિશિષ્ટ બજાર ચક્રો પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી તરફ દોરી જાય છે. બજારની ઓછી દરમિયાન, વધુ એકમો પ્રાપ્ત કરવામાં આવે છે, જે બજાર ઉચ્ચ દરમિયાન ખરીદી માટે વળતર આપે છે. આ તમને હવામાન માર્કેટ સ્વિંગ્સમાં મદદ કરી શકે છે અને તમારા ખર્ચને સુસંગત રાખવામાં મદદ કરી શકે છે. જ્યારે માર્કેટ સારી રીતે કાર્ય કરી રહ્યું હોય, ત્યારે એકમો વેચી શકાય છે.
4. કમ્પાઉન્ડિંગની પાવર
SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વ્યાજ કમાવો, જે પ્લાનમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે. આ કિસ્સામાં ઉચ્ચ વળતર મેળવવામાં કમ્પાઉન્ડિંગ અસર સહાય કરે છે.
5. નાણાંકીય જવાબદારીની ભાવના ધરાવે છે
એસઆઈપી તમને નિયમિતપણે બચતની આદત વિકસાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે તમારી પસંદગીની ફ્રીક્વન્સી પર તમારી બેંક સાથે ઑટોમેટેડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સૂચના સેટ અપ કરી શકો છો.
એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવું ક્યારે યોગ્ય છે?
સ્થિર પગાર ધરાવતી વ્યક્તિ એસઆઈપીમાં રોકાણ કરી શકે છે. આ એક જ વખત મોટી રકમનું રોકાણ કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરે છે. એસઆઈપીની ભલામણ ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરનાર કોઈપણ માટે કરવામાં આવે છે અને લાંબા ગાળાના રોકાણની શોધમાં છે. એસઆઈપી રોકાણ ડાઉન માર્કેટમાં પણ અસરકારક રીતે કામ કરે છે. આનું કારણ છે કે કિંમત ઓછી હોય, ત્યારે રોકાણકાર મોટી સંખ્યામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદી શકે છે. એકવાર માર્કેટ લે પછી, વૃદ્ધિનો દર મજબૂત રહેશે. તેને સામાન્ય રીતે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) દ્વારા લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે, કારણ કે આમ કરવાથી ઇન્વેસ્ટર્સને આર્થિક ચક્ર દરમિયાન કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિથી નફાકારક બનાવે છે.
એક સામટી રકમની ચુકવણી ક્યારે યોગ્ય છે?
ટૂંકા ગાળા માટે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લમ્પસમ રોકાણથી લાભ મળશે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) નો ઉપયોગ કરીને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું અર્થહીન છે. કારણ કે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે સૂચવેલ ક્ષિતિજ ત્રણ વર્ષથી ઓછી છે, તેમાં રોકાણ કરવા માટે એકસામટી રકમનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ.
રોકાણકાર એક પ્રકારનો રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરી શકતા નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાં, એકસામટી રકમ અથવા એસઆઈપી બંને અલગ-અલગ સમયે વિવિધ રોકાણકારો માટે ફાયદાઓ અને કાર્ય પ્રદાન કરે છે. જો કે, એસઆઈપી અને લમ્પસમ ચુકવણી વચ્ચે અંતર કરવામાં આવશે. પરિણામે, સામાન્ય રીતે કમ્પાઉન્ડિંગના લાંબા ગાળાના લાભો મેળવવા માટે વહેલી તકે રોકાણ શરૂ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
જો કે, તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના આધારે, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર રિટર્ન મેળવવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી (SIP અથવા વન-ટાઇમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ) પસંદ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે!
