ભારતમાં નવા જોડાણો જોવા મળશે

વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટે ધિરાણકર્તાઓ ફિનટેક સાથે હાથ મિલાવે છે

બેંકો ફિનટેક કંપનીઓ સાથે કેવી રીતે સહયોગ કરે છે તે વિશે ગંભીર બની ગયા છે અને આ ભાગીદારીમાંથી મહત્તમ મૂલ્ય મેળવે છે. નવી યુગની કંપનીઓમાં હિસ્સો પ્રાપ્ત કરવું તે કરવાનો એક માર્ગ છે અને બેંકો આના પર મોટો વિચાર કરવા માંગે છે.

બેંકો અને ફિનટેક શું છે?

ફિનટેક એ એક નવી ટેકનોલોજીનું વર્ણન કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી શબ્દ છે જે નાણાંકીય સેવાઓની ડિલિવરીને સ્વચાલિત અને સુધારે છે. બીજી બાજુ, બેંકો એવી નાણાંકીય સંસ્થાઓનો સંદર્ભ આપે છે જે તેના ગ્રાહકો પાસેથી થાપણો સ્વીકારવા અને લોન બનાવવા માટે લાઇસન્સ આપવામાં આવે છે.

બેંક વિરુદ્ધ ફિનટેક જે વધુ સારી છે?

• ફિનટેક બજારમાં એક ચોક્કસ અંતર ભરે છે - ધીમે ધીમે પરંપરાગત બેન્કિંગમાં કેટલો ફેરફાર થાય છે તે દ્વારા એક ડાબી બાજુ ખુલ્લી છે. આ વિક્ષેપિત કંપનીઓનો મુખ્ય લક્ષ્ય, અને નવીનતા તરફ તેમનો પ્રયાસ, ગ્રાહકોની આર્થિક જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા અને અન્યત્ર ન મળતા અનુભવોને પ્રાપ્ત કરવા માટે ટેક્નોલોજીનો લાભ ઉઠાવી રહ્યો છે.

• બીજી બાજુ, બેંકોને કાર્ય કરવા માટે વ્યાપક પ્રેક્ષકોને પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે - તેમની ઑફર બદલાઈ શકે છે, પરંતુ સ્પષ્ટ નથી - અને બેંકિંગની મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકાને કારણે તેમની મુખ્ય ચિંતા જોખમ વ્યવસ્થાપન છે.

• ઐતિહાસિક રીતે, બેંકોએ વ્યક્તિગતકરણ, ગ્રાહક અનુભવ અને નવીનતાના સંદર્ભમાં ફિનટેક કંપનીઓ પાછળ રહ્યા છે. તેઓ અત્યંત નિયમિત સંસ્થાઓ છે જે સ્થિર, વિશ્વસનીય સેવાઓ સ્થિર વ્યવસાયિક મોડેલ દ્વારા પ્રદાન કરે છે.

• તેઓ આર્થિક વિકાસ અને ઘણી આધુનિક સમાજની યોગ્ય કાર્યક્ષમતા માટે જરૂરી છે. ફિનટેક ઉદ્યોગ ભાગ્યે તેની સાથે સ્પર્ધા કરવાનું પસંદ કરે છે, અને તેના બદલે મોબાઇલ અનુભવ, ઍક્સેસિબિલિટી, સંદર્ભ અને સુવિધા જેવા અન્ય ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમની વધતી લોકપ્રિયતા ગ્રાહકોની મોબાઇલ બેન્કિંગ અને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ ઉકેલો તરફ વધતી જાય છે.

ફિનટેક અને બેંક જોડાણો માત્ર નફા વિશે જ નથી 

• ફિનટેક અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ વચ્ચેના સહયોગો માત્ર નીચેની લાઇનને વધારવા કરતાં વધુ કરે છે. તેઓ નવા ઉકેલો પ્રદાન કરે છે, ફેરફારની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે અને સંભવિત નાણાંકીય જોખમોથી ગ્રાહકોને સુરક્ષિત કરે છે.

• બેંક અને ફિનટેક સહયોગ પણ ટેક કંપનીઓને લાભ આપે છે. પરંપરાગત બેંકોની નિયમનકારી સ્થિતિથી લાભ મેળવતી વખતે તેઓ નવા બજારોમાં વિસ્તરણ કરી શકે છે. નાણાંકીય સેવા ઉદ્યોગ અને ટેક્નોલોજી ક્ષેત્રના ભવિષ્ય માટે ફિનટેક કંપનીઓ અને બેંકો વચ્ચે સતત સહયોગ અને ભાગીદારી આવશ્યક છે.

• લોકો બેન્કિંગ અને નાણાંકીય સેવાઓનું સંચાલન કરવાની રીતની વિકાસ પણ એક કારણ દર્શાવે છે કે શા માટે ફિનટેક અને બેંકોએ એકસાથે કામ કરવું જોઈએ.

એક ઓવરવ્યૂ

વર્ષોથી, બેંકો અને ફિનટેક ખેલાડીઓ વચ્ચેની ભાગીદારી વધુ મજબૂત બની ગઈ છે, તેથી, આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ અને મશીન લર્નિંગ જેવી અત્યાધુનિક ટેક્નોલોજીને ત્વરિત કરતી વખતે, દેશભરમાં ઝડપી ડિજિટલ અપનાવવામાં મદદ કરી રહી છે. નાના વિક્રેતાઓ, તેમના પોતાના બેંક એકાઉન્ટનો અભાવ ડિજિટલ ટ્રાન્ઝૅક્શનનું અવરોધ વગર આયોજન કરી શકે છે. વધુમાં, કરિયાણા સ્ટોર્સથી લઈને પાડોશના હૉકર્સ સુધીના રોકડ-આશ્રિત સ્તર-II અને III બજારોમાં MSMEs UPI સિસ્ટમ્સ, QR કોડ્સ અને ચુકવણી એપ્સ દ્વારા ડિજિટલ રીતે પૈસા પ્રાપ્ત કરી શક્યા છે.

મોટા ચિત્રમાં, પાછલા વર્ષોમાં ફિનટેક દ્વારા લાવવામાં આવેલા નવીન વૈકલ્પિક ધિરાણ પ્લેટફોર્મનો વધારો એસએમઇને કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ અથવા નાણાંકીય રેકોર્ડ વિના સક્ષમ કર્યો છે જેને ખૂબ જ યોગ્ય ક્રેડિટ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવ્યું છે. એઆઈ, મશીન લર્નિંગ અને ડેટા એનાલિટિક્સ ફિનટેક કંપનીઓ જેવી નવી યુગની ટેકનોલોજી અને ડિજિટલ ટૂલ્સ ઉપકરણોના આગમન સાથે હવે એમએસએમઇ ક્ષેત્ર માટે કસ્ટમાઇઝ્ડ કાર્યકારી મૂડી ઉકેલોનો વિસ્તાર કરે છે, જે હાલમાં ₹16 લાખ કરોડથી વધુની ક્રેડિટ ખામીનો સામનો કરે છે. આ ઉપરાંત, નાના વ્યવસાયો હવે તેમના ખાતાવહીઓ અને રોકડ પ્રવાહ વ્યવસ્થાપનને ડિજિટલ બનાવી શકે છે.

ઉદાહરણો

• ઓગસ્ટ 2021 માં, એચડીએફસી બેંક લિમિટેડે મિન્ટોક ઇનોવેશનમાં 5.2 ટકાનો હિસ્સો ખરીદ્યો, એક ડિજિટલ ચુકવણી પ્લેટફોર્મ, નાના કિસ્સાની ટેકનોલોજી, અન્ય ફિનટેક સ્ટાર્ટઅપમાં જાહેર કરેલી રકમના ડિસેમ્બર રોકાણ પર.

• જૂનમાં સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ પેમેન્ટ ગેટવે કંપનીની રોકડ મુક્ત ચુકવણીઓમાં રોકાણ કર્યું છે. આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક લિમિટેડએ ફિનટેક સ્ટાર્ટ-અપ્સમાં પણ હિસ્સો ખરીદ્યા છે, ફેબ્રુઆરીમાં ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ ફર્મ સિટી કૅશ અને થિલાઇસ એનાલિટિકલ સોલ્યુશન્સ પ્રાઇવેટમાં રોકાણ કર્યું છે. લિમિટેડ.

• ભારતની સૌથી મોટી જાહેર-ક્ષેત્રની ધિરાણકર્તા સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) એ જાહેરાત કરી હતી કે ખેતી સમુદાયને લોન આપવા માટે એક બિન-બેંકિંગ નાણાંકીય કંપની (એનબીએફસી) અદાની કેપિટલ સાથે ભાગીદારી કરી રહી છે. 

તારણ

• મોડેથી, બેંકો સક્રિય રીતે તેમના ગ્રાહક આધારને વધુ ઑફર અને ઉકેલો દ્વારા વિસ્તૃત કરવા માટે અજૈવિક વિકાસની શોધ કરી રહી છે જે આ ઉકેલોને સ્ક્રેચથી બનાવવાને બદલે ઓછી કિંમતની ટેકનોલોજી સાથે નવી યુગની ફિનટેક કંપનીઓ પાસેથી આવશે.

• બેંકો માત્ર મૂડીનો સ્ત્રોત હોવાનું જ નથી ઇચ્છતા, તેઓ આવી વ્યૂહાત્મક શરતો દ્વારા ગ્રાહક ઈચ્છતા બધાના ઑલ-ઇન-વન હબમાં સતત વિકસિત થવા માંગે છે.

• તેઓ આગળ વધી શકે છે અને ભવિષ્યમાં આ ફિનટેક પ્રાપ્ત કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઍક્સિસ બેંક દ્વારા 2017 માં ચુકવણી સ્ટાર્ટઅપ ફ્રી ચાર્જ પ્રાપ્ત કરવામાં આવે છે - ભારતમાં બેંક દ્વારા ડિજિટલ ચુકવણી કંપનીનું પ્રથમ અધિગ્રહણ.