ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમ એ છેતરપિંડીવાળી સ્કીમ છે જેનો હેતુ લોકો અથવા સંસ્થાઓને પૈસા અથવા અન્ય સંપત્તિઓ મેળવવા માટે છેતરપિંડી કરવાનો છે. આ સ્કૅમમાં ઘણીવાર મુશ્કેલ, ખોટા વચનો અથવા પીડિતોને તેમના ફંડ અથવા વ્યક્તિગત માહિતી આપવા માટે હસ્તક્ષેપ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ સ્કૅમ નોંધપાત્ર ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન અને ભાવનાત્મક તકલીફનું કારણ બની શકે છે, તેથી સતર્ક રહેવું અને કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ તક અથવા વિનંતીને વેરિફાઇ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.
ભારતમાં વર્ષોથી ઉચ્ચ-પ્રોફાઇલ ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમનો હિસ્સો જોયો છે, જે વ્યક્તિઓ અને સંસ્થાઓ બંનેને અસર કરે છે. ભારતીય ઇતિહાસમાં કેટલાક સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ સ્કેમ અહીં આપેલ છે:
- હર્ષદ મેહતા સ્કૅમ (1992)
- ઘણીવાર "બિગ બુલ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, હર્ષદ મેહતાએ નાણાંકીય બજારોને મેનિપ્યુલેટ કરવા માટે બેંકિંગ સિસ્ટમમાં અંતરનો લાભ લીધો. તેમણે કૃત્રિમ રીતે સ્ટૉકની કિંમતોમાં વધારો કરવા માટે રેડી-ફૉરવર્ડ (આરએફ) ડીલ્સ અને યુઝ્ડ પબ્લિક સેક્ટર બેંકોના નાણાંનો લાભ લીધો. જ્યારે સ્કૅમ પ્રકાશિત થયું ત્યારે આના પરિણામે સ્ટૉક માર્કેટમાં મોટો ઘટાડો થયો.
- મેહતાનાં સ્કૅમને કારણે ₹5,000 કરોડનું નુકસાન થયું, જે ભારતના ફાઇનાન્શિયલ સિસ્ટમમાં, ખાસ કરીને સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) સાથે વધુ ઍક્ટિવ રેગ્યુલેટરી ભૂમિકા ભજવે છે.
- સત્યમ સ્કૅમ (2009)
- સત્યમ કમ્પ્યુટર્સના સ્થાપક, રામલિંગ રાજૂએ કંપનીના એકાઉન્ટ્સને ખોટી બતાવવા માટે સ્વીકૃતિ આપી હતી. તેમણે નફાકારકતા બતાવવા અને રોકાણકારોને આકર્ષિત કરવા માટે વર્ષોથી કંપનીની કમાણી અને સંપત્તિમાં વધારો કર્યો. જ્યારે છેતરપિંડી કવર કરવામાં આવી હતી ત્યારે કંપનીની સ્ટૉકની કિંમતમાં ઘટાડો થયો હતો, જેના કારણે મોટું નુકસાન થાય છે.
- આ સ્કૅમને કારણે ભારતમાં કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ નિયમો અને ટેક મહિન્દ્રા દ્વારા સત્યમની ટેકઓવર કરવામાં આવી.
- કેતન પારેખ સ્કૅમ (2001)
- એક સ્ટૉકબ્રોકર કેતન પારેખએ "સ્ટૉક માર્કેટ કાર્ટેલ" બનાવીને અને આ શેરમાં રોકાણ કરવા માટે બેંકો પાસેથી પૈસા ઉધાર લઈને કેટલીક કંપનીઓની (હવે K-10 સ્ટૉક્સ તરીકે ઓળખાય છે) સ્ટોક કિંમતોને મેનિપ્યુલેટ કરી છે.
- ઘણા નાના રોકાણકારોએ તેમની જીવનભરની બચત ગુમાવી દીધી, અને પારેખ 14 વર્ષ સુધી ભારતીય સ્ટૉક એક્સચેન્જમાં ટ્રેડિંગ કરવાથી બંધાયેલા હતા.
- પીએનબી નીરવ મોદી સ્કૅમ (2018)
- ડાયમંડ મર્ચંટ નિરવ મોદીએ પંજાબ નેશનલ બેંક (પીએનબી) સાથે છેતરપિંડી પત્રો (એલઓયુ) મેળવીને સ્કૅમનું આયોજન કર્યું જેણે તેમને ભારતીય બેંકોની વિદેશી શાખાઓમાંથી ક્રેડિટ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવ્યું. જ્યારે PNB લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થયા ત્યારે છેતરપિંડી શોધવામાં આવી હતી.
- આ સ્કૅમએ બેન્કિંગ દેખરેખ વિશેની ચિંતાઓ ઊભી કરી અને LOU અને બેન્કિંગ પ્રથાઓ સંબંધિત સખત નિયમોનું કારણ બન્યું.
- સહારા સ્કૅમ (2010)
- સહારા ઇન્ડિયા પરીવારએ સેબી સાથે યોજનાની યોગ્ય રીતે નોંધણી કર્યા વિના વૈકલ્પિક રીતે સંપૂર્ણ રૂપાંતરિત કરી શકાય તેવા ડિબેન્ચર્સ (ઓએફસીડી) દ્વારા રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કર્યા છે. ભારતના સુપ્રીમ કોર્ટે સહારા સામે રાજ્ય કર્યું હતું, જેને રોકાણકારોને ₹24,000 કરોડ પરત કરવા માટે ઑર્ડર આપ્યો હતો.
- આ સ્કૅમએ અનિયંત્રિત નાણાંકીય ઉત્પાદનોમાં નિયમનકારી અંતરને હાઇલાઇટ કર્યું અને નાણાંકીય સાધનો પર સખત નિયમોનું કારણ બન્યું.
- સારદા ચિટ ફંડ સ્કૅમ (2013)
- સરાધા ગ્રુપ પશ્ચિમ બંગાળમાં એક પોન્ઝી સ્કીમ ચલાવી હતી, જે ઉચ્ચ વળતરની આશા રાખીને લાખો નાના રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે. જ્યારે તે રોકાણકારોને ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ હતો ત્યારે કંપની બંધ થઈ ગઈ હતી.
- આ સ્કૅમ દ્વારા લાખો ઓછી આવક ધરાવતા પરિવારોને ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીમાં મૂકવામાં આવી, જેના કારણે સ્થાનિક નેતાઓ સાથે શારદા ગ્રુપના ચેરમેન અને રાજકીય વિવાદોની જેલ થઈ જાય છે.
- વિજય માલ્યા અને કિંગફિશર એરલાઇન્સ સ્કૅમ (2016)
- વિજય માલ્યા, હવે ખામીયુક્ત કિંગફિશર એરલાઇન્સના માલિક, વિવિધ બેંકોમાંથી ₹9,000 કરોડની લોન પર ડિફૉલ્ટ થયા હતા. તેઓ યુકેમાં ભાગ લીધો અને ભારતીય અધિકારીઓ તેમને નાણાંકીય ગેરહાજરી અને મની લૉન્ડરિંગના આરોપનો સામનો કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છે.
- આ સ્કૅમએ કોર્પોરેટ જવાબદારી અને ડિફૉલ્ટર્સ સાથે વ્યવહાર કરવા માટે ભારતની કાનૂની પ્રક્રિયા પર ચર્ચા કરી.
- PMC બેંક સ્કૅમ (2019)
- પંજાબ અને મહારાષ્ટ્ર કોઑપરેટિવ (પીએમસી) બેંકના અધિકારીઓ નકલી ખાતું બનાવીને દેવાળું રિયલ એસ્ટેટ કંપની એચડીઆઇએલને ₹6,500 કરોડથી વધુ લોન છુપાવ્યા છે. જ્યારે આ પ્રકાશિત થયું, ત્યારે PMC બેંકને પ્રતિબંધો હેઠળ મૂકવામાં આવ્યા હતા, ત્યારે જમાકર્તાઓ તેમની બચતને પાછી ખેંચવામાં અસમર્થ રહ્યા હતા.
- હજારો જમાકર્તાઓને નાણાંકીય સંકટનો સામનો કરવો પડ્યો હતો, અને સરકાર સહકારી બેંકોની આસપાસના નિયમોને મજબૂત બનાવવા માટે આગળ આવી હતી.
- સ્પીકેએશિયા સ્કૅમ (2010)
- સ્પીકએશિયાએ એક ઑનલાઇન સર્વેક્ષણ કંપની હોવાનો દાવો કર્યો હતો જેણે સર્વેક્ષણ પૂર્ણ કરવા માટે વપરાશકર્તાઓને મોટા વળતર આપવાનું વચન આપ્યું હતું. જો કે, તે એક પોન્ઝી સ્કીમ હતી જ્યાં વાસ્તવિક કમાણીને બદલે નવા રોકાણકારો પાસેથી નાણાંનો ઉપયોગ કરીને ચુકવણી કરવામાં આવી હતી.
- આ સ્કૅમને 24 લાખથી વધુ રોકાણકારોને અસર થઈ, જે મલ્ટી-લેવલ માર્કેટિંગ (MLM) યોજનાઓમાં ખામીઓને હાઇલાઇટ કરે છે.
- આદર્શ હાઉસિંગ સોસાયટી સ્કૅમ (2010)
- આદર્શ હાઉસિંગ સોસાયટી, જે મૂળરૂપે યુદ્ધ વિધવાઓ અને અનુભવીઓ માટે છે, તેનો દુરુપયોગ રાજકારણીઓ અને અધિકારીઓ દ્વારા કરવામાં આવ્યો હતો, જેમણે નીચેના બજાર દરો પર પોતાને ફ્લેટ ફાળવ્યું હતું. આ સ્કૅમને સરકારના ઉચ્ચ સ્તરે ભ્રષ્ટાચારનો સામનો કરવો પડ્યો છે અને પરિણામે જાહેરમાં ફસાયા હતા.
- ઘણા અધિકારીઓને સૂચવવામાં આવ્યા હતા, અને તેણે રિયલ એસ્ટેટના વ્યવહારમાં ભ્રષ્ટાચાર વિશે ચિંતાઓ ઉભી કરી હતી.
ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમના પ્રકારો
ભારતમાં, ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમ ઘણા પ્રકારના હોય છે, જે ઘણીવાર નિયમન, તકનીકી ખામીઓ અને વસ્તીના કેટલાક વિભાગોમાં ફાઇનાન્શિયલ સાક્ષરતાના અભાવનો ઉપયોગ કરે છે. ભારતમાં કેટલાક સામાન્ય પ્રકારના ફાઇનાન્શિયલ સ્કેમ અહીં આપેલ છે:
- પોન્ઝી અને મલ્ટી-લેવલ માર્કેટિંગ (MLM) યોજનાઓ
સ્કૅમર વધુ સહભાગીઓની ભરતી કરીને રોકાણો પર ઉચ્ચ વળતરના વચનો સાથે લોકોને આકર્ષિત કરે છે. જો કે, જ્યારે અગાઉના સહભાગીઓને ચુકવણીઓ જાળવવા માટે કોઈ નવી ભરતી નથી ત્યારે આ યોજનાઓ ઘટે છે.
- ચિટ ફંડ સ્કૅમ
ચિટ ફંડ એ ભારતમાં એક લોકપ્રિય સેવિંગ સ્કીમ છે, પરંતુ ઘણા છેતરપિંડીવાળા ચિટ ફંડ ઉભા થયા છે જ્યાં આયોજકો એકત્રિત કરેલા પૈસાથી ગાયબ થઈ જાય છે, જેથી રોકાણકારોને મોટું નુકસાન થાય છે.
- બેંકિંગ છેતરપિંડી (ફિશિંગ/ વિશિંગ)
સ્કૅમર બેંકિંગ અધિકારીઓની નકલ કરે છે અથવા સંવેદનશીલ બેંકિંગ માહિતી જેમ કે એકાઉન્ટ નંબર, ઓટીપી અથવા ક્રેડિટ/ડેબિટ કાર્ડની વિગતો મેળવવા માટે નકલી ઇમેઇલ/મેસેજ મોકલે છે. બેંક તરફથી હોવાનો દાવો કરતી નકલી ઇમેઇલ અથવા એસએમએસ ગ્રાહકોને તેમની એકાઉન્ટની માહિતી વેરિફાઇ કરવાનું કહે છે, જેનો ઉપયોગ અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે કરવામાં આવે છે.
- ક્રેડિટ/ડેબિટ કાર્ડ સ્કિમિંગ
છેતરપિંડીકર્તાઓ કાર્ડની વિગતો ચોરી કરવા માટે ATM અથવા કાર્ડ-સ્વિપિંગ મશીનો પર સ્કિમિંગ ડિવાઇસનો ઉપયોગ કરે છે. ત્યારબાદ આ માહિતીનો ઉપયોગ છેતરપિંડીની ખરીદી અથવા ઉપાડ કરવા માટે કરવામાં આવે છે. સ્કિમિંગ ડિવાઇસનો ઉપયોગ કરીને તેમની કાર્ડની માહિતી બંધ થયા પછી લોકોને પૈસા ગુમાવે તેવા શહેરોમાં ATM છેતરપિંડીની ઘટનાઓ.
- નકલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કૅમ
છેતરપિંડીયુક્ત રોકાણ યોજનાઓ ઉચ્ચ વળતરની આશા રાખે છે, ઘણીવાર નકલી કંપનીઓ, સ્ટૉક્સ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમાવેશ થાય છે, જે પૂરતા ભંડોળ એકત્રિત કર્યા પછી ગાયબ થાય છે.
- ક્રિપ્ટો અને ઑનલાઇન ટ્રેડિંગ સ્કૅમ
ક્રિપ્ટોકરન્સીના વધારા સાથે, ઘણી છેતરપિંડી યોજનાઓ ઉભરી આવી છે જ્યાં સ્કૅમર ક્રિપ્ટો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ઉચ્ચ રિટર્નનું વચન આપે છે અથવા યૂઝરના ફંડ ચોરી કરવા માટે નકલી એક્સચેન્જ કરે છે.
- લોન એપ સ્કૅમ
છેતરપિંડી લોન એપ્સ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પર ઝડપી લોન ઑફર કરે છે. ત્યારબાદ આ એપ્સ કર્જદારોને અપમાનજનક યુક્તિનો ઉપયોગ કરીને અથવા વ્યક્તિગત ડેટાને ચોરી કરવા માટે પરેશાન કરે છે.
- રોજગાર અને ઑનલાઇન જોબ સ્કૅમ
સ્કૅમર નકલી નોકરીની તકો પ્રદાન કરે છે જેમાં નોંધણી ફીની ચુકવણી અથવા અગ્રિમ તાલીમ ખર્ચની ચુકવણી કરવાની જરૂર પડે છે. ચુકવણી કર્યા પછી, જોબ ઑફર ક્યારેય મટીરિયલ થતી નથી.
- ઑનલાઇન શૉપિંગ સ્કેમ
છેતરપિંડીવાળી ઑનલાઇન શૉપિંગ વેબસાઇટ્સ અથવા પ્લેટફોર્મ ચુકવણીઓ કરે છે પરંતુ વચન મુજબ માલ અથવા સેવાઓ ડિલિવર કરતા નથી. આ સ્કૅમ ઘણીવાર ઓછી જાણીતી વેબસાઇટ પર અથવા સોશિયલ મીડિયા જાહેરાતો દ્વારા થાય છે.
- ઇન્શ્યોરન્સ સ્કેમ
સ્કૅમર અનિચ્છનીય વ્યક્તિઓ માટે નકલી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ, ખાસ કરીને લાઇફ અથવા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ વેચે છે. આ પૉલિસીઓ યોગ્ય નથી, અને જ્યારે ક્લેઇમ કરવામાં આવે ત્યારે કોઈ ચુકવણી પ્રાપ્ત થતી નથી.
- નકલી લોન યોજનાઓ
છેતરપિંડી કરનારાઓ ઓછા વ્યાજ દરો સાથે આકર્ષક લોન યોજનાઓ ઑફર કરે છે, ખાસ કરીને ખરાબ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા લોકોને લક્ષ્ય બનાવે છે. તેઓ ઍડવાન્સ ફી અથવા પ્રોસેસિંગ શુલ્કની માંગ કરે છે પરંતુ લોન ક્યારેય પ્રદાન કરતા નથી.
- ચેરિટી અને દાનની સ્કેમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ ચેરિટેબલ સંસ્થાઓના પ્રતિનિધિઓ તરીકે, ખાસ કરીને કુદરતી આપત્તિઓ અથવા કટોકટી દરમિયાન, જણાવેલ કારણોસર તેનો ઉપયોગ કરવાને બદલે તેઓ ખિસ્સામાંથી જે દાનની વિનંતી કરે છે. ખોટી ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ જે પૂર અથવા ચક્રવાત જેવી કુદરતી આપત્તિઓ દરમિયાન ફંડ એકત્રિત કરે છે.
- લૉટરી અને પ્રાઇઝ સ્કેમ
પીડિતોને કૉલ, ઇમેઇલ અથવા મેસેજ મળે છે જેમાં જણાવવામાં આવે છે કે તેઓ લૉટરી અથવા ઇનામ જીત્યા છે અને જીત મેળવતા પહેલાં ટૅક્સ અથવા પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવવા માટે કહેવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં, કોઈ ઇનામ નથી. "કેબીસી લૉટરી" સ્કૅમ, જ્યાં લોકોને કૌણ બનેગા કરોડપતિ પાસેથી મોટી રકમ જીતવાનો દાવો કરતા નકલી કૉલ્સ પ્રાપ્ત થાય છે, પરંતુ પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવવા માટે કહેવામાં આવે છે.
- રિયલ એસ્ટેટ સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ એવી મિલકત વેચે છે જે અસ્તિત્વમાં નથી અથવા તેમની માલિકીની નથી. ખરીદદારો આવા પ્રોજેક્ટ્સમાં મોટી રકમનું રોકાણ કરે છે, માત્ર તે બાદમાં જાણવા માટે કે તેમને મૂકવામાં આવ્યા છે. મુંબઈમાં આદર્શ હાઉસિંગ સોસાયટી સ્કૅમ, જ્યાં યુદ્ધ વિધવાઓ માટેનો ફ્લેટ છેતરપિંડીના માધ્યમો દ્વારા રાજકારણીઓ અને અધિકારીઓને વેચવામાં આવ્યો હતો.
- પેન્શન સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અને પેન્શનરોને લક્ષ્ય બનાવે છે, નકલી પેન્શન યોજનાઓ ઑફર કરે છે અથવા તેમને પેન્શન વેરિફિકેશન હેઠળ સંવેદનશીલ વિગતો પ્રદાન કરવાનું કહે છે, જેનો ઉપયોગ ઓળખની ચોરી અથવા અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે કરવામાં આવે છે.
- ટેલિકોમ અને સિમ સ્વૅપ સ્કૅમ
છેતરપિંડી કરનારાઓ પીડિતની નકલ સિમ કાર્ડ મેળવે છે, જે તેમને OTP ને અવરોધિત કરે છે અને પીડિતના બેંક એકાઉન્ટનો ઍક્સેસ મેળવે છે.
ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમને કેવી રીતે ટાળવું
ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમને ટાળવા માટે છેતરપિંડી કરનારાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી સામાન્ય યુક્તિઓ વિશે સતર્કતા, મહત્વપૂર્ણ વિચારણા અને જાગૃતિ. અહીં કેટલાક વ્યવહારિક પગલાં આપેલ છે જે તમે પોતાને ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમનો ભોગ બનવાથી સુરક્ષિત કરવા માટે લઈ શકો છો:
- સ્ત્રોત ચકાસો
રોકાણ, દાન અથવા વ્યક્તિગત માહિતી આપતા પહેલાં, સંસ્થા અથવા વ્યક્તિને સંપૂર્ણપણે સંશોધન કરો. સમીક્ષાઓ, ફરિયાદો અથવા નિયમનકારી મંજૂરીઓ માટે તપાસો. માત્ર અધિકૃત વેબસાઇટનો ઉપયોગ કરો, ખાસ કરીને બેંકિંગ, ઇ-કૉમર્સ અને રોકાણ પ્લેટફોર્મ માટે. "https" જુઓ અને URL માં સુરક્ષિત આઇકન શોધો.
2. એવી ઑફરથી બચો કે જે સાચું હોવાનું ખૂબ સારું લાગે છે
રોકાણ તકો કે ઑફરઅસામાન્ય રીતે
- ફિશિંગના પ્રયત્નો ટાળો
અનપેક્ષિત ઇમેઇલ અથવા એસએમએસ મેસેજમાં લિંક પર ક્લિક કરવાનું ટાળો જે તમારી બેંક અથવા સેવા પ્રદાતા પાસેથી કરવાનો ક્લેઇમ કરે છે. તેના બદલે, સીધા અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો. ફિશિંગ ઇમેઇલ અને મેસેજોમાં ઘણીવાર સ્પેલિંગ ભૂલો, અસ્પષ્ટ શુભેચ્છાઓ અથવા કાર્યવાહી માટેની તાત્કાલિક વિનંતીઓ હોય છે
- તમારી વ્યક્તિગત માહિતીને સુરક્ષિત કરો
ફોન કૉલ, ઇમેઇલ અથવા SMS પર સંવેદનશીલ વ્યક્તિગત અથવા નાણાંકીય માહિતી (દા.ત., PAN કાર્ડ નંબર, આધાર, બેંકની વિગતો, OTP) શેર કરશો નહીં. પ્રતિષ્ઠિત કંપનીઓ ક્યારેય આ વિગતો માટે પૂછશે નહીં. દરેક એકાઉન્ટ માટે મજબૂત, અનન્ય પાસવર્ડનો ઉપયોગ કરો અને જ્યારે પણ શક્ય હોય ત્યારે સુરક્ષાનું અતિરિક્ત સ્તર ઉમેરવા માટે 2FA સક્ષમ કરો.
- નિયમિતપણે બેંક અને ક્રેડિટ કાર્ડ ખાતાની દેખરેખ રાખો
કોઈપણ અનધિકૃત ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ વારંવાર તપાસો. કોઈપણ શંકાસ્પદ ઍક્ટિવિટીનો તરત જ રિપોર્ટ કરો. તમારી બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા સાથે ટ્રાન્ઝૅક્શન ઍલર્ટ સેટ અપ કરો જેથી તમને તરત જ કોઈપણ ટ્રાન્ઝૅક્શન વિશે સૂચિત કરવામાં આવે.
- ઑનલાઇન અને સોશિયલ મીડિયા પ્રવૃત્તિઓ સાથે સાવચેત રહો
સોશિયલ મીડિયા દ્વારા પ્રોત્સાહિત ડીલ્સ, દેવાઓ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તકોથી સાવધાન રહો. સ્કૅમર ઘણીવાર છેતરપિંડીની યોજનાઓને ફેલાવવા માટે સોશિયલ પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરે છે. ઑનલાઇન ખરીદી કરતી વખતે, ખાસ કરીને ઓછી જાણીતી વેબસાઇટ પર, વિક્રેતાની પ્રતિષ્ઠા તપાસો અને વેબસાઇટમાં યોગ્ય સુરક્ષા પગલાં હોય તેની ખાતરી કરો.
- લોન સ્કૅમ માટે નજર રાખો
ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે ત્વરિત લોન પ્રદાન કરતી ઑનલાઇન લોન એપ અથવા વેબસાઇટથી સાવચેત રહો, ખાસ કરીને જો તેઓ ઉચ્ચ પ્રોસેસિંગ ફી લે છે તો. ચેક કરો કે તેઓ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ) માં રજિસ્ટર્ડ છે કે નહીં. માત્ર માન્યતા પ્રાપ્ત નાણાંકીય સંસ્થાઓ અથવા રજિસ્ટર્ડ નૉન-બેન્કિંગ નાણાંકીય કંપનીઓ (એનબીએફસી) દ્વારા લોન માટે અરજી કરો.
- ઠંડા કૉલ્સ અથવા અવાંછિત ઑફર્સથી બચો
જો કોઈ તમને અવાંછિત કૉલ કરે છે અથવા ઇમેઇલ કરે છે, તો તમને ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણય લેવા અથવા વ્યક્તિગત માહિતી શેર કરવા માટે દબાણ કરે છે, તો તે સ્કૅમની સંભાવના છે. ઇમેઇલ મોકલનારને બંધ કરો અથવા બ્લૉક કરો. કાયદેસર કંપનીઓ અને સરકારી એજન્સીઓ તાત્કાલિક નિર્ણયો અથવા ચુકવણીઓની માંગ કરતી નથી. ઑફર વેરિફાઇ કરવા માટે સમય લો.
- રોકાણ કરતા પહેલાં સંશોધન
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કંપની સેબી (સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા) અથવા અન્ય રેગ્યુલેટરી ઑથોરિટીઝ સાથે રજિસ્ટર્ડ છે કે નહીં તેની ચકાસણી કરો. ખાસ કરીને જ્યારે અપ્રમાણિત એકમો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે ત્યારે ક્રિપ્ટોકરન્સી, ફોરેક્સ ટ્રેડિંગ અથવા અન્ય બિન-નિયંત્રિત બજારોમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી સાવચેત રહો.
- લૉટરી અને પ્રાઇઝ સ્કેમથી સાવચેત રહો
જો તમને એવો મેસેજ પ્રાપ્ત થાય છે કે તમે લૉટરી અથવા ઇનામ જીત્યા છો પરંતુ ક્યારેય દાખલ કરેલ નથી, તો તે સ્કૅમ હોઈ શકે છે. કાનૂની લૉટરી જીતનો દાવો કરવા માટે અગ્રિમ ફી માંગતી નથી. પ્રાઇઝ, વારસા અથવા ગિફ્ટનો ક્લેઇમ કરવા માટે ક્યારેય પૈસા મોકલશો નહીં, ખાસ કરીને જ્યારે મેસેજ અજ્ઞાત વ્યક્તિ અથવા સંસ્થામાંથી હોય.
- દાન કરતા પહેલાં ચારિટીઝ વેરિફાઇ કરો
દાન કરતા પહેલાં, ખાસ કરીને કુદરતી આપત્તિ પછી અથવા સંકટ દરમિયાન, ચેરિટી કાયદેસર છે તેની ચકાસણી કરો. ગાઇડસ્ટાર અથવા ભારત સરકારની ચેરિટી રજિસ્ટર જેવા પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરો. સોશિયલ મીડિયા પોસ્ટ દ્વારા અથવા બિન-સરકારી ભંડોળ ઊભું કરવાના પ્લેટફોર્મ દ્વારા દાન કરવાનું ટાળો. જાણીતી ચેરિટેબલ સંસ્થાઓ સાથે જોડાઓ.
- શંકાસ્પદ ઍક્ટિવિટીનો રિપોર્ટ કરો
જો તમને છેતરપિંડીનો સંદેહ થાય છે અથવા તમને છેતરપિંડી કરવામાં આવી છે તેવું લાગે છે, તો તેને તરત જ અધિકારીઓને જાણ કરો. ભારતમાં, તમે રાષ્ટ્રીય સાઇબર ક્રાઇમ રિપોર્ટિંગ પોર્ટલ (cybercrime.gov.in) ને નાણાંકીય છેતરપિંડીની જાણ કરી શકો છો અથવા ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ) લોકપાલનો સંપર્ક કરી શકો છો. જો તમને લાગે છે કે તમારા બેંક એકાઉન્ટ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે સમાધાન કરવામાં આવ્યું છે, તો એકાઉન્ટને ફ્રીઝ કરવા અને વધુ નુકસાનને રોકવા માટે તરત જ તમારી બેંકનો સંપર્ક કરો.
- ક્રિપ્ટોકરન્સી સાથે સાવચેત રહો
જો ક્રિપ્ટોકરન્સીમાં રોકાણ કરવામાં આવે, તો માત્ર જાણીતા, નિયમનકારી એક્સચેન્જનો ઉપયોગ કરો. ક્રિપ્ટોકરન્સીના રોકાણોથી નિશ્ચિત વળતરની આશાસ્પદ યોજનાઓને ટાળો. ક્રિપ્ટોકરન્સી અથવા અન્ય રોકાણોને પ્રોત્સાહન આપતા સેલિબ્રિટી એન્ડોર્સમેન્ટ અથવા સોશિયલ મીડિયા ઇન્ફ્લુએન્સર્સની સ્કેપ્ટિકલ.
- સિમ સ્વૅપ સ્કૅમ ટાળો
સિમ સંબંધિત માહિતી ઑનલાઇન શેર કરવાનું ટાળો, અને તમારી વ્યક્તિગત માહિતી માંગતા ટેલિકૉમ પ્રદાતાઓ કહેતા લોકોના કૉલથી સાવચેત રહો. જો તમે લાંબા સમય સુધી તમારા ફોન પર સિગ્નલ ગુમાવો છો, તો તમારા સિમને ક્લોન અથવા સ્વૅપ ન કરવામાં આવે તેની ખાતરી કરવા માટે તરત જ તમારા ટેલિકોમ પ્રદાતાનો સંપર્ક કરો
- પોતાને અને અન્યને શિક્ષિત કરો
નવા પ્રકારના ફાઇનાન્શિયલ સ્કૅમ વિશે નિયમિતપણે પોતાને શિક્ષિત કરો, ખાસ કરીને ટેક્નોલોજી વિકસિત થાય છે. પરિવારના સભ્યોને, ખાસ કરીને વૃદ્ધ અથવા ઓછી ટેક-સેવી વ્યક્તિઓને સામાન્ય સ્કૅમ અને તેમને કેવી રીતે ટાળવું તે વિશે શિક્ષિત કરવામાં મદદ કરો.
