ક્રેડિટ રેટિંગ એ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી દ્વારા કોઈ ચોક્કસ ઋણ અથવા નાણાંકીય જવાબદારીની ચુકવણી કરવાની કંપનીની ક્ષમતાનું સ્વતંત્ર મૂલ્યાંકન છે. આ મૂલ્યાંકન કંપનીની વર્તમાન અને ભૂતકાળની કમાણી પર આધારિત છે.
તે ઋણ અથવા નાણાંકીય જવાબદારીની મુદ્દલ અને વ્યાજની સમયસર ચુકવણી માટે કંપનીની કમાણીને માપે છે. સામાન્ય રીતે, ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગ સૌથી સુરક્ષિત હોય છે જેથી તેનાથી ઋણ પર વધુ માંગ અથવા બજારમાં વધારો થશે એટલે કે બોન્ડ.
ક્રેડિટ રેટિંગનું મહત્વ
સારા રોકાણ નિર્ણય- કોઈ બેંક અથવા પૈસા ધિરાણકર્તા જોખમી કંપનીને પૈસા આપવા માંગતા નથી. ક્રેડિટ રેટિંગ સાથે, તેઓને તે કંપનીની પુનઃચુકવણીની ક્ષમતા વિશે એક વિચાર મળી શકે છે. આમ ક્રેડિટ રેટિંગ બેંકો અને નાણાં ધીરનાર કંપનીઓને વધુ સારા રોકાણના નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે.
સરળ લોન મંજૂરી- જોખમ-મુક્ત કંપની તરીકે જોવામાં આવેલ ઉચ્ચ રેટિંગ સાથે, કંપનીને લોનની મંજૂરી મેળવવી સરળ બનાવે છે.
સુરક્ષા સુનિશ્ચિત- ઉચ્ચ ક્રેડિટ રેટિંગનો અર્થ એ છે કે સમયસર વ્યાજ સાથે તેની ચુકવણી કરવામાં આવતી પૈસાની સુરક્ષા વિશે ખાતરી. આમ, તે સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે પગલાં તરીકે કાર્ય કરે છે.
વ્યાજનો વિચારશીલ દર- ક્રેડિટ રેટિંગ કંપનીઓને ઓછા વ્યાજ દરે ઋણ મેળવવામાં મદદ કરે છે કારણ કે ઋણ પર વ્યાજનો દર નિર્ધારિત કરનાર મુખ્ય પરિબળોમાંથી એક છે જે ક્રેડિટ રેટિંગ છે. ઉચ્ચતમ રેટિંગ, વ્યાજ ઓછું અથવા તેનાથી વિપરીત.
ક્રેડિટ રેટિંગ સ્કેલ
ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ
ક્રિસિલ
કેર
આઇસીઆરએ
સ્મેરા
ભારત રેટિંગ અને સંશોધન
CRISIL એ ભારતની સૌથી મોટી ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી છે. તેના પછી કેર રેટિંગ ભારતમાં બીજી સૌથી મોટી ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી છે.
CRISIL, CARE અને ICRA એ NSE અને BSE બંને પબ્લિક લિમિટેડ કંપનીઓ છે. બાકીનું ખાનગી રીતે યોજવામાં આવે છે.
તમામ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ સેબી દ્વારા નોંધાયેલી અને આરબીઆઈ માન્યતા પ્રાપ્ત ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ છે.
વિશ્વની ટોચની 3 ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ - એસ એન્ડ પી, મૂડીઝ અને ફિચ રેટિંગ મોટાભાગના હિસ્સાઓ દ્વારા ભારતમાં કાર્ય કરે છે.
એસ એન્ડ પી CRISIL માં મોટાભાગનો હિસ્સો ધરાવે છે; મૂડીની રોકાણકારો સેવાઓમાં ICRA અને ભારત રેટિંગ અને સંશોધન (Ind-Ra)માં મોટાભાગના હિસ્સા છે જે ફિચ ગ્રુપની 100% માલિકીની પેટાકંપની છે.
મોટાભાગની ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ સંપૂર્ણ- સર્વિસ રેટિંગ એજન્સી છે. તેઓ એનસીડી, બોન્ડ્સ, કમર્શિયલ પેપર્સ વગેરે જેવા ડેબ્ટ સાધનો માટે રેટિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.
