ક્રેડિટ કાર્ડ પર હોય કે પર્સનલ લોન દ્વારા પૈસા ઉધાર લેવાથી, જે વારંવાર વ્યાજ સાથે ચુકવણી કરવી જોઈએ તેના પરિણામે દેવું પડે છે. કન્ઝ્યુમર લોન અને અન્ય ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો બે કેટેગરીમાં વિભાજિત છે: સુરક્ષિત ઋણ અને અસુરક્ષિત ઋણ. જામીનની હાજરી અથવા અભાવ, જે ઋણને સમર્થન આપે છે અને કર્જદાર દ્વારા ચુકવણી ન કરવા સામે ધિરાણકર્તાને સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે, તે બંને વચ્ચે પ્રાથમિક અંતર છે.
સુરક્ષિત ઋણ
સુરક્ષિત ઋણ એ લોન અથવા ધિરાણની રેખાઓ છે જેમાં કેટલાક પ્રકારની જામીન આપે છે અને જ્યાં કર્જદાર સામાન્ય રીતે કેટલીક સંપત્તિ મૂકે છે.
ગિરવે અને વાહન લોન કેટલાક સામાન્ય પ્રકારના સુરક્ષિત ઋણ છે, જેમાં ધિરાણ આપવામાં આવતી વસ્તુ લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે. જો કર્જદાર સમયસર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો લોન જારીકર્તા આખરે સંપત્તિનો કબજો લઈ લે છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ અથવા વ્યવસાય બંધક લે ત્યારે પુન:ચુકવણીની શરતોને પાછું ખેંચવા માટે મિલકતનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે; ધિરાણ આપનાર સંસ્થા જ્યાં સુધી ઋણની પૂર્ણ ચુકવણી ન કરે ત્યાં સુધી મિલકતમાં ઇક્વિટી (નાણાંકીય વ્યાજ) જાળવે છે. જો કર્જદાર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ થાય, તો ધિરાણકર્તા પૈસાની ચુકવણી કરવા માટે મિલકતને જપ્ત કરી અને વેચી શકે છે.
અસુરક્ષિત દેવું
કારણ કે કર્જદાર પાસે તેમની નાણાંકીય જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવામાં નિષ્ફળતા દ્વારા વધુ ગુમાવવાનું હોય છે, એક સુરક્ષિત ઋણ પર ડિફૉલ્ટનું જોખમ, જેને ધિરાણકર્તાને પ્રતિસાદ જોખમ તરીકે પણ ઓછું હોય છે. અને સુરક્ષિત લોનમાં ઓછું જોખમ હોવાથી, વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોન કરતાં ઓછી હોય છે.
કોલેટરલ દ્વારા અસુરક્ષિત દેવાને સમર્થિત ન હોવાને કારણે જપ્ત કરવા માટે કોઈ સંપત્તિ નથી. હજુ પણ ચૂકવવા માટે સંમત થવું પડશે, પરંતુ લોન અથવા લાઇન ઑફ ક્રેડિટ મેળવવા માટે તમારા ઘર, કાર અથવા અન્ય મૂલ્યવાન વસ્તુઓને લાઇન પર મૂકવાની જરૂર નથી. આ સિગ્નેચર લોન પર, બેંકો સામાન્ય રીતે ઉચ્ચ વ્યાજ દરની માંગ કરે છે. આ ઉપરાંત, ક્રેડિટ સ્કોર અને ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમની આવશ્યકતાઓ સામાન્ય રીતે આ લોન માટે સખત હોય છે, અને તેઓ માત્ર સૌથી વિશ્વસનીય કર્જદારો માટે જ ઉપલબ્ધ હોય છે. જો કે, જો તમે આ કડક માપદંડો સાથે મેળ ખાતા હો, તો તમે કેટલાક સારા પર્સનલ લોન માટે પાત્ર હોઈ શકો છો. બેમાંથી સારો વિકલ્પ પસંદ કરવો મુશ્કેલ રહેશે કારણ કે, જો તમે તમારા બિલની ચુકવણી કરતા નથી, તો તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર ગંભીર અસર પડશે.
