બ્લેન્ડેડ રેટ એક ફાઇનાન્શિયલ મેટ્રિક છે જે બહુવિધ વ્યાજ દરો અથવા ખર્ચને એક સરેરાશ દરમાં એકત્રિત કરે છે, જેનો ઉપયોગ ઘણીવાર મૂડી અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના એકંદર ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરવામાં આવે છે. આ દરમાં સામાન્ય રીતે ધિરાણના વિવિધ સ્રોતો શામેલ છે, જેમ કે ઋણ અને ઇક્વિટી, અને એકંદર મૂડી માળખામાં તેમના સંબંધિત ખર્ચ અને પ્રમાણને દર્શાવે છે.
બિઝનેસ અને ઇન્વેસ્ટર્સ માટે બ્લેન્ડેડ દરો આવશ્યક છે કારણ કે તેઓ ફાઇનાન્સ ખર્ચનો વ્યાપક દૃષ્ટિકોણ પ્રદાન કરે છે, જે નિર્ણય લેવામાં મદદ કરે છે અને નાણાંકીય વિશ્લેષણ કરે છે. મિશ્ર દરને સમજીને, હિસ્સેદારો રોકાણની તકોનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે, ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પોની તુલના કરી શકે છે અને માહિતગાર વ્યૂહાત્મક પસંદગીઓ કરી શકે છે.
બ્લેન્ડેડ રેટના ઘટકો
- બહુવિધ લોન અથવા વ્યાજ દરો:
જ્યારે કોઈ બિઝનેસ અથવા વ્યક્તિ વિવિધ સ્રોતોમાંથી ઘણી લોન લે છે, ત્યારે દરેક પોતાના વ્યાજ દર સાથે, મિશ્ર દર તમામ લોન પર ચૂકવેલ સરેરાશ વ્યાજની ગણતરી કરવામાં મદદ કરે છે.
- વજન (દરેક લોનના રિપોર્ટ):
દરેક લોનની રકમનું વજન તેના કુલ ઉધારના શેરના આધારે કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ કરજદાર પાસે એકથી વધુ લોન છે, તો એક ₹1 લાખ માટે અને અન્ય ₹5 લાખ માટે છે, તો તેમના સંબંધિત વ્યાજ દરો પર કુલ કરજની રકમમાં તેમના પ્રમાણસર ઘટાડો કરવામાં આવે છે.
- સમયનો પરિબળ:
જો લોન અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળામાં અલગ હોય, તો તેને બ્લેન્ડેડ રેટની ગણતરીમાં શામેલ કરી શકાય છે. જો કે, સામાન્ય રીતે, બ્લેન્ડેડ દરોની ગણતરી વ્યાજ દરો અને ફેક્ટરિંગ સમય વગર લોનની રકમના આધારે કરવામાં આવે છે, સિવાય કે નિર્દિષ્ટ.
બ્લેન્ડેડ રેટની ગણતરી કેવી રીતે કરવી
બ્લેન્ડેડ રેટની ગણતરી સંબંધિત લોનની રકમના આધારે વ્યાજ દરોના વેટેડ સરેરાશ તરીકે કરવામાં આવે છે. ફોર્મ્યુલા છે:
બ્લેન્ડેડ રેટ= (R 1xA1)+(R 2xA2)+ ⁇ +(Rn×An)/A1+A2+ ⁇ +An
ક્યાં:
- R1,R2,...,RN વિવિધ લોનના વ્યાજ દરો છે.
- A1,A2,...,An એ દરેક લોનની રકમ છે ₹ માં.
ઉદાહરણની ગણતરી
ધારો કે કંપની ત્રણ સ્રોતોમાંથી ઉધાર લે છે:
- લોન 1: 6% ના વ્યાજ દર પર ₹5 લાખ.
- લોન 2: 8% ના વ્યાજ દર પર ₹10 લાખ.
- લોન 3: 7% ના વ્યાજ દર પર ₹15 લાખ.
તમે બ્લેન્ડેડ રેટની ગણતરી કેવી રીતે કરો છો તે અહીં આપેલ છે:
- દરેક વ્યાજ દરને તેની લોનની રકમ દ્વારા ગુણાકાર કરો:
- લોન 1: 6%x5,00,000 = 30,000
- લોન 2: 8%x10,00,000 = 80,000
- લોન 3: 7%x15,00,000 = 1,05,000
- પરિણામો ઉમેરો:
- 30,000+80,000+1,05,000=2,15,000
- કુલ લોનની રકમ દ્વારા વિભાજિત કરો:
- લોનની કુલ રકમ: 5, 00, 000 + 10, 00, 000 + 15, 00, 000 = 30, 00, 000
- બ્લેન્ડેડ રેટ: 2, 15, 000/30, 00, 000 = 7.17
તેથી, આ લોન માટે મિશ્ર દર 7.17% છે . આનો અર્થ એ છે કે આ લોનમાં કંપનીનો એકંદર કર્જ લેવાનો ખર્ચ 7.17% છે.
બ્લેન્ડેડ રેટની એપ્લિકેશનો
- મૉરગેજ લોન:
ભારતમાં ઘરના માલિક પાસે એક વ્યાજ દર પર પ્રાથમિક ગિરવે હોઈ શકે છે અને પછી બીજો ગિરવે અથવા હોમ લોન ટૉપ-અપ અલગ દરે હોઈ શકે છે. બ્લેન્ડેડ રેટ સંયુક્ત કરજ પર એકંદર વ્યાજ ખર્ચને સમજવામાં મદદ કરે છે.
- બિઝનેસ ઉધાર:
કંપનીઓ ઘણીવાર વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી વિવિધ વ્યાજ દરો પર ઉધાર લે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તેમની પાસે 8% પર ટર્મ લોન, 7% પર કાર્યકારી મૂડી લોન અને 9% પર બૉન્ડની સમસ્યા હોઈ શકે છે . બ્લેન્ડેડ રેટ બિઝનેસને તેમની એકંદર વ્યાજ ચુકવણી માટે મેનેજ અને બજેટ કરવામાં મદદ કરે છે.
- ઋણ પુનર્ગઠન:
જો કોઈ કંપની ઓછી વ્યાજ દરે કેટલીક લોનને રિફાઇનાન્સ કરે છે અથવા કરજને એકીકૃત કરે છે, તો બ્લેન્ડેડ દર નવી અને હાલની લોનને જોડ્યા પછી કરજની નવી એકંદર કિંમત દર્શાવે છે.
- ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો:
જ્યારે રોકાણકારો વિવિધ વળતર પ્રદાન કરતી સંપત્તિઓના પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે ત્યારે તેઓ મિશ્ર રિટર્ન દરની ગણતરી કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ 5% નો લાભ લઈ શકે છે, જ્યારે અન્ય 10% નો લાભ લઈ શકે છે . બ્લેન્ડેડ રેટ પોર્ટફોલિયો પર એકંદર રિટર્ન દર્શાવે છે.
બ્લેન્ડેડ દરનો ઉપયોગ કરવાના ફાયદાઓ
- જટિલ ફાઇનાન્સિંગ સ્ટ્રક્ચર્સને સરળ બનાવે છે:
જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ અથવા કંપની પાસે એકથી વધુ લોન અથવા ફાઇનાન્સિંગ સ્રોતો હોય, ત્યારે બ્લેન્ડેડ રેટ એક જ આંકડા પ્રદાન કરે છે જે સરેરાશ વ્યાજ ખર્ચને દર્શાવે છે, જે વિશ્લેષણને સરળ બનાવે છે.
- બહેતર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ:
બ્લેન્ડેડ રેટ બિઝનેસ અને કરજદારોને તેમના એકંદર વ્યાજના ભારને સમજવામાં મદદ કરે છે, જે બજેટિંગ અને નાણાંકીય આયોજનમાં મદદ કરે છે.
- માહિતીપૂર્ણ નિર્ણય લેવો:
બ્લેન્ડેડ રેટની ગણતરી કરીને, કરજદારો નવા ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો સામે તેમના કરજની વર્તમાન કિંમતની તુલના કરી શકે છે અથવા રિફાઇનાન્સિંગ તેમના એકંદર ખર્ચને ઘટાડશે કે નહીં તે ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.
- વ્યાપક ઓવરવ્યૂ:
વિવિધ પોર્ટફોલિયો અથવા મિશ્ર લોન ધરાવતા રોકાણકારો અથવા વ્યવસાયો માટે, મિશ્ર દર સરેરાશ ખર્ચ અથવા રિટર્નનું વ્યાપક દૃશ્ય આપે છે, જે નાણાંકીય કામગીરીનું સ્પષ્ટ ચિત્ર પ્રદાન કરે છે.
બ્લેન્ડેડ દરનો ઉપયોગ કરવાના પડકારો
- ડાઇનૅમિક વ્યાજ દરો:
જો શામેલ કોઈપણ લોનમાં વેરિએબલ વ્યાજ દરો હોય, તો બ્લેન્ડેડ દરની સમયાંતરે ફરીથી ગણતરી કરવી જરૂરી છે, જે જટિલતા ઉમેરી શકે છે.
- ઓવરલુકિંગ ફી:
બ્લેન્ડેડ રેટ માત્ર વ્યાજ દરો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે અને તેમાં ફી, દંડ અથવા લોન અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલા અન્ય ખર્ચનો સમાવેશ થતો નથી. આમ, જે વાસ્તવિક ખર્ચ મિશ્ર દર સૂચવે છે તેના કરતાં વધુ હોઈ શકે છે.
- મોટા પોર્ટફોલિયો માટે જટિલ ગણતરીઓ:
એવા કિસ્સાઓમાં જ્યાં અસંખ્ય લોન અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, ત્યાં વ્યક્તિગત વજન અને દરોને ટ્રૅક કરવું એ સમય લાગી શકે છે, જેમાં ગણતરી માટે યોગ્ય નાણાંકીય સાધનોની જરૂર પડે છે.
તારણ
બ્લેન્ડેડ રેટ ભારતમાં બિઝનેસ અને વ્યક્તિઓ માટે એક ઉપયોગી સાધન છે જે બહુવિધ લોન અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે વ્યવહાર કરતી વખતે ઉધાર લેવાની એકંદર કિંમત અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર સંયુક્ત રિટર્ન દર નિર્ધારિત કરે છે. વિવિધ વ્યાજ દરો અને લોનની રકમને ધ્યાનમાં રાખીને, મિશ્ર દર એકંદર ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની કામગીરીની સ્પષ્ટ સમજણ પ્રદાન કરે છે. ગમે તે ગીરવે, કોર્પોરેટ ડેબ્ટ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે, મિશ્ર દર નિર્ણય લેવો, જોખમનું મૂલ્યાંકન અને રૂપિયા-નિરાકરણ કરેલા ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં નાણાંકીય આયોજનને સરળ બનાવે છે.
