જ્યારે મોટાભાગના રોકાણકારોને અસ્થિરતાનો સામનો કરવો પડ્યો છે, ત્યારે સારી રીતે વિવિધ પોર્ટફોલિયોવાળાઓ તેમના નુકસાનને ઘટાડવામાં સફળ થયા છે. આજે, અમે એવા રોકાણકારો વિશે વાત કરીશું કે જેમણે વિવિધતા પર પૂરતા ધ્યાન આપ્યો નથી અને બજારમાં રોકાણોનો એક પુરતો પોર્ટફોલિયો ધરાવતો હશે. તેમના ભંડોળ બજારોમાં અટકાવે છે, શું તેમને હમણાં વિવિધતા આપવામાં ખૂબ મોડું થયું છે? ચોક્કસપણે નહીં. આ લેખમાં, અમે કેટલીક રીતો શેર કરીશું જેમાં તમે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપી શકો છો અને બજારમાં અસ્થિરતાના સમયે પણ સ્માર્ટ રોકાણના નિર્ણયો લેવાથી સંપૂર્ણ પોર્ટફોલિયોના જોખમોને ઘટાડી શકો છો.
2021 માં વિવિધતા
જો તમને વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોના લાભો વિશે ક્યારેય કોઈ શંકા હોય, તો તે શંકાઓને અત્યંત અસ્થિરતાની વર્તમાન માર્કેટ સ્થિતિઓ સિવાય આરામ કરવાનો સારો સમય ન હોઈ શકે. સ્ટૉકની કિંમતો વિવિધ રીતે સરકારો દ્વારા રજૂ કરેલા કોવિડ-19 અને આર્થિક પૅકેજો પરના વિવિધ વિકાસનો પ્રતિસાદ આપી રહી છે. જેમ જેમ પરિસ્થિતિ આગળ વધે છે અને અમે વૈશ્વિક અર્થવ્યવસ્થા પર મહામારીની અસર વિશે વધુ જાણીએ છીએ, એક વસ્તુ ચોક્કસ છે - વ્યવસાયોને આગળ મુશ્કેલ વખતનો સામનો કરવો પડશે. અમે કેવી રીતે વિવિધતા આપવા વિશે વાત કરીએ તે પહેલાં, અમે વિવિધતા અને હેજિંગ વચ્ચેના તફાવત વિશે વાત કરવા માંગીએ છીએ. આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે વર્તમાન મહામારી જેવી સ્થિતિઓ દરમિયાન, વિવિધતા તમને જોખમો ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, હેજિંગ પ્રતિકૂળ પ્રમાણમાં હોઈ શકે છે. આને સમજવા માટે, ચાલો સંબંધની કલ્પનાને જોઈએ.
સંબંધ
સંબંધનો અર્થ એ છે કે કેવી રીતે બે વેરિએબલ્સ સંબંધિત છે. રોકાણમાં, સંબંધનો અર્થ એવી બે સિક્યોરિટીઝ છે જે એક જ દિશામાં અથવા એક જ સમયે વિપરીત દિશામાં આવે છે.
સંબંધ વિવિધતા પર કેવી રીતે લાગુ પડે છે?
જ્યારે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વિવિધતા આપો છો, ત્યારે તમારે એવી સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ જેમાં એકબીજા સાથે કોઈ સંબંધ નથી. તેનો અર્થ એ છે કે જો કોઈ સુરક્ષા ઘટે છે, તો પણ તે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં અન્ય રોકાણોના વળતરને અસર કરતું નથી.
ઘણા રોકાણકારો હેજિંગ સાથે વિવિધતાનો ભ્રમ કરે છે જ્યાં રોકાણો કરવામાં આવે છે જેથી સિક્યોરિટીઝ એકબીજા સાથે નકારાત્મક સંબંધ ધરાવે છે. જ્યારે હેજિંગ પણ ફાયદાકારક હોય છે, ત્યારે એકંદર અર્થવ્યવસ્થા દરમિયાન જોખમી હોઈ શકે છે.
આનું કારણ છે કે સિક્યોરિટીઝ સામાન્ય કરતાં વધુ સંબંધિત બને છે. તેથી, સામાન્ય બજારમાં જો બે સિક્યોરિટીઝ નકારાત્મક સંબંધ ધરાવે છે, તો તેઓ તમારી હેજિંગ વ્યૂહરચનાને અવરોધિત કરતી વખતે સકારાત્મક રીતે સંબંધિત બની શકે છે. તેથી, જોખમો ઘટાડવા માટે, સુનિશ્ચિત કરો કે તમે કોઈ સંબંધ વિના સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને વિવિધતા આપો.
હાલની માર્કેટની સ્થિતિઓ દરમિયાન તમને વિવિધતા આપવામાં મદદ કરવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:
ટિપ #1 લમ્પસમ રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાનું ટાળો
હવે અમે વિવિધતા વિશે સ્પષ્ટ છીએ, તમારે જે પહેલી બાબત કરવાની જરૂર છે તે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોને ઝડપી વિવિધતા આપવા માટે એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરવાનું ટાળવાનું છે. જોકે ઓછી બજારની કિંમતો લાભદાયી લાગી શકે છે અને તમને એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરવાનું પ્રલોભિત કરે છે, પરંતુ માર્કેટમાં માર્કેટની તળ હિટ રૉક બોટમનો ઉત્પાદક હોઈ શકે છે. બજારો ખૂબ જ અણધાર્યા છે કારણ કે આ અભૂતપૂર્વ સમય છે. તેથી, જો તમે બજારોમાં સમય આપવાનો અને એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરવાનો પ્રયત્ન કરો છો અને બજારોમાં આગળ વધવાનો પ્રયત્ન કરો છો, તો તમે મોટા નુકસાનનો સામનો કરી શકો છો. જો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે લમ્પસમ રકમ હોય તો પણ, પરિસ્થિતિ કેવી રીતે વિકસિત થાય છે તે જોતી વખતે તમારે ધીમે ધીમે ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે.
ટિપ #2 સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરો
એસઆઈપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ અંતર્ગત અસ્થિર બજારો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે. તેઓ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે બજારની સ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના નિયમિત અંતરાલ પર એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. તેથી, સમય જતાં, તમે રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચથી લાભ મેળવો છો કારણ કે તમારી સરેરાશ ખરીદીની કિંમત ઘટે છે અને તમારી પાસે આકર્ષક લાભ મેળવવાની વધુ સારી તક છે. તે તમને ખોટા સમયે બજારોમાં પ્રવેશ કરવાથી પણ બચાવે છે. એસઆઈપી ખોટા સમયે બજારમાં પ્રવેશ કરવાના જોખમ વિના તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવાની એક સારી રીત બની શકે છે. નિયમિત રોકાણો સાથે, જો બજારો વધુ આગળ વધે છે, તો પણ તમને લાભ મળે છે કારણ કે વધુ એકમો તમને સમાન રકમ માટે ફાળવવામાં આવે છે. લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ સાથે, આનો અર્થ એ આકર્ષક લાભ હોઈ શકે છે.
ટિપ # 3 લાંબા સમય સુધી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો
તેથી, અમે માનીએ છીએ કે તમે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયો સાથે ઓછા સંબંધ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવા વિશે સ્પષ્ટ છો, લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટાળો અને એસઆઇપીને ધ્યાનમાં લો. બજારની અસ્થિરતા દરમિયાન વિવિધતાનું આગામી મહત્વપૂર્ણ પાસું રોકાણની ક્ષિતિજ છે.
ટૂંકા ગાળાના રોકાણકારો માટે અસ્થિર બજારો જોખમી છે. જો તમે બજારોની ભૂતકાળની કામગીરી જોશો, તો તમને લાગશે કે જ્યારે બજારો હંમેશા અસ્થિર રહે છે, ત્યારે તેઓએ દુર્ઘટનાઓ અને વિશાળ સુધારાના તબક્કામાંથી વસૂલ કર્યા છે. જ્યારે ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ ભવિષ્યની પરફોર્મન્સની ગેરંટી નથી, ત્યારે અર્થતંત્ર અને બજારોની અંદરની પ્રકૃતિ પાછા ફરવાની છે. ઉપરાંત, મહામારી સાથે, બજારોને રિકવર કરતા પહેલાં થોડો સમય લાગી શકે છે. તેથી, લાંબા ગાળાની રોકાણ વ્યૂહરચના હવે તમારી શ્રેષ્ઠ છે.
ટિપ #4 વિવિધ રીતે વિવિધતા આપો
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સર્કલમાં, અમે તેને એક વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધતા આપીને કૉલ કરીએ છીએ. ચાલો કહીએ કે તમે તમારા પોર્ટફોલિયોના 40% ને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, 30% ડેબ્ટ ફંડમાં, સ્ટૉક્સમાં 20% અને ટર્મ ડિપોઝિટમાં 10% ઇન્વેસ્ટ કરવાનું નક્કી કરો (માત્ર એક અસ્પષ્ટ પોર્ટફોલિયો ભલામણ નથી). તેથી, આ વિવિધતાનું સ્તર 1 છે. તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોના આધારે, વિવિધતાની નીચેની રીતોમાંથી એક પસંદ કરો:
બજારની મૂડીમાં વિવિધતા ધરાવતા ઇક્વિટી ભંડોળ
જ્યારે બજારો અસ્થિર હોય ત્યારે તમે મજબૂત મૂળભૂત સિદ્ધાંતો ધરાવતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરો છો તેનું સમર્થન કરે છે. પરંતુ, જો તમારો પોર્ટફોલિયો પહેલેથી જ લાર્જ-કેપ સ્ટૉક્સ અથવા બ્લૂ-ચિપ સ્ટૉક્સમાં ભારે રોકાણ કરવામાં આવ્યો છે, તો તમારે એવા ફંડ જોવા જરૂરી છે જે મિડ-કેપ અને/અથવા સ્મોલ-કેપ સેગમેન્ટમાં સારા ક્વૉલિટીના સ્ટૉક્સ પ્રદાન કરે છે.
સમગ્ર ભૌગોલિક ક્ષેત્રોમાં વિવિધતા ધરાવતા ઇક્વિટી ફંડ્સ
વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં આ ખૂબ જ સંબંધિત છે. મહામારીમાં, કેટલાક ક્ષેત્રો અન્યો કરતાં વધુ અસરગ્રસ્ત હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે એવા વ્યવસાયો કે જે તે ક્ષેત્રોમાં આધાર ધરાવે છે અથવા જે સામગ્રી, શ્રમ અથવા તેની કામગીરી માટે જરૂરી કોઈપણ અન્ય પાસા પર આધારિત છે, તેના પર ભારે નુકસાન થશે. વાસ્તવમાં, કેટલાક વ્યવસાયોને ફરીથી મેળવવું મુશ્કેલ લાગી શકે છે! બીજી બાજુ, એવા ક્ષેત્રો કે જે અસરગ્રસ્ત નથી, તેથી ખરાબ રીતે વ્યવસાયો હશે જે ઝડપથી રિકવર થશે અને સારા નફો પણ કરી શકે છે. તેથી, એવા ભંડોળ શોધવાનો પ્રયત્ન કરો કે જે દેશની લંબાઈ અને પહોળાઈને ફેલાયેલી કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે જેથી ભૌગોલિક એકાગ્રતાને કારણે તમારા રોકાણ પોર્ટફોલિયો પર અસર થતો નથી.
વિવિધ બજાર ક્ષેત્રોમાં વિવિધતા ધરાવતા ઇક્વિટી ફંડ્સ
હાલમાં, મોટાભાગના ક્ષેત્રો ખરાબ હિટ છે. જ્યારે તમને અનુમાન કરવા માટે પ્રેરિત થઈ શકે છે, ત્યારે તેનો સંપર્ક કરવાની વધુ સારી રીત એ છે કે તમે બેંકિંગ, ઇન્શ્યોરન્સ, સ્વાસ્થ્ય વગેરે જેવા સૌથી આવશ્યક સેવા ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરો છો. એવા ક્ષેત્રો શોધો કે જે મજબૂત છે અને અર્થવ્યવસ્થા ચાલુ થયા પછી ઝડપથી રિકવર કરવાની સહનશીલતા ધરાવે છે.
તમારા ડેબ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિવિધતા આપો
સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના રોકાણકારો વિવિધતાની વાત આવે ત્યારે ઇક્વિટી પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ઋણ રોકાણો સાથે, તેઓ કાંતો એક ડેબ્ટ ફંડ પસંદ કરે છે જે સુરક્ષિત છે અથવા કેટલાક ઋણ સાધનોમાં સીધા રોકાણ કરે છે, જે તેમની વચ્ચેના સંબંધ વિશે વિચાર્યા વગર. વર્તમાન બજાર અને અર્થવ્યવસ્થાની સ્થિતિઓમાં, તમારા ઋણ રોકાણોને પણ વિવિધતા આપવી મહત્વપૂર્ણ છે. વિવિધ ડેબ્ટ ફંડ્સ ઉપલબ્ધ છે જેનો ઉપયોગ તમારા પોર્ટફોલિયોના ઋણ ભાગમાં વિવિધતાની રકમને સ્થાપિત કરવા માટે કરી શકાય છે જેમ કે આવક ભંડોળ, ગતિશીલ બોન્ડ ફંડ્સ, લિક્વિડ ફંડ્સ, ક્રેડિટ ઓપોર્ચ્યુનિટી ફંડ્સ, શૉર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ, અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ, ગિલ્ટ ફંડ્સ, ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ વગેરે. તમારા ડેબ્ટ પોર્ટફોલિયોનું વિશ્લેષણ કરો અને તમારા વર્તમાન રોકાણો સાથે કોઈ સંબંધ ન હોય તેવા ફંડ્સમાં રોકાણ કરો.
સમિંગ અપ
અમે સમજીએ છીએ કે મોટાભાગના રોકાણકારો આગળ વધી રહ્યા છે. જો કે, આવા સમય દરમિયાન તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરવાની ભલામણ કરવામાં આવતી નથી. તેના બદલે, અમે તમને વ્યૂહાત્મક રીતે રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખવાની વિનંતી કરીશું. યાદ રાખો, ભયભીત થવાથી નિર્ણયમાં ભૂલ થશે અને આખરે નુકસાન થશે. જો તમને લાગે છે કે માર્કેટ અસ્થિર છે અને તેઓ ટૂંક સમયમાં અથવા પછીથી રિકવર થશે અને તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો, તો તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વેચવા અને નુકસાનને બુક કરવા માટે તમામ વિચારોને ટાળો. તેના બદલે, એક વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો જે વર્તમાન માર્કેટની સ્થિતિઓથી લાભ મેળવી શકે છે અને જ્યારે માર્કેટ રિકવર થાય ત્યારે અદ્ભુત રિટર્ન ઉત્પન્ન કરી શકે છે. એક છેલ્લી બાબત - સફળ રોકાણકારના ત્રણ સ્તંભોને યાદ રાખો અને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણની ક્ષિતિજને ક્યારેય ગુમાવશો નહીં. ભલે તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરવા અથવા માર્કેટમાં પ્રવેશ કરવા વિશે હોય, કારણ કે તેઓ રૉક બોટમ પર છે, તે સુનિશ્ચિત કરો કે તમે સ્તંભો સાથે રહો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ લેખ તમને લાંબા ગાળે તમારા માટે કામ કરતી એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી બનાવવામાં મદદ કરે છે.
