મોટાભાગના રોકાણકારોએ અસ્થિરતાનો સામનો કરવો પડ્યો છે, ત્યારે સારી રીતે વિવિધ પોર્ટફોલિયો ધરાવતા લોકોએ તેમના નુકસાનને ઘટાડવામાં સફળ થયા છે. આજે, અમે એવા રોકાણકારો વિશે વાત કરીશું જેમણે ડાઇવર્સિફિકેશન પર પૂરતું ધ્યાન આપ્યું ન હતું અને માર્કેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો એક સ્કીડ પોર્ટફોલિયો ધરાવીએ છીએ. તેમના ભંડોળ બજારોમાં અટકી ગયા હોવાથી, શું તેમના માટે હવે વિવિધતા લાવવામાં ખૂબ મોડું થયું છે? ચોક્કસપણે નહીં. આ લેખમાં, અમે કેટલીક રીતો શેર કરીશું જેમાં તમે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોને ડાઇવર્સિફાઇ કરી શકો છો અને માર્કેટની અસ્થિરતાના સમયે પણ સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણયો લઈને એકંદર પોર્ટફોલિયોના જોખમોને ઘટાડી શકો છો.
2021 માં વિવિધતા
જો તમને ક્યારેય ડાઇવર્સિફાઇડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોના લાભો વિશે કોઈ શંકાઓ હતી, તો તે શંકાઓને અત્યંત અસ્થિરતાની વર્તમાન બજારની સ્થિતિઓ સિવાય અન્ય શંકાઓને દૂર કરવા માટે વધુ સારો સમય ન હોઈ શકે. સ્ટૉકની કિંમતો કોવિડ-19 અને સરકારો દ્વારા વિવિધ રીતે રજૂ કરવામાં આવેલા આર્થિક પૅકેજો પર વિવિધ વિકાસનો જવાબ આપી રહી છે. જેમ જેમ પરિસ્થિતિ ઉદ્ભવે છે અને અમે વૈશ્વિક અર્થતંત્ર પર મહામારીની અસર વિશે વધુ જાણીએ છીએ, એક વસ્તુ નિશ્ચિત છે - વ્યવસાયોને આગળ મુશ્કેલ સમયનો સામનો કરવો પડશે. વિવિધતા કેવી રીતે કરવી તે વિશે વાત કરતા પહેલાં, અમે વિવિધતા અને હેજિંગ વચ્ચેના તફાવત વિશે વાત કરવા માંગીએ છીએ. આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે વર્તમાન મહામારી જેવી સ્થિતિઓ દરમિયાન, જ્યારે વિવિધતા તમને જોખમો ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, ત્યારે હેજિંગ એક પ્રતિઉત્પાદક યોજના હોઈ શકે છે. આને સમજવા માટે, ચાલો સંબંધની કલ્પના પર નજર કરીએ.
સંબંધ
સંબંધનો અર્થ એ છે કે બે વેરિએબલ કેવી રીતે સંબંધિત છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં, સહસંબંધનો અર્થ એ છે કે બે સિક્યોરિટીઝ જે એક જ દિશામાં અથવા એક જ સમયે વિપરીત દિશામાં આગળ વધે છે.
વિવિધતા પર સહસંબંધ કેવી રીતે લાગુ પડે છે?
જ્યારે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ડાઇવર્સિફાઇ કરો છો, ત્યારે તમારે એકબીજા સાથે કોઈ સંબંધ ન હોય તેવી સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનો પ્રયત્ન કરવો આવશ્યક છે. તેનો અર્થ એ છે કે જો કોઈ સુરક્ષા ઘટી જાય, તો પણ તે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટના રિટર્નને અસર કરતું નથી.
ઘણા રોકાણકારો હેજિંગ સાથે ડાઇવર્સિફિકેશનને મૂંઝવણમાં મૂકે છે જ્યાં રોકાણ કરવામાં આવે છે જેથી સિક્યોરિટીઝ એકબીજા સાથે નકારાત્મક સંબંધ ધરાવે. જ્યારે હેજિંગ પણ ફાયદાકારક છે, ત્યારે આ જેવા સમય દરમિયાન જ્યારે એકંદર અર્થતંત્ર દબાણ હેઠળ હોય, ત્યારે હેજિંગ જોખમી હોઈ શકે છે.
આનું કારણ એ છે કે સિક્યોરિટીઝ સામાન્ય કરતાં વધુ સંબંધિત બની જાય છે. તેથી, સામાન્ય બજારમાં જો બે સિક્યોરિટીઝનો નકારાત્મક સહસંબંધ હોય, તો આવા સમયે તેઓ તમારી હેજિંગ સ્ટ્રેટેજીને વિક્ષેપિત કરતી વખતે હકારાત્મક રીતે સંબંધિત થઈ શકે છે. તેથી, જોખમો ઘટાડવા માટે, ખાતરી કરો કે તમે કોઈપણ સંબંધ વિના સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને ડાઇવર્સિફાઇ કરો છો.
વર્તમાન બજારની સ્થિતિઓ દરમિયાન તમને વિવિધતા આપવામાં મદદ કરવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:
ટિપ#1 એકસામટી રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાનું ટાળો
હવે આપણે ડાઇવર્સિફિકેશન વિશે સ્પષ્ટ છીએ, તમારે પ્રથમ વસ્તુ કરવાની જરૂર છે કે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોને ઝડપથી ડાઇવર્સિફાઇ કરવાના પ્રયત્નમાં એકસામટી રકમમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું ટાળો. જોકે બજારની ઓછી કિંમતો આકર્ષક લાગે છે અને તમને એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરવા માટે પ્રલોભિત કરી શકે છે, તેમ છતાં ધારો કે બજારોમાં ખડકની તળિયે હિટ થઈ છે તે પ્રતિઉત્પાદક હોઈ શકે છે. બજારો ખૂબ જ અણધાર્યા છે કારણ કે આ અભૂતપૂર્વ સમય છે. તેથી, જો તમે સમય બજારોમાં રોકાણ કરવાનો પ્રયત્ન કરો છો અને એકસામટી રકમમાં રોકાણ કરો છો અને બજારો વધુ પડે છે, તો તમને મોટું નુકસાન થઈ શકે છે. જો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે એકસામટી રકમ હોય, તો પણ પરિસ્થિતિ કેવી રીતે વિકસિત થાય છે તે જોતી વખતે તમારે ધીમે ધીમે ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે.
ટિપ #2 સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો
એસઆઇપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અસ્થિર બજારો માટે સ્વાભાવિક રીતે ડિઝાઇન કરેલ છે. તેઓ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે બજારની સ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરો છો. તેથી, સમય જતાં, તમારી સરેરાશ ખરીદીની કિંમત ઘટી જાય છે અને તમારી પાસે ઉત્તમ લાભ કમાવવાની વધુ સારી તક છે, તેથી તમે રૂપિયોની સરેરાશ કિંમતનો લાભ મેળવી શકો છો. તે તમને ખોટા સમયે બજારોમાં પ્રવેશ કરવાથી પણ બચાવે છે. ખોટા સમયે બજારમાં પ્રવેશવાના જોખમ વિના તમારા પોર્ટફોલિયોને ડાઇવર્સિફાઇ કરવાની એસઆઇપી એક સરસ રીત હોઈ શકે છે. નિયમિત રોકાણો સાથે, જો બજારો વધુ પડતા હોય, તો પણ તમને લાભ થાય છે કારણ કે તે જ રકમ માટે તમને વધુ એકમો ફાળવવામાં આવે છે. લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ક્ષિતિજ સાથે, આનો અર્થ એવો હોઈ શકે છે કે આકર્ષક લાભ.
ટિપ #3 લાંબા સમય સુધી ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરો
તેથી, અમે માનીએ છીએ કે તમે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયો સાથે ઓછું સંબંધ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવા, એકસામટી રકમના રોકાણને ટાળવા અને એસઆઇપીને ધ્યાનમાં લેવા વિશે સ્પષ્ટ છો. માર્કેટની અસ્થિરતા દરમિયાન ડાઇવર્સિફિકેશનનું આગલું મહત્વપૂર્ણ પાસું રોકાણની ક્ષિતિજ છે.
અસ્થિર બજારો ટૂંકા ગાળાના રોકાણકારો માટે જોખમી છે. જો તમે બજારોના ભૂતકાળના પ્રદર્શનને જોશો, તો તમે જોશો કે જ્યારે બજારો હંમેશા અસ્થિર રહે છે, ત્યારે તેઓ ક્રૅશ અને મોટા સુધારાના તબક્કાઓમાંથી રિકવર થયા છે. જ્યારે ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ ભવિષ્યના પરફોર્મન્સની ગેરંટી નથી, ત્યારે અર્થતંત્ર અને બજારોની અંતર્નિહિત પ્રકૃતિ પાછું ખેંચવાનું છે. ઉપરાંત, મહામારી સાથે, બજારોને રિકવર થતા પહેલાં થોડો સમય લાગી શકે છે. તેથી, લાંબા ગાળાની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી હવે તમારી શ્રેષ્ઠ બીઇટી છે.
ટિપ #4 વિવિધ રીતે વૈવિધ્યસભર કરો
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સર્કલમાં, અમે તેને ડાઇવર્સિફાઇંગ પોર્ટફોલિયો કહીએ છીએ. ચાલો કહીએ કે તમે તમારા પોર્ટફોલિયોના 40% ને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, 30% ડેટ ફંડમાં, 20% સ્ટૉકમાં અને 10% ટર્મ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું નક્કી કરો છો (માત્ર એક અસ્પષ્ટ પોર્ટફોલિયો ભલામણ નથી). તેથી, આ ડાઇવર્સિફિકેશન લેવલ 1 છે. તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોના આધારે, ડાઇવર્સિફિકેશનની નીચેની રીતોમાંથી કોઈ એક પસંદ કરો:
માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનમાં વિવિધ ઇક્વિટી ફંડ્સ
સમજદારી સૂચવે છે કે જ્યારે બજારો અસ્થિર હોય ત્યારે તમે મજબૂત મૂળભૂત બાબતો ધરાવતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરો છો. પરંતુ, જો તમારો પોર્ટફોલિયો પહેલેથી જ લાર્જ-કેપ શેરો અથવા બ્લૂ-ચિપ શેરોમાં ભારે રોકાણ કરે છે, તો તમારે એક ફંડ જોવું જોઈએ જે મિડ-કેપ અને / અથવા સ્મોલ-કેપ સેગમેન્ટમાં સારી ગુણવત્તાના શેરો ઓફર કરે છે.
વિવિધ ભૌગોલિક ક્ષેત્રોમાં ઇક્વિટી ફંડમાં વિવિધતા
વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં આ ખૂબ જ સંબંધિત છે. મહામારીમાં, કેટલાક વિસ્તારો અન્ય કરતાં વધુ અસરગ્રસ્ત છે. આનો અર્થ એ છે કે જે વ્યવસાયો તે વિસ્તારોમાં આધાર ધરાવે છે અથવા જે સામગ્રી, મજૂર અથવા તેની કામગીરી માટે જરૂરી કોઈપણ અન્ય પાસા માટે વિસ્તાર પર આધારિત છે, તેમને ભારે નુકસાન થશે. હકીકતમાં, કેટલાક વ્યવસાયોને પુનઃપ્રાપ્ત કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે! બીજી તરફ, જે વિસ્તારોમાં ખૂબ ખરાબ રીતે અસર થતી નથી તેમાં એવા વ્યવસાયો હશે જે ઝડપથી પુનઃપ્રાપ્ત થશે અને સારા નફો પણ કરી શકે છે. તેથી, દેશની લંબાઈ અને પહોળાઈમાં ફેલાયેલી કંપનીઓમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા ફંડ્સ શોધવાનો પ્રયત્ન કરો જેથી ભૌગોલિક એકાગ્રતાને કારણે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને અસર ન થાય.
વિવિધ માર્કેટ સેક્ટરમાં વિવિધ ઇક્વિટી ફંડ
હાલમાં, મોટાભાગના ક્ષેત્રો ખૂબ જ અસરગ્રસ્ત છે. જ્યારે તમે અનુમાન લગાવવા માટે લલચાવી શકો છો, ત્યારે તેનો સંપર્ક કરવાની વધુ સારી રીત એ છે કે તમે બેંકિંગ, ઇન્શ્યોરન્સ, હેલ્થ વગેરે જેવા મોટાભાગના આવશ્યક સેવા ક્ષેત્રોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો. એવા ક્ષેત્રો શોધો કે જે મજબૂત રહ્યા છે અને અર્થતંત્ર ચાલુ થયા પછી ઝડપથી રિકવર કરવા માટે લવચીકતા ધરાવે છે.
તમારા ડેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વિવિધતા લાવો
સામાન્ય રીતે, મોટાભાગના રોકાણકારો ડાઇવર્સિફિકેશનની વાત આવે ત્યારે ઇક્વિટી પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ડેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે, તેઓ ક્યાં તો એક ડેબ્ટ ફંડ પસંદ કરે છે જે સુરક્ષિત છે અથવા તેમની વચ્ચેના સંબંધ વિશે વિચાર્યા વિના કેટલાક ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં સીધા ઇન્વેસ્ટ કરે છે. વર્તમાન બજાર અને અર્થતંત્રની સ્થિતિઓમાં, તમારા ડેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને પણ વિવિધતા આપવી મહત્વપૂર્ણ છે. વિવિધ ડેબ્ટ ફંડ ઉપલબ્ધ છે જેનો ઉપયોગ તમારા પોર્ટફોલિયોના ડેબ્ટ ભાગમાં આવશ્યક વિવિધતા સ્થાપિત કરવા માટે કરી શકાય છે જેમ કે ઇન્કમ ફંડ, ડાયનેમિક બોન્ડ ફંડ, લિક્વિડ ફંડ, ક્રેડિટ તક ફંડ, શોર્ટ-ટર્મ ફંડ, અલ્ટ્રા-શોર્ટ-ટર્મ ફંડ, ગિલ્ટ ફંડ, ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન વગેરે. તમારા ડેબ્ટ પોર્ટફોલિયોનું વિશ્લેષણ કરો અને તમારા હાલના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે કોઈ સંબંધ ન હોય તેવા ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરો.
સમ્મિંગ અપ
અમે ડર સમજીએ છીએ કે મોટાભાગના રોકાણકારો આગળ વધી રહ્યા છે. જો કે, આવા સમયે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરવાની ભલામણ કરવામાં આવતી નથી. તેના બદલે, અમે તમને વ્યૂહાત્મક રીતે રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખવાની વિનંતી કરીએ છીએ. યાદ રાખો, ગભરાવવાથી નિર્ણયમાં ભૂલ થશે અને આખરે નુકસાન થશે. જો તમને લાગે છે કે બજારો અસ્થિર છે અને તેઓ વહેલા અથવા પછી પુનઃપ્રાપ્ત થશે અને તમે રોકાણ કરી શકો છો, તો તમારા રોકાણોને વેચવા અને નુકસાન બુક કરવાની તમામ વિનંતીઓને ટાળો. તેના બદલે, વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો બનાવવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો જે વર્તમાન બજારની સ્થિતિઓનો લાભ લઈ શકે છે અને જ્યારે બજારો પુનઃપ્રાપ્ત થાય ત્યારે અદ્ભુત વળતર પેદા કરી શકે છે. એક છેલ્લી વસ્તુ - સફળ રોકાણકારના ત્રણ સ્તંભોને યાદ રાખો અને ક્યારેય તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, રિસ્ક સહનશીલતા અને રોકાણના ક્ષિતિજને ગુમાવશો નહીં. ભલે તે રોકાણોને રિડીમ કરવા અથવા બજારોમાં પ્રવેશ કરવા વિશે હોય કારણ કે તે એકદમ નીચે છે, ખાતરી કરો કે તમે સ્તંભો સાથે જ રહો છો. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ લેખ તમને એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના બનાવવામાં મદદ કરે છે જે લાંબા ગાળે તમારા માટે કામ કરે છે.
