વીમા ક્ષેત્ર વિશેની માન્યતાઓ

8.1 માન્યતા 1: ભારતીય ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ ક્લેઇમ આપતી નથી

ઇન્શ્યોરન્સ એક મહત્વપૂર્ણ પરંતુ ઘણીવાર ઇન્ડસ્ટ્રીમાં ફાઇનાન્શિયલ ઉકેલને ગેરસમજવામાં આવે છે. તેને મોટાભાગે મોટા શહેરોમાં ગ્રાહકો દ્વારા ખરીદેલી પ્રોડક્ટ તરીકે માનવામાં આવે છે, જ્યારે નાના શહેરોમાં સ્વીકૃતિ માટે સતત પુશની જરૂર છે. તાજેતરના ભૂતકાળમાં, નવા યુગના ડિજિટલ ટ્રાન્ઝૅક્શન ઇકોસિસ્ટમ્સ પ્રસારિત થઈ હોવાથી, ઇન્શ્યોરન્સ અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ્સ દરેક માટે વધુ ઍક્સેસિબલ બની ગયા છે. વધુમાં, સ્માર્ટફોન પર કેટલાક સરળ ટેપ્સ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી મેળવવા માટે જવાબદાર છે, આમ અમે જાણીએ છીએ કે ઇન્શ્યોરન્સ લેન્ડસ્કેપને બદલી નાખે છે.

મોટાભાગના લોકો હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદવાથી બચે છે કારણ કે તેઓ ભય છે કે ક્લેઇમ સેટલમેન્ટની પ્રક્રિયા એક ગંભીર છે અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ સરળતાથી ક્લેઇમ સેટલ કરતી નથી. જો કે, તે સાચું નથી, IRDAI ના વાર્ષિક અહેવાલમાં જણાવવામાં આવ્યું છે કે 2020-21 ના સમયગાળા દરમિયાન, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓએ ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમના લગભગ 95-97% સેટલ કર્યા હતા. આ ઉપરાંત, ઘણી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ કૅશલેસ ક્લેઇમ પણ ઑફર કરે છે, જે સંપૂર્ણ પ્રક્રિયાને ગ્રાહકો માટે વધુ સરળ અને સુવિધાજનક બનાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, રિલાયન્સ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં 98% ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ દર છે અને બે કલાકની અંદર કૅશલેસ ક્લેઇમની ગેરંટી આપે છે. ઉપરાંત, અમુક કિસ્સાઓમાં ઉદાહરણ તરીકે બિન-ચૂકવવાપાત્ર ખર્ચ, ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ સંપૂર્ણ ખર્ચને કવર કરી શકશે નહીં. બિન-ચૂકવવાપાત્ર ક્લેઇમના ઉદાહરણોમાં કન્ઝ્યુમેબલ, ટૉઇલેટરી, કૉસ્મેટિક્સ, સુવિધાજનક વસ્તુઓ અને અન્ય વસ્તુઓ વચ્ચે કેટલાક બિન-તબીબી શુલ્ક શામેલ છે.

જો કે, તમે વધારાના ખર્ચ પર આવા કવરમાંથી ખરીદી શકો છો. વધુમાં, ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમને સમ ઇન્શ્યોર્ડ કરતાં વધુ પરિસ્થિતિઓમાં નકારવામાં આવી શકે છે, અથવા બાકાત સેક્શન હેઠળ ઉલ્લેખિત રોગો માટે ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કરવો, અપૂર્ણ ડૉક્યૂમેન્ટ સબમિટ કરવો, અથવા નૉન-ડિસ્ક્લોઝર, આંશિક ડિસ્ક્લોઝર અને મહત્વપૂર્ણ વિગતોના ખોટા ડિસ્ક્લોઝર વગેરે જેવી પરિસ્થિતિઓમાં કરી શકાય છે. પરંતુ જો તમારું બધું પેપરવર્ક મૂકવામાં આવે છે અને યોગ્ય રીતે ભરવામાં આવે છે, તો તમારા ક્લેઇમની પ્રક્રિયા કોઈપણ ઝંઝટ વગર કરવામાં આવશે.

8.2 માન્યતા 2: કેન્સર અને ડાયાબિટીસ જેવી પરિસ્થિતિઓ કવર કરવામાં આવતી નથી

• બજારમાં ઉપલબ્ધ મોટાભાગની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં કૅન્સર અને ડાયાબિટીસને આવરી લેવામાં આવે છે. જો કે, જો પૉલિસીની ખરીદી પહેલાં ડાયાબિટીસ અને કેન્સર હાલમાં હોય, તો તેને કવર કરતા પહેલાં કોઈને પહેલાંથી હાજર પ્રતીક્ષા અવધિ પૂર્ણ કરવી પડી શકે છે. જો કે, જો રોગો પૉલિસીની ખરીદી માટે પહેલાંથી હાજર નથી, તો કોઈ પ્રતીક્ષા અવધિ નથી અને વિશિષ્ટ પ્રતીક્ષા સૂચિના ભાગ સિવાય નિદાનથી જ આવરી લેવામાં આવે છે. મોટાભાગની હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ આજે ઇન-પેશન્ટ હૉસ્પિટલાઇઝેશન, નિદાન પરીક્ષણ અને દવાના ખર્ચ સંબંધિત મુખ્ય ખર્ચને આવરી લે છે.
• કેટલીક હેલ્થ પૉલિસીઓ આ કવરને ઍડ-ઑન તરીકે પણ પ્રદાન કરે છે, તેથી તમે કોઈ એક માટે સાઇન અપ કરો તે પહેલાં તમારી પૉલિસી હેઠળ ઑફર કરવામાં આવતા તમામ લાભો વિશે તમારા ઇન્શ્યોરર સાથે ચેક કરવું શ્રેષ્ઠ છે. તમે તમારી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં યોગ્ય ઍડ-ઑન્સ પસંદ કરીને પહેલાંથી હાજર રોગોને ઘટાડવાની સંભાવનાને પણ શોધી શકો છો. જો તમારી પાસે કૅન્સર અથવા ડાયાબિટીસનો પરિવારનો ઇતિહાસ છે, તો તમે ખાસ કરીને આ શરતો માટે વિશેષ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવર પણ પસંદ કરી શકો છો.
  
  

8.3 માન્યતા 3: નિયોક્તા દ્વારા પ્રદાન કરેલ કોર્પોરેટ ગ્રુપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન પૂરતું છે

લોકો ઘણીવાર વિચારે છે કે તેમના નિયોક્તાઓ દ્વારા પ્રદાન કરેલ કોર્પોરેટ ગ્રુપ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન તેમની તમામ તબીબી જરૂરિયાતોને પૂરી કરવા માટે પૂરતો છે. જો કે, જ્યારે તમે સંસ્થાઓ સ્વિચ કરો છો ત્યારે તમે ગ્રુપ પૉલિસી હેઠળના લાભો ગુમાવતા નથી, પરંતુ આમાંના મોટાભાગની પૉલિસીઓ માત્ર કર્મચારીને કવર કરે છે. તેથી, જો કોઈ પણ પોતાના પરિવારના સભ્યોને કવર વિસ્તૃત કરવા માંગે છે, તો તેમને વધારાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડશે.

બીજી તરફ, એક રેગ્યુલર હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન, જ્યારે તમે નોકરી બદલો છો ત્યારે તમને કોઈ બ્રેક વગર કવરેજ પ્રદાન કરે છે, જ્યારે તમે પૉલિસીના સક્સેસિવ ઇન-ટાઇમ રિન્યુઅલ પર અત્યાર સુધી કમાયેલા તમામ લાભોનો આનંદ માણવા માટે તમને સક્ષમ બનાવે છે. તમે રિલાયન્સ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા સુપર ટૉપ અપ હેલ્થ પ્લાનને પણ પસંદ કરી શકો છો જે તમે કપાતપાત્ર ચૂકવ્યા પછી તબીબી બિલ માટે ચૂકવવાપાત્ર બાકીની રકમને કવર કરે છે, તે એક હેલ્થ પૉલિસી હોવા છતાં તમારે ચૂકવવાના નિશ્ચિત ખર્ચ છે.

8.4  ભારતમાં માન્યતા 4: હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખર્ચાળ છે

ભારતમાં હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ખૂબ જ ખર્ચાળ માનવામાં આવે છે, જે ઘણા ગ્રાહકોને તેમના ફાઇનાન્સ પર વધારાના ભાર માટે હેલ્થ પૉલિસી લેવાનું ટાળવા માટે પ્રેરિત કરે છે. આ લોકપ્રિય માન્યતાથી વિપરીત, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ ખરીદવા માટે ખૂબ જ વ્યાજબી હોઈ શકે છે. IRDAI માર્ગદર્શિકા લોકોને ત્રિમાસિક અને અર્ધવાર્ષિક હપ્તાઓમાં તેમના પૉલિસી પ્રીમિયમની ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, માર્કેટમાં ઘણા ઇન્શ્યોરન્સ પ્લેયર્સ છે અને રિલાયન્સ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ એ આવી એક અગ્રણી ઇન્શ્યોરન્સ પ્લેયર છે જે ઇલેક્ટ્રોનિક દુકાન પર કન્ઝ્યુમર ગુડ્સ ખરીદતી વખતે ઑફર કરવામાં આવતા પ્રીમિયમ ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પો સાથે વ્યાજબી કિંમતે પૉલિસીઓ પ્રદાન કરે છે. આ ઉપરાંત, તમે તમારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ ચુકવણીઓ પર ટૅક્સ કપાતનો પણ લાભ લઈ શકો છો, જે સૌથી વધુ લોકો જાણતા નથી. ભારત સરકાર આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80D હેઠળ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ માટે કરમાં છૂટ પ્રદાન કરે છે.

8.5  માન્યતા 5: જે લોકો ધુમ્રપાન કરે છે અને દારૂનું સેવન કરે છે તેઓ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ માટે પાત્ર નથી

• તમે ઘણીવાર લોકોને સાંભળ્યા હોય શકે છે, 'હું ધુમ્રપાન કરનાર છું તેથી હું હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન માટે પાત્ર નથી' અથવા 'હું દારૂ પીઉં છું જેથી હું હેલ્થ પૉલિસીનો લાભ લઈ શકતો નથી', પરંતુ આમાંથી કોઈપણ નિવેદનો સાચા નથી. જો તમે ધુમ્રપાન કરો છો અથવા દારૂ પીઓ છો, તો તમારે તમારી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી માટે થોડું વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડી શકે છે, પરંતુ તમે હજુ પણ એકનો લાભ લઈ શકો છો. કેટલાક ઇન્શ્યોરર તમને પ્લાન ઑફર કરતા પહેલાં તમને સ્વાસ્થ્ય પરીક્ષા કરાવવા માટે કહી શકે છે, પરંતુ મોટાભાગની ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ માત્ર પહેલાંથી હાજર તબીબી પરિસ્થિતિઓ સાથે સંબંધિત છે, જે તમારે પૉલિસી માટે અરજી કરતી વખતે જાહેર કરવી આવશ્યક છે.
  
  ધુમ્રપાન કરનાર પાસે જીવન વીમા યોજના હોવી જોઈએ, કારણ કે ધુમ્રપાન કરનાર અન્ય ધુમ્રપાન ન કરનાર કરતાં પહેલાં મૃત્યુ પામવાની સંભાવના વધુ છે. આને ધ્યાનમાં રાખીને, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ હવે ધુમ્રપાન કરનારાઓ માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન ઑફર કરે છે.

  એવા કિસ્સાઓ છે જેમાં ગ્રાહકો ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પાસેથી ધુમ્રપાન કરે છે. જો કે, આરોગ્ય તપાસ, જે એક માટે પૂર્વ-જરૂરી છે ટર્મ ઇન્શ્યૉરન્સ પ્લાન, ચોક્કસપણે સત્ય જાહેર કરવામાં આવે છે. જો ઇન્શ્યોરરને આ જાણ થાય છે, તો એકવાર તમે પસાર થયા પછી તે તમારા પૉલિસી ક્લેઇમને વધુ જટિલ બનાવશે.

  બધા ધુમ્રપાન કરનાર પાસે એક જ ધુમ્રપાનની આદતો નથી અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ આને સમજે છે. તેથી તેઓએ ધુમ્રપાન કરનારને ત્રણ પ્રકારમાં વર્ગીકૃત કર્યા છે:

  • પસંદગીનું ધુમ્રપાન કરનાર

    ધુમ્રપાન કરનાર વ્યક્તિ એ પસંદગીનું ધુમ્રપાન કરે છે જે ધુમ્રપાન કરવા ઉપરાંત એકંદરે યોગ્ય છે. આ પ્રકારના ધુમ્રપાન કરનાર માટેનું પ્રીમિયમ ઓછું છે.

  • સામાન્ય ધુમ્રપાન કરનાર

    આ એક નાની લાંબા સ્વાસ્થ્ય સમસ્યા સાથે ધુમ્રપાન કરનાર પ્રકાર છે. આ કિસ્સામાં વસૂલવામાં આવેલ પ્રીમિયમ પસંદગીના ધુમ્રપાન કરનારની તુલનામાં થોડું વધુ હશે.

  • ટેબલ રેટિંગવાળું ધુમ્રપાન કરનાર

    આ એક ધુમ્રપાન કરનાર છે જેની ધુમ્રપાનને કારણે સ્પષ્ટ સ્વાસ્થ્ય સ્થિતિ છે. ધુમ્રપાન કરનારનું આ પ્રકારનું પ્રીમિયમ તેના પર ચૂકવે છે ટર્મ ઇન્શ્યૉરન્સ પ્લાન સામાન્ય રીતે તમામ ત્રણ પ્રકારોમાં સૌથી વધુ હોય છે. આનું કારણ એ છે કે જે વ્યક્તિ પહેલેથી જ સ્વાસ્થ્ય સમસ્યા ધરાવે છે અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની તેના જોખમોને ઘટાડવા માંગે છે.

  ધુમ્રપાન ન કરનાર અને ધુમ્રપાન કરનાર માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ એકબીજાથી નોંધપાત્ર રીતે અલગ છે. ધુમ્રપાન કરનાર માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતા પહેલાં તમારે કેટલીક વસ્તુઓ જાણવી જોઈએ:

  • ન્યૂનતમ વય

    ધુમ્રપાન કરનાર માટે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવાની ન્યૂનતમ ઉંમર 18 વર્ષ છે.

  • મહત્તમ ઉંમર

    ધુમ્રપાન કરનારને કવરેજ મળે તે મહત્તમ ઉંમર 75 વર્ષ છે.

  • ન્યૂનતમ ટર્મ

    સ્મોકર્સ ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ન્યૂનતમ 5 – 10 વર્ષ છે.

  • મહત્તમ ટર્મ

    ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની મહત્તમ મુદત ક્યાંય પણ 30 – 40 વર્ષની વચ્ચે હોઈ શકે છે

  • વીમા રકમ

    ધુમ્રપાન કરનારના પ્લાન પર ન્યૂનતમ વીમાકૃત રકમ ₹3 લાખ છે. મહત્તમ ઇન્શ્યોર્ડ વિનંતીઓની રકમ સુધી સમાપ્ત થઈ શકે છે.

  • પ્રીમિયમ ચુકવણીઓ

    ધુમ્રપાન કરનારની ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના પ્રીમિયમની વાર્ષિક ચુકવણી કરવાની જરૂર છે.

  • કરાર અમલમાં મૂકવું

    આવા ટર્મ પ્લાન્સ માત્ર દેશમાં રહેતા ભારતીય નાગરિકો માટે માન્ય છે.

  • યોજનાની પરિપક્વતા

    જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર પૉલિસીની મેચ્યોરિટી જીવે છે, તો વ્યક્તિને તેના માટે કોઈ લાભ પ્રાપ્ત થતા નથી

8.6  માન્યતા 6: વૈકલ્પિક સારવાર આવરી લેવામાં આવતી નથી

આયુર્વેદ, હોમિયોપેથી, યુનાની વગેરે જેવી વૈકલ્પિક સ્વાસ્થ્ય કાળજી સારવારોની ભારત જેવી બજારમાં મોટી માંગ છે. અને આ વૈકલ્પિક સારવારની આ વધતી લોકપ્રિયતાને પૂર્ણ કરવા માટે, કેટલીક ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ આવી હેલ્થકેર સારવાર માટે પણ કવર ઑફર કરે છે. તેમાંથી ઘણીવાર ગ્રાહકો દ્વારા વિનંતી પર આ કવર પ્રદાન કરે છે, તેથી તમારા ઇન્શ્યોરરને તે વિશે પૂછવાની ખાતરી કરો. આ પણ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે તમામ નિયમો અને શરતોને સંપૂર્ણપણે વાંચો અને હેલ્થકેર પ્લાન નક્કી કરતા પહેલાં તેમાંથી દરેકનો અર્થ શું છે તેની સ્પષ્ટ સમજણ મેળવો. 2012-13 માં, IRDAI એ નિયમન જારી કર્યું હતું, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓએ વૈકલ્પિક સ્વાસ્થ્ય કાળજી સારવારને કવર કરવાનું શરૂ કર્યું. રિલાયન્સ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી હેલ્થકેર પૉલિસીઓ વીમાકૃત રકમના 100% સુધીની આયુષ સારવારને કવર કરે છે અને દેશભરમાં કૅશલેસ હૉસ્પિટલોનું વિશાળ નેટવર્ક ધરાવે છે.

8.7  માન્યતા 7: હૉસ્પિટલ નેટવર્ક માત્ર મોટા શહેરોમાં જ ઉપલબ્ધ છે

• હેલ્થકેર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓને લગતી અન્ય સામાન્ય ખોટી કલ્પના એ છે કે તેમનું હૉસ્પિટલ નેટવર્ક માત્ર મોટા શહેરોમાં જ ઉપલબ્ધ છે, પરંતુ તે સાચું નથી. મોટાભાગની ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દેશભરના ટાયર-2 અને ટાયર-3 શહેરોમાં ઊંડાણપૂર્વક વિસ્તૃત હૉસ્પિટલોનું નેટવર્ક ધરાવે છે.
• તમારા ઇન્શ્યોરર હૉસ્પિટલ નેટવર્ક હેઠળ કવર કરેલ હૉસ્પિટલોમાં તમે સરળતાથી કૅશલેસ સારવાર સુવિધાઓનો લાભ લઈ શકો છો અને તમારા ઇન્શ્યોરર હૉસ્પિટલ નેટવર્ક હેઠળ કવર ન કરેલ હૉસ્પિટલો માટે તમે વળતર પસંદ કરી શકો છો.
• રિલાયન્સ જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ, ઉદાહરણ તરીકે તેના સુપર ટૉપ-અપ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન હેઠળ 8,600 થી વધુ હૉસ્પિટલોનું વિશ્વવ્યાપી નેટવર્ક છે, જેમાં પૉલિસીધારકો સરળતાથી કૅશલેસ સારવાર સુવિધાઓનો લાભ લઈ શકે છે. જ્યારે તમે વિદેશમાં મુસાફરી કરી રહ્યા હોવ ત્યારે તે એર એમ્બ્યુલન્સ જેવી સુવિધાઓને પણ કવર કરે છે. અને માત્ર આટલું જ નહીં, હવે તમે વિશ્વભરમાં હૉસ્પિટલોમાં તમારી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના લાભો મેળવી શકો છો.