7.1. પરિચય
- ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડી સામાન્ય રીતે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા કરવામાં આવેલ છેતરપિંડી અને ઇન્શ્યોરન્સ ક્ષેત્ર સંબંધિત છેતરપિંડીનો સંદર્ભ આપે છે. ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ, ઑટોમોબાઇલ ઇન્શ્યોરન્સ વગેરે જેવા વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં પ્રતિબદ્ધ છે. વિવિધ છેતરપિંડી અને અસલ અને છેતરપિંડી કંપનીઓને કેવી રીતે ઓળખવી તે સંબંધિત ક્ષેત્રમાં વૃદ્ધિશીલ ચિંતા છે.
- ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડી એ એક કાર્ય છે જે તેઓ જે લાભો માટે હકદાર નથી તેનો લાભ લેવા માટે પ્રતિબદ્ધ છે. ભારતીય વાણિજ્ય અને ઉદ્યોગ સંઘ ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીને વ્યાખ્યાયિત કરે છે, "ખોટું હોવાનું જાણીતું નિવેદન કરવાનો અધિનિયમ અને કરાર જારી કરવા અથવા ક્લેઇમ ચૂકવવા માટે અન્ય પક્ષને પ્રેરિત કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે. આ અધિનિયમ જાણીજોઈને જાણીજોઈને જાણીજોઈને નાણાંકીય લાભ શામેલ હોવો જોઈએ, ખોટા સાધનો હેઠળ કરવામાં આવે છે અને તે ગેરકાયદેસર છે.”
- છેતરપિંડી જાણીજોઈને જાણીજોઈને જાણીતું છે અને તેમાં ખોટી સારવાર હેઠળ કરવામાં આવતા ફાઇનાન્શિયલ લાભ શામેલ છે અને તે ગેરકાયદેસર છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ જાણતરીપૂર્વક મોટર વાહનની ચોરી અથવા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી દ્વારા કવર કરી લેવામાં આવેલી પ્રોપર્ટી પર આગ સેટ કરવા જેવા નુકસાનની યોજના બનાવે છે અથવા આવિષ્કાર કરે છે ત્યારે હાર્ડ ફ્રોડ થાય છે. સોફ્ટ ફ્રોડ્સ વધુ સામાન્ય છે અને તેમાં પૉલિસીધારકો દ્વારા કાયદેસર ક્લેઇમની અતિશયોક્તિનો સમાવેશ થાય છે. તેઓને તકવાદી છેતરપિંડી તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે.
7.2 ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીના પ્રકારો
વિવિધ પ્રકારની ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીઓ છે જે વિશે જાગૃત હોવી જરૂરી છે. નીચે કેટલાક પ્રકારની ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીઓ છે
- મધ્યસ્થીઓ દ્વારા છેતરપિંડી
વિવિધ અપ્રમાણિક ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટ છે જે પૉલિસીની વિગતો, પ્રીમિયમ અને કવરેજની વિગતોને મેનિપ્યુલેટ કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે જેથી પૉલિસી વેચવામાં આવે. આ પૉલિસીધારકોને અપર્યાપ્ત કવરેજ સાથે છોડે છે.
- પ્રીમિયમ વિવિધતા
વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ છે જે ખાતરી આપે છે કે તેમના ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટ વ્યક્તિગત રીતે મુલાકાત લેશે અને ગ્રાહકો પાસેથી પ્રીમિયમ એકત્રિત કરશે. પરંતુ પ્રીમિયમ એકત્રિત કર્યા પછી રકમ ઇન્શ્યોરન્સ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવતી નથી પરંતુ એજન્ટ દ્વારા જ તેનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. પૉલિસીધારકો માને છે કે ચુકવણી પ્રીમિયમ માટે કરવામાં આવે છે પરંતુ વાસ્તવિક રીતે તેમની પૉલિસી લૅપ્સ થવી આવશ્યક છે.
- ઓળખની ચોરી
ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટરમાં વિવિધ સ્કેમર્સ છે જે ગ્રાહકોનો ડેટા ચોરી કરે છે અને ગ્રાહકના બેંક એકાઉન્ટ અને અન્ય સંપત્તિની વિગતો જાણવા માટે વિગતોનો દુરુપયોગ કરે છે. કેટલીકવાર સ્કેમર્સ ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે અને નકલી ઓળખ બનાવે છે અને નકલી પૉલિસીઓ ખરીદે છે અને પછી પૉલિસી સામે નકલી ક્લેઇમ ફાઇલ કરે છે.
- વ્યાજ મુક્ત લોન વચન
કેટલાક છેતરપિંડીકર્તાઓ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી વેચે છે જે પૉલિસીની રકમ પર વ્યાજ મુક્ત લોનની ખાતરી આપે છે. પરંતુ જ્યારે આવી લોન એપ્લિકેશન ફાઇલ કરવામાં આવે છે ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની એપ્લિકેશનને નકારે છે જેમાં જણાવે છે કે આવી કોઈ સ્કીમ ઉપલબ્ધ નથી.
- લૅપ્સ થયેલી પૉલિસીનું પ્રીમિયમ રિફંડ
સ્કેમર્સ અગાઉ લૅપ્સ થયેલ પૉલિસી પ્રીમિયમ રિફંડ કરવા માટે ગેરંટી સાથે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી વેચવાનો પ્રયત્ન કરે છે. ગ્રાહકો લૅપ્સ થયેલી પૉલિસીઓ માટે રિફંડ મેળવી શકતા નથી. તેઓ માત્ર પૉલિસી સરન્ડર કરી શકે છે. માત્ર ULIPના કિસ્સામાં કોઈ વ્યક્તિને પાંચ વર્ષ પછી ડિસ્કન્ટિન્યુએશન ફંડ મળી શકે છે અને આનો ક્લેઇમ કરવા માટે તેમને કોઈ નવી પૉલિસી ખરીદવાની જરૂર નથી.
- નોકરીની ખાતરી
કેટલાક છેતરપિંડીકર્તાઓ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સાથે જોડાયેલ નોકરીના વચનો ધરાવતા વ્યક્તિઓને પણ આકર્ષિત કરી શકે છે. પૉલિસી ખરીદ્યા પછી નોકરીઓની ખાતરી કરવાની આ એક છેતરપિંડીની રીત છે.
- રોકાણના ભૂલથી પસાર થતું વળતર
ગ્રાહકો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ રિટર્ન આપે તેવી પૉલિસીઓથી સાવધાની હોવી જોઈએ, ખાસ કરીને જો તેઓ નિયમિત ચુકવણી પૉલિસી હોવાની સાથે સિંગલ પે પ્રૉડક્ટ તરીકે માર્કેટ કરવામાં આવે છે.
- ટાવર્સનું ઇન્સ્ટોલેશન
સ્કેમર્સ દાવો કરી શકે છે કે પૉલિસી ખરીદવાથી ટેલિકોમ ટાવર્સની સ્થાપનાથી સ્થિર આવક થશે.
- નકલી પૉલિસીઓ
છેતરપિંડીકર્તાઓ દ્વારા અપનાવવામાં આવતી સૌથી વધુ પ્રચલિત છેતરપિંડીઓમાં ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટ તરીકે ખોટી રીતે અપનાવવામાં આવી રહી છે અને તેમને નકલી પૉલિસીઓ આપવામાં આવી રહી છે. આ ઑનલાઇન અને ટેલિફોનિક ક્રિયાપ્રતિક્રિયાઓ બંને દ્વારા કરવામાં આવે છે જ્યાં છેતરપિંડીકર્તાઓ જાહેર રીતે સુલભ માહિતીનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિઓનો વિશ્વાસ મેળવે છે.
7.3. ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીથી કેવી રીતે સુરક્ષિત કરવું
- સંપૂર્ણ સંશોધન
ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીથી પોતાને સુરક્ષિત કરવા માટે માત્ર ઇન્શ્યોરન્સ કંપની વિશે જ નહીં પરંતુ તેઓ વેચાતી પૉલિસીઓ વિશે પણ સંપૂર્ણ સંશોધન કરવાની જરૂર છે. વ્યક્તિઓએ વેબસાઇટ્સ તપાસવી, પરિવાર અને નજીકના લોકો સાથે વાત કરવી અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ અને તેના એજન્ટ્સની વાસ્તવિકતા વિશે ડેટા એકત્રિત કરવી આવશ્યક છે અને પછી પૉલિસી ખરીદવા માટે જાઓ.
- અનપેક્ષિત ઑફરથી સાવધાન રહો
કોઈપણ વ્યક્તિએ અનપેક્ષિત ઑફર અને વેચાણ પદ્ધતિઓ વિશે જાગૃત હોવું જોઈએ જે કંપની ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી વેચવા માટે અપનાવે છે. વાસ્તવિક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ તેમના પ્રૉડક્ટ્સ વેચવા માટે આવી તકલીફોનો ઉપયોગ કરતા નથી કારણ કે તેઓ પહેલેથી જ જાણતા હોય છે કે ગ્રાહકો કંપની પર વિશ્વાસ કરશે.
- દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો
રોકાણ કરતા પહેલાં આપણે ઘણીવાર જાહેરાતો દસ્તાવેજોને કાળજીપૂર્વક વાંચીએ છીએ કારણ કે તે અમુક જોખમોને આધિન છે. અહીં ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ કેટલીક મહત્વપૂર્ણ કલમને છુપાવી શકે છે જે પછી ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિ માટે નુકસાન થઈ શકે છે. ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલાં કોઈપણ વ્યક્તિએ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીને સંપૂર્ણપણે વાંચવી જોઈએ અને ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ દરમિયાન ક્લેશને ટાળવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓએ કરેલી કલમોને સમજવી જોઈએ.
- ગંભીર માહિતીને સુરક્ષિત કરો
જો સિસ્ટમમાં કોઈ છેતરપિંડી થઈ રહી છે તો મહત્વપૂર્ણ માહિતીના સંપર્ક વિશ્વાસપાત્ર નિષ્ણાતોને સુરક્ષિત કરવું અને સંબંધિત અધિકારીઓને શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓની જાણ કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ તેમજ ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિની છેતરપિંડીની તરત જ ઉચ્ચ અધિકારીઓને જાણ કરવાની જવાબદારી છે જેથી માહિતી લીક થતી નથી. છેતરપિંડીને રોકવા માટે સતર્ક અને શિક્ષિત રહેવું એ એક ઉકેલ છે.
- વિશ્વસનીય નિષ્ણાતોનો સંપર્ક કરો
જો તમને પૉલિસીની શરતો વિશે જાણતા નથી, તો કૃપા કરીને તમને સલાહ આપવા અને શિક્ષિત કરવા માટે કોઈપણ વિશ્વસનીય વ્યક્તિઓનો સંપર્ક કરવાનું યાદ રાખો. તેના વિશે યોગ્ય જ્ઞાન વગર કોઈપણ પૉલિસી સ્વીકારશો નહીં.
- છેતરપિંડી એજન્ટોથી સાવધાન રહો
એવા વિવિધ એજન્ટ છે જે નકલી ઓળખ કાર્ડ સાથે તમારા પરિસરની મુલાકાત લે છે. એજન્ટની ઓળખને સ્પષ્ટ કર્યા વિના આવી થર્ડ પાર્ટી એજન્ટ્સને સીધી કોઈપણ વ્યક્તિગત માહિતી પ્રદાન કરશો નહીં.
- ઑથેન્ટિસિટી ચેક કરો
ગ્રાહકો કંપની દ્વારા જ ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટની પ્રામાણિકતા તપાસી શકે છે. જો કોઈ એવું લાગે છે કે જે એજન્ટ સાથે ફિશી હોય તો ઇન્શ્યોરર તરત જ કંપનીનો સંપર્ક કરી શકે છે અને છેતરપિંડી વિશે ફરિયાદ કરી શકે છે.
- કરેલી ચુકવણી માટે રેકોર્ડ જાળવી રાખો
ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવા પછી કોઈને પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટ અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ચુકવણીના રેકોર્ડ જાળવવા જોઈએ. ઇન્શ્યોરન્સ ચુકવણીની દરેક રસીદ જાળવવી જોઈએ, જે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની અને ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિને ભવિષ્યના સંદર્ભમાં મદદ કરે છે.
- વેબસાઇટ વાસ્તવિક છે કે નહીં તે વેરિફાઇ કરો
ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતા પહેલાં કોઈને વેરિફાઇ કરવું જોઈએ કે કંપનીની વેબસાઇટ વાસ્તવિક છે કે નહીં. કારણ કે આજકાલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ તેમની વેબસાઇટ દ્વારા ઑનલાઇન પ્રીમિયમ રકમ સ્વીકારે છે. કોઈપણ ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શનના કિસ્સામાં વેબસાઇટનું URL વેરિફાઇ કરો અને પ્રમાણીકરણ જાણવા માટે તેનું HTTPS એન્ક્રિપ્શન છે.
- પૉલિસી લેતા પહેલાં તમામ શંકાઓ માટે સ્પષ્ટતા મેળવો
ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતા પહેલાં પૉલિસીની જરૂરિયાત, પૉલિસીની વીમા રકમ, પૉલિસીના લાભો, ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા, પૉલિસી રાઇડર્સ, પૉલિસીનું નામાંકન, પૉલિસીની મુદત વગેરે જેવી અનેક શંકાઓ હોઈ શકે છે. આવી તમામ શંકાઓને સ્પષ્ટ કરવી જોઈએ. આ રીતે કંપની અને ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર બંનેને નુકસાન પહોંચાડી શકે તેવી કોઈપણ ભૂલો અથવા છેતરપિંડીને ટાળવામાં મદદ કરે છે.
7.4 ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીનું ઉદાહરણ
ઉદાહરણ 1
મે માં, નવી મુંબઈના નિવાસીના પરિવારે તેમના નામ પર આદિત્ય બિરલા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની (ABHI) તરફથી વ્યક્તિગત અકસ્માત પૉલિસી ખરીદી હતી. જ્યારે તે પોતાના માટે એક સંપૂર્ણપણે નિયમિત ટ્રાન્ઝૅક્શન છે - દરરોજ સૈકડો લોકો આમ કરે છે - તેમાં એક પકડ હતી. જે વ્યક્તિનું ઇન્શ્યોરન્સ લેવામાં આવ્યું હતું તે કુદરતી કારણોથી થોડા દિવસ પહેલાં મૃત્યુ પામી હતી. એક મહિના અથવા તેથી, પરિવારે ₹50 લાખનો ક્લેઇમ દાખલ કર્યો હતો કે તેમણે અકસ્માતમાં મૃત્યુ પામી હતા. પરંતુ વિસ્તૃત યોજના નિષ્ફળ થઈ, ઇન્શ્યોરરના મુખ્ય કાર્યકારી અધિકારી મયંક બાથવાલ કહે છે. “અમને મૂળ મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર હોલ્ડ કરવામાં આવ્યું છે અને અમે જાણી શકીએ છીએ કે પૉલિસી 17 મે 2023 ના રોજ જારી કરવામાં આવી હતી, જ્યારે મૃત્યુ 13 મે 2023 ના રોજ થઈ હતી.”
ઉદાહરણ 2
અન્ય કિસ્સામાં, ઉદયપુર, રાજસ્થાનમાં પણ ABHI સાથે સંકળાયેલ વ્યક્તિ દીર્ઘકાલીન કિડની રોગ (CKD) ને કારણે ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિની મૃત્યુ થઈ હતી, જ્યારે વ્યક્તિગત અકસ્માત પૉલિસી હેઠળ ક્લેઇમ કરવામાં આવ્યો હતો. દાવેદાર, સ્થાનિક જોડાણોનો ઉપયોગ કરીને, મૃત્યુને આકસ્મિક દેખાવ અને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનો લાભ લેવા માટે ફોર્જ દસ્તાવેજો (જેમ કે નકલી FIR અને પોસ્ટમોર્ટમ રિપોર્ટ) પ્રદાન કર્યા હતા. યોગ્ય તપાસ પછી, ABHI ટીમને જાણવા મળ્યું કે ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિ CKDથી પીડિત હતા. મૃત્યુ સાબિત કરતા ડૉક્યૂમેન્ટ હૉસ્પિટલમાંથી મેડિકલ સ્થિતિને કારણે થયા હતા અને ક્લેઇમ નકારવામાં આવ્યો હતો.
જ્યારે ABHI એ બંને કિસ્સાઓમાં છેતરપિંડીને જોવાનું સંચાલિત કર્યું હતું, ત્યારે ઘણી ઘટનાઓ છે જ્યાં ઇન્શ્યોરર આમ કરવામાં નિષ્ફળ થાય છે. સાદા શબ્દોમાં કહીએ તો, છેતરપિંડી એ હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રી માટે સતત જોખમ છે. તેઓને ઉપરના બે કિસ્સાઓમાં, અથવા હૉસ્પિટલો દ્વારા પોતાને જેમ કરી શકાય છે, તેમ વ્યક્તિઓ દ્વારા અપનાવી શકાય છે
