સ્ટૉક માર્કેટમાં સ્ટૉક ફંડને સમજવું

6.1 સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટિંગ

મોટાભાગના સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્વેસ્ટર્સ જેઓ પૈસા બનાવે છે તેમના કારણે તેઓ બીજા કરતાં વધુ સ્માર્ટ, લકીઅર અથવા વધુ ક્લેયરવોયન્ટ નથી. તેઓ માત્ર વધુ દર્દી બનીને અને ત્રણ સરળ રોકાણ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને પૈસા કમાવે છે:

• સ્ટૉક્સના વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો.
• પૈસા બચાવવાનું ચાલુ રાખો અને રોકાણોમાં ઉમેરો.
• બજારને સમય આપવાનો પ્રયત્ન કરશો નહીં.

અસાધારણ રોકાણકારોની નાની સંખ્યા - વૉરેન બફેટ એક પ્રસિદ્ધ વ્યક્તિ છે જે વારંવાર સમાચારમાં છે - અસાધારણ વળતર ઉત્પન્ન કરે છે. બફેટ અને આ અન્ય ઉત્તમ નિવેશકો ઉપરની ત્રણ વસ્તુઓ કરે છે અને મોટાભાગના લોકો તે મૂલ્ય જુએ તે પહેલાં મૂલ્યવાન વ્યવસાયોને ઓળખવા અને રોકાણ કરવાની પ્રતિભા ધરાવે છે. તમારા માટે સારા સમાચાર એ છે કે તમે બફેટની પ્રતિભા વગર સુંદર લાંબા ગાળાના સ્ટૉક માર્કેટ રિટર્ન કમાઈ શકો છો.
જે લોકો શેરબજારમાં ભિક્ષુ થઈ જાય છે તેઓ સરળતાથી ટાળી શકાય તેવી ભૂલો છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ભૂલ એ એક ખરાબ નિર્ણય છે કે જે તમારે ટાળી શકે છે અથવા ટાળવું જોઈએ, કારણ કે વધુ સારા વિકલ્પો ઉપલબ્ધ હતા, અથવા કારણ કે તમારી સામે પૈસા કમાવવામાં આવ્યા હતા. રોકાણની ભૂલોનું પરિણામ નીચેનામાંથી થયું છે:

• જોખમ સમજતું નથી અને તેને કેવી રીતે ન્યૂનતમ કરવું
• કરની અવગણના કરવી અને રોકાણ એકંદર નાણાંકીય યોજનાઓમાં કેવી રીતે યોગ્ય છે
• ખરીદી અને રોકાણ કરવા માટે બિનજરૂરી અને ઉત્કૃષ્ટ કમિશન અને ફી ચૂકવવી
• વેચાણ પિચ (અથવા વેચાણકર્તા) પર સરન્ડર કરવું
• બજારમાં અને બહારનું ટ્રેડિંગ

સ્ટૉક માર્કેટ એ પૈસાનું રોકાણ કરવાનું સ્થાન નથી જેને તમારે નજીકના ભવિષ્યમાં ટૅપ કરવાની જરૂર છે (ચોક્કસપણે આગામી પાંચ વર્ષોમાં તમારે ઉપયોગ કરવાની જરૂર નથી). જો તમારા સ્ટૉક હોલ્ડિંગ્સને ડાઇવ લાગે છે, તો જ્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય ગુમાવે છે ત્યારે તમે વેચવા માટે બાધ્ય રહેવા માંગતા નથી. તેથી રાઇડ માટે આવો - પરંતુ જો તમે થોડા સમય માટે રહી શકો છો!

6.2.The સ્ટૉક માર્કેટ તમારા પૈસા વધારે છે

સ્ટૉક્સ એક કંપનીમાં માલિકીનો હિસ્સો અને તેના નફાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. જેમ જેમ કંપનીઓ (અને સામાન્ય રીતે અર્થવ્યવસ્થાઓ) વિકાસ અને વિસ્તરણ કરે છે, તેમ સ્ટૉક્સ તે વિકાસ અને સફળતામાં રોકાણકારો માટે એક અદ્ભુત રીતનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. છેલ્લી બે શતાબ્દીઓમાં, વૈવિધ્યસભર સ્ટૉક પોર્ટફોલિયો ધરાવતા રોકાણકારોએ વર્ષમાં લગભગ 10 ટકાનો રિટર્નનો દર મેળવ્યો હતો, જેના કારણે ફુગાવાના દર કરતાં લગભગ 7 ટકા વધારે હતો. આવા વળતરની કમાણી કરવી એવું લાગી શકે નહીં (ખાસ કરીને ગુરુ અને બ્રોકર્સ સાથે વિશ્વમાં 20 ટકા, 50 ટકા અથવા તેનાથી વધુ વળતરનો દાવો કરે છે). પરંતુ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ ભૂલશો નહીં: દર વર્ષે 10 ટકા પર, તમારા રોકાણ કરેલા ડૉલર દરેક સાત વર્ષ વિશે ડબલ થાય છે. તમારા પૈસાની ખરીદીની ક્ષમતા દર દસ દસ વર્ષે ફુગાવાના દર કરતાં વધુ 7 ટકાથી વધી રહી છે.

બૉન્ડ અને મની માર્કેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે આ રિટર્નને વિરુદ્ધ કરો, જેને ઐતિહાસિક રીતે ફુગાવાના દર પર માત્ર એક ટકા અથવા બે વર્ષ પરત કરી દીધી છે. રિટર્નના આ દરો પર, તમારા રોકાણ કરેલા પૈસાની ખરીદીની શક્તિને કેટલાક દશકો અથવા તેનાથી વધુ ડબલ થવાનો સમય લાગે છે.

ફુગાવાના દર સાથે સંબંધિત તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રિટર્ન તમારા પોર્ટફોલિયોની ખરીદીની શક્તિને નિર્ધારિત કરે છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર વાસ્તવિક વિકાસ દર તરીકે ઓળખાય છે, તે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા પ્રતિ વર્ષ કમાણી કરવામાં આવતી વળતરનો દર છે, જે ઇન્ફ્લેશનના વાર્ષિક દરને બાદ કરે છે. જો જીવનનો ખર્ચ દર વર્ષે 3 ટકા વધી રહ્યો છે અને તમારા પૈસા બેંક સેવિંગ એકાઉન્ટમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે જે તમને દર વર્ષે 3 ટકા ચૂકવે છે, તો તમે પાણી ભરી રહ્યા છો - તમારું વાસ્તવિક રિટર્ન દર શૂન્ય છે. (જ્યારે તમે ટૅક્સ-શેલ્ટર્ડ રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટની બહાર પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે તમારા રિટર્ન્સ પર ટૅક્સ ચૂકવી શકો છો, જે તમારા પૈસાની ખરીદી શક્તિમાં નેગેટિવ રિયલ "ગ્રોથ" તરફ દોરી શકે છે!)

6.3 સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો ઉપયોગ કરીને

જ્યારે તમે સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો ત્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ આગળ વધવાનો માર્ગ છે. શ્રેષ્ઠ સ્ટૉક ફંડ તમને પ્રોફેશનલ મની મેનેજરને નિયુક્ત કરવાની વિવિધતા અને ઓછી કિંમતની રીત પ્રદાન કરે છે. તેઓ જોખમ ઘટાડવામાં અને વળતર વધારવામાં મદદ કરે છે.
જ્યારે તમે સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે પોતાને જોખમમાં મૂકો છો. પરંતુ તેનો અર્થ એ નથી કે તમે બિનજરૂરી જોખમને ઘટાડવા માટે કામ કરી શકતા નથી. સૌથી અસરકારક જોખમ-ઘટાડવાની તકનીકોમાંથી એક એ વિવિધતા છે - કોઈપણ એક સ્ટૉકના નુકસાનને ઘટાડવા માટે અસંખ્ય સ્ટૉક્સની માલિકી ધરાવે છે. વિવિધતા એ એક કારણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્ટૉક ધરાવવાનો એક સારો માર્ગ શા માટે છે. જ્યાં સુધી ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે તમારી પાસે ઘણા પૈસા ન હોય, ત્યાં સુધી તમે માત્ર વ્યક્તિગત સ્ટૉક્સ ખરીદવા માટે અસરકારક રીતે ખર્ચ કરી શકો છો. જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં નીંદણ સમાપ્ત કરો છો, તો તે તમારા વધુ સારા પ્રદર્શન કરતા સ્ટૉક્સના રિટર્નને બગાડી શકે છે. કંપનીઓ દેવાળી થઈ જાય છે. જે લોકો ખરાબ સમયગાળામાં જીવિત રહે છે તેઓ પણ તેમની સ્ટૉકની કિંમતોમાં મોટી રકમ - 80 ટકા અથવા તેનાથી વધુ - અને ઘણીવાર અઠવાડિયા અથવા મહિનામાં વધારો થઈ શકે છે. અલબત્ત, એવી કંપનીમાં કોઈપણ સ્ટૉકની માલિકી ધરાવવી કે જે દેવાળું છે અને તે રીતે રહે છે તેનો અર્થ એ છે કે તમે તમારા રોકાણના 100 ટકા ગુમાવો છો. જો આ સ્ટૉક તમારા હોલ્ડિંગ્સમાંથી 20 ટકાનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, તો તમારા બાકીની સ્ટૉક પસંદગીઓમાં તમારા પોર્ટફોલિયોને પાછા મેળવવા માટે માત્ર મૂલ્યમાં લગભગ 25 ટકાનો વધારો કરવો આવશ્યક છે.
સ્ટૉક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરીને તમારા જોખમને ઘટાડે છે, ઘણીવાર 50 અથવા વધુ. જો કોઈ ફંડ 50 સ્ટૉક ધરાવે છે અને તે શૂન્ય પર ડ્રૉપ કરે છે, તો જો સ્ટૉક સરેરાશ હોલ્ડિંગ હતું તો તમે ફંડના મૂલ્યના માત્ર 2 ટકા ગુમાવો છો. જો ફંડ 100 સ્ટૉક ધરાવે છે, તો તમે 1 ટકા ગુમાવો છો, અને જો કોઈ સ્ટૉક જાય તો 200-સ્ટૉક ફંડ માત્ર 0.5 ટકા ગુમાવે છે. અને સ્ટૉક મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અન્ય ફાયદો ભૂલશો નહીં: એક સારો ફંડ મેનેજર તમારા કરતાં રોકાણના આપત્તિઓને પાર પાડવાની સંભાવના વધુ છે. એક અન્ય રીત કે જે સ્ટૉક ફંડ્સ જોખમને ઘટાડે છે (અને આમ તેમની અસ્થિરતા) એ વિવિધ ઉદ્યોગોમાં વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરવાની છે.
વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સ હંમેશા ટેન્ડમમાં ખસેડતા નથી. તેથી જો નાની-કંપનીના સ્ટૉક્સને હરાવી રહ્યા હોય, તો મોટા કંપનીના સ્ટૉક્સ વધુ સારા હોઈ શકે છે. જો ગ્રોથ કંપનીઓ સ્લગીશ હોય, તો વેલ્યૂ કંપનીઓ સ્વાભાવિક હોઈ શકે છે. તમે ઘણા સ્ટૉક ફંડ ખરીદીને વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સમાં વિવિધતા લાવી શકો છો, જેમાંથી દરેક વિવિધ પ્રકારના સ્ટૉક્સ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ વિવિધતામાં બે સંભવિત ફાયદાઓ છે. પ્રથમ, તમારા બધા પૈસા એક સ્ટૉક ફંડમાં અને એક ફંડ મેનેજર સાથે રાઇડ કરી રહ્યા નથી. બીજું, દરેક વિવિધ ફંડ મેનેજર ચોક્કસ સ્ટૉક ઇન્વેસ્ટ કરવાની તકો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે અને ટ્રૅક કરી શકે છે.

6.4 સ્ટૉક ફંડ કેવી રીતે પૈસા કરે છે?

જ્યારે તમે સ્ટૉક ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમે ત્રણ રીતે પૈસા કરી શકો છો:

o ડિવિડન્ડ્સ: Sઓમ સ્ટૉક્સ ડિવિડન્ડ્સની ચુકવણી કરે છે. ઘણી કંપનીઓ નફો કરે છે અને આમાંથી કેટલાક નફો ડિવિડન્ડના રૂપમાં શેરધારકોને ચૂકવે છે. કેટલીક ઉચ્ચ-વિકાસવાળી કંપનીઓ વ્યવસાયમાં તરત જ તેમના મોટાભાગના અથવા બધા નફાનું રોકાણ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટર તરીકે, તમે તમારા ફંડના ડિવિડન્ડને કૅશ તરીકે પ્રાપ્ત કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વધુ શેર ખરીદીને તેમને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. જ્યાં સુધી તમને રહેવાની આવકની જરૂર ન હોય (ઉદાહરણ તરીકે, તમે નિવૃત્ત હોવ), ત્યાં સુધી ફંડમાં વધુ શેર ખરીદવામાં તમારા ડિવિડન્ડને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરો. જો તમે રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટની બહાર આવું કરો છો, તો તે રિઇન્વેસ્ટમેન્ટનો રેકોર્ડ રાખો કારણ કે તમે જ્યારે શેર વેચો છો ત્યારે તમે કરેલી અતિરિક્ત ખરીદીને ટેક્સ ગણતરીમાં ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.

o મૂડી લાભ વિતરણો: જ્યારે કોઈ ફંડ મેનેજર તેમના માટે ચૂકવેલ કરતાં વધુ સ્ટૉકનું વેચાણ કરે છે, ત્યારે પરિણામી નફો, જે મૂડી લાભ તરીકે ઓળખાય છે, તેને નુકસાન સામે નેટ કરવું જોઈએ અને ફંડના શેરધારકોને ચૂકવવામાં આવશે. ડિવિડન્ડની જેમ, તમારા કેપિટલ ગેઇન્સ ડિસ્ટ્રિબ્યુશનને ફંડમાં ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય છે. એકથી વધુ વર્ષ માટે ધારણ કરેલા સ્ટૉકના લાભને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે અને તે 20% પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે

o પ્રશંસા: ફંડ મેનેજર મૂલ્યમાં વધારાના તમામ સ્ટૉક્સને વેચવા જઈ રહ્યા નથી. આમ, ભંડોળના પ્રતિ શેર દીઠ કિંમતમાં વધારો થવો જોઈએ (સિવાય કે ભંડોળ મેનેજરે નબળા પસંદગીઓ કર્યા હોય અથવા સંપૂર્ણપણે બજાર ખરાબ રીતે કરી રહ્યું હોય) જેથી વેચાણ વગરના સ્ટૉકમાં લાભ પ્રતિબિંબિત થાય. તમારા માટે, જ્યાં સુધી તમે ભંડોળ વેચો અને તેમને લૉક નહીં કરો ત્યાં સુધી આ નફા કાગળ પર હોય છે. અલબત્ત, જો કોઈ ફંડના સ્ટૉક્સ મૂલ્યમાં ઘટાડે છે, તો શેરની કિંમત ઘટે છે. એકથી વધુ વર્ષ માટે ભંડોળ રાખો અને જ્યારે તમે વેચો ત્યારે તમે ઓછા લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર દરો માટે પાત્ર છો.

જો તમે એકસાથે ડિવિડન્ડ, કેપિટલ ગેઇન ડિસ્ટ્રિબ્યુશન અને પ્રશંસા ઉમેરો છો, તો તમે ફંડની કુલ રિટર્ન પર પહોંચો. સ્ટૉક્સ (અને તેમાં રોકાણ કરનાર ભંડોળ) તે પ્રમાણમાં અલગ હોય છે જે ખાસ કરીને ડિવિડન્ડના સંદર્ભમાં તેમના કુલ રિટર્ન બનાવે છે.