એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ એ લોન પર સમયાંતરે ચુકવણીઓની રૂપરેખા આપતું એક વિગતવાર ટેબલ છે. તે દર્શાવે છે કે વ્યાજ અને મૂળ વચ્ચે દરેક ચુકવણી કેવી રીતે વિભાજિત કરવામાં આવે છે, જેના કારણે તે સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી લોન બૅલેન્સને ધીમે ધીમે ઘટાડવામાં આવે છે. અહીં એક વિગતવાર સ્પષ્ટીકરણ અને એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ કેવી રીતે બનાવવું અને તેનું અર્થઘટન કરવું તેનું ઉદાહરણ આપેલ છે.

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલના ઘટકો

1. ચુકવણી નંબર: દરેક ચુકવણીનો ક્રમ નંબર.
2. ચુકવણીની તારીખ: ચુકવણીની દેય તારીખ.
3. શરૂઆતનું બૅલેન્સ: ચુકવણી કરતા પહેલાં લોન બૅલેન્સ.
4. ચુકવણીની રકમ: દરેક સમયગાળામાં ચૂકવેલ કુલ રકમ.
5. વ્યાજનો ભાગ: ચુકવણીનો ભાગ જે વ્યાજ તરફ જાય છે.
6. મુખ્ય ભાગ: ચુકવણીનો ભાગ જે મુદ્દલને ઘટાડવા તરફ જાય છે.
7. અંત થતું બૅલેન્સ: ચુકવણી કર્યા પછી લોન બૅલેન્સ.

આ કેવી રીતે કામ કરે છે

1. નિશ્ચિત માસિક ચુકવણી: લોનની મુદત દરમિયાન દરેક ચુકવણી સમાન છે, જે બજેટ માટે આગાહી પ્રદાન કરે છે.
2. વ્યાજની ગણતરી: બાકીના મુદ્દલ બૅલેન્સ પર વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે, તેથી તે સમય જતાં ઘટે છે કારણ કે બૅલેન્સ ઘટે છે.
3. મુખ્ય ચુકવણી: દરેક ચુકવણીનો ભાગ જે સમય જતાં મુદ્દલ તરફ જાય છે, જે લોનની ચુકવણીને વેગ આપે છે.
4. રિડ્યૂસિંગ બૅલેન્સ: બાકી રહેલ બૅલેન્સ દરેક ચુકવણી સાથે ઘટે છે, આખરે લોનની મુદતના અંતે શૂન્ય પહોંચે છે

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલના ઘટકો

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ એ લોનના જીવન દરમિયાન સમયાંતરે લોનની ચુકવણીની રૂપરેખા આપતું એક વિગતવાર ટેબલ છે. વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી વચ્ચે દરેક ચુકવણી વિભાજિત કરવામાં આવે છે, જે દર્શાવે છે કે લોનનું બૅલેન્સ સમય જતાં કેવી રીતે ઓછું થાય છે. એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલના મુખ્ય ઘટકો છે:

1. ચુકવણી નંબર: આ લોનની મુદતના શરૂઆતથી અંત સુધી ચુકવણીઓના ક્રમને સૂચવે છે.
2. ચુકવણીની તારીખ: દરેક ચુકવણીની દેય તારીખ.
3. ચુકવણીની રકમ: દરેક સમયગાળામાં ચૂકવેલ કુલ રકમ, સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ-રેટ લોન માટે બાકી રહેલી રકમ.
4. વ્યાજની ચુકવણી: લોન પર વ્યાજની ચુકવણી કરવા માટે જાય તેવી દરેક ચુકવણીનો ભાગ.
5. મુખ્ય ચુકવણી: લોનના મુખ્ય બૅલેન્સને ઘટાડવા માટે જાય તેવી દરેક ચુકવણીનો ભાગ.
6. બાકીનું બૅલેન્સ: દરેક ચુકવણી પછી લોનનું બાકી બૅલેન્સ.
7. સંચિત વ્યાજ: દરેક ચુકવણીની તારીખ સુધી ચૂકવેલ વ્યાજની કુલ રકમ.

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનું મહત્વ

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ એ ધિરાણકર્તાઓ અને કર્જદારો બંને માટે એક આવશ્યક નાણાંકીય સાધન છે. તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે તેના મુખ્ય કારણો અહીં આપેલ છે:

કર્જદારો માટે:

1. ચુકવણીનું માળખું સમજવું:
   • ચુકવણીનું બ્રેકડાઉન: એક એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ વ્યાજ અને મુદ્દલ વચ્ચે દરેક ચુકવણીની ચોક્કસ ફાળવણી બતાવે છે. આ કર્જદારોને સમજવામાં મદદ કરે છે કે તેમની ચુકવણીમાંથી કેટલી રકમ લોન બૅલેન્સને ઘટાડી રહી છે અને વ્યાજની ચુકવણી કરે છે.
2. નાણાકીય પ્લાનિંગ:
   • બજેટિંગ: લોન ચુકવણીની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી જાણવાથી કર્જદારોને તેમના ફાઇનાન્સનું આયોજન કરવામાં અને રોકડ પ્રવાહને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ મળે છે.
   • લાંબા ગાળાનું આયોજન: જ્યારે લોનની સંપૂર્ણપણે ચુકવણી કરવામાં આવશે ત્યારે તે એક સ્પષ્ટ ચિત્ર પ્રદાન કરે છે, જે લાંબા ગાળાના નાણાંકીય આયોજનમાં સહાય કરે છે.
3. વ્યાજની બચત:
   • પ્રીપેમેન્ટ ઇનસાઇટ્સ: શેડ્યૂલ વધારાની ચુકવણી કરવાની અસર દર્શાવે છે. કર્જદારો જોઈ શકે છે કે વધારાની ચુકવણીઓ મુદ્દલને કેવી રીતે ઝડપી ઘટાડે છે અને લોનના જીવન પર ચૂકવેલ કુલ વ્યાજને ઘટાડે છે.
4. પારદર્શિતા:
   • સ્પષ્ટ અપેક્ષાઓ: તે ચુકવણીની રકમ અને લોન ચુકવણીની સમયસીમા વિશે સ્પષ્ટ અપેક્ષાઓ સેટ કરે છે, જે કન્ફ્યુઝન અને ખોટી સમજણને ઘટાડે છે.
   • વેરિફિકેશન: કર્જદાર વેરિફાઇ કરી શકે છે કે ધિરાણકર્તા સાચી રીતે ચુકવણી કરી રહ્યા છે, સચોટ એકાઉન્ટિંગની ખાતરી કરે છે અને સંભવિત ભૂલો અથવા વિસંગતિઓને અટકાવે છે.

ધિરાણકર્તાઓ માટે:

1. લોન મેનેજમેન્ટ:
   • ચુકવણીઓને ટ્રેક કરવી: ધિરાણકર્તાઓ લોનની ચુકવણીઓને ટ્રૅક અને મેનેજ કરવા માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે દરેક ચુકવણીને વ્યાજ અને મુદ્દલને યોગ્ય રીતે ફાળવવામાં આવે છે.
2. વ્યાજની આવકનો અનુમાન:
   • આવક આયોજન: તે ધિરાણકર્તાઓને લોનની મુદત પર વ્યાજની આવક પ્રોજેક્ટ કરવામાં મદદ કરે છે, જે નાણાંકીય આયોજન અને આવકની આગાહીમાં સહાય કરે છે.
3. અનુપાલન અને દસ્તાવેજીકરણ:
   • નિયમનકારી જરૂરિયાતો: લોન ડૉક્યૂમેન્ટેશનના ભાગ રૂપે ધિરાણકર્તાઓને એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ પ્રદાન કરવા માટે ઘણા અધિકારક્ષેત્રો ધિરાણકર્તાઓની જરૂર છે. તે કાનૂની અને નિયમનકારી ધોરણોનું પાલન સુનિશ્ચિત કરે છે.
   • રેકોર્ડ-રાખવું: તે લોનની શરતો અને ચુકવણીના ઇતિહાસના અધિકૃત રેકોર્ડ તરીકે કાર્ય કરે છે, જે વિવાદો અથવા ઑડિટના કિસ્સામાં બંને પક્ષો માટે ઉપયોગી છે.

બંને પક્ષો માટે:

1. પારદર્શિતા અને વિશ્વાસ:
   • સ્પષ્ટ સંચાર: તે કર્જદારો અને ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે પારદર્શિતાને પ્રોત્સાહિત કરે છે, વિશ્વાસ નિર્માણ કરે છે અને સંભવિત સંઘર્ષો ઘટાડે છે.
   • વિવાદનું સમાધાન: વિવાદો અથવા વિવાદોના કિસ્સામાં, સમસ્યાઓને અસરકારક રીતે ઉકેલવા માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ સંદર્ભ બિંદુ તરીકે કાર્ય કરે છે.
2. નાણાંકીય નિર્ણય લેવો:
   • માહિતગાર પસંદગીઓ: બંને પક્ષો વિગતવાર ચુકવણી માળખા અને બાકી બૅલેન્સને સમજીને રિફાઇનાન્સિંગ, લોનમાં ફેરફારો અથવા પૂર્વચુકવણી સંબંધિત માહિતીપૂર્ણ નિર્ણયો લઈ શકે છે.

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલની એપ્લિકેશનો

અમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલમાં વિવિધ નાણાંકીય અને વ્યવસાયિક સંદર્ભોમાં એપ્લિકેશનોની વિશાળ શ્રેણી હોય છે. અહીં કેટલીક મુખ્ય એપ્લિકેશનો છે:

1. પર્સનલ ફાઇનાન્સ:

• મૉરગેજ લોન: ઘર ખરીદનાર તેમની માસિક ગીરોની ચુકવણીને સમજવા, તેમના લોન બૅલેન્સમાંથી ઘટાડો ટ્રેક કરવા અને વ્યાજ પર બચત કરવા માટે પૂર્વચુકવણીની યોજના માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરે છે.
• ઑટો લોન: કાર ખરીદનાર એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ મુદ્દલ અને વ્યાજ વચ્ચે તેમની માસિક ચુકવણીઓ કેવી રીતે વિભાજિત કરવામાં આવે છે અને તેમની ઑટો લોનની વહેલી તકે ચુકવણી કરવાની યોજના બનાવી શકે છે.
• વિદ્યાર્થી લોન: કર્જદારો તેમની વિદ્યાર્થી લોનની પુનઃચુકવણીનું સંચાલન કરવા, વધારાની ચુકવણીની અસરને સમજવા અને લોન માફ કરવાના કાર્યક્રમો માટે યોજના બનાવવા માટે આ શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

2. બિઝનેસ ફાઇનાન્સ:

• બિઝનેસ લોન: બિઝનેસ વિસ્તરણ, ઉપકરણોની ખરીદી અથવા અન્ય રોકાણો માટે લેવામાં આવેલા લોનને મેનેજ કરવા માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરે છે, જે તેમને કૅશ ફ્લો અને બજેટની યોજના બનાવવામાં મદદ કરે છે.
• ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સિંગ: કંપનીઓ ફાઇનાન્સિંગ ઉપકરણોની ખરીદી તેમની ચુકવણીઓને ટ્રૅક કરવા અને તેમની બૅલેન્સ શીટનું સંચાલન કરવા માટે આ શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરે છે.
• વ્યવસાયિક રિયલ એસ્ટેટ લોન: વ્યવસાયિક રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણકારો અને વ્યવસાયો પ્રોપર્ટી લોનનું સંચાલન કરવા, ભવિષ્યના ખર્ચને પ્રોજેક્ટ કરવા અને તેમની રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરે છે.

3. એકાઉન્ટિંગ અને ફાઇનાન્શિયલ રિપોર્ટિંગ:

• લોન એકાઉન્ટિંગ: કંપનીઓ તેમના નાણાંકીય સ્ટેટમેન્ટમાં વ્યાજ ખર્ચ અને મૂળની ચુકવણીને સચોટ રીતે રેકોર્ડ કરવા માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરે છે.
• ડેપ્રિશિયેશન અને એમોર્ટાઇઝેશન: જ્યારે લોન એમોર્ટાઇઝેશન જેવી જ નથી, ત્યારે શેડ્યૂલ્સનો ઉપયોગ તેમના ઉપયોગી જીવન પર અમૂર્ત સંપત્તિઓ (જેમ કે પેટન્ટ્સ) અને મૂર્ત સંપત્તિઓના (જેમ કે મશીનરી) ખર્ચને વ્યવસ્થિત રીતે ફાળવવા માટે પણ કરવામાં આવે છે.

4. નાણાંકીય આયોજન અને વિશ્લેષણ:

• રોકડ પ્રવાહની આગાહી: એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ્સ વ્યક્તિઓ અને વ્યવસાયોને ભવિષ્યના રોકડ પ્રવાહની આગાહી કરવામાં, નાણાંકીય આયોજન અને વિશ્લેષણમાં મદદ કરવામાં મદદ કરે છે.
• ઋણ વ્યવસ્થાપન: તેઓ ઋણની ચુકવણીનું સંચાલન અને આયોજન કરવા માટે આવશ્યક સાધનો છે, જે ઋણના માળખાને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવામાં અને વ્યાજ ખર્ચને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.

5. કાનૂની અને અનુપાલન:

• નિયમનકારી જરૂરિયાતો: પારદર્શિતા અને નિયમોનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે લોન એગ્રીમેન્ટના ભાગ રૂપે અમૉર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ પ્રદાન કરવા માટે ઘણી નાણાંકીય સંસ્થાઓની જરૂર છે.
• વિવાદ નિરાકરણ: ચુકવણીઓ કેવી રીતે લાગુ કરવામાં આવે છે તેનો સ્પષ્ટ રેકોર્ડ પ્રદાન કરીને લોનની ચુકવણી પર વિવાદોને ઉકેલવા માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

6. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એનાલિસીસ:

• રિયલ એસ્ટેટ રોકાણો: રિયલ એસ્ટેટ રોકાણકારો રોકડ પ્રવાહ પર ગીરોની ચુકવણીની અસરનું વિશ્લેષણ કરવા અને રોકાણ વ્યૂહરચનાઓની યોજના બનાવવા માટે અમૉર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ્સનો ઉપયોગ કરે છે.
• બોન્ડ એમોર્ટાઇઝેશન: એમોર્ટાઇઝિંગ બોન્ડ્સમાં રોકાણકારો (જેમ કે મૉરગેજ-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ) પુનઃચુકવણીની સંરચનાને સમજવા અને રોકડ પ્રવાહની આગાહી કરવા માટે આ શેડ્યૂલ્સનો ઉપયોગ કરે છે.

7. શિક્ષણ અને તાલીમ:

• નાણાંકીય સાક્ષરતા: એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનો ઉપયોગ ઘણીવાર શૈક્ષણિક સંદર્ભોમાં લોન, વ્યાજ દરો અને ઋણ વ્યવસ્થાપન વિશે વિદ્યાર્થીઓ અને ગ્રાહકોને શીખવવા માટે કરવામાં આવે છે.
• વ્યાવસાયિક તાલીમ: નાણાંકીય વ્યાવસાયિકો લોન માળખા અને નાણાંકીય આયોજનની સમજણને વધારવા માટે તાલીમ કાર્યક્રમોમાં આ શેડ્યૂલનો ઉપયોગ કરે છે.

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલની ગણતરી કરી રહ્યા છીએ

1. માસિક ચુકવણી નિર્ધારિત કરો: ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરી શકાય છે:

M=P r(1+r)n /(1+r)n-1

• ક્યાં:

• M એ માસિક ચુકવણી છે
• P એ લોનની મૂળ રકમ છે
• r એ માસિક વ્યાજ દર છે (12 દ્વારા વિભાજિત વાર્ષિક દર)
• n એ ચુકવણીની કુલ સંખ્યા છે (લોનની મુદત વર્ષોમાં 12 દ્વારા ગુણાકાર કરવામાં આવી છે)

• શેડ્યૂલ બનાવો:

દર મહિને, ગણતરી કરો:

• વ્યાજની ચુકવણી: વ્યાજની ચુકવણી=બાકી બૅલેન્સ x r
• મુદ્દલની ચુકવણી: મુદ્દલની ચુકવણી = મધ્યમાં વ્યાજની ચુકવણી
• બાકી બૅલેન્સ: બાકી બૅલેન્સ=પાછલી બૅલેન્સ પ્રિન્સિપલ ચુકવણી

અમૉર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલનું ઉદાહરણ

ચાલો કહે છે કે તમારી પાસે 5 વર્ષ (60 મહિના) ની મુદત માટે 6% ના વાર્ષિક વ્યાજ દરે ₹1,000,000 (1 મિલિયન રૂપિયા) ની લોન છે.

માસિક ચુકવણીની ગણતરી કરો:

1. મુદ્દલ (PPP) = ₹1,000,000
2. વાર્ષિક વ્યાજ દર = 6%
3. માસિક વ્યાજ દર (r) = 6% / 12 = 0.5% = 0.005
4. ચુકવણીની કુલ સંખ્યા (n) = 5 વર્ષ * 12 = 60

M= 1,000,000(1+0.005)⁶⁰

               (1+0.005)⁶⁰-1   

લોન માટે માસિક ચુકવણી (MMM) લગભગ ₹19,332.80 છે.

એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલની ગણતરી

અમે દર મહિને વ્યાજની ચુકવણી, મૂળ ચુકવણી અને બાકી બૅલેન્સની ગણતરી કરીશું.

અહીં પહેલા કેટલાક મહિનાઓ માટે નમૂનાની ગણતરી છે:

મહિનો 1:

• • વ્યાજની ચુકવણી = ₹1,000,000 * 0.005 = ₹5,000
  • મુખ્ય ચુકવણી = ₹19,332.80 – ₹5,000 = ₹14,332.80
  • બાકી બૅલેન્સ = ₹1,000,000 – ₹14,332.80 = ₹985,667.20

મહિનો 2:

• વ્યાજની ચુકવણી = ₹985,667.20 * 0.005 = ₹4,928.34
• મુખ્ય ચુકવણી = ₹19,332.80 – ₹4,928.34 = ₹14,404.46
• બાકી બૅલેન્સ = ₹985,667.20 – ₹14,404.46 = ₹971,262.74

અહીં 5 વર્ષથી વધુ (60 મહિના) 6% વાર્ષિક વ્યાજ દરે ₹1,000,000 લોન માટે એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલની શરૂઆત છે:

• આ શેડ્યૂલમાં દરેક ચુકવણીનું બ્યાજ અને મુદ્દલમાં બ્રેકડાઉન, દરેક ચુકવણી પછી બાકીનું બૅલેન્સ અને અત્યાર સુધી ચૂકવેલ સંચિત વ્યાજ બતાવવામાં આવ્યું છે. સંપૂર્ણ અમૉર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ પૂર્ણ કરવા માટે કોઈપણ સંપૂર્ણ લોનની મુદત માટે આ પ્રક્રિયા ચાલુ રાખી શકે છે.

ફિક્સ્ડ અને ઍડજસ્ટેબલ-રેટ એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ વચ્ચેનો તફાવત

ફિક્સ્ડ-રેટ અને એડજસ્ટેબલ-રેટ એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ વચ્ચેનો પ્રાથમિક તફાવત એ છે કે વ્યાજ દર કેવી રીતે લાગુ કરવામાં આવે છે અને લોનના જીવન દરમિયાન ચુકવણીની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે. અહીં મુખ્ય તફાવતો છે:

ફિક્સ્ડ-રેટ એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ:

1. વ્યાજ દર:

• લોનની મુદત દરમિયાન વ્યાજ દર સતત રહે છે.

2. માસિક ચુકવણીઓ:

• માસિક ચુકવણીની રકમ લોનના જીવનમાં સમાન રહે છે.

3. આગાહી:

• કર્જદારો તેમની ચુકવણીની આગાહી કરી શકે છે અને ચુકવણીની રકમ બદલાતી ન હોવાથી તેમના બજેટને વધુ અસરકારક રીતે પ્લાન કરી શકે છે.

4. એમોર્ટાઇઝેશનની ગણતરી:

• દરેક ચુકવણીના મૂળ અને વ્યાજના ભાગોની ગણતરી નિશ્ચિત દરના આધારે કરવામાં આવે છે. શરૂઆતમાં, ચુકવણીનો મોટો ભાગ વ્યાજ તરફ જાય છે, પરંતુ સમય જતાં, મુખ્ય ભાગ વધે છે.

ઉદાહરણ:

5 વર્ષથી વધુના 6% નિશ્ચિત વાર્ષિક વ્યાજ દર પર ₹1,000,000 ની લોન માટે, માસિક ચુકવણી ₹19,332.80 રહે છે, અને વ્યાજનું ભાગ ઓછું થાય છે જ્યારે મુખ્ય ભાગ સમય જતાં વધે છે.

એડજસ્ટેબલ-રેટ એમોર્ટાઇઝેશન શેડ્યૂલ:

1. વ્યાજ દર:
   • વ્યાજ દર ઇન્ડેક્સ દર અથવા બેંચમાર્કના આધારે સમયાંતરે બદલી શકે છે (દા.ત., લિબર, પ્રાઇમ રેટ).
   • સામાન્ય રીતે એક પ્રારંભિક નિશ્ચિત-દરનો સમયગાળો હોય છે, જેના પછી દર સમયાંતરે સમાયોજિત કરે છે (દા.ત., વાર્ષિક).
2. માસિક ચુકવણીઓ:
   • જ્યારે વ્યાજ દર ઍડજસ્ટ થાય ત્યારે માસિક ચુકવણીની રકમ બદલી શકે છે.
3. એડજસ્ટમેન્ટ અને કેપ્સ:
   • એડજસ્ટેબલ-રેટ મૉરગેજ (ARMs) પાસે સામાન્ય રીતે રેટ કેપ્સ હોય છે જે મર્યાદિત કરે છે કે દરેક એડજસ્ટમેન્ટ સમયગાળા અને લોનના જીવનમાં વ્યાજ દર અને/અથવા ચુકવણીમાં કેટલો વધારો થઈ શકે છે.
4. અનિશ્ચિતતા:
   • કર્જદારોને ભવિષ્યની ચુકવણીની રકમ સંબંધિત અનિશ્ચિતતાનો સામનો કરવો પડે છે. વ્યાજ દરમાં ફેરફારોના આધારે ચુકવણીઓમાં વધારો અથવા ઘટાડો થઈ શકે છે.
5. એમોર્ટાઇઝેશનની ગણતરી:
   • શરૂઆતમાં, શેડ્યૂલની ગણતરી પ્રારંભિક નિશ્ચિત દરના આધારે કરવામાં આવે છે. જ્યારે દર ઍડજસ્ટ થાય છે, ત્યારે શેડ્યૂલની ગણતરી નવા દરના આધારે કરવામાં આવે છે, જે ચુકવણીની રકમ અને મૂળ અને વ્યાજ વચ્ચેની ફાળવણીને અસર કરે છે.

ઉદાહરણ:

5 વર્ષ માટે પ્રારંભિક 6% વ્યાજ દર સાથે ₹1,000,000 લોન માટે જે વાર્ષિક રીતે ઍડજસ્ટ કરે છે, પ્રારંભિક ચુકવણીની ગણતરી 6% દર પર કરવામાં આવે છે. સમાયોજનના સમયગાળા પછી, જો દર 7% સુધી વધે છે, તો બાકીના બૅલેન્સ અને નવા દરના આધારે નવી ચુકવણીની ગણતરી કરવામાં આવે છે, જેના પરિણામે વધુ ચુકવણી થાય છે.

તફાવતોનો સારાંશ:

કર્જદારો પર અસર:

• ફિક્સ્ડ-રેટ લોન: તેમની ચુકવણીમાં સ્થિરતા અને આગાહી કરવાનું પસંદ કરનાર કર્જદારો માટે યોગ્ય. તેઓ વધુ અસરકારક રીતે બજેટ કરી શકે છે અને વ્યાજ દરના વધઘટથી અસરગ્રસ્ત નથી.
• ઍડજસ્ટેબલ-રેટ લોન: ઓછા પ્રારંભિક દરો અને ચુકવણીઓ ઑફર કરી શકે છે, જે ઍડજસ્ટમેન્ટ સમયગાળા પહેલાં વેચવા અથવા રિફાઇનાન્સ કરવાની યોજના બનાવતા કર્જદારો માટે લાભદાયક હોઈ શકે છે. જો કે, જો વ્યાજ દરો વધે છે તો તેઓ ઉચ્ચ ચુકવણીના જોખમ ધરાવે છે.

તારણ

આમ લોનના જીવન પર લોનની અવધિ દરમિયાન ચુકવણીની રૂપરેખા દર્શાવતો એક વિગતવાર ટેબલ છે. લોન બૅલેન્સ સમય જતાં કેવી રીતે ઘટે છે તે દરેક ચુકવણી વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી વચ્ચે વિભાજિત કરવામાં આવે છે.