રિ-ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસ શું છે?

10.1 ફરીથી ઇન્શ્યોરન્સ શું છે તેની પરિચય

ઇન્શ્યોરન્સની મૂળભૂત ધારણા જોખમને કારણે થતા આર્થિક નુકસાનને વળતર આપવાના હેતુથી દૂર અને વ્યાપક રીતે વિસ્તૃત કરવાની છે. આમ, ઇન્શ્યોરન્સ એ એક પદ્ધતિ છે જે જોખમને ટાળતી નથી, પરંતુ સંપત્તિના લાભાર્થી પર ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનની અસરને ઘટાડે છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ આપત્તિજનક જોખમથી પ્રભાવિત થાય છે જેના કારણે ઇન્શ્યોરર અથવા માલિકને દેવાની સ્થિતિ ઊભી થઈ શકે છે. તેથી, વધતા નુકસાનને દૂર કરવા માટે પ્રાથમિક ઇન્શ્યોરર પ્રીમિયમના ભાગને સીડ કરીને તેમના રિસ્કને રિ-ઇન્શ્યોરરને ટ્રાન્સફર કરે છે.

ભારતમાં, ચોમાસાના અસમાન પ્રસારને કારણે પૂર અને દુષ્કાળ સાથે સ્થળો પ્રભાવિત થાય છે. બંને ઇવેન્ટ્સ ફોર-બોડ આપત્તિજનક નુકસાન તરીકે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. ભૂતકાળના રિમોટ, એનરોન સ્કેમ અને હર્ષદ મેહતા સ્કેમને ટ્રેસ કરી રહ્યા છીએ, ઓએનજીસીની ઑફ-શોર રિગમાં આગ, પીએનબી સ્કેમ અને સીરમ ઇન્સ્ટિટ્યૂટ ઑફ ઇન્ડિયામાં આગ કાં તો એન્જિનિયરિંગ નિષ્ફળતા અથવા માનવ નિષ્ફળતા છે. કમ્પ્યુટર-નિયંત્રિત પ્લાન્ટ્સની નિષ્ફળતાને કારણે સાયબર હુમલામાં વધારો થવાને કારણે સંસ્થાઓ તેમના ડેટા પુનઃપ્રાપ્તિ ખર્ચ વધારી રહી છે અને પ્રોપર્ટીના ભારે નુકસાનને કારણે સંગઠનો ખૂબ જ મુશ્કેલ બને છે.

વ્યક્તિઓ ઇન્શ્યોરરને તેમના જોખમને ટ્રાન્સફર કરે તે હકીકત હોવા છતાં, ઇન્શ્યોરર તે જ રીતે પોતાના જોખમના એક ભાગને કોઈ અન્ય ઇન્શ્યોરરને ટ્રાન્સફર કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે, ઇન્શ્યોરર પાસે ક્લેઇમની ચુકવણી કરવા માટે પ્રચુર ફંડ હોય છે, જોકે, આપત્તિજનક ઘટનાઓમાં હજારો ક્લેઇમની રકમ હોય છે જેમાં અત્યંત મોટી રકમનો સમાવેશ થાય છે, તેથી, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ અન્ય ઇન્શ્યોરરને પ્રમાણમાં જોખમ ચૂકવે છે, જે ક્લેઇમની ચુકવણી કરતી વખતે ઉદ્ભવતી જવાબદારીમાં ઘટાડાના હેતુ માટે રી-ઇન્શ્યોરર તરીકે સ્થાપિત કરવામાં આવે છે. જ્યારે આપણે 26 નવેમ્બર, 2008 ની દુર્ભાગ્યપૂર્ણ અને જિન્ક્સ્ડ સાંજ સુધી પરત આપીએ છીએ, ત્યારે જ્યારે આતંકવાદી મુંબઈએ મુશ્કેલીનો સામનો કર્યો હતો, ત્યારે માનવ જીવનનો વિશાળ જીનોસાઇડ તરફ દોરી જાય છે.

તેવી જ રીતે, 11 માર્ચ, 2020 ના રોજ. વિશ્વ સ્વાસ્થ્ય સંસ્થાએ કોરોનાવાઇરસના ઉપન્યાસની જાહેરાત મહામારી તરીકે કરી હતી. 18 ઓગસ્ટ, 2020 ના આંકડાકીય અહેવાલોને અનુસરીને, 21.8 મિલિયન બિનહાનિકારક વાઇરસ દ્વારા અસર કરવામાં આવ્યા છે. આપણામાંથી ઘણા લોકો આ પરિસ્થિતિને ભયજનક માનતા હતા, પરંતુ કેટલીક વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓએ પીડિતોને ટેકો આપવા માટે વિચાર કર્યો હતો. આ કંપનીઓ તેમના અન્ડરરાઇટર્સ સાથે ઇન્શ્યોરર્સ સિવાયની કોઈ અન્ય કંપની નથી. જો કે, 'ઇન્ડિયા ઇન્શ્યોરર્સ' ને ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા, 1999 દ્વારા નિર્ધારિત ચોક્કસ મર્યાદા સુધી જાળવી રાખવાની પરવાનગી છે, જેથી ઇન્શ્યોરર વચન મુજબ ક્લેઇમ સેટલ કરે છે.

IRDAI રિ-ઇન્શ્યોરન્સ નિયમો મુજબ, 2018. "લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસની ટ્રાન્ઝૅક્શન કરનાર દરેક ભારતીય ઇન્શ્યોરરને હવે શુદ્ધ સુરક્ષા લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસ પોર્ટફોલિયો માટે ઓછામાં ઓછી રકમના 25% અને અન્ય પોર્ટફોલિયો માટે 50% જાળવવું આવશ્યક છે." ઇન્શ્યોરન્સ અધિનિયમ, 1938 ની કલમ 2 (16B) ઇન્શ્યોરર અને રિ-ઇન્શ્યોરર વચ્ચેના કરાર તરીકે રિ-ઇન્શ્યોરન્સની પદ્ધતિને સમજાવે છે જેમાં રિ-ઇન્શ્યોરર પરસ્પર સંમતિ પ્રીમિયમના બદલે ઇન્શ્યોરરના જોખમનો ભાગ સ્વીકારે છે.

ઇન્શ્યોરન્સ અધિનિયમ, 1938 ની કલમ 101A મુજબ. અન્ય ભારતીય રી-ઇન્શ્યોરર સાથે સમ-ઇન્શ્યોર્ડના મહત્તમ 30% ને ફરીથી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની માટે ફરજિયાત છે. ઇન્શ્યોરન્સ એક્ટ, 1938 ની કલમ 2(16B) ઇન્શ્યોરર અને રિ-ઇન્શ્યોરર વચ્ચેના કરાર તરીકે રિ-ઇન્શ્યોરન્સના મોડસને સમજાવે છે, જેમાં રિ-ઇન્શ્યોરર પરસ્પર સંમતિ પ્રાપ્ત પ્રીમિયમના બદલે ઇન્શ્યોરરના જોખમનો એક ભાગ સ્વીકારે છે. ઇન્શ્યોરન્સ અધિનિયમ, 1938 ની કલમ 101A મુજબ. અન્ય ભારતીય રી-ઇન્શ્યોરર સાથે સમ-ઇન્શ્યોર્ડના મહત્તમ 30% ને ફરીથી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની માટે ફરજિયાત છે.

હાલમાં, વિશ્વભરમાં કાર્યરત વૉલ્યુમિનસ સાઇઝનો વિવિધ રી-ઇન્શ્યોરર છે. કોર્પોરેટ વિશ્વ રી-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓમાં ગતિશીલ ફેરફારો વચ્ચે બજારમાં તેમની સદ્ભાવનાને ટકાવવા માટે વિવિધ પડકારોનો સામનો કરે છે. આ પેપર રી-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓની પ્રી-લિબરલાઇઝેશન અને પોસ્ટ-લિબરેશનની સ્થિતિ પર ઓવરવ્યૂનો પ્રયાસ કરીને ભારતમાં રી-ઇન્શ્યોરન્સના વિકાસ દ્વારા નેવિગેટ કરે છે.

10.2. ભારતમાં રી-ઇન્શ્યોરન્સની વૃદ્ધિ અને વિકાસ

ભારતનું સંવિધાન કેન્દ્ર સરકાર અને રાજ્ય સરકાર વચ્ચેની શક્તિને વિભાજિત કરે છે અને આમ તે પ્રતિ એસઇ પ્રકારની સંઘીય છે. કેન્દ્ર સરકાર ભારતના વીમા ક્ષેત્રને નિયંત્રિત કરવા માટે અધિકૃત છે અને તેથી ઇન્શ્યોરન્સ ઉદ્યોગો સંબંધિત કાનૂની જોગવાઈઓ સમગ્ર ભારતીય પ્રદેશોમાં એકસમાન છે. ઇન્શ્યોરન્સ ઉદ્યોગોની વૃદ્ધિ અને વિકાસ ત્રણ વિશિષ્ટ તબક્કાઓમાંથી પસાર થઈ છે:

ભારતમાં રી-ઇન્શ્યોરન્સ ઉદ્યોગનું પ્રી-નેશનલાઇઝેશન

ભારતમાં નિયમનકારી જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓએ 1956 માં ભારતીય વીમા નિગમ બનાવ્યું હતું જેણે વિવિધ સભ્ય કંપનીઓ પાસેથી સ્વૈચ્છિક ક્વોટા શેર સત્રો પ્રાપ્ત કરવાનું શરૂ કર્યું. ત્યારબાદ, 1967 માં, ભારત સરકારે દરેક રિ-ઇન્શ્યોરરને રિ-ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશન માટે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ન્યૂનતમ ટકાવારીનો અનુભવ કરવા માટે કર્યો હતો. અધિકૃત ભારતીય રીઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ હતી:

1. ભારતીય ગેરંટી અને જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની.
2. ભારતીય રી-ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશન.

ભારતમાં રિઇન્શ્યોરન્સ ઉદ્યોગના રાષ્ટ્રીયકરણ પછી

1972 માં, ભારત સરકારે જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશન ઑફ ઇન્ડિયાની સ્થાપના કરી હતી જે સરકારની સંપૂર્ણ માલિકીની કંપની હતી. જીઆઈસી ભારતના વીમા બજારમાં એકાધિકારનો આનંદ માણે છે જેમાં તેણે 161 દેશોમાંથી એક વ્યવસાય લખ્યો હતો અને શ્રેષ્ઠ રીઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓમાં 12 મી સ્થાન પર હતો. તેણે ભારતની ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ પાસેથી 60% પ્રીમિયમ અને અન્ય દેશોમાંથી બાકીના 40% પ્રાપ્ત કર્યું, જેના પરિણામે 1.83 ના સોલ્વન્સી દર, જે IRDAI દ્વારા જારી કરવામાં આવેલ પ્રમાણિત દર તરીકે 1.5 કરતાં વધુ હતો, તેથી, સ્પષ્ટ હતું કે જોખમના સમયે GIC Re એકલા માત્ર મોટી સંખ્યામાં નુકસાન સતત ટકી શકે છે.

ભારતમાં રીઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રીના ઉદારીકરણ પછી

રીઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રીઝના ઉદારીકરણની પ્રક્રિયા, ભારતીય નિયમનકારી અને વિકાસ સંબંધિત છે જે સંપૂર્ણ ભારતીય ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસના આચારને નિયંત્રિત અને નિયંત્રિત કરવા માટે અધિકૃત હતા. તે ન્યુ ઇન્ડિયા એશ્યોરન્સ કંપની લિમિટેડ, નેશનલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની લિમિટેડ, યુનાઇટેડ ઇન્ડિયા ઇન્શ્યોરન્સ કંપની લિમિટેડ અને ઓરિએન્ટલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની લિમિટેડ નામની 4 પેટાકંપનીઓની સ્થાપના કરવામાં આવી છે જે GIC માંથી વ્યવહાર કરી રહી હતી. ત્યારબાદ ખાનગી ઇન્શ્યોરન્સ ખેલાડીઓ IRDAI તરફથી કાનૂની લાઇસન્સ સાથે સંબંધિત ઘરેલું ઇન્શ્યોરન્સ ખેલાડીઓના બાયો સાથે હાથ મિલાવવાની પરવાનગી આપે છે.

જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસ નેશનલાઇઝેશન એમેન્ડમેન્ટ એક્ટ, 2002 ના પછી, 21 માર્ચ, 2003 ના રોજ અમલમાં આવ્યું હતું, જેના પછી સહાયક કંપનીઓ પર જીઆઈસીની દેખરેખની ભૂમિકા સમાપ્ત થઈ. સહાયક કંપનીઓની માલિકીને ભારત સરકાર દ્વારા વેસ્ટ કરવામાં આવી હતી, જેને કારણે જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પોરેશન ઑફ ઇન્ડિયાને ઘરેલું રિઇન્શ્યોરન્સ બજારમાં એકમાત્ર રિઇન્શ્યોરન્સ કંપની તરીકે બનાવવામાં આવી હતી.

10.3. ભારતીય રી-ઇન્શ્યોરર્સની નિયમનકારી પદ્ધતિ

ઇન્શ્યોરન્સ એક્ટ, 1938 ની કલમ 101(a) પ્રદાન કરે છે કે દરેક જીવન વીમા બિઝનેસને ફરીથી પ્રવેશ કરવા માટે પ્રીમિયમની રકમના 30% જોવા જોઈએ અને જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસને પૉલિસી પર વસૂલવામાં આવતી પ્રીમિયમ રકમના 5% બીજ કરવું આવશ્યક છે. આને ફરજિયાત સત્ર તરીકે પણ ઓળખાય છે. IRDAI (જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ-રિઇન્શ્યોરન્સ) નિયમનો, 2000 રિઇન્શ્યોરરના કાર્યને નિયંત્રિત કરે છે. નિયમન 3 (1) એ નમૂનાઓ લઈ શકે છે કે ફરીથી વીમા કાર્યક્રમ હેઠળ ઉલ્લેખિત ઉદ્દેશોનું પાલન કરવું જોઈએ:

1. ભારતની અંદર રિટેન્શન મર્યાદાને વિસ્તૃત કરો.
2. સરળ બિઝનેસ ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશન.
3. રિ-ઇન્શ્યોરન્સ રકમ માટે શ્રેષ્ઠ સંભવિત વિકલ્પની સુરક્ષા કરો.

જીઆઈસીએ 1 એપ્રિલ, 2002 ના રોજ એક માર્કેટ ટૂરિઝમ સ્કૂલ ફરીથી બનાવ્યું જ્યાં પૂલના સભ્યો માટે બધા વીમાદાતાઓ છે. પૂલના સભ્યોએ સ્વૈચ્છિક રીતે પૂલ બંધ કર્યું. શરૂઆતમાં, પોલની ₹200 કરોડ ખરીદવાની ક્ષમતા હતી જેને ત્યારબાદ ₹600 કરોડ સુધારવામાં આવી હતી.

નિયમન 3 (10) IRDA (જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ-રિઇન્શ્યોરન્સ) ના નિયમો, 2000 અનુસાર, ભારતની બહાર સત્રો મૂકતા પહેલાં દરેક ઇન્શ્યોરન્સને ભારતીય વીમાદાતાઓને તેની વિશિષ્ટ સંધિમાં ભાગ લેવાની તકો પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે. ભારતીય રીઇન્શ્યોરન્સ માત્ર તે જ વીમાદાતાઓ સાથે બિઝનેસ મૂકી શકે છે જેની પાસે BBB (માનક અને ગરીબ) ની ક્રેડિટ રેટિંગ છે અથવા આંતરરાષ્ટ્રીય રેટિંગ એજન્સીઓ દ્વારા અન્ય કોઈપણ સમકક્ષ રેટિંગ બેન્ચમાર્ક છે. ન્યૂનતમ 3 રિઇન્શ્યોરન્સ શાખાઓ કે જેમણે IRDAI તરફથી કાનૂની લાઇસન્સ પ્રાપ્ત કર્યા છે અને શાખા ઑફિસ નિયમોના નિયમન 4(a) હેઠળ રજિસ્ટર્ડ નથી, તેમણે ભારતીય રિઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસને ઓછામાં ઓછી 50% રિટેન્શન મર્યાદા જાળવી રાખવી જોઈએ.

10.4.ભારતમાં ફરીથી વીમા બજાર

રી-ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રી અર્થવ્યવસ્થા માટે એક મુખ્ય યોગદાન છે અને તેથી નાણાંકીય બજારોમાં ખૂબ મહત્વ આપે છે. તેથી, રિ-ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રીનું પ્રામુખ્યતા એ sui જેનેરી છે અને તે વિપરીત એક મિત્ર છે. એવું માનવામાં આવે છે કે જ્યારે કોલોન રિ-ઇન્શ્યોરન્સની પ્રથમ સારવાર હૅમબર્ગની એક દશક પછી રિ-ઇન્શ્યોરન્સની લેખિત કરવામાં આવી હતી ત્યારે 1852 માં રિ-ઇન્શ્યોરન્સનું જન્મ થયું હતું.

ત્યારબાદ, સ્વિસ આરઇની સ્થાપના 1863 માં કરવામાં આવી હતી અને મ્યુનિક આરઇની સ્થાપના 1880 માં કરવામાં આવી હતી. રિ-ઇન્શ્યોરન્સ એ એક એવું ઉપકરણ છે જેમાં કોઈ ઇન્શ્યોરર પાસેથી જોખમની ઉચ્ચ માત્રાનો ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદનાર અન્ય ઇન્શ્યોરર પાસેથી ખરીદી શકે છે. રિ-ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજને નિર્ધારિત કરનાર ઇન્શ્યોરરને રિ-ઇન્શ્યોરર કહેવામાં આવે છે. તેવી જ રીતે, રિ-ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદતી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને સેડિંગ ઇન્શ્યોરર, રિઇન્શ્યોર્ડ અથવા સીડિંગ કંપની તરીકે ઓળખાય છે.

તેથી, એક ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પ્રીમિયમ રકમને ધ્યાનમાં રાખીને તેના જોખમના પ્રમાણમાં ભાગને સીડીત કરે છે, જેના માટે સીડીગ કંપની આગામી નુકસાનને નિયંત્રિત કરવાની જવાબદારીને જાળવી રાખે છે. રિ-ઇન્શ્યોરન્સના કરારમાં પ્રવેશ કરતી વખતે, ઇન્શ્યોરર તેમને સીધી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ આર્થિક બોજની તરફથી રિ-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને પ્રમાણસર પ્રીમિયમ ચૂકવવા માટે સંમત થાય છે, જે ઇન્શ્યોરર મૂળ રૂપે તેના ઇન્શ્યોરન્સ લેનારને જારી કરવામાં આવે છે. એક રિઇન્શ્યોરર જે પોતાનું રિ-ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદે છે તેને રિટ્રોસિડન્ટ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. રી-ઇન્શ્યોરન્સ એ એક ચૅનલ છે જે તેમના પોતાના જોખમને ફરીથી ફાળવે છે. રિ-ઇન્શ્યોરન્સ મુખ્યત્વે બે પ્રકારનું છે:

1. ફેકલ્ટેટિવ રી-ઇન્શ્યોરન્સ
2. ટ્રીટી રી-ઇન્શ્યોરન્સ

ફેકલ્ટેટિવ રી-ઇન્શ્યોરન્સ

ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી (જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ- રિઇન્શ્યોરન્સ) રેગ્યુલેશન, 2000 ની કલમ 2(d) મુજબ, ફેકલ્ટેટિવ રી-ઇન્શ્યોરન્સ એક ચોક્કસ પૉલિસી અથવા તમામ એક જ પૉલિસીને દર્શાવે છે જેમાં રિ-ઇન્શ્યોરર અને ઇન્શ્યોરર વ્યક્તિગત સબમિશનને સ્વીકારવા અથવા નકારવા પર અલગથી વાટાઘાટો કરી શકે છે.

ટ્રીટી રી-ઇન્શ્યોરન્સ

ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી (જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ- રિઇન્શ્યોરન્સ) રેગ્યુલેશન્સ, 2000 ની કલમ 2 (i) મુજબ, ટ્રીટી રી-ઇન્શ્યોરન્સ રિઇન્શ્યોરર અને ઇન્શ્યોરર વચ્ચે પ્રી-અરેન્જમેન્ટ તરીકે દર્શાવે છે જે તકનીકી વિગતો સાથે નાણાંકીય શરતો પ્રદાન કરે છે જે એક વર્ષ અથવા એક કરતાં વધુ સમય માટે રિ-ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસના વર્ગો પર લાગુ કરવામાં આવશે.

ફેકલ્ટેટિવ રી-ઇન્શ્યોરન્સ અને ટ્રીટી રી-ઇન્શ્યોરન્સ વચ્ચેનો મૂળભૂત તફાવત એ છે કે ફેકલ્ટેટિવ રી-ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ, રીઇન્શ્યોરર પાસે કોઈ ચોક્કસ પૉલિસીમાં ચોક્કસ જોખમ હાથ ધરવાનો વિકલ્પ છે. બીજી તરફ, ટ્રીટી રિ-ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ રિઇન્શ્યોરન્સ કરારમાં ઉલ્લેખિત જોખમોને સ્વીકારવા માટે બાધ્ય છે. ફરીથી ઇન્શ્યોરન્સ સંબંધિત કરાર સંબંધિત જવાબદારીના સિદ્ધાંતોને સમજવા માટે ફરીથી ઇન્શ્યોરન્સના કરારમાં હેઠળ કરાયેલ સિદ્ધાંતોની તપાસ કરવી જરૂરી છે. એકવાર ભારતીય વિધાનસભાની સકારાત્મક અમલ થયા પછી, વિધાનસભાની ભાષા અને હેતુ દરેક કેસના તથ્યો પર લાગુ થશે. વધુમાં, ઇંગ્લેન્ડના સામાન્ય કાયદા સારી ચેતવણી, ન્યાય અને ઇક્વિટીના નિર્ધારણ પર આધાર રાખે છે.

સારા વિશ્વાસ

ઇન્શ્યોરન્સની કરાર એક કરાર ઉબેરિમાઇ ફિદેઇ તરીકે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. અત્યંત સારો વિશ્વાસ ઇન્શ્યોરન્સ કાયદાના મૂળભૂત પાસા તરીકે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે જેમાં કરાર માટેની પાર્ટીઓ તેમને ઓળખાતા દરેક સંબંધિત અને સામગ્રીના તથ્યને જાહેર કરવા માટે બાધ્ય છે. બિન-જાહેર કરવા પર ખોટી રજૂઆતને સાબિત કરવાનો પુરાવોનો ભાર ઇન્શ્યોરર પર છે. રીઇન્શ્યોરરની પારસ્પરિક સંમતિ વિના ઇન્શ્યોરર દ્વારા કરારના નિયમો અને શરતોમાં સામગ્રીમાં ફેરફાર કરી શકાતો નથી. તેવી જ રીતે, ઇન્શ્યોરરને અતિરિક્ત પ્રીમિયમની માંગ કરવાની પરવાનગી નથી અથવા રિ-ઇન્શ્યોરર ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના જોખમને કવર કરવાની જવાબદારીથી બચી શકે છે. ભારતમાં સારા વિશ્વાસની કરારગત જવાબદારી ખૂબ જ કડક છે. આમાં સ્ટાર સી કેસ, ભગવાનોના મકાન દ્વારા નિયમિત કરવામાં આવ્યું હતું કે કરાર લાગુ કરવાથી અત્યંત સારા વિશ્વાસની ફરજ શરૂ થાય છે. ટ્રીટી રી-ઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ ceding કંપની સામગ્રીના તથ્યને જાહેર કરવા માટે એક વિશ્વસનીય જવાબદારી આપે છે.

ખોટી રજૂઆત

કરારમાં પ્રવેશ કરતા પહેલાં કરારમાં પ્રવેશ કરતી વખતે એક પક્ષ દ્વારા અન્ય પક્ષને પ્રેરિત કરવામાં આવેલા નિવેદનોની સમાધાન કરવામાં આવે છે. આ નિવેદનો અંતિમ સ્વીકૃત પૉલિસીના વાહન પર પૂર્ણ કરવા જોઈએ. કરાર દાખલ કરતી વખતે કરવામાં આવેલ પ્રતિનિધિત્વનો માત્ર રેસિટલ વોરંટી માટે ગઠન કરશે નહીં. જો આવા પ્રતિનિધિત્વ અસત્ય છે તો સંપૂર્ણ પૉલિસીને ટાળી શકાય છે. ઇન્શ્યોરન્સ અધિનિયમ ત્રણ શરતોને નિર્ધારિત કરે છે જે ખોટી રજૂઆત કરશે:

1. સ્ટેટમેન્ટમાં એક મહત્વપૂર્ણ તથ્ય સાથે સમાધાન કરવું આવશ્યક છે જે જાહેર ન કરેલ માટે દબાવવામાં આવે છે.
2. ઇન્શ્યોરર દ્વારા સામગ્રીના તથ્યોના આવા દબાણનો હેતુ છેતરપિંડીનો હેતુ હોવો જોઈએ.
3. ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દબાવવામાં આવેલા તથ્યો વિશે જાણ હોવી આવશ્યક છે. ઇન્શ્યોરર દ્વારા સામગ્રીનો તથ્ય દબાવવામાં આવ્યો હતો તે સ્થાપિત કરવા માટેના પુરાવાની જવાબદારી રિઇન્શ્યોરન્સ કંપની પર રહેશે. 

ક્ષતિપૂર્તિનો કરાર

રીઇન્શ્યોરન્સ હેઠળ ક્ષતિપૂર્તિના કરારમાં, રીઇન્શ્યોરર ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને મૂળ પૉલિસીમાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા ઇન્શ્યોરન્સ કરાયેલ જોખમ બાદ તેમને થતા પ્રોક્સિમેટ નુકસાન માટે ક્ષતિપૂર્તિ આપે છે. રિઇન્શ્યોરન્સ કરારમાં પ્રવેશ કરતી વખતે ઇન્શ્યોરર સીધી પૉલિસી હેઠળ તેના ફાઇનાન્શિયલ જોખમનો એક ભાગ સબસ્ક્યૂમ કરવા માટે રિઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને ચોક્કસ રકમનું પ્રીમિયમ ચૂકવવાની સંમતિ આપે છે. આ ક્ષતિપૂર્તિ સંબંધ દ્વારા, રિઇન્શ્યોરન્સ કંપની એક અથવા વધુ રિ-ઇન્શ્યોરર વચ્ચે જોખમનો એક ભાગ બીજ કરે છે. તેથી, રિઇન્શ્યોરન્સ ડાયરેક્ટ ઇન્શ્યોરન્સથી અલગ છે જ્યાં રિઇન્શ્યોરન્સ કંપની મૂળ ઇન્શ્યોર્ડ માટે સીધી જવાબદાર નથી. તેથી રિ-ઇન્શ્યોરન્સની ક્ષતિપૂર્તિ માત્ર એકવાર ક્લેઇમની ચુકવણી કર્યા પછી જ થાય છે. અહીં રિઇન્શ્યોરન્સ કંપની રિઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને તે જ સ્થિતિ પર પાછી લાવે છે કારણ કે જો ચોક્કસ શરતો પર ક્ષતિપૂર્તિ કરેલી રકમની ભરપાઈ કર્યા પછી ક્યારેય જોખમ થયો નથી:

1. જોખમની ઘટના પર, ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીએ ફાઇનાન્શિયલ નુકસાન સાબિત કરવું આવશ્યક છે.
2. ક્ષતિપૂર્તિ મર્યાદા કરારમાં ઉલ્લેખિત રકમ સુધી પ્રતિબંધિત રહેશે.
3. ઇન્શ્યોરન્સ કંપની માત્ર આગામી કારણોસર નુકસાન અટકાવવાની ઘટનાને ક્ષતિપૂર્તિ કરશે

10.5. રિ-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ માટે ફાઇનાન્સિંગ ટેકનિક્સ

ઇન્શ્યોરર રિ-ઇન્શ્યોરરને જોખમ ટ્રાન્સફર કરે છે. જો કે, આપત્તિજનક ઘટનાઓની સ્થિતિમાં રી-ઇન્શ્યોરરનો ભાર વધે છે જેના પરિણામે નાદારી સંબંધિત મુદ્દાઓ પણ થશે. આપત્તિજનક ઘટનાની ઉચ્ચ/ઓછી ફ્રીક્વન્સીને ધ્યાનમાં રાખીને, રિ-ઇન્શ્યોરરને ભવિષ્યના નુકસાનને સરળ બનાવવા માટે લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્સિંગ ટેકનિક પસંદ કરવી આવશ્યક છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો આપણે કેરળમાં આવતા પૂરને અવગણીએ છીએ, તો પુનઃ વીમા કંપનીઓને તેમના જોખમને વિતરિત કરવા માટે ઉપકરણોને ધ્યાનમાં રાખીને તેમની વિશ્વસનીયતા વધારવી જરૂરી હતી. મૂડી બજારો અથવા કોઈપણ રોકાણકાર પર ચોક્કસ જોખમનો પ્રસાર રિ-ઇન્શ્યોરરની મૂડી સ્થિતિ પર લાગુ પડતી તાણને સરળ બનાવશે જે વિવિધ આપત્તિને કારણે ઉત્પન્ન થશે.

તેથી, પરંપરાગત ઇન્શ્યોરન્સ સિવાય રિ-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ માટે બે વિકલ્પો આપત્તિજનક બોન્ડ્સ અને વૈકલ્પિક રિસ્ક ટ્રાન્સફર (ART) છે. કલા એ ફાઇનાન્સિંગ જોખમ માટે એક અનુકૂળ ઉકેલ છે જે રી-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને કેટલાક જોખમો સામે તેમને સુરક્ષિત કરવા માટે મૂડી બજારોમાં જોખમ પ્રસારિત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. વધુમાં, આ ફાઇનાન્સિંગ તકનીકો હેઠળ રિ-ઇન્શ્યોરર પરંપરાગત પૉલિસી હેઠળ કવર કરવામાં આવતા જોખમોને રિ-ફાઇનાન્સ કરે છે. કેટ બોન્ડ્સ પ્રાયોજક પાસેથી રોકાણકારને કોઈ ચોક્કસ જોખમ ટ્રાન્સફર કરે છે. કેટ બોન્ડ્સ રી-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને મોટી આપત્તિ ઘટનાઓથી થતા ફાઇનાન્શિયલ જોખમોને દૂર કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે, જેમાં ઇન્વેસ્ટ કરેલા પ્રીમિયમમાંથી ચુકવણી કરવામાં અશક્ય નુકસાન થશે.

આપત્તિજનક ઘટનાના પ્રભાવનું વિશ્લેષણ કરતી વખતે નવીન કોરોનાવાઇરસની રોલ-આઉટને કારણે રી-ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા થયેલા ગંભીર પરિણામોને સંકલિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. રિ-ઇન્શ્યોરન્સ ક્ષેત્રમાં અસ્થિર ઘટનાઓ સાથે પ્રાચીન પરિચિતતા છે. તે નિયમિતપણે ગુણાત્મક અને જથ્થાત્મક જોખમ વ્યવસ્થાપન તકનીકોનો વિકાસ કરીને અણધારી ઘટનાઓને અપનાવે છે. કોવિડ-19 એ અંડરરાઇટિંગ જોખમ, લિક્વિડિટી જોખમ, રિઝર્વ રિસ્ક, એસેટ રિસ્ક અને ઑપરેશનલ રિસ્ક પર અસર કરી છે. કેટલાક રિ-ઇન્શ્યોરર માટે, ઘટાડો થવાનો દર તેમની જરૂરી ન્યૂનતમ મૂડીને અસર કરી શકે છે, જ્યારે કેટલાક રિ-ઇન્શ્યોરરને ડાઉનગ્રેડને ટાળવા માટે રેટિંગ એજન્સી દ્વારા નિર્ધારિત મૂડી મોડેલોને ઓવરલુક કરવાની જરૂર પડશે.